Cette rubrique Q&A répond aux questions de vrais patients sur les coûts des soins de santé. Vous avez votre propre question ? Obtenez votre réponse ici.
Question:
J’ai un plan de santé à franchise élevée et je lutte pour obtenir les soins médicaux dont j’ai besoin. Je suis censé subir une opération de remplacement du genou, mais je l’ai reportée parce que je n’en ai pas les moyens. Y a-t-il un moyen d’obtenir de l’aide pour payer mon opération ?
Réponse:
Sacrifier des soins médicaux nécessaires pour éviter les coûts est quelque chose que personne ne devrait avoir à faire, mais malheureusement, vous n’êtes pas seul. En 2014, 28 % des Américains assurés ont évité un certain aspect des soins médicaux en raison de leur coût, selon le Commonwealth Fund, une fondation privée pour les soins de santé.
Avec un plan de santé à franchise élevée (HDHP) et un montant limité d’argent mis de côté pour les coûts des soins de santé, un besoin médical urgent, comme votre opération de remplacement du genou, peut faire en sorte que cette franchise semble insurmontable. Mais renoncer à des soins n’est pas la solution. J’ai quelques idées qui pourraient rendre le coût de votre intervention plus facile à gérer.
S’inscrire à un compte d’épargne santé.
Les comptes d’épargne santé (HSA) sont proposés spécifiquement pour aider les personnes ayant des HDHP à gérer leurs coûts de soins de santé. Vous pouvez généralement en ouvrir un par l’intermédiaire de votre employeur – si c’est ainsi que vous obtenez votre assurance – et parfois les employeurs contribuent même à alimenter les comptes. Mais si vous ne pouvez pas obtenir un HSA par le biais de votre emploi, vous pouvez en ouvrir un dans une succursale bancaire locale ou en ligne.
Les HSA vous permettent de mettre de côté de l’argent exempt d’impôt pour les dépenses de santé. Vous ne paierez pas de charges sociales sur l’argent que vous contribuez et vous ne serez pas imposé pour les retraits. En outre, les fonds croîtront en franchise d’impôt tant qu’ils resteront sur le compte.
Vous n’avez pas à attendre l’inscription ouverte pour ouvrir un compte. Mais il faut du temps pour financer un HSA, de sorte que l’utilisation de cette approche peut signifier le report de votre chirurgie comme vous budgétez pour faire des contributions au compte.
Spécialisez la chirurgie comme vous le feriez pour tout autre achat important.
Les gens prennent des mois pour acheter une maison – non seulement en vérifiant la structure d’une maison, l’emplacement et l’historique de propriété, mais aussi en faisant des allers-retours pour se mettre d’accord sur un prix. Cependant, lorsqu’il s’agit de notre santé, nous avons tendance à être beaucoup plus confiants. Nous nous faisons souvent soigner là où on nous dit de le faire et nous ne réalisons peut-être pas que nous pouvons prendre le contrôle d’au moins certains aspects financiers de nos soins médicaux.
Je vous encourage à acheter des soins de santé comme vous le feriez pour tout autre achat important – en étant avisé et prudent. Comparez les prix des opérations de remplacement du genou dans les hôpitaux environnants et examinez les classements des hôpitaux grâce à des services comme Healthgrades. Si vous n’obtenez pas l’aide que vous recherchez, ou si vous pensez qu’un hôpital autre que celui auquel votre médecin est associé peut fournir de meilleurs soins à un meilleur prix, il est normal de faire affaire ailleurs.
Un mot d’avertissement : Lorsque vous magasinez pour un traitement médical majeur, la plus grande précaution à prendre est peut-être de vous assurer que l’établissement et le ou les médecins avec lesquels vous travaillerez font partie du réseau de votre régime d’assurance. Utilisez le site Web de votre assureur ou appelez pour vérifier afin d’éviter toute facture médicale surprise hors réseau.
Recherchez les options de paiement.
Différents hôpitaux et médecins ont des politiques de facturation différentes. Recherchez ces politiques à l’avance, afin de savoir à quoi vous attendre après l’opération.
Découvrez le montant qui sera dû à l’avance et les options qui s’offrent à vous pour payer le solde. Certains grands établissements médicaux accordent des lignes de crédit pour aider à rendre les dépenses médicales majeures plus gérables, tandis que les plus petits établissements peuvent vous permettre d’effectuer des paiements directs au cours de l’année qui suit votre intervention. Gardez ces politiques et pratiques à l’esprit lorsque vous choisissez un hôpital.
Demandez des informations sur les soins de charité.
Les soins de charité sont le terme utilisé pour décrire les soins gratuits ou à prix réduit dispensés aux patients à faible revenu, généralement à ceux qui ne sont pas assurés. Mais avec un pourcentage important de patients assurés évitant les soins de santé en raison des coûts, il y a eu une poussée pour permettre à ces patients d’accéder à des programmes similaires. En conséquence, certains hôpitaux ont commencé à offrir des soins de charité aux personnes considérées comme sous-assurées.
Dans de nombreux cas, vous ne saurez pas si votre hôpital offre ces services à moins de le demander. Contactez le bureau de facturation de l’hôpital et demandez qui administre ses programmes d’aide financière. Dites ouvertement que vous avez du mal à payer l’intervention et voyez quelles options s’offrent à vous. Même si l’hôpital ne peut pas vous aider, il peut être en mesure de vous orienter vers un organisme local à but non lucratif qui le peut.
Négocier les factures médicales après l’opération.
La plupart des bureaux de facturation sont disposés à mettre en place des accords de paiement avec les patients. Et souvent, si un patient fait preuve d’initiative pour s’occuper de ses soldes, ils réduiront la facture – parfois considérablement.
Lorsque vous appelez pour négocier une facture existante, exprimez votre désir de payer mais expliquez vos difficultés financières. Si la personne à l’autre bout du fil ne semble pas vouloir ou pouvoir négocier, demandez à parler à son supérieur.
Vous pouvez dire des choses comme :
- « Je voudrais m’occuper de cette facture, mais le total dû est ingérable. Si vous êtes en mesure de faire une réduction de 20 %, je pourrais faire un paiement important aujourd’hui. »
- « J’ai plusieurs factures pour cette seule procédure. Pour pouvoir les budgétiser toutes, je dois réduire le montant total dû. Quel rabais pouvez-vous m’accorder sur ce solde ? »
N’oubliez pas qu’il s’agit d’une négociation. Si vous ne croyez pas que le représentant de la facturation fait tout ce qu’il peut, n’ayez pas peur de rappeler plus tard et de réessayer. Bien que le processus puisse devenir stressant, gardez votre tact et votre politesse tout au long du processus ; une bonne disposition peut contribuer à obtenir des résultats positifs.
Les plans de santé à franchise élevée ne sont pas tous de mauvaises nouvelles : Ils sont généralement assortis de primes mensuelles moins élevées. Cependant, lorsque vous avez une dépense de santé importante, trouver l’argent pour couvrir votre franchise d’un seul coup peut sembler écrasant.
La bonne nouvelle : La popularité croissante de ces plans signifie que de nombreux prestataires médicaux sont prêts à travailler avec des patients en situation de stress financier. Pour les patients, l’astuce consiste à naviguer dans le système et à identifier où il y a des possibilités d’économiser.
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