Según la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal de 2016, las pequeñas empresas de Estados Unidos siguen teniendo dificultades para conseguir financiación por medios convencionales. Entre las principales razones que se aducen para explicar la brecha crediticia se encuentran las débiles puntuaciones de crédito y el hecho de que la mayoría de las pequeñas empresas no tienen un historial crediticio suficiente.
Mientras las instituciones financieras tradicionales dan la espalda a las pequeñas empresas, se abren otras opciones de financiación. Según la encuesta de la Reserva Federal, la mayoría de las pequeñas empresas están obteniendo financiación de las plataformas de microcréditos P2P.
Con la predicción de Research and Markets de que el mercado mundial de la microfinanciación mantendrá una CAGR del 15,56% hasta 2020, este sector encierra una importante oportunidad tanto para los empresarios como para los inversores.
Creemos que las plataformas de microcréditos con mejor rendimiento en 2018 y más adelante serán las que aprovechen la tecnología, especialmente la IA y el aprendizaje automático, para mejorar la experiencia del usuario. Aquí están las 9 principales plataformas que creemos que cambiarán el juego en 2018.
Upstart
Fundada en 2012, Upstart está entre las principales plataformas de microcréditos de Estados Unidos.
El microprestamista online se dirige a los millennials, con un prestatario medio de unos 28 años y un importe medio de préstamo de entre 14.000 y 15.000 dólares. Desde su lanzamiento, la plataforma ha originado más de 350 millones de dólares en préstamos.
Upstart es la primera plataforma de micropréstamos que aprovecha la IA y el aprendizaje automático para fijar el precio del crédito y automatizar el proceso de préstamo. En su última ronda de financiación, la firma ha recaudado 32,5 millones de dólares para ampliar sus tecnologías.
En total, Upstart ha recaudado más de 85 millones de dólares en cinco rondas de financiación. Entre sus principales inversores se encuentran First Round Capital, Khosla Ventures y Third Point Venture.
Kiva
Kiva es una plataforma de préstamos online sin ánimo de lucro que permite prestar dinero a emprendedores y estudiantes de bajos ingresos en más de 80 países de todo el mundo.
La plataforma se fundó en 2005 y desde entonces ha concedido alrededor de mil millones de dólares en microcréditos a más de un millón de emprendedores. En cuanto a la financiación, la plataforma ha recaudado hasta ahora más de 9 millones de dólares en tres rondas de financiación.
Kiva ha estado en primera línea en el uso de análisis de grandes datos para identificar y conectar a prestamistas y emprendedores. La empresa está trabajando actualmente en un sistema de reconocimiento facial que permitirá examinar y aprobar las solicitudes de préstamo con mayor rapidez.
Accion
Accion es una organización mundial sin ánimo de lucro comprometida con la creación de un mundo financieramente inclusivo, con un legado pionero en microfinanzas e inversiones de impacto en tecnología financiera. Durante más de 50 años, Acción ha ayudado a decenas de millones de personas a través de su trabajo con más de 90 socios en 40 países.
En Estados Unidos, Acción es la mayor red nacional de préstamos a pequeñas empresas sin ánimo de lucro. Hasta diciembre de 2016, los miembros de Acción han prestado más de 500 millones de dólares y han concedido más de 60.000 préstamos a pequeñas empresas.
Acción ofrece préstamos justos y flexibles, conexiones con expertos en negocios y acceso a recursos y oportunidades específicamente adaptados a las necesidades y objetivos únicos de cada empresario.
Opportunity Fund
Opportunity Fund es una plataforma de micropréstamos que ofrece financiación a pequeñas empresas en California.
La plataforma fue lanzada en 1993 y desde entonces ha emitido más de 164 millones de dólares en préstamos, generando más de 257 millones de dólares en actividad económica.
A partir de noviembre de 2017, Opportunity Fund ha recaudado alrededor de 27 millones de dólares en una ronda de financiación. Entre los principales inversores de la firma se encuentran Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares y Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Fundada en 1994, LiftFund Inc se encuentra entre los mayores microprestamistas sin ánimo de lucro de EE.UU. La plataforma concede préstamos de entre 500 y 250000 dólares a startups y pequeñas empresas en 13 estados de Estados Unidos.
Desde su lanzamiento, LiftFund Inc ha emitido más de 180,5 millones de dólares en préstamos a más de 15000 pequeñas empresas. La firma ha recaudado más de 3,7 millones de dólares en dos rondas de financiación con los inversores principales, entre ellos JP Morgan y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
LiftFund ha estado aprovechando la analítica de big data en la toma de decisiones una cosa que seguirá poniéndola entre los líderes de la industria en 2018 y más allá.
Funding Circle
Funding Circle es una plataforma de micropréstamos que ofrece financiación a pequeñas empresas en Estados Unidos, Reino Unido y Europa continental.
La plataforma se fundó en 2010 y hasta ahora ha originado préstamos por valor de más de 2.200 millones de libras a pequeñas empresas.
Funding Circle ha recaudado hasta ahora más de 413 millones de dólares en ocho rondas de financiación. Entre sus principales inversores se encuentran Accel Partners, BlackRock, DST Global e Index Ventures.
En 2018, se espera que el crecimiento de Funding Circle se dispare, ya que la firma sigue invirtiendo en la mejora de su plataforma para mejorar la experiencia de los usuarios.
Grameen America
Grameen America es un microprestamista sin ánimo de lucro fundado por el premio Nobel de la Paz, Muhammad Yunus, allá por 2008.
La empresa ofrece préstamos empresariales y asesoramiento a mujeres de barrios de bajos ingresos para ayudarlas a crear negocios sostenibles.
Entre los principales patrocinadores de Grameen America se encuentra Ray Dalio, el fundador del mayor fondo de cobertura del mundo, Bridgewater Associates. Recientemente, el microprestamista ha anunciado que busca una financiación adicional de 250 millones de dólares que pretende convertir en 5.000 millones de dólares de capital prestado para 2028.
LendingClub
LendingClub es una plataforma online que pone en contacto a prestamistas y prestatarios en Estados Unidos.
Con más de 30.000 millones de dólares en emisión de préstamos, es la mayor plataforma P2P del mundo. El microprestamista cotiza en la Bolsa de Nueva York con una valoración en la OPV de 5.400 millones de dólares.
Antes de la OPV, Lending club había recaudado más de 392 millones de dólares en 14 rondas de financiación con inversores de primer nivel como Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global y BlackRock.
La firma está realizando actualmente inversiones masivas en su tecnología de análisis de big data para obtener una ventaja competitiva en 2018 y más allá.
Kreditech
Kreditech es un microprestamista alemán que aprovecha la IA y el aprendizaje automático para proporcionar acceso a un mejor crédito a los no bancarizados.
La plataforma de préstamos se lanzó en 2012 y desde entonces ha crecido hasta cubrir más de 5 mercados en todo el mundo.
En cuanto a la financiación, la firma ha recaudado más de 497 millones de dólares en 13 rondas de financiación. Entre los principales inversores de Kreditech se encuentran International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU y el cofundador de Rakuten y PayPal, Peter Thiel.
Se espera que la inversión de la firma en análisis de big data, IA y Machine Learning la sitúe entre los líderes mundiales del sector en 2018 y más allá.
