| 月 | 月1 | 月3 | |||||
| 支払総額 | ドル 1,266．71 | $1,266.71 | $1,266.71 | ||||
| 元払い | $329.21 | $330.45 | $331.69 | ||||
| 利払い | $937.69 | 元払いのみ | $330.25 | 元払いのみ | 元払いのみ元払いのみ50 | $936.27 | $935.03 |
| 本日までの利息 | $937.50 | $1,873.77 | $2,808.0079 | ||||
| ローン残高 | $249,670.79 | $249,340.34 | $249,008.00 | $249,008.65 |
ローンを組む場合、償却スケジュールを使う以外に、モーゲージ計算機を使って、特定のローンに基づく住宅ローンの総費用を推定することもできます。
償却スケジュールの式
借り手と貸し手は、住宅ローンや自動車ローンなど、ローンが取られた時点で知られている支払期日を持っている割賦ローンのための償却スケジュールを使用しています。 償却スケジュールを開発するために使用される特定の数式があります。 これらの式は、使用しているソフトウェアに組み込まれている場合があります、またはあなたがローンの期間と総定期支払額を知っている場合は、ゼロからあなたの償却スケジュールを設定する必要があるかもしれません
オンライン償却スケジュールまたは電卓の使用に頼ることなく、償却スケジュールを計算する簡単な方法があります。 6686>
Principal Payment = Total Monthly Payment –
To illustrate, imagine a loan has a 30-year term, a 4.5% interest rate and a monthly payment of $1,266.71. 1ヶ月目から、ローン残高（$250,000）に定期金利をかけます。 定期金利は4.5%の12分の1（または0.00375）なので、結果式は$250,000 x 0.00375 = $937.50となります。 この結果が、1ヶ月目の利息の支払いです。 定期的な支払い（$1,266.71 – $937.50）からその金額を引き、ローン支払いのうちローン残高の元本に割り当てられた部分（$329.21）を計算します。
次の月の利息と元本の支払いを計算するには、1ヶ月目に支払われた元本を引きます（$329.50）。21）を引き、新しいローン残高（249,670.79）を求め、上記の手順を繰り返し、2回目の支払いのうち、どの部分を利息に、どの部分を元金に割り当てるかを計算します。 あなたがローンの全生涯のための償却スケジュールを作成するまで、これらの手順を繰り返すことができます。
償却テーブルは、通常、予定支払い、利息費用、および元本返済のための行を含んでいます。 あなた自身の償却スケジュールを作成し、任意の追加元本支払いを行う予定の場合は、ローンの残高に追加の変更を考慮し、この項目のための余分な行を追加する必要があります。
総毎月支払額を計算する方法
通常、総毎月支払額はローンを取るとあなたの貸し手によって指定されています。 しかし、ローン額や金利など、与えられた一連の要因に基づいて毎月の支払額を推定または比較しようとする場合は、毎月の支払額も計算する必要があります。
何らかの理由で毎月の支払総額を計算する必要がある場合、式は次のようになります。
毎月の支払総額=ローン額
- i =毎月の金利です。 年利を12で割る必要があります。 たとえば、年利が6％の場合、月利は0.005（年利0.06÷12ヶ月）となります。
- n = ローン期間中の支払回数です。 ローン期間の年数に12を掛けます。 例えば、30年の住宅ローンは360回の支払いとなります（30年×12ヶ月）。
上と同じ例で、25万ドルを30年の期間、4.5%の金利で借りた場合の月々の支払額を計算します。 式から、$250,000 = $1,266.71 となります。 この結果は、元金と利息の両方を含む、ローンの総月額支払額です。
特別な考慮事項
借り手が住宅ローンの短い償却期間を選択した場合、例えば15年、彼らはローンの寿命にわたって利息にかなり節約し、彼らはすぐに家を所有することになります。 また、短期ローンの金利は、長期ローンに比べて割安であることが多い。 短期償却住宅ローンは、毎月の支払額が多くても苦にならない人には良い選択肢ですが、それでも180回（15年×12ヶ月）の連続支払いをすることになります。 それはあなたがお支払いのそのレベルを維持することができるかどうかを検討することが重要です
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