Examen de la carte d’or American Express (2021)

4x points

sur les repas

4x points

dans les supermarchés américains.Supermarchés américains

3x points

sur les vols

Le paysage des cartes de crédit a beaucoup changé ces dernières années, puis en plus de cela, la pandémie a modifié le comportement des consommateurs.

En gardant cela à l’esprit, je dirais qu’une carte personnelle American Express est mieux positionnée que toute autre pour l’évolution du comportement des consommateurs d’aujourd’hui, surtout que la carte vient de subir un rafraîchissement.

La carte a un excellent bonus de bienvenue, offre des points bonus généreux pour les restaurants et les supermarchés, et offre même des crédits annuels qui pourraient largement compenser les frais annuels. Je parle de la carte Amex Gold, et je voulais jeter un coup d’œil approfondi à la carte dans ce post.

Les bases de la carte Amex Gold pour mars 2021

Pour quelqu’un qui cherche à gagner des points Membership Rewards, la carte American Express® Gold est l’une des cartes les plus gratifiantes qui existent. La carte offre jusqu’à 4x les points dans les catégories utiles, plus jusqu’à 240 $ en crédits annuels pour compenser les frais annuels.

Donc, regardons ce que vous devez savoir sur cette carte.

Prime de bienvenue Amex Gold

La carte Amex Gold offre une prime de bienvenue de 60 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 4 000 $ dans les six mois. Personnellement, j’évalue les points Membership Rewards à 1,7 cents chacun, donc pour moi ces 60 000 points valent 1 020 $.

C’est le meilleur bonus disponible publiquement que nous ayons jamais vu sur la carte, et en plus de cela, vous avez six mois complets pour remplir l’exigence de dépenses minimales, ce qui devrait être assez facile à accomplir pour la plupart, car cela se traduit par moins de 700 $ par mois de dépenses requises.

Redonner des points Membership Rewards pour voyager en première classe Emirates

Éligibilité à la carte

Le bonus de bienvenue sur la carte Amex Gold n’est pas disponible pour ceux qui ont actuellement la carte, ou ceux qui ont eu la carte Premier Rewards Gold dans le passé.

Cependant, si vous avez déjà eu cette carte ou la carte Premier Rewards Gold Card auparavant, vous êtes toujours admissible à la carte, mais vous n’êtes tout simplement pas admissible au bonus de bienvenue. Dans certaines circonstances, il pourrait encore valoir la peine d’obtenir la carte dans ces situations si vous en bénéficiez sur une base continue.

Voir ce post pour toutes les règles sur la demande de cartes Amex.

Frais annuels Amex Gold

La carte Amex Gold a des frais annuels de 250 $ (Tarifs & Frais), et il n’est pas supprimé pour la première année. Vous pouvez ajouter des membres supplémentaires à la carte Amex Gold sans frais supplémentaires (Tarifs & Frais), et vous accumuleriez des points pour leurs dépenses au même rythme que vous accumulez des points pour vos propres dépenses.

Gagner des points avec l’Amex Gold

Ce qui rend la carte Amex Gold si précieuse, ce sont les catégories de bonus qu’elle offre, notamment :

• 4x points Membership Rewards dans les restaurants (y compris les plats à emporter et la livraison) dans le monde entier
• 4x points Membership Rewards dans les supermarchés américains.Les supermarchés américains, jusqu’à 25 000 $ d’achats par an
• 3x points Membership Rewards sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou par l’intermédiaire de amextravel.com

C’est un rendement exceptionnel sur les dépenses. Selon mes évaluations, cela équivaut à un rendement de 6,8 % dans les restaurants à l’échelle mondiale et dans les supermarchés américains.

Pour les repas, cette carte bat même les 3x points que la Chase Sapphire Reserve® – c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les achats de repas.

Maintenant, regardons de plus près comment sont définies ces catégories de bonus.

Amex Gold 4x Points aux restaurants

Lorsque la carte Amex Gold a été introduite, elle offrait seulement 4x points aux restaurants aux États-Unis, mais cela a été étendu aux restaurants du monde entier. Il n’y a pas de limite au nombre de points bonus que vous pouvez gagner avec cela.

Généralement, les restaurants sont définis de manière assez large, et la catégorie comprend tout, de la restauration rapide aux cafés en passant par les restaurants gastronomiques. Cela inclut même la livraison et la prise à emporter, qui sont des moyens de plus en plus populaires pour obtenir de la nourriture des restaurants à notre époque.

Notez simplement que les dépanneurs, les boîtes de nuit et les restaurants situés dans d’autres établissements ne seront généralement pas admissibles aux points de bonus.

