Prevención del fraude con tarjetas de regalo 2021

Tabla de contenidos

1. ¿Qué tipos de fraude con tarjetas de regalo existen?
   1. Fraude de reembolso de tarjetas de regalo
   2. Robo de números de tarjetas de regalo
   3. Compra de tarjetas de regalo con tarjetas de crédito robadas
   4. Compras de tarjetas de regalo con toma de cuenta
   5. Manipulación de tarjetas de regalo

Conclusión

2. Preguntas frecuentes

Se suele decir que regalar tarjetas de regalo es «impersonal»,»pero los consumidores han hablado, y resulta que, tanto los que dan como los que reciben, están perfectamente de acuerdo con lo impersonal. Los consumidores adoran la flexibilidad y la comodidad de las tarjetas regalo, y los comerciantes adoran a los consumidores que compran sus tarjetas regalo. Por desgracia, las tarjetas regalo son el principal objetivo de los estafadores y los defraudadores, y el fraude con tarjetas regalo puede hacer que los comerciantes sean vulnerables a las perjudiciales devoluciones de las tarjetas de crédito que se utilizaron originalmente para comprarlas. ¿Cómo pueden los comerciantes protegerse -y proteger a sus clientes- contra el fraude con tarjetas de regalo?

Las ventas de tarjetas de regalo rondaron los 160.000 millones de dólares en 2018, una cifra sorprendente que sigue creciendo cada año. A pesar de los riesgos, tiene sentido que los comerciantes quieran ofrecer tarjetas de regalo: los consumidores las quieren, aumentan las ventas y pueden ser una buena herramienta de marketing. Lo importante es entender las formas en que los defraudadores pueden explotar las tarjetas de regalo para que usted pueda tomar precauciones para minimizar el riesgo y capacitar a sus consumidores para mantener sus fondos seguros.

¿Por qué está creciendo el fraude de las tarjetas de regalo en 2021?

Los comerciantes y los clientes se enfrentan a un conjunto completamente nuevo de problemas cuando se trata de comercio en 2021.

COVID-19 ha sacado a muchas empresas del negocio, y ha empujado a otras a desempeñar funciones principalmente en línea. Asimismo, los consumidores han dedicado su tiempo a comprar en línea cada vez más. Incluso antes de 2020, el comercio electrónico online estaba en alza. Con el cierre, sin embargo, esta forma de comprar a través de la estratosfera.

Con el aumento de las compras en línea, hay un aumento de las transacciones sin tarjeta (CNP), lo que hace que el fraude con tarjetas de regalo sea mucho más fácil. Ya sea a través de un número de tarjeta robado o algún otro tipo de fraude, más estafadores fueron capaces de aprovechar las tarjetas de regalo para sus delitos.

Además, los comerciantes se enfrentan a un enorme aumento de las compras con tarjetas regalo en general. Durante las fiestas, las tarjetas de regalo son una de las compras más comunes, y la gente está utilizando esas tarjetas para hacer compras.

Por último, muchos vendedores en línea como Apple, Google y otros están aceptando tarjetas de regalo para artículos en sus respectivas tiendas en línea. Los juegos en línea también aceptan varias tarjetas de regalo, lo que proporciona aún más formas para que los defraudadores roben bienes y servicios.

¿Qué tipos de fraude con tarjetas de regalo existen?

Las tarjetas de regalo no están vinculadas a las identidades individuales, son difíciles de rastrear, fáciles de convertir en dinero en efectivo o en bienes revendibles, y son omnipresentes. Y lo que es mejor para los defraudadores, no están sujetas a las mismas normas que las transacciones con tarjetas de crédito o débito. No es de extrañar que se hayan desarrollado tantas estafas en torno a las tarjetas regalo. He aquí las principales que debe conocer, junto con algunos consejos sobre cómo defenderse.

Fraude en el reembolso de tarjetas regalo

Si alguna vez un cliente quiere devolver un producto y pide que se le reembolse en una tarjeta regalo, tenga cuidado. Podría ser parte de un esquema para extraer algunos fondos no rastreables de una tarjeta de crédito robada. Lo que hacen los estafadores es utilizar un número de tarjeta robado para hacer una compra en línea, y luego enviarla de vuelta para que se reembolse en su tarjeta de regalo. Al final, el verdadero propietario de la tarjeta de pago lo denunciará y solicitará una devolución de cargo, pero el estafador suele tener mucho tiempo para gastar o vender los fondos de la tarjeta regalo.

Lo que los comerciantes pueden hacer para evitar esto es insistir siempre en el reembolso a la tarjeta de pago original.

