Revisión de la tarjeta American Express Gold (2021)

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El panorama de las tarjetas de crédito ha cambiado mucho en los últimos años, y además la pandemia ha cambiado el comportamiento de los consumidores.

Con esto en mente, yo diría que una tarjeta personal de American Express está mejor posicionada para el comportamiento actual de los consumidores que cualquier otra, especialmente con la tarjeta que acaba de ser renovada.

La tarjeta tiene un gran bono de bienvenida, ofrece generosos puntos de bonificación para restaurantes y supermercados, e incluso ofrece créditos anuales que podrían compensar en gran medida la cuota anual. Me refiero a la tarjeta Amex Oro, y he querido analizarla en profundidad en este post.

Lo básico de la tarjeta Amex Gold para marzo de 2021

Para alguien que busca ganar puntos de Membership Rewards, la tarjeta American Express® Gold es una de las más gratificantes que existen. La tarjeta ofrece hasta 4x puntos en categorías útiles, además de hasta 240 dólares en créditos anuales para compensar la cuota anual.

Así que veamos lo que debe saber sobre esta tarjeta.

Bono de bienvenida Amex Gold

La tarjeta Amex Gold ofrece un bono de bienvenida de 60.000 puntos Membership Rewards después de gastar 4.000 dólares en seis meses. Personalmente, valoro los puntos Membership Rewards en 1,7 centavos cada uno, así que para mí esos 60.000 puntos valen 1.020 dólares.

Este es el mejor bono disponible públicamente que hemos visto en la tarjeta, y además tienes seis meses completos para completar el requisito de gasto mínimo, que debería ser lo suficientemente fácil para la mayoría, ya que se traduce en menos de 700 dólares al mes en gasto requerido.

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Elegibilidad de la tarjeta

El bono de bienvenida de la tarjeta Amex Gold no está disponible para aquellos que actualmente tienen la tarjeta, o aquellos que han tenido la tarjeta Premier Rewards Gold en el pasado.

Sin embargo, si ha tenido esta tarjeta o la tarjeta Premier Rewards Gold anteriormente, sigue siendo elegible para la tarjeta, pero no es elegible para el bono de bienvenida. En algunas circunstancias, todavía podría valer la pena obtener la tarjeta en esas situaciones si se beneficiaría de ella de forma continua.

Vea este post para conocer todas las normas sobre la solicitud de tarjetas Amex.

Cuota anual de la Amex Gold

La tarjeta Amex Gold tiene una cuota anual de 250 dólares (Tarifas &), y no está exenta durante el primer año. Puedes añadir miembros adicionales a la Amex Gold sin coste adicional (Tarifas & Tarifas), y acumularías puntos por sus gastos al mismo ritmo que acumulas puntos por tus propios gastos.

Ganar puntos con la Amex Gold

Lo que hace que la tarjeta Amex Gold sea tan valiosa son las categorías de bonificación que ofrece, entre las que se incluyen:

• 4x puntos Membership Rewards en restaurantes (incluidos los de comida para llevar y los de reparto) a nivel mundial
• 4x puntos Membership Rewards en supermercados de EE.UU, en compras de hasta 25.000 dólares al año
• 3x puntos Membership Rewards en vuelos reservados directamente con las aerolíneas o a través de amextravel.com

Este es un rendimiento extraordinario del gasto. Basándome en mis valoraciones, eso es como un 6,8% de retorno en restaurantes a nivel global y en supermercados de Estados Unidos.

Para comer, esta tarjeta incluso supera los puntos 3x que la Chase Sapphire Reserve® – esta es una de las mejores tarjetas de crédito para compras en restaurantes.

Ahora echemos un vistazo más de cerca a cómo se definen esas categorías de bonificación.

Amex Gold 4x puntos en restaurantes

Cuando se introdujo la tarjeta Amex Gold sólo ofrecía 4x puntos en restaurantes en los Estados Unidos, pero esto se ha extendido a los restaurantes en todo el mundo. No hay límite a la cantidad de puntos de bonificación que se puede ganar con esto.

En general, los restaurantes se definen de forma bastante amplia, y la categoría incluye todo, desde la comida rápida hasta las cafeterías y la alta cocina. Esto incluye incluso la entrega y la comida para llevar, que son formas cada vez más populares de conseguir comida de los restaurantes en esta época.

Sólo hay que tener en cuenta que las tiendas de conveniencia, los clubes nocturnos y los restaurantes ubicados dentro de otros establecimientos no suelen tener derecho a puntos de bonificación.

