COVID-19のパンデミックは、私たちの知っている生活を完全に停止させました。 買い物、仕事、お金の管理など、日常生活を送るための新しい方法を考えなければなりません。 何百万人もの人々が無期限で仕事を失い、株式市場は通常よりも不安定であるため、今、自分のお金に最も適した場所はどこなのかと考えているかもしれません。
残念ながら、その質問に対する普遍的な答えはなく、個人の財政状況によって異なります。 しかし、検討する価値のあるオプションの1つは、預金証明書です。 このような場合、「このような場合、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのように行うか？ これらの口座はFDIC保険に加入しているため、銀行が倒産した場合、最大25万ドルまで保護されます。 また、ほとんどの普通預金口座よりも高い年利を提供しています。
しかし、キャッチはあります。 しかし、キャッチ：あなたは、CDの期間として知られている月または年のセット数のためにCDにあなたのお金を残すことに同意する必要があります。 期間が終了すると、初期投資のすべてと利息を引き出すことができます。 あなたが早期にお金を撤回しようとした場合、あなたは通常、利息の数ヶ月に相当するペナルティを支払うことになります。 また、CDを購入する際にも、「CD-ROM」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」「CD-MOOK」の4種類があります。 しかし、この新しい低金利でも、普通預金の全国平均APYである0.08%の20倍以上の利益を得ることができます。 このため、CDは、株式市場の変動に身をさらすことなく、貯蓄を有効に活用したい人にとって、最適な選択肢となる。
CDに投資する場合、損失のリスクはありません。 初期投資額より少ない額で戻ってくることはなく、最終的に多くの額を手にすることも可能です。 さらに、従来のCDでは、一度口座を開設すると、利率は固定され、下がることはありません。 そのため、今すぐCDを開設し、銀行の金利がさらに下がったとしても、その高い金利を獲得し続けることができます。
通常、CDの主な欠点の1つは、早期引き出しに対するペナルティです。 しかし、コロナウイルス危機をめぐる未曾有の事態のため、多くの銀行が今、このペナルティを免除しているのです。 あなたがCDの期間が終了する前にあなたのお金を撤回した場合、あなたがフルタームを待っていた場合として多くの利子を獲得してしまうことはありませんが、あなたはまた、その上に手数料を支払うことを心配する必要はありません。
しかし、すべての銀行がCD早期引き出しペナルティを免除しているわけではありません。 また、このような場合にも、「己の信念を貫く」ということが大切です。 損はしませんが、その低い金利に固定されることで、得られるはずの利益が得られなくなるのです。
これはCDのリスクですが、確かに、金利が低い今、リスクは大きくなっているように見えます。 一部の人々は、単一のCDにすべての貯蓄を投資するのではなく、CDラダーを作成することによって、これに対抗する。 CDラダーは、貯蓄を等分に分割し、それらの部分を異なる長さのCDに投資することを含みます。 例えば、5000ドルを投資する場合、1000ドルを1年物のCDに、もう1000ドルを2年物のCDに、もう1ドルを3年物のCDに、もう1ドルを4年物のCDに、そして最後の1ドルを5年物のCDに投資します。
1年物が終了したら、新たに5年物に投資し、次の年に2年物が終了したら同じように投資します。 このようにして、資金の一部は毎年利用できるようになり、より高い金利が利用できるようになります。
もう1つ覚えておいてほしいのは、この危機から回復し始めると、銀行は早期引き出しペナルティを復活させるということです。 そのため、数カ月後に必要であればペナルティなしで引き出せると思ってCDを開設すると、がっかりすることになるかもしれません。 たとえペナルティなしでお金を引き出すことができたとしても、通常は一度にすべての資金を引き出さなければなりません。 必要な分だけ引き出し、残りは利息がつくように放置しておくというわけにはいきません。
また、CDにあるお金にいつでもすぐにアクセスできるわけではありません。 これらの口座には小切手やデビットカードが付属しておらず、そこからお金を引き出すことは想定されていないからです。 そのため、資金を引き出す必要がある場合は、まず普通預金か当座預金に振り込む必要があります。
The Bottom Line
今すぐCDを開くのが賢明かどうかは、主にお金が必要になると予想されるときに決まります。 今なら手数料が無料になる銀行もありますが、CDの期限が切れる前に資金が必要になることが予想される場合は、CDを開設しないほうがよいでしょう。 代わりに、高利回りの普通預金口座を利用しましょう。 これらの口座は高い利回りも提供し、より簡単にお金にアクセスすることができます。
あなたがいつでもすぐに貯蓄を使用することを期待していない場合、CDはそれらの利益を得るための賢い方法であることができます。 しかし、単一のCDにすべての資金をシンクするのではなく、CDラダーを構築することを検討してください。 この方法では、金利が上昇した場合、現在の低金利で何年も固定されることはありません。
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