Los clientes pueden alegar que ya no tienen la tarjeta, pero esto suele ser una señal de alarma. Aunque sea cierto, los fondos pueden devolverse a la antigua cuenta de la tarjeta y el cliente puede reclamarlos al emisor.

Robo de números de tarjetas de regalo

Los estafadores pueden prácticamente imprimir dinero para sí mismos pirateando las bases de datos de las tarjetas de regalo de las empresas para robar los números de las tarjetas y los códigos de activación. Esto puede hacerse mediante métodos de piratería de fuerza bruta, malware o utilizando ataques de phishing o de ingeniería social contra los empleados de la empresa.

Los comerciantes que gestionan sus propios datos de tarjetas regalo deben asegurarse de que cuentan con una sólida tecnología de seguridad de la información para defenderse de los piratas informáticos, y deben hacer un seguimiento cuidadoso de los números de las tarjetas regalo y de su uso para detectar actividades sospechosas.

Comprando tarjetas de regalo con tarjetas de crédito robadas

La forma más extendida de fraude con tarjetas de regalo es también la más sencilla.

Los defraudadores simplemente utilizan números de tarjetas de crédito robadas para comprar tarjetas de regalo en línea y utilizarlas o revenderlas antes de que el comerciante reciba la inevitable devolución del cargo. Esta es una de las formas más fáciles de que un estafador en posesión de credenciales de pago robadas obtenga un beneficio rápido.

Los comerciantes que se enfrentan a este tipo de fraude deben examinar las herramientas de software, los procedimientos operativos y la formación del servicio de atención al cliente que permiten que se realicen las compras fraudulentas. Elementos como la verificación AVS/CVV, 3-D Secure y el reconocimiento de algunos de los signos reveladores del comportamiento de los defraudadores pueden ayudarle a detener estas transacciones antes de que se lleven a cabo y se conviertan en un problema.

Compras con tarjeta de regalo por toma de posesión

Cuando los defraudadores obtienen acceso a la cuenta de un cliente de la tienda que se ha visto comprometida, pueden tener vía libre para realizar compras con las credenciales de pago almacenadas, pero a menudo el ciberataque se descubre antes de que sea demasiado tarde para cancelar la entrega. Una forma más fiable de que los estafadores saquen dinero real de una cuenta robada es comprar cantidades masivas de tarjetas de regalo, que pueden utilizarse inmediatamente.

Puede ser prudente marcar las cuentas para su revisión si de repente empiezan a comprar tarjetas de regalo en cantidades inusuales.

Manipulación de tarjetas de regalo físicas

Cuando se venden tarjetas de regalo físicas en lugares de venta abiertos, se está abierto a una amplia gama de esquemas que implican su manipulación. Aunque hay varias protecciones establecidas para evitarlo, la mayoría de ellas son relativamente fáciles de sortear para los estafadores decididos.

Esto puede implicar la copia del código de barras de una tarjeta regalo en otras tarjetas, de modo que cuando los compradores compran y activan las tarjetas «clonadas», los fondos van a la tarjeta regalo del estafador. Los defraudadores también copian los números de las tarjetas y los códigos de activación en las tarjetas que todavía están en el estante de ventas, utilizando pegatinas para cubrir las cubiertas de raspado que han quitado. En cuanto un cliente honrado compra y activa una de las tarjetas, el estafador puede empezar a utilizarla.

Cuando los comerciantes no controlan directamente el entorno de venta de sus tarjetas, les resulta difícil evitar este tipo de explotación. Los comercios más pequeños pueden ser más restrictivos sobre cómo y cuándo los clientes tienen acceso a las tarjetas regalo no vendidas. Los consumidores deben saber que siempre es más seguro comprar las tarjetas regalo por Internet, directamente al comerciante, y que cada vez que se compra una tarjeta regalo en un establecimiento minorista hay que cambiar su PIN en cuanto se activa.

Conclusión

Recuerde que un problema de seguridad de las tarjetas regalo es un problema de devolución de cargos que está a punto de producirse o, más probablemente, ya es un problema de devolución de cargos. Los clientes cuyas tarjetas de pago se utilizan para financiar las tarjetas de regalo usadas en estos esquemas están prácticamente garantizados para disputar el cargo tarde o temprano, e incluso las mejores estrategias de representación de devoluciones de cargos no harán mucho para ayudarlo cuando el verdadero fraude es la razón.

No trate la administración de las tarjetas de regalo como una idea de último momento, sino sométala a revisiones de seguridad de la información y haga lo que pueda para permitir todo el rastreo y monitoreo que necesite para identificar las fuentes de fraude de tarjetas de regalo y tomar cualquier acción que sea necesaria para detenerlo.

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