Además, la elegibilidad para los puntos de bonificación se determina en función de cómo el comerciante decida ser categorizado. Existe la posibilidad de que algunos comercios no se clasifiquen correctamente en ocasiones.

La tarjeta Amex Gold es ideal para comer

La tarjeta Amex Gold 4x puntos en supermercados de EE.UU.

La tarjeta Amex Gold ofrece 4x puntos en los primeros 25.000 dólares gastados cada año natural en supermercados de EE.UU., y después de eso ganará un solo punto por dólar. Esto excluye a las supertiendas y a los clubes de almacenes, así que no espere poder ganar esos puntos de bonificación en Sam’s Club, por ejemplo.

Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para las compras en tiendas de comestibles.

Amex Gold 3x Puntos En Vuelos

La tarjeta Amex Gold ofrece 3x puntos en billetes de avión sin límites en la cantidad de puntos de bonificación que puede ganar. Esto sólo se aplica al reservar directamente con una aerolínea o a través de amextravel.com. Además, se excluyen los vuelos chárter y los vuelos en aviones privados.

Oficialmente, la reserva a través de agencias de viajes online (excepto amextravel.com) no le permitirá obtener puntos de bonificación, aunque en la práctica a veces todavía puede codificar para obtener 3x puntos. Esto se debe a que, a menudo, las agencias de viajes online siguen haciendo que la aerolínea le facture directamente cuando usted reserva vuelos a través de ellas.

Gane el triple de puntos en vuelos con la Tarjeta Amex Oro

Sin comisiones por transacciones en el extranjero

La Tarjeta Amex Oro no tiene comisiones por transacciones en el extranjero (Tarifas & Comisiones), por lo que puede utilizarla para realizar compras en todo el mundo. Esto es especialmente útil si tiene en cuenta que puede ganar puntos 4x en cenas en el extranjero, todo ello sin tasas por transacciones extranjeras.

Canje de puntos Membership Rewards

La tarjeta Amex Gold gana puntos Membership Rewards. Esta es una de las cuatro principales monedas de puntos transferibles y es una moneda de puntos favorita para muchos. Aunque me encanta Membership Rewards, diría que no todo el mundo debería ganar estos puntos. Permítanme explicar quién debe y quién no debe ganar puntos de Membership Rewards.

Transferir puntos a aerolíneas & Socios hoteleros

La mejor manera de canjear sus puntos es transferirlos a una de las aerolíneas u hoteles socios de Membership Rewards. Los puntos pueden ser transferidos a los siguientes 21 socios, incluyendo 18 aerolíneas asociadas y tres hoteles asociados:

La razón por la que esto representa una oferta tan buena es que se puede obtener un valor superior a los viajes en primera y en clase business. Estos billetes suelen ser desproporcionadamente caros si se pagan en efectivo, mientras que pueden ser una buena oferta con puntos.

Además, Amex suele tener bonificaciones por transferencia, lo que puede hacer que tus puntos se extiendan aún más.

Evidentemente, ahora mismo los viajes no son tan fáciles de conseguir como antes, así que, personalmente, vería la obtención de estos puntos más como una inversión en futuros viajes que como cualquier otra cosa.

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Cómo no canjear los puntos de Membership Rewards

Si bien puede canjear los puntos de Membership Rewards por el costo de mercadería, por tarjetas de regalo o pagar su estado de cuenta, estos no son buenos usos de sus puntos. Por lo general, obtendrá menos de un centavo de valor por punto, por lo que no es la forma en que los canjearía.

Además, mientras que puede canjear los puntos de Chase Ultimate Rewards hacia el costo de una compra de viaje pagada a una buena tasa (hasta 1,5 centavos por punto), esa buena tasa no está disponible con Amex Membership Rewards.

En general, recomendaría ganar puntos de Membership Rewards si su interés principal es transferir puntos a programas asociados.

Beneficios de la tarjeta Amex Gold

La tarjeta Amex Gold ofrece una variedad de beneficios que pueden ayudar a compensar la cuota anual de la tarjeta. En particular, la Amex Gold ofrece créditos de estado de cuenta para las compras elegibles, lo que podría ahorrarle hasta 240 dólares al año.

Veamos más de cerca cómo funcionan.

Crédito para cenar de 120 dólares de la Amex Gold

La primera ventaja es que la tarjeta Amex Gold ofrece un crédito para cenar de hasta 120 dólares al año. Esto da a los miembros inscritos hasta $ 10 por mes en créditos de estado de cuenta al pagar con su tarjeta en Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed y lugares participantes de Shake Shack.