En outre, l’admissibilité aux points de bonus est déterminée en fonction de la façon dont le commerçant choisit d’être catégorisé. Il y a une chance que certains commerçants ne soient pas catégorisés correctement à certains moments.

La carte Amex Gold est excellente pour les repas

Points Amex Gold 4x dans les supermarchés américains

La carte Amex Gold offre 4x les points sur les premiers 25 000 $ dépensés chaque année civile dans les supermarchés américains, et après cela, vous gagnerez un seul point par dollar. Cela exclut les supermarchés et les clubs-entrepôts, donc ne vous attendez pas à pouvoir gagner ces points bonus chez Sam’s Club, par exemple.

C’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les achats dans les épiceries.

Amex Gold 3x Points sur les vols

La carte Amex Gold offre 3x points sur les billets d’avion sans limite sur le nombre de points bonus que vous pouvez gagner. Cela ne s’applique que lorsque vous réservez directement auprès d’une compagnie aérienne ou par le biais d’amextravel.com. En outre, les vols charters et les vols en jet privé sont exclus.

Officiellement, réserver par l’intermédiaire d’agences de voyages en ligne (à l’exception de amextravel.com) ne vous permettrait pas de gagner des points bonus, bien qu’en pratique, cela puisse parfois encore coder pour 3x points. C’est parce que souvent, les agences de voyages en ligne font encore en sorte que la compagnie aérienne vous facture directement lorsque vous réservez des vols par leur intermédiaire.

Gagnez des points triples sur les vols avec la carte Amex Gold

Pas de frais de transaction étrangère

La carte Amex Gold n’a pas de frais de transaction étrangère (Tarifs & Frais), vous pouvez donc l’utiliser pour des achats dans le monde entier. C’est particulièrement utile lorsque vous considérez que vous pouvez gagner 4x les points sur les dîners à l’étranger, le tout sans frais de transaction étrangers.

Échange de points Membership Rewards

La carte Amex Gold permet de gagner des points Membership Rewards. C’est l’une des quatre principales devises de points transférables et c’est une devise de points préférée pour beaucoup. Bien que j’adore les points Membership Rewards, je dirais que tout le monde ne devrait pas gagner ces points. Laissez-moi vous expliquer qui devrait et ne devrait pas gagner des points Membership Rewards.

Transférer des points à une compagnie aérienne & Partenaires hôteliers

La meilleure façon d’échanger vos points est de les transférer à l’un des partenaires aériens ou hôteliers Membership Rewards. Les points peuvent être transférés vers les 21 partenaires suivants, dont 18 partenaires aériens et trois partenaires hôteliers :

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La raison pour laquelle cela représente une si bonne affaire est que vous pouvez obtenir une valeur surdimensionnée vers les voyages en première classe et en classe affaires. Ces billets sont souvent disproportionnellement chers si vous payez en espèces, alors qu’ils peuvent être une bonne affaire avec des points.

En plus de cela, Amex a souvent des bonus de transfert, ce qui peut étirer vos points encore plus loin.

De toute évidence, à l’heure actuelle, les voyages ne sont pas aussi facilement disponibles qu’avant, donc personnellement, je considérerais l’accumulation de ces points comme un investissement dans les voyages futurs plus qu’autre chose.

Répétez vos points pour l’incroyable première classe de Lufthansa

Comment ne pas utiliser les points Membership Rewards

Bien que vous puissiez échanger des points Membership Rewards contre le coût de marchandises, contre des cartes-cadeaux ou pour payer votre relevé, ce ne sont pas de bonnes utilisations de vos points. Vous obtiendrez généralement moins d’un cent de valeur par point, donc ce n’est pas ainsi que je les échangerais.

De plus, alors que vous pouvez échanger des points Chase Ultimate Rewards contre le coût d’un achat de voyage payé à un bon taux (jusqu’à 1,5 cent par point), un tel bon taux n’est pas disponible avec Amex Membership Rewards.

En général, je recommanderais de gagner des points Membership Rewards si votre intérêt principal est de transférer des points à des programmes partenaires.

Avantages de la carte Amex Gold

La carte Amex Gold offre une variété d’avantages qui peuvent aider à compenser les frais annuels de la carte. En particulier, l’Amex Gold offre des crédits de relevé pour les achats admissibles, ce qui pourrait vous faire économiser jusqu’à 240 $ par an.

Regardons de plus près comment ceux-ci fonctionnent.

Crédit restaurant Amex Gold $120

Le premier avantage est que la carte Amex Gold offre un crédit restaurant pouvant atteindre 120 $ par an. Cela donne aux membres inscrits jusqu’à 10 $ par mois en crédits de relevé lorsque vous payez avec votre carte chez Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et les établissements Shake Shack participants.

