連邦準備制度理事会中小企業信用調査2016によると、米国の中小企業は依然として従来の手段による融資を受けるのに苦労しているようです。 信用格差の主な理由として、信用スコアが弱いことや、ほとんどの中小企業の信用履歴が不十分であることなどが挙げられています。
従来の金融機関が中小企業に背を向けている一方で、他の資金調達の選択肢は広がりつつある。 連邦準備制度理事会の調査によると、ほとんどの中小企業はP2Pマイクロレンディング・プラットフォームから資金調達をしている。
リサーチ・アンド・マーケッツは、世界のマイクロファイナンス市場は2020年まで15.56%のCAGRを維持すると予測しており、この分野は起業家と投資家の双方にとって大きなチャンスであると言えます。
2018年以降、最もパフォーマンスの高いマイクロレンディング・プラットフォームは、特にAIや機械学習などのテクノロジーを活用してユーザーエクスペリエンスを向上させるものだと考えています。 2018年にゲームチェンジャーになると思われるトップ9のプラットフォームを紹介します。
Upstart
2012年に設立されたアップスタートは、米国の主要なマイクロレンディング・プラットフォームの一つです。
このオンラインマイクロレンダーはミレニアル世代をターゲットにしており、平均借り手は約28歳、平均融資額は14000ドルから15000ドルとなっています。
Upstart は、AIと機械学習を活用して信用価格を決め、借入プロセスを自動化した最初のマイクロレンディング・プラットフォームです。 最新の資金調達ラウンドでは、技術拡大のために3250万ドルを調達している。
アップスタートは、5回の資金調達で合計8500万ドル以上を調達している。
Kiva
Kivaは非営利のオンライン融資プラットフォームで、世界中の80カ国以上の低所得の起業家や学生にお金を貸すことができます。
このプラットフォームは2005年に設立され、それ以来、約1億ドルのマイクロローンを百人以上の起業家に発行しています。 資金調達に関しては、これまでに3回のラウンドで900万ドル以上の資金を調達しています。
Kivaは、貸し手と起業家を特定し結びつけるためにビッグデータ分析を使用することにおいて、最前線に立ってきました。
Accion
Accionは、マイクロファイナンスとフィンテックのインパクト投資における先駆的な遺産を持ち、金融的に包括的な世界の創造に取り組む世界規模の非営利組織です。 50年以上にわたり、アクシオンは40カ国の90以上のパートナーとの活動を通じて、数千万人の人々を支援してきました。
米国では、アクシオンは全米最大の非営利の小規模企業向け融資ネットワークです。 2016年12月現在、アクシオンのメンバーは5億ドル以上を貸し出し、中小企業に6万件以上の融資を行っています。
Accion は公正で柔軟な融資、ビジネスエキスパートとのつながり、各ビジネスオーナーの固有のニーズと目標に特に合わせたリソースや機会へのアクセスを提供しています。
Opportunity Fund
Opportunity Fund はカリフォルニア州で中小企業に融資するマイクロレンディング・プラットフォームです。
このプラットフォームは1993年に開始され、それ以来1億6400万ドル以上のローンを発行し、2億5700万ドル以上の経済活動を生み出しています。
2017年11月の時点で、Opportunity Fundは1ラウンドで約2700万ドルを資金調達しています。 同社の主要投資家には、Charles Schwab、BBVA Compass Bancshares、Mechanics Bankなどがあります。
LiftFund Inc
1994年に創業したLiftFund Incは、米国最大の非営利のマイクロレンダーの一つで、米国13州のスタートアップや中小企業に500ドルから25万ドルの融資を行っているプラットホームです。
設立以来、15000以上の中小企業に1億8050万ドル以上のローンを発行しています。
LiftFund has been leveraging big data analytics in decision making that will continue to put it among the industry leaders in 2018 and beyond.ということで、2回の融資ラウンドで370万ドル以上を調達しています。
Funding Circle
Funding Circleは、米国、英国、欧州大陸の中小企業に融資を行うマイクロレンディング・プラットフォームである。
このプラットフォームは2010年に設立され、これまでに中小企業に対して22億ポンド以上の融資を行っています。
Funding Circleはこれまでに8つの融資ラウンドで4億1300万ドルを調達してきました。
グラミンアメリカ
グラミンアメリカは、2008年にノーベル平和賞受賞者のムハマド・ユヌス氏が設立した非営利のマイクロレンダーです。
同社は、低所得層の女性が持続可能なビジネスを開始できるよう、ビジネスローンと指導を提供しています。
グラミンアメリカの主要後援者には、世界最大のヘッジファンド、Bridgewater Associatesの創設者、レイ・ダリオが含まれます。
LendingClub
LendingClubは、米国で貸し手と借り手を結びつけるオンライン・プラットフォームである。
ローン発行額は300億ドル超で、世界最大のP2Pプラットフォームだ。 マイクロレンダーはIPO評価額54億ドルでNYSEに上場している。
IPO前、Lending clubはTwo Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global, BlackRockなどのトップ投資家と14ラウンドの融資で、3億9200万ドルを越える資金調達をしていた。
同社は現在、2018年以降の競争優位のために、ビッグデータ分析技術に大規模な投資を行っている。
Kreditech
Kreditechはドイツのマイクロレンダーで、AIと機械学習を活用して銀行口座を持たない人々により良いクレジットへのアクセスを提供している。
2012年に融資プラットフォームを立ち上げ、その後、世界の5つ以上の市場をカバーするまでに成長しました。
資金調達についても、同社は13ラウンドの資金調達で、4億9700万ドル以上を調達しています。 Kreditechの主要投資家には、International Finance Corporation、Victory Park Capital、PayU、楽天・PayPal共同創業者のPeter Thiel氏などがいる。
ビッグデータ分析、AI、機械学習への投資により、2018年以降、業界のグローバルリーダーの一角を占めると予想される。
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