Hay algunas restricciones a tener en cuenta con este crédito:

• Este crédito es válido para las compras con Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed y los locales participantes de Shake Shack
• Las compras tanto del miembro principal de la tarjeta como de los usuarios autorizados son elegibles, pero está limitado a un solo crédito sin importar cuántos usuarios autorizados tenga
• El crédito viene en forma de un crédito mensual de $10, para un total de hasta un crédito de $120 cada año
• Los locales de Shake Shack en parques de béisbol, estadios, aeropuertos e hipódromos, no son elegibles
• Los términos establecen que esto no es válido para las compras de tarjetas de regalo o mercancía, aunque nadie sabe si esto se hace cumplir
• Sólo las compras en los Estados Unidos califican
• Los términos establecen que el crédito debe publicar dentro de dos a cuatro semanas, aunque en mi experiencia se publica mucho más rápido que eso

Obtenga hasta 120 dólares al año en valor con el crédito gastronómico Amex Gold

Amex Gold $120 Uber Cash

La tarjeta Amex Gold ofrece hasta 120 dólares en Uber Cash anualmente:

• Los socios de la tarjeta reciben un crédito de 10 dólares cada mes natural
• El crédito es válido para compras de Uber y Uber Eats en Estados Unidos
• En realidad no tienes que pagar tu viaje en Uber con la Amex Gold, sino que sólo tienes que tener la tarjeta vinculada a tu cuenta de Uber como método de pago

Este es un beneficio fantástico y debería valer su valor nominal para cualquiera que utilice Uber al menos una vez al mes.

Obtenga hasta $120 en efectivo anual de Uber con la Amex Gold

Pase de 12 meses de cortesía para Uber Eats de la Amex Gold

El beneficio de hasta $120 en efectivo anual de Uber no es el único beneficio de Uber en la Amex Gold. La Amex Gold también viene con 12 meses de Ubers Eats Pass de cortesía, que le da tarifas de entrega ilimitadas de $0 y 5% de descuento en pedidos de más de $15 en restaurantes elegibles. Algunas cosas a tener en cuenta sobre este beneficio:

• Se requiere la inscripción antes del 31 de diciembre de 2021, y es sólo para el socio principal de la tarjeta
• Esto es válido en los Estados Unidos sólo para los pedidos de Estados Unidos
• Después de 12 meses, el Uber Eats Pass se facturará a la tarifa mensual vigente en ese momento
• Pueden aplicarse impuestos y tasas de servicio y no cuentan para los mínimos de los pedidos
• Aprenda más sobre el Uber Eats Pass

Ahorre dinero o gane puntos de bonificación con las Ofertas de Amex

Una de las grandes características de las tarjetas Amex es el acceso a las Ofertas de Amex, que ofrece ahorros o puntos de bonificación en las compras con todo tipo de minoristas. Tiene un gran valor conseguir tantas tarjetas Amex como sea posible, para poder obtener estas ofertas en varias tarjetas. Las ofertas de Amex podrían ahorrarle cientos de dólares al año.

Membresía ShopRunner

Por tener la tarjeta American Express Gold Card obtiene una membresía ShopRunner, que le permite obtener envíos gratuitos en dos días en artículos elegibles en una red de más de 100 tiendas en línea. Sólo tienes que inscribirte en tu membresía de cortesía y podrás empezar a aprovecharla.

The Hotel Collection

Por alojarte dos o más noches en selectos hoteles de lujo puedes recibir beneficios extra a través de The Hotel Collection. Los beneficios incluyen un crédito de 100 dólares en el hotel y una mejora de la habitación si está disponible.

Esto es diferente a Amex Fine Hotels & Resorts, que requiere tener una tarjeta Platinum.

Obtenga beneficios adicionales con The Hotel Collection

Protección de compras y garantías

La tarjeta Amex Gold ofrece algunas protecciones de compra potencialmente valiosas, además de un beneficio de garantía extendida. Aunque deberá consultar su contrato de socio para conocer todos los detalles, puede esperar:

• Protección de compras, que ofrece protección en las compras elegibles que se dañen, roben o pierdan accidentalmente; válida hasta 90 días, 10.000 dólares por incidente y 50.000 dólares por año natural
• Garantía ampliada, en la que puede obtener hasta un año adicional añadido a la garantía original del fabricante, para garantías de cinco años o menos

Cobertura por retraso de viaje

La tarjeta Amex Gold ofrece cobertura por retraso de viaje en situaciones en las que su vuelo se retrase más de 12 horas. Tiene derecho a un máximo de 300 $ por viaje para los gastos necesarios, como hoteles, comidas y otros elementos esenciales. Tiene derecho a hacer dos reclamaciones por cada período de 12 meses consecutivos.

