Qué tipos de tarjetas bancarias existen y en qué se diferencian

Las tarjetas bancarias forman parte de la vida cotidiana de cientos de millones de personas. Las claves de su éxito son su comodidad y sencillez para realizar todo tipo de operaciones: retiradas de efectivo, compras, pagos…A la hora de elegir una, es importante conocer qué tipos de tarjetas bancarias hay y sus características.

Tarjetas de débito

Son el tipo de tarjetas bancarias más comunes y las más sencillas de utilizar. Están asociadas a una cuenta bancaria y permiten pagar tanto en comercios físicos como online y retirar dinero en efectivo en sucursales o cajeros automáticos, además de otras funcionalidades.

El importe de la transacción se deduce automáticamente del saldo disponible. Por lo tanto, si no hubiera suficiente dinero en la cuenta, la transacción no podría llevarse a cabo. Por razones de seguridad, la tarjeta de débito suele llevar asociado un límite diario, sobre todo a la hora de retirar fondos de un cajero automático.

Tarjetas de crédito

Estas tarjetas son instrumentos que permiten aplazar un pago a la hora de realizar una compra, financiar operaciones puntuales o disponer de dinero para cubrir los gastos dentro de un determinado plazo y límite de crédito. Esta es la principal diferencia con respecto a una tarjeta de débito, en la que las operaciones se descuentan automáticamente del saldo disponible. En el caso de las tarjetas de crédito, no es necesario que el importe esté disponible en el momento de la compra.

Las tarjetas de crédito permiten pagar una determinada cantidad de dinero de dos maneras. Se puede elegir la opción de pago total sin intereses para que todas las compras realizadas con la tarjeta queden aplazadas o se puede elegir la opción de pago diferido, o aplazamiento de una compra concreta, que consiste en devolver la cantidad de dinero acordada en varios plazos con intereses.

En este caso, se puede elegir una cuota fija a pagar cada mes o, en el caso de aplazar una compra determinada, establecer un plazo para devolver la totalidad del importe. Utilizar esta modalidad de pago aplazado sería como si el banco te concediera un pequeño préstamo que debes devolver. Así que es conveniente utilizar esta financiación de forma responsable para poder hacer frente a las cuotas.

Al tratarse de un producto financiero, los bancos suelen pedir una serie de requisitos antes de conceder una tarjeta de crédito. Teniendo en cuenta el perfil del cliente, el banco aceptará o denegará su concesión en función de los criterios de riesgo.

Los requisitos básicos para conseguir una tarjeta de crédito son: ser mayor de edad y tener una cuenta bancaria para domiciliar el pago del dinero prestado, aunque las condiciones varían en función de las necesidades de la persona. Por ejemplo, si se necesita un límite de crédito superior al preestablecido o una mayor flexibilidad de pago. Otro requisito importante para que te concedan la tarjeta es tener capacidad financiera para hacer frente a las obligaciones de pago. Por este motivo, el banco siempre realizará una evaluación de la solvencia para conceder un préstamo responsable.

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito es que suelen llevar asociadas ventajas adicionales, como programas de puntos de fidelización de clientes, seguros de viaje o de robo o la posibilidad de gestionar sus cuotas de pago.

Tarjetas revolving o de pago aplazado

Esta modalidad de pago permite aplazar los pagos de las compras o realizar reintegros en efectivo cuando se utiliza la tarjeta. Puedes elegir entre pagar el importe de la cuota mensual o un porcentaje de la deuda pendiente. A medida que vas pagando, el crédito vuelve a estar disponible. Al tratarse de una línea de crédito, siempre se aplicará el tipo de interés pactado y las comisiones correspondientes, por lo que siempre hay un coste.

Tarjetas de prepago

Se trata de un instrumento de pago muy cómodo y útil para tus gastos diarios, compras online o para sacar dinero de un cajero. Este tipo de tarjetas se pueden cargar con el importe que se desee para realizar compras de productos y servicios, dentro de los límites establecidos por la propia entidad bancaria.

Una de sus grandes ventajas es que el usuario puede controlar los gastos, ya que estas tarjetas no permiten gastar más dinero del disponible. Las tarjetas de prepago se pueden recargar tantas veces como sea necesario.

Tarjetas virtuales

Estos instrumentos de pago están diseñados para realizar compras online, evitando el uso de dinero en efectivo o tarjetas físicas. Las tarjetas virtuales no tienen un formato físico, pero llevan asociados una serie de datos para su funcionamiento, similares a los de las tarjetas físicas, como el número de tarjeta, la fecha de caducidad o el código CVV (Card Verification Value).

La digitalización ha tomado por asalto el campo de los medios de pago. Las tarjetas bancarias físicas han dado paso a los pagos por móvil y a otras funcionalidades como Bizum, y el pago biométrico se ha convertido ya en una realidad que va más allá de lo físico. Pero en cualquiera de estos medios de pago, los instrumentos que están detrás son las tarjetas bancarias. Por eso es importante conocer qué tipos existen y sus diferencias para tomar las mejores decisiones y cuidar la salud financiera.

Aqua, la primera tarjeta sin números en España

BBVA ha lanzado recientemente una nueva línea de tarjetas de crédito pionera en España. Aqua es la primera tarjeta que no contiene números de tarjeta (PAN) ni fechas de caducidad impresas, sino que cuenta con un código CVV dinámico. Esto refuerza la seguridad tanto en su versión digital como en la física, ya que al no tener estos datos se evita un posible uso fraudulento de las mismas.

La tarjeta se emitirá en plástico reciclado, cumpliendo así el objetivo de BBVA de reducir el impacto medioambiental. BBVA ha sido el primer banco en España en distribuir tarjetas fabricadas con plástico reciclado procedente de diversas industrias como la de envases, la de impresión, la de automoción o la de ventanas.