US Bank es una opción aceptable para los clientes que puedan cumplir con sus requisitos de exención de comisiones relativamente altas, pero la mayoría de la gente probablemente debería comenzar su búsqueda en un banco diferente si tiene la oportunidad. Aunque ofrece algunas opciones sólidas para los estudiantes y las personas mayores, las comisiones de US Bank por los descubiertos y las transferencias bancarias son elevadas, mientras que sus tipos de interés no son superiores a los de las cuentas de ahorro de los bancos más baratos.
- Revisión: ¿Debería abrir una cuenta en US Bank?
- Características de la cuenta corriente
- Características de la cuenta de ahorro
- ¿Cómo se compara US Bank con otros bancos?
- Contra Wells Fargo
- Contra Chase
- Contra Bank of America
- Contra PNC
Revisión: ¿Debería abrir una cuenta en US Bank?
La mayoría de los clientes pueden tener más dificultades para que se les exima de las comisiones mensuales en US Bank en comparación con otros bancos locales para las cuentas bancarias estándar. Mientras que los bancos más grandes suelen requerir sólo 500 dólares en depósitos directos para renunciar a la cuota mensual para la cuenta corriente estándar, US Bank requiere el doble de esa cantidad cada mes. Sin embargo, este banco hace un buen trabajo al ofrecer cuentas corrientes gratuitas para personas mayores y estudiantes. Las personas mayores, en particular, reciben más características que los productos de cuenta corriente gratuita para personas mayores que se pueden encontrar en otros lugares.
| Bueno para… | Malo para… |
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Combinado con la completa falta de sucursales de US Bank en la Costa Este, la costosa exención de tasas probablemente descalificará a US Bank Easy Checking para cualquiera que tenga necesidades bancarias en esos estados. Para los que sí viven cerca de una sucursal, US Bank tiene una lista completa de productos bancarios aparte de las cuentas de depósito. Se pueden solicitar préstamos personales y comerciales, hipotecas, tarjetas de crédito y tarjetas de débito prepago. Sin embargo, cualquier persona que tenga otra opción bancaria cercana debería comparar detenidamente las comisiones de US Bank en estas cuentas antes de comprometerse a abrir cualquier cuenta.
Características de las cuentas de US Bank
Aunque US Bank ofrece hasta siete cuentas corrientes diferentes, pocas de ellas representan la mejor oferta para los consumidores. Aparte de las personas mayores y los estudiantes universitarios, que no necesitan pagar cuotas mensuales, la mayoría de los clientes de US Bank que esperan obtener una cuenta corriente sin cuotas necesitarán depósitos directos considerablemente mayores que en otros bancos. Los clientes que mantengan al menos 1.000 dólares en su saldo de cuenta corriente habitual no se verán afectados por la diferencia, pero cualquiera cuya cuenta tienda a permanecer por debajo de ese nivel tendrá más dificultades para evitar las comisiones de US Bank.
| Nombre de la cuenta | Mínimo de apertura | Cargos mensuales | Exención de comisiones mensuales |
|---|---|---|---|
| Cuenta fácil de US Bank | 25$ | 8$.95 | 1.000 $ de saldo medio diario O 1.000 $ en depósitos directos |
| Cuenta de débito segura de US Bank | 25$ | 6,95 | – |
| Cuenta Silver de US Bank | 25$ | 8$.95 | Cuenta de mercado monetario en paquete Y 1.500 $ de saldo medio diario O 1.000 $ en depósitos directos |
| Cuenta de oro de US Bank | 25 $ | 12 $.95 | 5.000$ de saldo medio diario O 1.000$ en depósitos directos |
| US Bank Premium Checking | 25$ | 10$.95 | a partir de los 65 años |
| US Bank Platinum Checking | 25$ | 19$.95 | $5.000 de saldo medio diario O $1,000 en depósitos directos |
| Cuenta para estudiantes de US Bank | $25 | $0 | – |
Otro inconveniente de las políticas de comisiones de US Bank tiene que ver con los descubiertos. Mientras que el banco medio impone un límite de 4 sobregiros diarios en cada cuenta, US Bank le cobrará hasta 8 veces distintas si por casualidad gasta más de la cuenta corriente. Dado que cada cargo por sobregiro o fondos insuficientes (NSF) es de 36 dólares, eso significa que podrían cobrarle hasta 288 dólares en un solo día si su cuenta tiene un saldo negativo de más de 5 dólares. Esto hace que sea importante llevar un control del saldo de su cuenta de cheques de US Bank.
Los numerosos niveles de cuentas de cheques premium son buenas ofertas para los clientes que necesitan una opción de ahorro o un préstamo, dependiendo del nivel específico que seleccione. Estos paquetes eximen de la comisión mensual de las cuentas de ahorro, pero sigue siendo responsable de la comisión de mantenimiento de la cuenta corriente. Lamentablemente, no recibirá muchos descuentos en las comisiones ni otras ventajas adicionales por abrir una cuenta corriente premium con US Bank, por lo que, a menos que esté interesado en otro producto bancario, estas cuentas premium no son la mejor oferta disponible.
