Prévention de la fraude aux cartes-cadeaux 2021

Table des matières

1. Quels types de fraude aux cartes-cadeaux existent ?
   1. Fraude au remboursement de cartes-cadeaux
   2. Vol du numéro de carte-cadeau
   3. Achat de cartes-cadeaux avec des cartes de crédit volées
   4. Achat de cartes-cadeaux avec prise de contrôle du compte

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   5. Falsification physique de cartes-cadeaux
2. Conclusion
3. Fréquence des questions posées

On dit souvent qu’offrir des cartes-cadeaux est  » impersonnel, » mais les consommateurs ont parlé, et il s’avère qu’en tant que donneurs et bénéficiaires, l’impersonnel nous convient parfaitement. Les consommateurs aiment la souplesse et la commodité des cartes-cadeaux, et les commerçants aiment les consommateurs qui achètent leurs cartes-cadeaux. Malheureusement, les cartes-cadeaux sont des cibles de choix pour les escrocs et les fraudeurs, et la fraude par carte-cadeau peut exposer les commerçants à des débits compensatoires préjudiciables de la part des cartes de crédit qui ont été utilisées à l’origine pour les acheter. Comment les commerçants peuvent-ils se protéger – et protéger leurs clients – contre la fraude aux cartes-cadeaux ?

Les ventes de cartes-cadeaux ont atteint environ 160 milliards de dollars en 2018, un chiffre sourcilleux qui ne cesse d’augmenter chaque année. Malgré les risques, il est logique que les commerçants veuillent offrir des cartes-cadeaux – les consommateurs les veulent, elles augmentent les ventes et elles peuvent être un bon outil de marketing. L’important est de comprendre comment les fraudeurs peuvent exploiter les cartes-cadeaux afin de prendre des précautions pour minimiser le risque et donner à vos consommateurs les moyens de garder leurs fonds en sécurité.

Pourquoi la fraude aux cartes-cadeaux augmente-t-elle en 2021 ?

Les commerçants et les clients sont confrontés à une toute nouvelle série de problèmes lorsqu’il s’agit de commerce en 2021.

Le COVID-19 a poussé de nombreuses entreprises à cesser leurs activités, et en a poussé d’autres à jouer des rôles principalement en ligne. De même, les consommateurs ont passé leur temps à faire des achats en ligne de plus en plus. Même avant 2020, le commerce électronique en ligne était en plein essor. Avec le verrouillage, cependant, cette forme de shopping à travers la stratosphère.

Avec l’augmentation des achats en ligne, il y a une augmentation des transactions Card-Not-Present (CNP), ce qui rend la fraude par carte cadeau d’autant plus facile. Que ce soit par le biais d’un numéro de carte volé ou d’un autre type de fraude, davantage de fraudeurs ont pu tirer parti des cartes cadeaux pour leurs crimes.

En plus de cela, les commerçants sont confrontés à une énorme augmentation des achats de cartes-cadeaux en général. Pendant les fêtes, les cartes cadeaux sont l’un des achats les plus courants, et les gens utilisent ces cartes pour faire des achats.

Enfin, de nombreux vendeurs en ligne comme Apple, Google, et d’autres acceptent les cartes cadeaux pour les articles de leurs magasins en ligne respectifs. Les jeux en ligne acceptent également diverses cartes-cadeaux, ce qui offre encore plus de moyens aux fraudeurs de voler des biens et des services.

Quels types de fraude par carte-cadeau existe-t-il ?

Les cartes-cadeaux ne sont pas liées aux identités individuelles, sont difficiles à retracer, faciles à convertir en argent ou en biens revendables et omniprésentes. Mieux encore pour les fraudeurs, elles ne sont pas soumises aux mêmes réglementations étendues que les transactions par carte de crédit ou de débit. Il n’est donc pas étonnant que de nombreuses escroqueries se soient développées autour des cartes cadeaux. Voici les principales que vous devez connaître, ainsi que quelques conseils pour vous défendre.

Fraude au remboursement de carte cadeau

Si jamais un client veut retourner un produit et demande à ce qu’il soit remboursé sur une carte cadeau, méfiez-vous. Cela pourrait faire partie d’un stratagème visant à extraire des fonds intraçables d’une carte de crédit volée. Les fraudeurs utilisent un numéro de carte volé pour effectuer un achat en ligne, puis le renvoient pour un remboursement sur leur carte cadeau. Finalement, le véritable propriétaire de la carte de paiement le signalera et demandera une rétrofacturation, mais le fraudeur a généralement tout le temps de dépenser ou de vendre les fonds de la carte cadeau.

Ce que les commerçants peuvent faire pour éviter cela, c’est toujours insister sur le remboursement sur la carte de paiement originale.

Les clients peuvent prétendre qu’ils n’ont plus la carte, mais c’est généralement un drapeau rouge. Même si c’est vrai, les fonds peuvent toujours être renvoyés sur l’ancien compte de la carte et le client peut les réclamer à l’émetteur.

