Încheierea căsătoriei poate însemna mai mult decât fuziunea a două vieți – este, de asemenea, o întâlnire a minților financiare. Una dintre cele mai importante întrebări de luat în considerare este modul în care vor fi gestionate finanțele gospodăriei atunci când sunt două persoane la cârmă, față de una singură.
De exemplu, acest lucru poate însemna asumarea unei responsabilități comune pentru plata facturilor sau dezvoltarea unor obiective comune de economisire. Poate însemna, de asemenea, combinarea salariilor lor sau a altor venituri recurente, cum ar fi rambursările de impozite și cadourile în numerar de la nuntă, într-un singur cont bancar.
Dacă sunteți proaspăt căsătoriți sau într-o relație pe termen lung, să decideți cum să vă gestionați conturile bancare ar trebui să fie o prioritate absolută. Cântărirea argumentelor pro și contra ale tuturor opțiunilor poate ajuta la luarea unei decizii.
Beneficiile unui cont bancar comun
Pentru multe cupluri, un cont bancar comun este gestul simbolic suprem al uniunii lor financiare. Nu numai atât, dar ar putea, potențial, să ducă la o căsnicie mai fericită. Într-un studiu efectuat pe 1.000 de cupluri căsătorite, 65% dintre cuplurile care și-au pus în comun conturile bancare și resursele financiare s-au declarat mai fericite în relația lor.
Având un singur cont bancar oferă o serie de beneficii. De exemplu, împărțirea unui cont permite fiecărui soț să aibă acces la bani atunci când are nevoie de ei. Conturile bancare comune oferă, de obicei, fiecărui titular de cont un card de debit, un carnet de cecuri și posibilitatea de a face depozite și de a retrage fonduri. Dacă banca dvs. oferă acest lucru, fiecare dintre dvs. ar avea, de asemenea, acces online la informații și instrumente de cont, ceea ce poate simplifica plata facturilor și alte sarcini financiare comune.
Câteva afaceri juridice sunt, de asemenea, simplificate cu conturile bancare comune. În cazul în care unul dintre soți decedează, celălalt soț va păstra accesul la fondurile dintr-un cont comun, fără a fi nevoit să se refere la un testament sau să treacă prin sistemul juridic pentru a revendica banii. În funcție de legile locale și de stat, este posibil ca soțul supraviețuitor să fie nevoit să parcurgă un proces juridic îndelungat pentru a revendica banii dintr-un cont separat.
Tip:
Discuți cu banca ta despre cum funcționează dreptul de supraviețuire în statul tău înainte de a deschide conturi bancare individuale sau comune, dacă ești îngrijorat de ceea ce s-ar întâmpla cu banii tăi dacă unul dintre voi ar deceda.
În cele din urmă, unul dintre principalele avantaje ale unui cont bancar comun este că există o șansă mai mică de a întâmpina „surprize” financiare atunci când toți banii intră și ies dintr-un singur cont pe care îl puteți vedea amândoi. Cuplurile căsătorite cu conturi comune pot considera că este mai ușor să țină evidența finanțelor lor, deoarece toate cheltuielile ies dintr-un singur cont. Astfel, este mai greu să ratezi activitatea contului, cum ar fi retragerile și plățile, și mai ușor să echilibrezi carnetul de cecuri la sfârșitul lunii.
Dezavantajele unui cont bancar comun
În timp ce împărțirea unui cont bancar poate simplifica sistemul de gestionare a banilor, există unele dezavantaje potențiale. De exemplu, unele cupluri pot simți o pierdere a independenței financiare cu un cont bancar comun, în special la începutul căsătoriei. Cu conturi separate, fiecare soț păstrează un grad individual de libertate asupra finanțelor sale. Cu alte cuvinte, nu există nicio „verificare” din partea celuilalt soț, deoarece tranzacțiile sunt private, mai degrabă decât împărtășite.
