Les cartes bancaires font partie du quotidien de centaines de millions de personnes. Les clés de leur succès sont leur confort et leur simplicité pour effectuer toutes sortes d’opérations : retraits d’argent, achats, paiements…Au moment d’en choisir une, il est important de connaître les types de cartes bancaires existants et leurs caractéristiques.
Cartes de débit
Ce sont les cartes bancaires les plus courantes et les plus simples à utiliser. Elles sont associées à un compte bancaire et permettent de payer dans les magasins physiques et en ligne et de retirer de l’argent dans les succursales ou les guichets automatiques, ainsi que d’autres caractéristiques.
Comptes bancaires
L’extinction de l’argent liquide arrive-t-elle plus vite que prévu ?
Les effets de la pandémie de COVID-19 sur le secteur financier et les consommateurs ont été bien relatés dans les médias traditionnels et sociaux. Le secteur bancaire pourrait ne plus jamais être le même à l’avenir, et ce, de différentes manières. Cela pourrait également inclure une disparition accélérée de l’argent liquide, un mode de paiement qui était déjà sur le déclin.
Le montant de la transaction est automatiquement déduit du solde disponible. Par conséquent, s’il n’y avait pas assez d’argent sur le compte, la transaction ne pouvait pas être effectuée. Pour des raisons de sécurité, la carte de débit est généralement associée à une limite journalière, notamment lors du retrait de fonds à un guichet automatique.
Cartes de crédit
Ces cartes sont des instruments qui permettent de différer un paiement lors d’un achat, de financer des opérations spécifiques ou de disposer d’argent pour couvrir ses dépenses dans une certaine limite de temps et de crédit. C’est la principale différence par rapport à une carte de débit, dans laquelle les opérations sont automatiquement déduites du solde disponible. Dans le cas des cartes de crédit, il n’est pas nécessaire que le montant soit disponible au moment de l’achat.
Les cartes de crédit vous permettent de payer une somme d’argent donnée de deux manières. Vous pouvez choisir l’option de paiement total sans intérêt de sorte que tous les achats effectués avec la carte sont reportés ou vous pouvez choisir l’option de paiement différé, ou report d’un achat spécifique, qui consiste à rembourser la somme d’argent convenue en plusieurs versements avec intérêt.
Dans ce cas, vous pouvez choisir un montant fixe à payer chaque mois ou, dans le cas du report d’un certain achat, fixer une date limite pour rendre la totalité du montant. Utiliser cette méthode de paiement différé reviendrait à ce que la banque vous accorde un petit prêt qui doit être remboursé. Il est donc sage d’utiliser ce financement de manière responsable pour pouvoir faire face aux frais.
CREDITS
Cartes de crédit : Un coup d’œil sur l’évolution
L’expérience d’Anne Phan dans le domaine des cartes de crédit est vaste et bien remplie.
Comme il s’agit d’un produit financier, les banques demandent généralement une série d’exigences avant d’accorder une carte de crédit. En tenant compte du profil du client, la banque accepte ou refuse sa concession en fonction des critères de risque.
Les conditions de base pour obtenir une carte de crédit sont : être majeur et avoir un compte bancaire pour diriger le paiement de l’argent emprunté, bien que les conditions varient en fonction des besoins de la personne. Par exemple, si vous avez besoin d’une limite de crédit plus élevée que celle qui est fixée au préalable ou d’une plus grande souplesse de paiement. Une autre condition importante pour obtenir la carte est d’avoir la capacité financière de faire face aux obligations de paiement. C’est pourquoi la banque procédera toujours à une évaluation de la solvabilité pour un prêt responsable.
L’un des avantages des cartes de crédit est qu’elles sont généralement associées à des avantages supplémentaires, tels que des programmes de points de fidélité, une assurance voyage ou vol ou la possibilité de gérer vos échéances de paiement.
Cartes de paiement renouvelable ou différé
Ce mode de paiement vous permet de reporter le paiement des achats ou d’effectuer des retraits d’espèces lorsque vous utilisez la carte. Vous pouvez choisir de payer le montant de la mensualité ou un pourcentage de l’encours de la dette. Au fur et à mesure que vous payez, le crédit est à nouveau disponible. Comme il s’agit d’une ligne de crédit, le taux d’intérêt convenu et les frais correspondants seront toujours appliqués, et il y a donc toujours un coût.
Cartes prépayées
C’est un instrument de paiement très pratique et utile pour vos dépenses quotidiennes, vos achats en ligne ou pour retirer de l’argent à un distributeur automatique. Ce type de carte peut être chargé avec le montant que vous souhaitez pour effectuer des achats de produits et de services, dans les limites établies par la banque elle-même.
L’un de leurs grands avantages est que l’utilisateur peut contrôler ses dépenses, puisque ces cartes ne permettent pas de dépenser plus d’argent que ce qui est disponible. Les cartes prépayées peuvent être rechargées autant de fois que nécessaire.
Cartes virtuelles
Ces instruments de paiement sont conçus pour effectuer des achats en ligne, en évitant l’utilisation d’espèces ou de cartes physiques. Les cartes virtuelles n’ont pas de format physique, mais elles sont associées à une série de données pour qu’elles fonctionnent, similaires à celles des cartes physiques, comme le numéro de carte, la date d’expiration ou le code CVV (Card Verification Value).
La numérisation a pris d’assaut le domaine des moyens de paiement. Les cartes bancaires physiques ont cédé la place aux paiements mobiles et à d’autres fonctionnalités telles que Bizum, et le paiement biométrique est déjà devenu une réalité alors que nous allons au-delà du physique. Mais dans tous ces moyens de paiement, les instruments qui se cachent derrière sont les cartes bancaires. C’est pourquoi il est important de connaître les types existants et leurs différences afin de prendre les meilleures décisions et de prendre soin de votre santé financière.
Aqua, la première carte sans numéro en Espagne
BBVA a récemment lancé une nouvelle ligne de cartes de crédit pionnières en Espagne. Aqua est la première carte qui ne contient pas de numéros de carte (PAN) ou de dates d’expiration imprimés, mais qui comporte un code CVV dynamique. Cela renforce la sécurité tant pour ses versions numériques que physiques puisque le fait de ne pas avoir ces données empêche une éventuelle utilisation frauduleuse de celles-ci.
La carte sera émise en plastique recyclé, répondant ainsi à l’objectif de BBVA de réduire l’impact environnemental. BBVA a été la première banque en Espagne à distribuer des cartes fabriquées à partir de plastique recyclé provenant de diverses industries telles que l’emballage, l’impression, l’automobile et les fenêtres.
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