Il y a quelques restrictions à connaître avec ce crédit :

• Ce crédit est valable pour les achats avec Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed, et les établissements Shake Shack participants
• Les achats effectués par le membre principal de la carte et les utilisateurs autorisés sont admissibles, mais vous êtes limité à un seul crédit, quel que soit le nombre d’utilisateurs autorisés que vous avez
• Le crédit se présente sous la forme d’un crédit mensuel de 10 $, pour un total allant jusqu’à un crédit de 120 $ chaque année
• Les établissements Shake Shack dans les ballparks, les stades, les aéroports et les hippodromes, ne sont pas éligibles
• Les conditions stipulent que ce n’est pas valable pour les achats de cartes cadeaux ou de marchandises, bien que personne ne sache si cela est appliqué
• Seuls les achats aux États-Unis sont éligibles
• Les conditions stipulent que le crédit devrait être posté dans les deux à quatre semaines, bien que, d’après mon expérience, il soit affiché beaucoup plus rapidement que cela

Obtenez jusqu’à 120 $ par an en valeur avec le crédit restaurant Amex Gold

Amex Gold $120 Uber Cash

La carte Amex Gold offre jusqu’à 120 $ en Uber Cash par an :

• Les membres de la carte reçoivent un crédit de 10 $ chaque mois civil
• Le crédit est valable pour les achats Uber et Uber Eats aux États-Unis
• Vous n’avez pas réellement à payer votre trajet Uber avec l’Amex Gold, mais plutôt simplement avoir la carte liée à votre compte Uber comme mode de paiement

C’est un avantage fantastique et devrait valoir sa valeur nominale pour toute personne qui utilise Uber au moins une fois par mois.

Obtenez jusqu’à 120 $ en Uber Cash annuel avec l’Amex Gold

Amex Gold 12-Month Complimentary Uber Eats Pass

L’avantage jusqu’à 120 $ en Uber Cash annuel n’est pas le seul avantage Uber sur l’Amex Gold. L’Amex Gold est également livré avec 12 mois de Ubers Eats Pass gratuit, qui vous permet de bénéficier de frais de livraison illimités de 0 $ et de 5 % de réduction sur les commandes de plus de 15 $ dans les restaurants admissibles. Quelques éléments à noter concernant cet avantage :

• L’inscription est requise avant le 31 décembre 2021, et est uniquement pour le titulaire principal de la carte
• Ceci est valable aux États-Unis uniquement pour les commandes américaines
• Après 12 mois, le Pass Uber Eats sera facturé au tarif mensuel alors en vigueur
• Des taxes et des frais de service peuvent s’appliquer et ne sont pas pris en compte dans les minimums de commande
• En savoir plus sur le Pass Uber Eats

Économisez de l’argent ou gagnez des points bonus avec les offres Amex

L’une des grandes caractéristiques des cartes Amex est l’accès aux offres Amex, qui permettent de réaliser des économies ou de gagner des points bonus sur les achats auprès de toutes sortes de détaillants. Il y a une énorme valeur à avoir en obtenant autant de cartes Amex que possible, afin que vous puissiez obtenir ces offres sur plusieurs cartes. Les offres Amex pourraient vous faire économiser des centaines de dollars par an.

Adhésion ShopRunner

Pour avoir la carte American Express Gold Card, vous obtenez une adhésion ShopRunner, qui vous permet de bénéficier de la livraison gratuite en deux jours sur les articles admissibles dans un réseau de plus de 100 magasins en ligne. Il vous suffit de vous inscrire à votre adhésion gratuite et vous pouvez alors commencer à en profiter.

The Hotel Collection

Pour avoir séjourné deux nuits ou plus dans certains hôtels de luxe, vous pouvez bénéficier d’avantages supplémentaires grâce à The Hotel Collection. Les avantages comprennent un crédit d’hôtel de 100 $ et un surclassement de chambre si disponible.

C’est différent de l’Amex Fine Hotels & Resorts, qui nécessite d’avoir une carte Platinum.

