La US Bank est un choix acceptable pour les clients qui peuvent répondre à ses exigences relativement élevées en matière de dispense de frais, mais la plupart des gens devraient probablement commencer leur recherche dans une autre banque s’ils en ont la possibilité. Bien qu’elle offre quelques options solides pour les étudiants et les personnes âgées, les frais d’US Bank pour les découverts et les virements électroniques sont élevés, tandis que ses taux d’intérêt n’offrent rien de plus que les taux des comptes d’épargne des banques moins chères.
- Revue : Devriez-vous ouvrir un compte US Bank ?
- Caractéristiques des comptes chèques
- Caractéristiques des comptes d’épargne
- Comment US Bank se compare-t-elle aux autres banques ?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Revue : Devriez-vous ouvrir un compte US Bank ?
La majorité des clients peuvent avoir plus de mal à faire annuler les frais mensuels à l’US Bank par rapport aux autres banques locales pour les comptes bancaires standard. Alors que les grandes banques exigent généralement seulement 500 $ de dépôts directs pour renoncer aux frais mensuels pour les chèques standard, l’US Bank exige deux fois ce montant chaque mois. Cependant, cette banque fait un bon travail en fournissant un contrôle gratuit pour les seniors et les étudiants. Les aînés, en particulier, reçoivent plus de caractéristiques que les produits de vérification gratuite pour les aînés que vous trouverez ailleurs.
| Bien pour… | Mauvais pour… |
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Combiné avec le manque total d’agences US Bank sur la côte Est, la dispense de frais onéreux disqualifiera probablement l’US Bank Easy Checking pour quiconque a des besoins bancaires dans ces États. Pour ceux qui vivent à proximité d’une agence, US Bank propose une liste complète de produits bancaires autres que les comptes de dépôt. Vous pouvez demander des prêts commerciaux et personnels, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit et des cartes de débit prépayées. Cependant, toute personne qui a une autre option bancaire à proximité devrait comparer de près les frais de l’US Bank sur ces comptes avant de s’engager à ouvrir un compte.
Caractéristiques des comptes de l’US Bank
Même si l’US Bank offre pas moins de sept comptes-chèques différents, peu d’entre eux représentent la meilleure affaire pour les consommateurs. Mis à part les personnes âgées et les étudiants, qui n’ont pas besoin de payer de frais mensuels, la plupart des clients de l’US Bank qui espèrent un compte chèque sans frais devront effectuer des dépôts directs nettement plus importants que dans les autres banques. Les clients qui conservent au moins 1 000 $ dans leur solde de vérification régulière ne seront pas affectés par la différence, mais tous ceux dont le compte a tendance à rester en dessous de ce niveau auront plus de mal à éviter les frais d’US Bank.
| Nom du compte | Minimum d’ouverture | Frais mensuels | Suppression des frais mensuels |
|---|---|---|---|
| Chèque facile de la Banque US | 25$ | 8.95 | 1 000 $ de solde quotidien moyen OU 1 000 $ de dépôts directs |
| US Bank Safe Debit Account | $25 | $6.95 | – |
| US Bank Silver Checking | $25 | $8.95 | Compte de marché monétaire et soit 1 500 $ de solde quotidien moyen OU 1 000 $ de dépôts directs |
| Chèque or de la Banque américaine | 25 $ | 12 $.95 $ | 5 000 $ de solde quotidien moyen OU 1 000 $ de dépôts directs |
| US Bank Premium Checking | 25 $ | 10 $.95 | âge 65 et plus |
| US Bank Platinum Checking | 25$ | 19$.95 | 5 000 $ de solde quotidien moyen OU 1,000 $ en dépôts directs |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
Un autre inconvénient des politiques de frais de l’US Bank concerne les découverts. Alors que la banque moyenne impose une limite de 4 découverts quotidiens sur chaque compte, l’US Bank vous facturera jusqu’à 8 fois distinctes s’il vous arrive de dépasser votre solde de chèques. Étant donné que chaque frais de découvert ou de fonds insuffisants (NSF) s’élève à 36 $, cela signifie que vous pouvez être facturé jusqu’à 288 $ en une seule journée si votre compte est négatif de plus de 5 $. Il est donc important de garder un œil sur le solde de votre compte chèque US Bank.
Les nombreux niveaux de comptes chèque premium sont de bonnes affaires pour les clients qui ont besoin d’une option d’épargne ou d’un prêt, selon le niveau spécifique que vous sélectionnez. Ces forfaits suppriment les frais mensuels sur les comptes d’épargne, mais vous êtes toujours responsable des frais de maintenance de la vérification. Malheureusement, vous ne recevrez pas beaucoup de réductions de frais ou d’autres avantages supplémentaires pour l’ouverture d’un compte chèque premium avec US Bank, donc à moins que vous ne soyez intéressé par un autre produit bancaire, ces comptes premium ne sont pas la meilleure affaire disponible.