Características de las cuentas de ahorro de US Bank
Los tipos de interés de US Bank en las cuentas de ahorro y del mercado monetario van desde el 0,01% en el extremo inferior hasta el 0,10% APY, lo que significa que no ofrecen mucha ventaja a los consumidores con otras opciones bancarias. Incluso para obtener el tipo máximo se requiere un saldo mínimo relativamente grande, desde 5.000 dólares en una cuenta de ahorro del mercado monetario para la jubilación del US Bank hasta 50.000 dólares en la cuenta de ahorro del mercado monetario Platinum Select del US Bank.
Si espera obtener un tipo de interés óptimo, el US Bank no va a obtener mejores resultados que la mayoría de los demás bancos tradicionales, a pesar de las numerosas opciones que ofrece. Las personas que estén interesadas en obtener mejores tipos de interés en sus ahorros deberían empezar por las cuentas de ahorro online. En su mayor parte, las cuentas de ahorro y del mercado monetario de US Bank sólo son aceptables como parte de los paquetes de cuentas de US Bank, que le permiten renunciar a las comisiones de las cuentas de ahorro a cambio de abrir una cuenta corriente adicional.
¿Cómo se compara US Bank con otros bancos?
Los mayores competidores directos de US Bank incluyen grandes bancos nacionales, así como instituciones regionales como PNC. Si está tratando de decidir entre US Bank y uno de sus rivales cercanos, consulte nuestras comparaciones cara a cara a continuación.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo es uno de los pocos bancos que es realmente más grande que US Bank, pero no hay una diferencia significativa en las tasas y tarifas que encontrará en ambos bancos. De los dos, sólo el US Bank ofrece cuentas corrientes gratuitas para estudiantes, así como opciones para las personas cuyo historial bancario les impide ser aprobadas en otros bancos. Para todos los demás, el factor más importante a tener en cuenta es la diferencia en la exención de comisiones: Wells Fargo renuncia a las comisiones mensuales para los clientes que realicen 500 o 1.000 dólares en depósitos directos mensuales, mientras que la mayoría de las cuentas corrientes de US Bank omiten esa opción.
Wells Fargo sólo tiene tres cuentas de ahorro diferentes frente a las ocho opciones distintas de US Bank, pero el tipo máximo de cada banco es casi el mismo. Ninguno de los dos bancos es el mejor lugar para ganar intereses en una cuenta de ahorro, así que a menos que prefiera poner todas sus cuentas en un solo banco, puede maximizar sus intereses buscando en otra parte.
US Bank vs. Chase
Chase tiene una selección más reducida de cuentas corrientes y de ahorro en comparación con US Bank, pero la mayoría de la gente encontrará mejor valor en Chase gracias a su fortaleza en otras áreas. Por ejemplo, las ofertas de tarjetas de crédito de Chase y el programa de recompensas son mucho más fuertes que cualquier cosa ofrecida por US Bank, y se vuelven mucho más fáciles de manejar en línea cuando también se obtiene una cuenta de cheques de Chase. Las bonificaciones actuales de Chase para los nuevos clientes de cuentas corrientes y de ahorro son mucho mayores que las ofrecidas por US Bank, lo que convierte a Chase en la opción más clara si se vive en sus áreas de servicio.
US Bank vs. Bank of America
Este enfrentamiento es otro empate. Ninguno de los dos bancos ofrece características de la cuenta corriente que no se pueden encontrar en el otro. Sin embargo, si quiere evitar el pago de comisiones, Bank of America Core Checking requiere sólo 250 dólares en depósitos directos para seguir siendo una cuenta gratuita, incluso menos que el requisito de 500 dólares de US Bank en US Bank Easy Checking. Aun así, creemos que hay poca diferencia: la mayoría de las personas que reciben depósitos directos recibirán al menos 500 dólares en cualquier caso, lo que hace que la cuenta de cheques estándar sea gratuita para ambos bancos.
US Bank vs. PNC
En comparación con US Bank, PNC Bank puede ofrecer una mejor oferta en la mayoría de los casos. De los cuatro bancos que hemos comparado aquí, PNC es el único con menos sucursales y depósitos que US Bank. Sin embargo, para obtener una cuenta de cheques gratuita en PNC es necesario tener 500 dólares de saldo o hacer depósitos directos, que es justo la mitad del requisito de 1.000 dólares de US Bank. De lo contrario, tendrá un coste mensual total de 9 dólares en PNC, prácticamente igual a los 8,95 dólares de US Bank Easy Checking.
PNC es también el único banco reseñado aquí que ofrece mejores tipos que US Bank en las cuentas de ahorro, con un tipo máximo del 0,80% APY para PNC Premiere Money Market con un saldo de 50.000 dólares y una cuenta corriente PNC Performance Select. Sin embargo, la vinculación de una cuenta de cheques a su cuenta de ahorros de PNC no le eximirá de las comisiones mensuales de esas cuentas que devengan intereses, lo que significa que US Bank puede ofrecer en realidad un mayor rendimiento si no puede cumplir con las exenciones de comisiones basadas en el saldo de PNC.