Obtenez des avantages supplémentaires avec The Hotel Collection

Protection d’achat et de garantie

La carte Amex Gold offre une protection d’achat potentiellement précieuse, ainsi qu’un avantage de garantie prolongée. Bien que vous devrez vérifier votre contrat de titulaire de carte pour tous les détails, vous pouvez potentiellement vous attendre à :

• Une protection d’achat, offrant une protection sur les achats admissibles qui sont accidentellement endommagés, volés ou perdus ; valable jusqu’à 90 jours, 10 000 $ par événement et 50 000 $ par année civile
• Garantie prolongée, où vous pouvez obtenir jusqu’à une année supplémentaire ajoutée à la garantie originale du fabricant, pour les garanties de cinq ans ou moins

Couverture des retards de voyage

La carte Amex Gold offre une couverture des retards de voyage dans les situations où votre vol est retardé de plus de 12 heures. Vous avez droit à un maximum de 300 $ par voyage pour les dépenses nécessaires, comme les hôtels, les repas et d’autres éléments essentiels. Vous avez le droit de faire deux réclamations par période de 12 mois consécutifs.

C’est une raison de plus pour mettre les achats de billets d’avion sur cette carte, afin que vous puissiez gagner des points triples tout en obtenant une certaine protection de voyage.

La carte Amex Gold vaut-elle le coup ?

L’Amex Gold Card est une excellente carte pour tous ceux qui dépensent beaucoup d’argent en nourriture (que ce soit dans les restaurants ou les supermarchés), et qui cherchent à gagner des points Membership Rewards. De plus, je dirais que la carte a été encore améliorée, puisqu’elle offre maintenant jusqu’à 240 $ de crédits annuels, entre les repas et Uber Cash.

Pendant longtemps, la Chase Sapphire Reserve® était le champion incontesté en matière de restauration, mais cette carte est maintenant encore plus gratifiante pour les repas (notez que la Citi Prestige offre 5x les points sur les repas, mais n’offre pas autrement des catégories de bonus aussi bien arrondis).

Juste pour donner un peu de contexte, laissez-moi partager quelques bons compléments à l’Amex Gold, ainsi que d’autres cartes à considérer.

Meilleurs compléments à la carte Amex Gold

La carte Amex Gold pourrait être un complément fantastique à certaines autres cartes Amex qui rapportent des points Membership Rewards, notamment :

• La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express (examen), qui offre 2x les points sur les premiers 50 000 $ dépensés chaque année civile
• La carte Platinum Card® d’American Express (examen), qui offre 5x les points sur les billets d’avion achetés directement auprès des compagnies aériennes, et offre un très grand nombre d’avantages

Bien que les frais annuels de 250 $ soient élevés, espérons que de nombreuses personnes peuvent récupérer la plupart de ces frais en utilisant les crédits annuels et les avantages. Si vous êtes quelqu’un qui pourrait maximiser ceux-ci, vous pourriez même sortir gagnant sur les crédits seuls.

Showdown : Amex Gold Vs. Chase Sapphire Reserve

À bien des égards, je dirais que le substitut le plus direct à la carte Amex Gold est la Chase Sapphire Reserve® (examen), qui offre des points 3x sur les repas et les voyages, une adhésion à Priority Pass, la possibilité d’échanger des points contre 1.5 cents chacun pour voyager, un crédit annuel de 60 $ pour DoorDash, une adhésion d’un an à Lyft Pink, et plus encore.

La carte a des frais annuels de 550 $, bien que cela soit compensé par un crédit de voyage annuel de 300 $, qui sera automatiquement appliqué à tout achat de voyage. De la façon dont je le vois, cette carte vous coûte vraiment 250 $ par an.

Laquelle de ces cartes est la plus logique ? Je dirais que la Sapphire Reserve pourrait valoir la peine d’être considérée si vous dépensez plus en voyages qu’en épiceries, si vous voulez échanger des points pour 1,5 cents chacun contre des achats de voyage, et si vous appréciez une adhésion à Priority Pass, une adhésion à Lyft Pink, et/ou un crédit DoorDash.

En revanche, si vous dépensez aussi beaucoup dans les supermarchés, la carte Amex Gold est probablement une meilleure option.

Résumé de la carte Amex Gold

La carte Amex Gold est l’une des meilleures cartes de crédit d’American Express pour gagner des points. Avec des points 4x sur les restaurants et les supermarchés, gagner des points Membership Rewards est facile.

La carte offre également quelques crédits qui sont potentiellement utiles, ce qui pour beaucoup aidera à compenser les frais annuels. La carte offre jusqu’à 120 $ de crédit annuel pour les repas, ainsi que de multiples avantages Uber, que je trouve très intéressants.

Si vous n’avez pas encore la carte, c’est le moment de l’obtenir. La carte a un excellent bonus de 60 000 points, ce qui est le meilleur bonus public que nous ayons vu sur la carte.

Si vous voulez en savoir plus sur la carte Amex Gold ou faire une demande, suivez ce lien.

Appliquez maintenant

Les liens suivants vous dirigeront vers les taux et les frais des cartes American Express mentionnées. Il s’agit notamment de : Carte or American Express® (taux &frais).