Esta es una razón más para poner las compras de billetes de avión en esta tarjeta, para que pueda ganar el triple de puntos mientras obtiene algo de protección para sus viajes.

¿Vale la pena la tarjeta Amex Oro?

La tarjeta Amex Gold es una gran tarjeta para cualquiera que gaste mucho dinero en comida (ya sea en restaurantes o supermercados), y que busque ganar puntos de Membership Rewards. Además, yo diría que la tarjeta ha mejorado aún más, ya que ahora ofrece hasta 240 dólares en créditos anuales, entre comida y Uber Cash.

Durante mucho tiempo, la Chase Sapphire Reserve® fue la campeona indiscutible en lo que respecta a las cenas, pero esta tarjeta es ahora aún más gratificante para las cenas (tenga en cuenta que la Citi Prestige ofrece 5x puntos en las cenas, pero no ofrece otras categorías de bonificación tan completas).

Sólo para dar un poco de contexto, permítame compartir algunos buenos complementos a la Amex Gold, así como otras tarjetas a considerar.

Los mejores complementos de la tarjeta Amex Gold

La tarjeta Amex Gold podría ser un complemento fantástico para algunas otras tarjetas Amex que ganan puntos de Membership Rewards, incluyendo:

• La Tarjeta de Crédito Blue Business® Plus de American Express (reseña), que ofrece 2x puntos en los primeros $50,000 gastados cada año calendario
• La Tarjeta Platinum® de American Express (reseña), que ofrece 5x puntos en pasajes aéreos comprados directamente a las aerolíneas, y ofrece una enorme cantidad de beneficios

Si bien la cuota anual de $250 es empinada, con suerte, muchas personas pueden recuperar la mayor parte de esa cuota usando los créditos y beneficios anuales. Si usted es alguien que podría maximizar esos, incluso podría salir adelante sólo con los créditos.

Enfrentamiento: Amex Gold Vs. Chase Sapphire Reserve

En muchos sentidos, diría que el sustituto más directo de la tarjeta Amex Gold es la Chase Sapphire Reserve® (reseña), que ofrece 3x puntos en cenas y viajes, una membresía de Priority Pass, la posibilidad de canjear puntos por 1.5 centavos cada uno para viajes, un crédito anual de $60 para DoorDash, una membresía de un año para Lyft Pink, y más.

La tarjeta tiene una cuota anual de $550, aunque se compensa con un crédito anual de $300 para viajes, que se aplicará automáticamente a cualquier compra de viajes. Desde mi punto de vista, esta tarjeta realmente te cuesta 250 dólares al año.

¿Cuál de las tarjetas tiene más sentido? Yo diría que la Sapphire Reserve podría valer la pena considerarla si gastas más en viajes que en tiendas de comestibles, si quieres canjear puntos por 1,5 centavos cada uno hacia las compras de viajes, y si valoras la membresía de Priority Pass, la membresía de Lyft Pink, y/o el crédito de DoorDash.

Mientras tanto, si usted gasta mucho en los supermercados también, la tarjeta Amex Gold es probablemente una mejor opción.

Resumen de la tarjeta Amex Gold

La tarjeta Amex Gold es una de las mejores tarjetas de crédito de American Express para ganar puntos. Con puntos 4x en restaurantes y supermercados, ganar puntos Membership Rewards es fácil.

La tarjeta también ofrece algunos créditos que son potencialmente útiles, lo que para muchos ayudará a compensar la cuota anual. La tarjeta ofrece hasta un crédito anual de 120 dólares para comer, además de múltiples beneficios de Uber, que me parece que vale mucho la pena.

Si todavía no tienes la tarjeta, ahora es el momento de conseguirla. La tarjeta tiene una excelente bonificación de 60.000 puntos, que es la mejor bonificación pública que hemos visto en la tarjeta.

Si quieres saber más sobre la tarjeta Amex Gold o solicitarla, sigue este enlace.

Aplica ahora

Los siguientes enlaces te dirigirán a las tarifas y tasas de las mencionadas tarjetas American Express. Entre ellas se encuentran: Tarjeta American Express® Oro (Tarifas & Comisiones).