Selon les Centres de contrôle des maladies, environ 40 à 45% des Américains adultes ne consultent pas de dentiste au cours d’une année donnée. Le coût est évidemment une raison importante pour laquelle tant de personnes évitent le dentiste. Selon une estimation, près de 68 millions d’Américains n’ont pas de couverture dentaire. Cela rend le fait d’aller chez le dentiste encore plus éprouvant pour les nerfs, car vous devez vous inquiéter de la douleur d’une grosse dépense de votre poche.
Je veux que vous écoutiez bien. Si vous n’avez pas d’assurance dentaire par le biais de votre travail, je vous recommande fortement de chercher à vous inscrire à un plan d’épargne dentaire. Je veux être clair : je ne parle pas d’acheter une police d’assurance dentaire classique mais quelque chose d’entièrement différent, appelé Plan d’épargne dentaire.
Les défauts de l’assurance dentaire :
– Lorsque vous vous inscrivez, vous devez généralement attendre 6 mois à 1 an avant que certaines procédures soient couvertes.
– Il y a généralement une prestation annuelle maximale de 1 000 $ ou 1 500 $. Non seulement la prime annuelle peut s’élever à au moins la moitié de cette somme, mais si vous avez besoin de travaux importants sur une seule dent – comme une couronne ou un traitement de canal – vos coûts vont dépasser ce plafond annuel.
– La plupart des assurances dentaires ne couvrent pas la dentisterie esthétique.
Les plans d’épargne dentaire : La meilleure alternative
Les plans d’épargne dentaire ne sont pas une assurance. Ils fonctionnent plutôt comme une adhésion que vous avez à un magasin d’entrepôt tel que Costco. Avec un plan d’épargne dentaire, vous payez une cotisation annuelle. Le coût annuel de l’adhésion pour une personne peut être d’environ 100 $ par an, selon le régime, et d’environ 150 $ pour une famille. Je tiens à préciser qu’il s’agit bien de frais annuels, et non mensuels!
Voici maintenant ce qui est surprenant. La plupart des compagnies d’assurance qui proposent une assurance dentaire proposent également des plans d’épargne dentaire. Il y a donc de nombreux plans d’épargne dentaire parmi lesquels vous pouvez choisir. Vous voulez juste vous inscrire à celui que votre dentiste prend, et si votre dentiste ne les prend pas, s’il vous plaît demandez à votre dentiste parce qu’il devrait absolument.
Si vous utilisez ensuite un dentiste dans le plan, vous obtiendrez des tarifs réduits sur certaines procédures. Les réductions vont de 10 % à plus de 50 %, selon le plan spécifique et les dentistes participants.
Ce qui rend les plans d’épargne dentaire si formidables :
– Pas de maximum annuel.
– Pas de problème si vous avez une condition préexistante. Vous êtes toujours admissible à des travaux à prix réduit.
– Pas de primes mensuelles – une seule faible cotisation annuelle.
– Pas de période d’attente.
Vous avez bien lu. Vous pouvez vous inscrire à un plan d’épargne dentaire aujourd’hui, et en quelques jours votre police est activée. Pas de longue période d’attente ; il suffit de prendre rendez-vous avec un dentiste participant et vous aurez droit à des tarifs réduits dès le départ, sans plafond annuel. J’en suis la preuve vivante. Une fois que j’ai découvert les plans d’épargne dentaire, je suis allé sur le site Web www.DentalPlans.com, qui propose ces plans depuis plus de 15 ans.
Il était facile d’y vérifier si mon dentiste acceptait ces plans. Lorsque son nom est apparu avec le plan qu’il prenait, il m’a été facile de m’inscrire à ce plan. Le coût était d’environ 120 $ par an. Aujourd’hui même, j’ai dû aller faire des travaux importants. Lorsque je suis allée payer la facture et que j’ai donné ma carte du plan d’épargne dentaire, la facture a été réduite de 1 400 $. J’ai économisé plus de 30 % de ce que j’aurais payé sans régime d’épargne dentaire. En résumé : J’ai économisé 1 400 $ avec un plan qui me coûte 120 $ par an, et ce n’est que le premier mois de l’année. Il s’est déjà remboursé plus de 10 fois.
Conseils d’achat de plans d’épargne dentaire:
– Demandez à votre dentiste actuel s’il participe à un plan d’épargne dentaire. (Si votre dentiste ne participe pas à un plan d’épargne dentaire et que vous voulez rester avec ce dentiste, encouragez le dentiste à adhérer à un plan.)
– Si votre dentiste ne participe pas et que vous voulez quand même profiter des économies d’un plan d’épargne dentaire, vous devrez trouver un nouveau dentiste. Faites-le avec soin. Assurez-vous de demander à vos amis quelques recommandations, puis voyez si l’un de ces noms apparaît dans la fonction « trouver un dentiste » disponible sur tous les sites d’achat de plans d’épargne dentaire.
– N’achetez un plan d’épargne dentaire qu’auprès d’une société qui offre une garantie de remboursement de 30 jours. Si votre dentiste ne fait pas partie d’un plan d’épargne dentaire (et que vous voulez rester avec ce dentiste), non seulement vous devriez récupérer l’argent de la prime annuelle, mais aussi les 20 $ de frais de traitement que la plupart des plans facturent.
– Lisez les petits caractères. Les nettoyages de base et un remplissage ici et là sont généralement couverts. Mais si vous prévoyez d’avoir besoin de travaux importants, sachez que la couverture peut varier. Tous les plans ne couvrent pas les procédures telles que les facettes et le collage, ou les travaux cosmétiques. Faites des comparaisons en fonction des travaux spécifiques dont vous pensez avoir besoin ou envie.
En résumé : Les plans d’épargne dentaire sont quelque chose que vous devriez tous examiner. Est-ce qu’ils vous feront économiser de l’argent ? Absolument ! Surtout si vous n’avez actuellement aucune couverture.
Pour en savoir plus sur les plans d’épargne dentaire, allez sur www.DentalPlans.com.
Continuez à sourire.