Bazele bancare: Comisioanele la bancomat

Toți am trecut prin asta. Stai într-o cafenea, încercând să te relaxezi după o săptămână de lucru aglomerată… dar apoi rămâi fără bani și, ghici ce, nu acceptă carduri de debit. Așa că te duci la un bancomat pentru a face rost de niște bani, doar pentru a descoperi, la următoarea verificare a contului tău, că bancomatul ți-a perceput o taxă de retragere. Pe măsură ce devii din ce în ce mai frustrat, nivelul tău de stres crește din nou – și astfel ciclul continuă.

În articolul nostru anterior, Banking Basics, am abordat principalele comisioane bancare pe care te poți aștepta să le plătești, iar acum ne îndreptăm atenția către comisioanele de bancomat. Spre deosebire de unele comisioane bancare, de obicei este posibil să evitați comisioanele ATM – dar numai dacă sunteți atent. Și exact pentru asta este acest ghid. Deși știm cu toții cum să folosim un bancomat, iată cum să ne asigurăm că sunteți taxat doar pentru suma pe care o retrageți.

În Europa, există o mare varietate în ceea ce privește comisioanele de bancomat: în timp ce acestea sunt relativ rare în Marea Britanie, de exemplu, sunt comune în Germania, mai ales dacă folosiți un bancomat din afara rețelei băncii dumneavoastră. În aceste cazuri, comisioane de aproximativ 4 euro sunt standard în Germania.

Cât de mult va trebui să plătiți la un bancomat european depinde de doi factori principali:

• Comisioanele băncii dvs. de origine

• Comisioanele proprii ale bancomatului

Majoritatea băncilor enumeră comisioanele pentru utilizarea bancomatului în Termenii & Condițiile lor sau pe site-ul lor. În timp ce unele bănci nu percep nicio taxă, altele oferă un număr limitat de retrageri gratuite, iar altele percep o taxă fixă la fiecare retragere. Comisionul s-ar putea aplica numai dacă utilizați un bancomat din afara rețelei băncii dumneavoastră – și nu uitați să fiți atenți la comisioanele mai mari dacă călătoriți în străinătate.

De asemenea, ar putea exista un comision forfetar pe care să îl plătiți aparatului în sine, mai degrabă decât băncii dumneavoastră. Acest lucru este mult mai frecvent dacă utilizați un bancomat non-bancar: de exemplu, cele „independente” pe care le întâlniți uneori în magazinele alimentare, baruri sau alte locații care nu sunt bănci. Cea mai sigură opțiune este să folosiți întotdeauna un bancomat obișnuit, de marcă bancară.

Tranzacțiile prin ATM au un mic cost pentru bancă. Acest lucru se datorează faptului că acestea trebuie să stocheze banii, să întrețină întreținerea aparatelor și, dacă este necesar, să comunice cu banca dvs. de origine pentru a-și echilibra conturile. Comisioanele de bancomat țin cont de aceste costuri, la care se adaugă adesea o marjă de profit.

Dacă considerați că serviciul oferit – cum ar fi accesul la proprii bani – este ceva pentru care nu ar trebui să plătiți deloc, există bănci care oferă retrageri gratuite de la bancomat.

Dacă călătoriți sau locuiți într-o țară europeană, iată câteva sfaturi despre cum să evitați comisioanele la bancomat:

• Găsește un cont bancar care nu le percepe: Unele bănci – în special băncile exclusiv digitale sau cele mai noi – oferă un număr de retrageri gratuite în fiecare lună.

• Atenție la bancomatele deținute de bănci: Bancomatele „independente” (de genul celor pe care le puteți găsi în locații în afara drumurilor bătătorite sau în interiorul și în jurul micilor magazine de proximitate) sunt mai susceptibile de a vă percepe comisioane pentru utilizarea serviciului lor.

