Selon l’enquête 2016 de la Réserve fédérale sur le crédit aux petites entreprises, les petites entreprises américaines ont toujours du mal à obtenir un financement par des moyens conventionnels. Les principales raisons invoquées pour expliquer ce déficit de crédit sont la faiblesse des scores de crédit et le fait que la plupart des petites entreprises ont un historique de crédit insuffisant.
Alors que les institutions financières traditionnelles tournent le dos aux petites entreprises, d’autres options de financement s’ouvrent. Selon l’enquête de la Réserve fédérale, la plupart des petites entreprises se financent auprès de plateformes de micro-prêts P2P.
Avec Research and Markets qui prévoit que le marché mondial de la microfinance maintiendra un TCAC de 15,56% jusqu’en 2020, ce secteur offre une opportunité importante pour les entrepreneurs et les investisseurs.
Nous pensons que les plateformes de microcrédit les plus performantes en 2018 et au-delà seront celles qui tirent parti de la technologie, en particulier l’IA et l’apprentissage automatique, pour améliorer l’expérience utilisateur. Voici les 9 principales plateformes qui, selon nous, changeront la donne en 2018.
Upstart
Fondée en 2012, Upstart figure parmi les principales plateformes de micro-prêts américaines.
Le micro-prêteur en ligne cible les milléniaux, l’emprunteur moyen étant âgé d’environ 28 ans et le montant moyen du prêt se situant entre 14000 et 15000 dollars. Depuis son lancement, la plateforme a initié plus de 350 millions de dollars de prêts.
Upstart est la première plateforme de micro-prêts à tirer parti de l’IA et de l’apprentissage automatique pour tarifer le crédit et automatiser le processus d’emprunt. Dans son dernier tour de table, l’entreprise a levé 32,5 millions de dollars pour développer ses technologies.
Au total, Upstart a levé plus de 85 millions de dollars en cinq tours de financement. Ses principaux investisseurs comprennent First Round Capital, Khosla Ventures et Third Point Venture.
Kiva
Kiva est une plateforme de prêt en ligne à but non lucratif qui permet aux gens de prêter de l’argent aux entrepreneurs et aux étudiants à faible revenu dans plus de 80 pays à travers le monde.
La plateforme a été fondée en 2005 et a depuis émis environ 1 milliard de dollars de microprêts à plus d’un million d’entrepreneurs. En ce qui concerne le financement, la plateforme a jusqu’à présent levé plus de 9 millions de dollars en trois tours de financement.
Kiva a été en première ligne dans l’utilisation de l’analyse des big data pour identifier et connecter les prêteurs et les entrepreneurs. La firme travaille actuellement sur un système de reconnaissance faciale qui permettra de filtrer et d’approuver plus rapidement les demandes de prêt.
Accion
Accion est une organisation mondiale à but non lucratif engagée dans la création d’un monde financièrement inclusif, avec un héritage pionnier dans la microfinance et l’investissement d’impact fintech. Depuis plus de 50 ans, Accion a aidé des dizaines de millions de personnes grâce à son travail avec plus de 90 partenaires dans 40 pays.
Aux États-Unis, Accion est le plus grand réseau national à but non lucratif de prêts aux petites entreprises. En décembre 2016, les membres d’Accion ont prêté plus de 500 millions de dollars et accordé plus de 60 000 prêts à des petites entreprises.
Accion fournit des prêts équitables et flexibles, des connexions à des experts en affaires et un accès à des ressources et à des opportunités spécifiquement adaptées aux besoins et aux objectifs uniques de chaque propriétaire d’entreprise.
Opportunity Fund
Opportunity Fund est une plateforme de micro-prêts qui fournit du financement aux petites entreprises en Californie.
La plateforme a été lancée en 1993 et a depuis émis plus de 164 millions de dollars de prêts, générant plus de 257 millions de dollars d’activité économique.
En novembre 2017, Opportunity Fund a levé environ 27 millions de dollars en un seul tour de financement. Les principaux investisseurs de l’entreprise comprennent Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares et Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Fondée en 1994, LiftFund Inc figure parmi les plus grands micro-prêteurs à but non lucratif des États-Unis. La plateforme fournit des prêts allant de 500 à 250000 $ aux startups et aux petites entreprises dans 13 États américains.
Depuis son lancement, LiftFund Inc a émis plus de 180,5 millions de dollars de prêts à plus de 15000 petites entreprises. L’entreprise a levé plus de 3,7 millions de dollars en deux tours de financement, les principaux investisseurs étant JP Morgan et le département du Trésor américain.
LiftFund a tiré parti de l’analyse des big data dans la prise de décision une chose qui continuera à la placer parmi les leaders du secteur en 2018 et au-delà.
Funding Circle
Funding Circle est une plateforme de micro-prêts qui fournit des financements aux petites entreprises aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Europe continentale.
La plateforme a été fondée en 2010 et a jusqu’à présent accordé des prêts d’une valeur de plus de 2,2 milliards de livres sterling aux petites entreprises.
Funding Circle a jusqu’à présent levé plus de 413 millions de dollars en huit tours de financement. Ses principaux investisseurs comprennent Accel Partners, BlackRock, DST Global et Index Ventures.
En 2018, la croissance de Funding Circle devrait monter en flèche, car l’entreprise continue d’investir dans l’amélioration de sa plateforme pour améliorer l’expérience utilisateur.
Grameen America
Grameen America est un micro-prêt à but non lucratif fondé par le prix Nobel de la paix, Muhammad Yunus, dès 2008.
L’entreprise fournit des prêts commerciaux et un mentorat aux femmes des quartiers à faibles revenus pour les aider à démarrer des entreprises durables.
Parmi les principaux bailleurs de fonds de Grameen America figure Ray Dalio, le fondateur du plus grand fonds spéculatif du monde, Bridgewater Associates. Récemment, le micro-prêteur a annoncé qu’il recherchait un financement supplémentaire de 250 millions de dollars qu’il souhaite transformer en 5 milliards de dollars de capital prêté d’ici 2028.
LendingClub
LendingClub est une plateforme en ligne qui met en relation prêteurs et emprunteurs aux États-Unis.
Avec plus de 30 milliards de dollars d’émission de prêts, c’est la plus grande plateforme P2P au monde. Le micro-prêteur est coté au NYSE avec une valorisation à l’introduction en bourse de 5,4 milliards de dollars.
Avant l’introduction en bourse, Lending club avait levé plus de 392 millions de dollars en 14 tours de table avec des investisseurs de premier plan comme Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global et BlackRock.
L’entreprise réalise actuellement des investissements massifs dans sa technologie d’analyse de big data pour un avantage concurrentiel en 2018 et au-delà.
Kreditech
Kreditech est un micro-prêteur allemand qui tire parti de l’IA et de l’apprentissage automatique pour donner accès à un meilleur crédit aux personnes non bancarisées.
La plateforme de prêt a été lancée en 2012 et s’est depuis développée pour couvrir plus de 5 marchés dans le monde.
En ce qui concerne le financement, l’entreprise a levé plus de 497 millions de dollars en 13 tours de financement. Les principaux investisseurs de Kreditech comprennent la Société financière internationale, Victory Park Capital, PayU et Rakuten et le cofondateur de PayPal, Peter Thiel.
L’investissement de la firme dans l’analyse du big data, l’IA et le Machine Learning devrait la classer parmi les leaders mondiaux du secteur en 2018 et au-delà.
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