Acest lucru, la rândul său, ridică propria problemă. Un dezavantaj major al împărțirii unui cont bancar comun este că poate cauza probleme într-o căsnicie atunci când soții nu comunică despre activitatea contului lor sau, mai rău, păstrează secrete financiare. Treizeci și cinci la sută dintre cupluri spun că un cont bancar secret este echivalentul înșelării partenerului sau soțului, în timp ce 20% spun că este mai rău.
Problemele pot apărea, de asemenea, atunci când unul dintre soți intră în căsnicie cu împrumuturi pentru studenți, carduri de credit, pensie alimentară, pensie alimentară pentru copii sau alte datorii care trebuie să fie plătite acum cu fonduri comune. Această situație poate provoca adesea resentimente în celălalt soț, care poate deveni și el responsabil pentru plata datoriei. Pentru a evita certurile legate de bani, cuplurile ar trebui să discute în detaliu despre datoriile lor separate înainte de a decide ce tip de activitate bancară funcționează cel mai bine pentru ei.
Un cont comun poate fi, de asemenea, problematic dacă relația se termină. În cazul în care cuplul decide să se despartă, fondurile dintr-un cont comun pot fi dificil de separat. Fiecare soț are tot dreptul să retragă bani și să închidă contul fără consimțământul celuilalt, iar una dintre părți îl poate lăsa cu ușurință pe celălalt fără niciun ban. Conturile bancare separate previn acest scenariu și pot permite o despărțire mai ușoară, care de multe ori nu implică o luptă îndelungată pentru a separa complet finanțele.
Utilizarea conturilor bancare separate
Examinarea beneficiilor și dezavantajelor tuturor opțiunilor va ajuta la stabilirea unei baze financiare solide și va asigura că fiecare soț este pe aceeași lungime de undă. Cuplurile care își revizuiesc decizia din când în când pot, de asemenea, să aibă succes asigurându-se că strategia lor încă funcționează pentru ei.
Dacă dumneavoastră și soțul/soția dumneavoastră preferați să păstrați conturi bancare separate, ar trebui să purtați o discuție pe această temă cât mai devreme posibil în căsnicie pentru a stabili un plan financiar pentru viitor.
Având conturi bancare separate nu înlătură responsabilitatea niciunuia dintre soți. Trebuie în continuare să stabiliți cum vor fi plătite facturile, cine este responsabil și să purtați discuții frecvente pentru a reconcilia conturile și finanțele voastre. De asemenea, ați putea alege în continuare să păstrați unul sau două conturi comune pentru a economisi împreună în vederea atingerii unor obiective financiare specifice.
Copilurile căsătorite pot alege să mențină conturi separate și, de asemenea, să deschidă un cont comun în care să depună o parte din venitul lor asupra căruia sunt amândoi de acord. În acest fel, amândoi vă bucurați de beneficiile unui cont comun, păstrând în același timp independența unor finanțe divizate. Cuplurile pot alege, de asemenea, să păstreze conturi curente separate și să deschidă un cont comun de economii pentru vacanțe, plata avansului pentru o casă, școlarizarea copiilor la facultate sau pensionare.
Stabilirea obiectivelor financiare în cuplu
În timp ce dvs. și soțul/soția dvs. decideți dacă să înființați un cont bancar comun sau să păstrați conturi bancare separate, s-ar putea să constatați că este înțelept să stabiliți împreună obiective financiare în ambele scenarii. Atunci când purtați discuții financiare, câteva întrebări pe care trebuie să le puneți sunt:
- Care este abordarea dacă plătim datoriile pe care le-am acumulat împreună sau separat?
- Care este abordarea dacă facem investiții?
- Cum gestionăm cheltuielile zilnice pentru achizițiile din gospodărie?
- Cum vor fi împărțite cheltuielile obișnuite ale gospodăriei, cum ar fi ipoteca sau facturile la utilități?
- Cum gestionăm situațiile de urgență?
Aveți frecvent discuții financiare detaliate cu soțul/soția dumneavoastră pentru a stabili ce este logic. După cum a declarat un expert financiar, elaborați un plan financiar anual, astfel încât să vă puteți gândi la modul în care cheltuiți și bugetați banii în cuplu, astfel încât să vă puteți bucura de ei pe termen lung.