Hay algunas malas razones para hacerlo, como por ejemplo porque todos tus amigos lo están haciendo o porque es mejor aprovechar los beneficios antes de que la Seguridad Social se quede sin dinero. Sospecho que antes de que eso ocurriera, el Congreso subiría los impuestos sobre las nóminas de las personas con altos ingresos antes que recortar las prestaciones de uno de los bloques de votantes más grandes y activos del país.
Pero hay algunas razones de peso para empezar a cobrar las prestaciones antes de tiempo, y la recesión tras la pandemia de COVID19 ha puesto de manifiesto una de ellas de forma dramática: mucha gente no tiene muchas opciones. Ya hablaremos de ello más adelante.
Una de las mejores razones para cobrar la Seguridad Social a los 62 años es si tiene una enfermedad grave o dolencias crónicas. Al igual que con toda la planificación de la jubilación, estás actuando como un actuario aficionado, prediciendo tu propia esperanza de vida para determinar cuánto tiempo necesitarás que dure tu dinero.
Las investigaciones muestran que cuantas más condiciones crónicas tengas, más corta será tu vida. Un estudio realizado en 2014 por investigadores de la Universidad Johns Hopkins demostró que una persona de 67 años sin afecciones crónicas vivirá una media de 22,6 años (casi hasta los 90), pero que una persona de esa edad con cinco afecciones crónicas vivirá una media de 7,7 años menos que una persona sana de 67 años.
Entre esas afecciones crónicas que los investigadores analizaron se encuentran las enfermedades cardíacas, el cáncer, la enfermedad pulmonar obstructiva crónica, los accidentes cerebrovasculares y la enfermedad de Alzheimer. Otras enfermedades crónicas comunes, según el Chronic Conditions Data Warehouse, que utiliza datos de Medicare y Medicaid, son la hipertensión, la artritis, la diabetes y las enfermedades renales. Muchas personas que padecen estas enfermedades y han sido tratadas con éxito, viven una vida larga y feliz, así que asegúrese de consultar a su médico sobre su propia situación. Pero si su pronóstico para una vida larga no es grande -especialmente si usted mismo tiene algunas condiciones crónicas o un historial familiar de ellas- tomar la Seguridad Social antes de tiempo definitivamente debe estar en la mesa.
El coronavirus trajo el otro gran factor del mundo real al centro del escenario. Una encuesta de 2018 de casi 5.000 personas realizada por Willis Towers Watson encontró que el 37% de los empleados esperaba trabajar más allá de los 70 años, frente al 30% de dos años antes. En febrero de 2019, más del 20% de los adultos de 65 años o más estaban trabajando o buscando trabajo -el doble del porcentaje de 1985- y la Oficina de Estadísticas Laborales estimó que 13 millones de estadounidenses de 65 años o más estarían en la fuerza laboral en 2024.
El COVID-19 y las acciones de los gobiernos para evitar su propagación han dejado sin trabajo a unos 40 millones de estadounidenses, el descenso más profundo y rápido de la historia. La tasa de participación en la fuerza de trabajo se desplomó más de siete puntos porcentuales, un descenso asombroso. Entre ellos había muchos trabajadores de edad avanzada que, según concluyeron tres investigadores, probablemente han abandonado la población activa para siempre.
«Vemos un gran aumento de los que dicen estar jubilados», escriben Olivier Coibon, de la Universidad de Texas en Austin, Yuriy Gorodnichenko, de la Universidad de California en Berkeley, y Michael Weber, de la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago. «Esto hace que la jubilación anticipada sea una fuerza importante a la hora de explicar el descenso de la participación de la mano de obra…. sugiere que el inicio de la crisis de Covid-19 provocó una ola de jubilaciones antes de lo previsto»
Eso ha provocado una minicorrida de 401(k)s, IRAs y otras cuentas de jubilación. Una nueva encuesta de Bankrate muestra que más del 27% de los estadounidenses que siguen trabajando o están recientemente desempleados retiraron dinero de sus cuentas de jubilación. Alrededor del 62% de esas personas citaron la pérdida de ingresos como la razón principal.
La última vez mostramos que no es una mala idea recurrir a su cuenta de jubilación para retrasar el cobro de la Seguridad Social todo lo que pueda. Pero hasta el 45% de los baby boomers no tienen nada ahorrado para la jubilación. Así que, si acaba de perder su trabajo para siempre y tiene pocos o ningún ahorro para la jubilación, tiene muy pocas opciones: cobrar la Seguridad Social a los 62 años y seguir con su vida.
A veces hay que hacer lo que hay que hacer.