Caractéristiques des comptes d’épargne de la Banque US
Les taux d’intérêt de la Banque US sur les comptes d’épargne et du marché monétaire vont de 0,01% à l’extrémité inférieure jusqu’à 0,10% APY, ce qui signifie qu’ils n’offrent pas beaucoup d’avantages aux consommateurs ayant d’autres options bancaires. Même l’obtention du taux maximum nécessite un solde minimum relativement important, de 5 000 $ dans un compte d’épargne du marché monétaire de retraite US Bank à 50 000 $ dans un compte d’épargne du marché monétaire Platinum Select US Bank.
Si vous espérez obtenir un taux d’intérêt optimal, US Bank ne va pas faire mieux que la plupart des autres banques brick-and-mortar, malgré les nombreuses options qu’elle offre. Les personnes intéressées par de meilleurs taux sur l’épargne devraient commencer par les comptes d’épargne en ligne. Pour la plupart, les comptes d’épargne et de marché monétaire de l’US Bank ne sont acceptables que dans le cadre des forfaits de comptes US Bank, qui vous permettent de renoncer aux frais de compte d’épargne en échange de l’ouverture d’un compte chèque en plus.
Comment l’US Bank se compare-t-elle aux autres banques ?
Les plus grands concurrents directs de l’US Bank comprennent de grandes banques nationales ainsi que des institutions régionales comme PNC. Si vous essayez de décider entre l’US Bank et l’une de ses rivales proches, consultez nos comparaisons directes ci-dessous.
US Bank vs Wells Fargo
Wells Fargo est l’une des rares banques qui est en fait plus grande que l’US Bank, mais il n’y a pas de différence significative dans les frais et les taux que vous trouverez dans l’une ou l’autre banque. Parmi les deux, seule l’US Bank propose des comptes chèques gratuits pour les étudiants, ainsi que des options pour les personnes dont les antécédents bancaires les empêchent d’être acceptées dans d’autres banques. Pour tous les autres, le facteur le plus important à prendre en compte est la différence dans les exemptions de frais : Wells Fargo renonce aux frais mensuels pour les clients qui effectuent 500 $ ou 1 000 $ de dépôts directs mensuels, alors que la plupart des comptes chèques US Bank omettent cette option.
Wells Fargo n’a que trois comptes d’épargne différents, par opposition aux huit options distinctes de US Bank, mais le taux maximal de chaque banque est presque le même. Aucune des deux banques n’est le meilleur endroit pour gagner de l’intérêt sur un compte d’épargne, donc à moins que vous ne préfériez mettre tous vos comptes dans une seule banque, vous pouvez maximiser votre intérêt en regardant ailleurs.
US Bank vs. Chase
Chase a une sélection plus maigre de comptes chèques et d’épargne par rapport à US Bank, mais la plupart des gens trouveront une meilleure valeur chez Chase grâce à sa force dans d’autres domaines. Par exemple, les offres de cartes de crédit et le programme de récompenses de Chase sont beaucoup plus forts que tout ce qui est offert par US Bank, et deviennent beaucoup plus faciles à gérer en ligne lorsque vous obtenez également un compte chèque Chase. Les primes d’inscription actuelles de Chase pour les nouveaux clients de chèques et d’épargne sont beaucoup plus élevées que toutes les primes offertes par US Bank, ce qui fait de Chase le choix évident si vous vivez dans ses zones de service.
US Bank vs. Bank of America
Cette confrontation est une autre égalité serrée. Aucune des deux banques ne propose des caractéristiques de compte chèque que vous ne trouverez pas chez l’autre. Cependant, si vous voulez éviter de payer des frais, le Bank of America Core Checking n’exige que 250 $ de dépôts directs pour rester un compte gratuit, ce qui est encore plus bas que l’exigence de 500 $ de l’US Bank sur le US Bank Easy Checking. Pourtant, nous pensons qu’il y a peu de différence : la plupart des personnes recevant des dépôts directs recevront au moins 500 $ dans tous les cas, ce qui rend le checking standard gratuit pour les deux banques.
US Bank vs. PNC
Par rapport à US Bank, PNC Bank peut fournir une meilleure affaire plus souvent qu’autrement. Des quatre banques que nous avons comparées ici, PNC est la seule à avoir moins de succursales et de dépôts que US Bank. Cependant, pour bénéficier d’une vérification gratuite chez PNC, il faut un solde de 500 $ ou des dépôts directs, soit la moitié de l’exigence de 1 000 $ de l’US Bank. Sinon, vous aurez un coût mensuel total de 9 $ chez PNC, pratiquement égal aux 8,95 $ de l’US Bank Easy Checking.
PNC est également la seule banque examinée ici qui offre de meilleurs taux que l’US Bank sur les comptes d’épargne, avec un taux supérieur de 0,80% APY pour le PNC Premiere Money Market avec un solde de 50 000 $ et un compte chèque PNC Performance Select. Cependant, le fait de lier un compte chèque à votre épargne PNC n’annulera pas vos frais mensuels pour ces comptes rémunérés, ce qui signifie que l’US Bank peut en fait fournir un rendement plus élevé si vous ne pouvez pas satisfaire aux exemptions de frais basées sur le solde de PNC.