Esta columna de preguntas&A aborda preguntas de pacientes reales sobre los costes de la atención sanitaria. ¿Tiene su propia pregunta? Obtenga su respuesta aquí.
Pregunta:
Tengo un plan de salud con un deducible alto y estoy luchando por conseguir la atención médica que necesito. Se supone que tengo que operarme de la rodilla, pero lo he pospuesto porque no puedo pagarlo. ¿Hay alguna forma de obtener ayuda para pagar mi cirugía?
Respuesta:
Sacrificar la atención médica necesaria para evitar los costos es algo que nadie debería hacer, pero desafortunadamente, no estás solo. En 2014, el 28% de los estadounidenses asegurados evitaron algún aspecto de la atención médica debido al costo, según el Fondo de la Commonwealth, una fundación privada de atención médica.
Con un plan de salud con deducible alto (HDHP) y una cantidad limitada de dinero reservada para los costos de atención médica, una necesidad médica apremiante como su cirugía de reemplazo de rodilla puede hacer que ese deducible parezca insuperable. Pero renunciar a la atención médica no es la solución. Tengo algunas ideas que pueden hacer que el coste de su procedimiento sea más fácil de gestionar.
Inscríbase en una cuenta de ahorro para la salud.
Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) se ofrecen específicamente para ayudar a las personas con HDHP a manejar sus costos de atención médica. Por lo general, usted puede abrir una a través de su empleador – si es así como obtiene su seguro – y a veces los empleadores incluso contribuyen con fondos a las cuentas. Pero si no puede obtener una HSA a través de su trabajo, puede abrir una a través de una sucursal bancaria local o en línea.
Las HSA le permiten reservar dinero libre de impuestos para gastos de atención médica. No pagará impuestos sobre la nómina por el dinero que aporte y no tendrá que pagar impuestos por hacer retiros. Además, los fondos crecerán libres de impuestos mientras estén en la cuenta.
No tiene que esperar a que se abra la inscripción para abrir una cuenta. Sin embargo, se necesita tiempo para depositar fondos en una HSA, por lo que utilizar este método puede significar retrasar la cirugía mientras se hace un presupuesto para hacer contribuciones a la cuenta.
Comprar la cirugía como lo haría con cualquier otra compra importante.
La gente tarda meses en comprar una casa, no sólo examinando la estructura, la ubicación y el historial de propiedad de una casa, sino también yendo y viniendo para acordar un precio. Sin embargo, cuando se trata de nuestra salud, tendemos a ser mucho más confiados. A menudo recibimos atención médica donde nos dicen que lo hagamos y no nos damos cuenta de que podemos controlar al menos algunos aspectos financieros de nuestra atención médica.
Le animo a que compre la atención médica como lo haría con cualquier otra compra importante: siendo inteligente y precavido. Compare los precios de las operaciones de prótesis de rodilla en los hospitales de los alrededores y examine las clasificaciones de los hospitales a través de servicios como Healthgrades. Si no obtiene la ayuda que busca o cree que un hospital distinto al que está asociado su médico puede proporcionarle una mejor atención a un mejor precio, no hay problema en que se vaya a otro sitio.
Una advertencia: Cuando busque un tratamiento médico importante, quizá la mayor precaución que debe tomar es asegurarse de que el centro y el médico con el que va a trabajar forman parte de la red de su seguro. Utilice el sitio web de su aseguradora o llame para comprobarlo y evitar así cualquier factura médica sorpresa fuera de la red.
Investiga las opciones de pago.
Diferentes hospitales y médicos tienen diferentes políticas de facturación. Investigue estas políticas con antelación, para saber lo que le espera después de la cirugía.
Averigüe cuánto deberá pagar por adelantado y qué opciones tiene para pagar el saldo. Algunas instituciones médicas grandes ofrecen líneas de crédito para ayudar a que los gastos médicos importantes sean más manejables, mientras que las más pequeñas pueden permitirle hacer pagos directos en el transcurso del año siguiente a su procedimiento. Tenga en cuenta estas políticas y prácticas a la hora de elegir un hospital.
Pregunte por la atención benéfica.
La atención benéfica es el término utilizado para describir la atención gratuita o a precio reducido que se ofrece a los pacientes con bajos ingresos, generalmente a los que no tienen seguro. Pero con un porcentaje significativo de pacientes asegurados que evitan la atención sanitaria debido a los costes, ha habido un impulso para permitir a esos pacientes el acceso a programas similares. Como resultado, algunos hospitales han empezado a ofrecer atención caritativa a quienes se consideran infrasegurados.
En muchos casos, usted no sabrá si su hospital ofrece estos servicios a menos que lo pregunte. Póngase en contacto con la oficina de facturación del hospital y pregunte quién administra sus programas de asistencia financiera. Hable con franqueza sobre su dificultad para costear el procedimiento y vea qué opciones tiene a su disposición. Incluso si el hospital no puede ayudarle, es posible que pueda remitirle a una organización local sin ánimo de lucro que sí pueda hacerlo.
Negocie las facturas médicas después de la operación.
La mayoría de las oficinas de facturación están dispuestas a establecer acuerdos de pago con los pacientes. Y a menudo, si un paciente muestra iniciativa para ocuparse de sus saldos, reducirán la factura, a veces considerablemente.
Cuando llame para negociar una factura existente, exprese su deseo de pagar pero explique sus dificultades económicas. Si la persona al otro lado de la línea no parece dispuesta o capaz de negociar, pregunte por su supervisor.
Puede decir cosas como:
- «Me gustaría hacerme cargo de esta factura, pero el total a pagar es inmanejable. Si es capaz de rebajar el 20%, podría hacer un gran pago hoy mismo.»
- «Tengo varias facturas de este único procedimiento. Para poder presupuestarlas todas, tengo que rebajar el total a pagar. ¿Qué descuento puede ofrecer sobre este saldo?»
Recuerde que se trata de una negociación. Si no cree que el representante de facturación está haciendo todo lo que puede, no tenga miedo de volver a llamar más tarde e intentarlo de nuevo. Aunque el proceso puede resultar estresante, mantenga el tacto y la cortesía durante todo el proceso; una buena disposición puede contribuir en gran medida a obtener resultados positivos.
Los planes de salud con deducibles elevados no son todas malas noticias: Suelen tener primas mensuales más bajas. Sin embargo, cuando usted tiene un gasto de salud importante, reunir el dinero para cubrir su deducible de una sola vez puede parecer abrumador.
La buena noticia: La creciente popularidad de estos planes significa que muchos proveedores de servicios médicos están dispuestos a trabajar con los pacientes en situación de estrés financiero. Para los pacientes, el truco está en navegar por el sistema e identificar dónde hay oportunidades para ahorrar.