Les 10 meilleurs conseils financiers

Bien que prendre des résolutions pour améliorer sa situation financière soit une bonne chose à faire à tout moment de l’année, beaucoup de gens trouvent cela plus facile au début d’une nouvelle année. Quel que soit le moment où vous commencez, les principes de base restent les mêmes. Voici 10 conseils clés pour prendre de l’avance sur le plan financier.

1. Soyez payé ce que vous valez et dépensez moins que ce que vous gagnez

Cela peut paraître simple, mais beaucoup de gens ont du mal à respecter cette première règle. Assurez-vous de savoir ce que votre travail vaut sur le marché, en effectuant une évaluation de vos compétences, de votre productivité, des tâches à accomplir, de votre contribution à l’entreprise et du taux courant, à l’intérieur et à l’extérieur de l’entreprise, pour ce que vous faites. Le fait d’être sous-payé, même de 1 000 $ par an, peut avoir un effet cumulatif important au cours de votre vie professionnelle.

Quel que soit le montant de votre salaire, vous n’avancerez jamais si vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Il est souvent plus facile de dépenser moins que de gagner plus, et un petit effort de réduction des coûts dans un certain nombre de domaines peut permettre de réaliser des économies. Et, cela ne doit pas toujours impliquer de gros sacrifices.

2. Respectez un budget

Une étape importante à considérer lorsque vous essayez d’avancer financièrement est l’établissement d’un budget. Après tout, comment pouvez-vous savoir où va votre argent si vous ne faites pas de budget ? Comment pouvez-vous fixer des objectifs de dépenses et d’épargne si vous ne savez pas où va votre argent ? Vous devez établir un budget, que vous gagniez des milliers ou des centaines de milliers de dollars par an.

3. Remboursez les dettes de carte de crédit

Les dettes de carte de crédit sont l’obstacle numéro un pour avancer financièrement. Ces petits morceaux de plastique sont si pratiques à utiliser, et il est si facile d’oublier que c’est de l’argent réel que nous traitons lorsque nous les sortons pour payer un achat, petit ou grand. Malgré nos bonnes résolutions de payer le solde rapidement, la réalité est que nous ne le faisons souvent pas et que nous finissons par payer beaucoup plus pour les choses que nous l’aurions fait si nous avions utilisé de l’argent liquide.

4. Contribuez à un plan de retraite

Si votre employeur offre un plan 401(k) (ou un autre type de programme d’épargne-retraite parrainé par l’employeur), vous devriez envisager d’y contribuer si vous pouvez vous le permettre. Souvent, avec les plans 401(k), votre employeur cotisera le même montant que vous mettez sur votre compte jusqu’à un certain pourcentage. C’est ce qu’on appelle souvent une « contrepartie de l’employeur ». Si votre employeur ne propose pas de plan de retraite, envisagez un IRA.

5. Ayez un plan d’épargne

Vous l’avez déjà entendu : Payez-vous d’abord. Si vous attendez d’avoir rempli toutes vos autres obligations financières avant de voir ce qu’il reste pour épargner, il y a de fortes chances pour que vous n’ayez jamais un compte d’épargne ou des investissements sains. Prenez la résolution de mettre de côté un minimum de 5 % de votre salaire pour l’épargne avant de commencer à payer vos factures. Mieux encore, faites déduire automatiquement l’argent de votre chèque de paie et déposez-le sur un compte séparé.

6. Investissez

Si vous contribuez à un plan de retraite et à un compte d’épargne et que vous pouvez encore réussir à mettre un peu d’argent dans d’autres investissements, c’est encore mieux.

7. Maximisez vos avantages sociaux

Les avantages sociaux comme un plan 401(k), des comptes de dépenses flexibles, une assurance médicale et dentaire, etc. valent beaucoup d’argent. Assurez-vous de maximiser les vôtres et de profiter de ceux qui peuvent vous faire économiser de l’argent en réduisant les impôts ou les frais remboursables.

8. Passez en revue vos couvertures d’assurance

On incite trop de gens à payer trop cher pour l’assurance vie et l’assurance invalidité, que ce soit en ajoutant ces couvertures aux prêts automobiles, en achetant des polices d’assurance vie entière alors que l’assurance vie temporaire est plus logique, ou en achetant une assurance vie alors que vous n’avez aucune personne à charge. D’autre part, il est important que vous ayez suffisamment d’assurance pour protéger vos personnes à charge et votre revenu en cas de décès ou d’invalidité.

9. Mettez à jour votre testament

En 2020, seulement 32% des Américains avaient un testament. Si vous avez des personnes à charge, peu importe combien vous possédez ou non, vous avez besoin d’un testament. Si votre situation n’est pas trop compliquée, vous pouvez même le faire vous-même avec un logiciel comme WillMaker de Nolo. Pour mieux protéger vos proches, pensez à rédiger un testament.

10. Tenez de bons dossiers

Si vous ne prenez pas soin de tenir des dossiers complets, vous ne réclamez probablement pas toutes vos déductions et crédits d’impôt admissibles. Mettez en place un système dès maintenant et utilisez-le toute l’année. C’est beaucoup plus facile que de se démener pour tout trouver au moment de l’impôt, pour ensuite manquer des éléments qui auraient pu vous faire économiser de l’argent.

Vérification

Comment vous en sortez-vous avec la liste de contrôle ci-dessus ? Si vous n’en faites pas au moins six sur les dix, envisagez de prendre la résolution d’apporter des améliorations. Choisissez un domaine à la fois et fixez-vous comme objectif d’incorporer les 10 dans votre style de vie.