Vol de numéros de cartes cadeaux

Les fraudeurs peuvent virtuellement imprimer de l’argent pour eux-mêmes en piratant les bases de données de cartes cadeaux des entreprises pour voler les numéros de cartes et les codes d’activation. Cela peut se faire via des méthodes de piratage par force brute, des logiciels malveillants ou en utilisant des attaques de phishing ou d’ingénierie sociale contre les employés de l’entreprise.

Les commerçants qui gèrent leurs propres données de cartes-cadeaux doivent s’assurer qu’une technologie de sécurité de l’information robuste est en place pour les défendre contre les pirates, et doivent suivre attentivement les numéros de cartes-cadeaux et leur utilisation afin de repérer toute activité suspecte.

Achat de cartes cadeaux avec des cartes de crédit volées

La forme la plus répandue de fraude aux cartes cadeaux est aussi la plus simple.

Les fraudeurs utilisent simplement des numéros de cartes de crédit volés pour acheter des cartes cadeaux en ligne et les utiliser ou les revendre avant que le commerçant ne soit frappé par l’inévitable rétrofacturation. C’est l’un des moyens les plus faciles pour un fraudeur en possession d’identifiants de paiement volés de faire un profit rapide.

Les commerçants qui se retrouvent confrontés à ce type de fraude doivent examiner les outils logiciels, les procédures opérationnelles et la formation du service client qui permettent aux achats frauduleux de passer. Des éléments tels que la vérification AVS/CVV, 3-D Secure et la reconnaissance de certains signes révélateurs du comportement des fraudeurs peuvent vous aider à arrêter ces transactions avant qu’elles ne passent et ne deviennent un problème.

Achat de cartes-cadeaux par prise de contrôle du compte

Lorsque les fraudeurs obtiennent l’accès au compte compromis d’un client en magasin, ils peuvent avoir le champ libre pour effectuer des achats avec les identifiants de paiement stockés, mais souvent la cyberattaque sera découverte avant qu’il ne soit trop tard pour annuler la livraison. Un moyen plus fiable pour les fraudeurs d’arracher de l’argent réel d’un compte volé est d’acheter des quantités massives de cartes-cadeaux, qui peuvent être utilisées immédiatement.

Il peut être judicieux de signaler les comptes pour examen s’ils commencent soudainement à acheter des cartes-cadeaux en quantités inhabituelles.

Trafic de cartes-cadeaux physiques

Lorsque vous vendez des cartes-cadeaux physiques dans des points de vente ouverts, vous êtes ouvert à un large éventail de stratagèmes qui consistent à les trafiquer. Bien qu’il existe diverses protections mises en place pour empêcher cela, la plupart d’entre elles sont relativement faciles à contourner pour les fraudeurs déterminés.

Cela peut impliquer de copier le code-barres d’une carte cadeau sur d’autres cartes, de sorte que lorsque les acheteurs achètent et activent les cartes « clonées », les fonds vont sur la carte cadeau du fraudeur. Les fraudeurs copient également les numéros de carte et les codes d’activation sur les cartes qui se trouvent encore sur le présentoir de vente, en utilisant des autocollants pour couvrir les grattages qu’ils ont enlevés. Dès qu’un client honnête achète et active l’une de ces cartes, le fraudeur peut commencer à l’utiliser.

Lorsque les commerçants ne contrôlent pas directement l’environnement de vente au détail dans lequel leurs cartes sont vendues, il leur est difficile d’empêcher ce type d’exploitation. Les petits commerçants peuvent être en mesure d’être plus restrictifs sur la manière et le moment où les clients ont accès aux cartes-cadeaux invendues. Les consommateurs doivent savoir qu’il est toujours plus sûr d’acheter des cartes-cadeaux en ligne, directement auprès du commerçant, et que chaque fois que vous achetez une carte-cadeau chez un détaillant, vous devez changer son NIP dès qu’elle est activée.

Conclusion

N’oubliez pas qu’un problème de sécurité lié aux cartes-cadeaux est un problème de rétrofacturation en attente – ou plus probablement, c’est déjà un problème de rétrofacturation. Les clients dont les cartes de paiement sont utilisées pour financer les cartes-cadeaux utilisées dans ces stratagèmes sont pratiquement assurés de contester la charge tôt ou tard, et même les meilleures stratégies de représentation des débits compensatoires ne vous aideront pas beaucoup lorsque la véritable fraude en est la raison.

Ne traitez pas la gestion des cartes-cadeaux comme une réflexion après coup, mais soumettez-la à des examens de sécurité de l’information et faites ce que vous pouvez pour permettre autant de suivi et de surveillance que nécessaire pour identifier les sources de fraude par carte-cadeau et prendre toute mesure qui pourrait être nécessaire pour y mettre fin.

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