Crear un presupuesto y ceñirse a él es lo mejor que puede hacer para encaminarse financieramente. Si ya domina su presupuesto, entonces puede ser el momento de evaluarlo y establecer nuevos objetivos financieros.
Examinar su presupuesto anual puede ayudarle a reconocer problemas o patrones de gasto más grandes, prioridades financieras o incluso cambios en las circunstancias, todo lo cual afecta a sus objetivos financieros. He aquí por qué establecer objetivos financieros puede ayudarle a presupuestar con éxito.
Las circunstancias de su vida pueden cambiar
Cuando empezó a presupuestar, es posible que quisiera salir de deudas o ahorrar para el pago inicial de una casa. Pero una vez que alcanza ese objetivo, puede perder la motivación para ceñirse a su presupuesto.
Esta falta de motivación es la razón por la que necesita establecer regularmente objetivos con respecto a su presupuesto y ajustar sus categorías cada año para que coincidan con esos objetivos. Por ejemplo, una vez que compre su casa, puede decidir que quiere remodelar la cocina o terminar el sótano. Es mejor hacer estos proyectos con dinero en efectivo, y puede darle otra meta para trabajar y mantenerlo motivado para mantenerse dentro del presupuesto.
Puede crear una nueva categoría para estas metas y canalizar el dinero que estaba usando para alcanzar sus antiguas metas hacia ella. Es importante asegurarse de que cada uno de estos objetivos es alcanzable, para que no se desanime y se rinda.
Para que pueda ajustar su cronograma
Es posible que tenga un presupuesto ajustado porque quiere alcanzar una meta específica más rápidamente que las metas anteriores. Por ejemplo, quiere librarse de las deudas en los próximos uno o dos años. Esta hazaña podría significar recortar a un presupuesto básico, por lo menos hasta que alcance su meta de liberarse de las deudas.
Una vez que haya alcanzado esa meta, es posible que desee aflojar un poco su presupuesto y ajustar el cronograma de su meta para poder vivir más cómodamente mientras trabaja para alcanzar su próxima meta, como ahorrar para el pago inicial de una casa o remodelar su hogar.
Para el corto y el largo plazo
Cuando establezca objetivos, debe asegurarse de que está pensando en objetivos financieros tanto a largo como a corto plazo. Por ejemplo, ahorrar para la jubilación debería ser siempre una prioridad en su presupuesto. Sin embargo, la jubilación es un objetivo a largo plazo, mientras que establecer un fondo de emergencia de al menos 1.000 dólares es un objetivo a corto plazo que puede intentar.
Es posible trabajar para alcanzar objetivos tanto a corto como a largo plazo en un presupuesto exitoso. De hecho, estas dos cosas le darán tranquilidad y le permitirán tomar decisiones sobre cómo quiere gastar el resto de su dinero sin preocupaciones.
Establecer sus prioridades
Algunas personas están dispuestas a vivir frugalmente porque toman extensas vacaciones o porque quieren gastar mucho más en un área específica de sus vidas. Por ejemplo, conozco a personas que viven frugalmente para poder tomar extensas vacaciones en Europa cada año. Otra pareja que conozco opta por no comer fuera todo el año para poder permitirse coches más bonitos.
Una vez que tenga su presupuesto bajo control, estará en mejor posición para asegurarse de que sus prioridades de gasto coinciden con sus prioridades vitales.
Para el futuro
Cuando tenga hijos, sus prioridades de gasto probablemente cambiarán. Además, tendrá que determinar cuánto aportar a la universidad cada año. Otro aspecto que debe considerar es el costo de las actividades extracurriculares de su hijo. Una vez más, las prioridades de su familia deben coincidir con sus prioridades de gasto, y un presupuesto facilitará la comprobación de que todo va por el camino que debe ir.
La elaboración de un presupuesto es un compromiso para toda la vida. La clave para que funcione es seguir adaptándolo a tu vida. Encontrar un buen sistema de presupuestación le facilitará seguir presupuestando a lo largo de su vida. A medida que envejece, sus objetivos y prioridades cambian, y su presupuesto debe cambiar con ellos. Una sesión anual de planificación financiera le permitirá evaluar su presupuesto y asegurarse de que está alcanzando esos objetivos.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.