• Să fiți tactici cu retragerile: Dacă contul dvs. vă oferă retrageri gratuite doar atunci când folosiți bancomatul propriei bănci, planificarea din timp pentru a vă opri și a scoate bani de fiecare dată când vedeți propriul bancomat poate părea incomodă, dar merită banii economisiți. Dacă banca dvs. vă oferă un număr limitat de retrageri gratuite pe lună, scoateți sume mai mari și depozitați surplusul acasă pentru a evita să purtați cu dvs. o mulțime de numerar.

• Plătiți cu cardul de debit atunci când puteți: În mod firesc, cu cât efectuați mai puține plăți în numerar, cu atât mai puțin numerar aveți nevoie. Fă-l să dureze cheltuind banii pe care îi ai doar în locuri mici „cash only”, cum ar fi piețele – sau, optează să plătești cu cardul, încearcă să mergi pe contactless sau să faci plăți mobile oriunde altundeva.

O rambursare a comisioanelor de la ATM este atunci când banca ta se oferă să acopere costul oricăror retrageri de la ATM pe care trebuie să le plătești. Va trebui fie să depuneți o cerere de rambursare la bancă, fie să cereți băncii dvs. să proceseze acest lucru direct la sfârșitul lunii. (Aceasta din urmă este încă destul de rară în Europa, fiind mai des întâlnită în SUA.)

De ce unele bănci rambursează comisioanele ATM? Pur și simplu, este o ofertă atractivă: Comisioanele de bancomat pot deveni iritante, mai ales dacă călătoriți des în străinătate și vă confruntați cu sisteme bancare necunoscute. Obținerea rambursării acestora poate fi un mare stimulent pentru a-i face pe clienți să continue să își folosească cardul bancar în străinătate.

Dacă sunteți un american care călătorește în Europa, bănci precum Schwab și Fidelity (pentru a numi doar câteva), vor oferi servicii de rambursare a comisioanelor ATM. În Germania, s-ar putea să puteți obține rambursarea comisioanelor ATM prin intermediul unei bănci precum Santander, dar probabil că va trebui să solicitați manual această rambursare, iar răspunsul nu este întotdeauna garantat a fi un „da”.”

Dacă sunteți un călător internațional pasionat, ar putea merita să deschideți un cont la o bancă exclusiv online, deoarece aceste bănci sunt adesea deosebit de dornice să elimine comisioanele la bancomat pentru clienții care călătoresc în străinătate. La N26, am eliminat comisioanele pentru retragerile din bancomate în valută străină pentru deținătorii de carduri Black, Metal și Business Black.

Pentru a vă asigura că nu pierdeți inutil, nu uitați să luați în calcul cursul de schimb dacă efectuați retrageri într-o monedă străină. Cu cele mai multe carduri, ar trebui să primiți rata stabilită de Visa sau Mastercard.

În cadrul Uniunii Europene, devine din ce în ce mai ușor să cheltuiți bani cu cardul dvs. în afara țării de origine, datorită integrării europene și a zonei euro. Dar cât costă comisioanele de tranzacționare în străinătate pentru retragerea de bani de la bancomatele din afara Europei?

Ca și în cazul comisioanelor de la bancomate în general, există o mare variație de la o bancă la alta – și de la o țară la alta. Există adesea un comision procentual de aproximativ 1,7% sau poate exista un comision fix pentru fiecare retragere. De asemenea, merită să verificați dacă bancomatele locale din destinația dvs. sunt susceptibile de a percepe propriile comisioane. În SUA, de exemplu, deseori trebuie să plătiți câțiva dolari băncii care deține bancomatul.

În general, în afara zonei euro, probabil că va trebui să plătiți pentru retragerile de la bancomat, mai ales dacă folosiți o bancă care nu este a dvs. Banca dvs. oferă oferte sau oferte speciale de parteneriat cu vreo bancă internațională? Dacă da, s-ar putea să existe unele ATM-uri pe care le puteți utiliza pentru un comision redus sau chiar gratuit.

Și, la fel ca acasă, utilizarea unui ATM deținut de o bancă înseamnă că este mai puțin probabil să vă perceapă taxe suplimentare.