Tirer le coup peut signifier plus que la fusion de deux vies – c’est aussi une rencontre des esprits financiers. L’une des questions les plus importantes à considérer est de savoir comment les finances du ménage seront gérées lorsqu’il y aura deux personnes à la barre, plutôt qu’une seule.
Par exemple, cela peut signifier prendre une responsabilité partagée pour payer les factures ou développer des objectifs d’épargne communs. Cela peut également signifier combiner leurs chèques de paie ou d’autres revenus récurrents, tels que les remboursements d’impôt et les cadeaux en espèces du mariage, dans un seul compte bancaire.
Que vous soyez un jeune marié ou dans une relation à long terme, décider comment gérer vos comptes bancaires devrait être une priorité absolue. Peser le pour et le contre de toutes les options peut aider à prendre une décision.
Avantages d’un compte bancaire conjoint
Pour de nombreux couples, un compte bancaire conjoint est le geste symbolique ultime de leur union financière. Non seulement cela, mais cela pourrait potentiellement rendre le mariage plus heureux. Dans une étude portant sur 1 000 couples mariés, 65 % des couples qui ont mis en commun leurs comptes bancaires et leurs ressources financières seraient plus heureux dans leur relation.
Avoir un seul compte bancaire offre un certain nombre d’avantages. Par exemple, le partage d’un compte permet à chaque conjoint d’avoir accès à l’argent quand il en a besoin. Les comptes bancaires conjoints fournissent généralement à chaque titulaire de compte une carte de débit, un chéquier et la possibilité d’effectuer des dépôts et de retirer des fonds. Si votre banque le fournit, chacun d’entre vous aurait également un accès en ligne aux informations et aux outils du compte, ce qui peut simplifier le paiement des factures et d’autres tâches financières partagées.
Certaines affaires juridiques sont également simplifiées avec les comptes bancaires conjoints. Dans le cas où un conjoint décède, l’autre conjoint conservera l’accès aux fonds dans un compte conjoint sans avoir à se référer à un testament ou à passer par le système juridique pour réclamer l’argent. Selon l’état et les lois locales, le conjoint survivant peut avoir à passer par un long processus juridique pour réclamer l’argent dans un compte séparé.
Tip:
Parlez à votre banque de la façon dont la survivance fonctionne dans votre État avant d’ouvrir des comptes bancaires individuels ou conjoints si vous êtes préoccupé par ce qui arriverait à votre argent si l’un de vous venait à décéder.
Enfin, l’un des principaux avantages d’un compte bancaire conjoint est qu’il y a moins de risques de rencontrer des « surprises » financières lorsque tout l’argent entre et sort d’un seul compte que vous pouvez tous deux voir. Les couples mariés disposant d’un compte commun peuvent trouver plus facile de suivre leurs finances, car toutes les dépenses proviennent d’un seul compte. Il est donc plus difficile de manquer l’activité du compte, comme les retraits et les paiements, et plus facile d’équilibrer le chéquier à la fin du mois.
Inconvénients d’un compte bancaire conjoint
Bien que le partage d’un compte bancaire puisse simplifier votre système de gestion de l’argent, il existe des inconvénients potentiels. Par exemple, certains couples peuvent ressentir une perte d’indépendance financière avec un compte bancaire commun, surtout au début du mariage. Avec des comptes séparés, chaque conjoint conserve un degré de liberté individuel sur ses finances. En d’autres termes, il n’y a pas de « contrôle » de la part de l’autre conjoint car les transactions sont privées, plutôt que partagées.
Ceci, à son tour, pose son propre problème. Un inconvénient majeur du partage d’un compte bancaire commun est qu’il peut causer des problèmes dans un mariage lorsque les conjoints ne communiquent pas sur l’activité de leur compte, ou pire, gardent des secrets financiers. Trente-cinq pour cent des couples disent qu’un compte bancaire secret équivaut à tromper un partenaire ou un conjoint, tandis que 20 % disent que c’est pire.
Des problèmes peuvent également survenir lorsqu’un conjoint entre dans le mariage avec des prêts étudiants, des cartes de crédit, une pension alimentaire ou d’autres dettes qui doivent maintenant être payées avec des fonds communs. Cette situation peut souvent provoquer du ressentiment chez l’autre conjoint, qui peut devenir responsable du paiement de la dette également. Pour éviter les disputes d’argent, les couples devraient discuter en détail de leurs dettes séparées avant de décider du type de banque qui leur convient le mieux.
Un compte commun peut également poser problème si la relation prend fin. Si le couple décide de se séparer, les fonds d’un compte commun peuvent être désordonnés à séparer. Chaque conjoint a tout à fait le droit de retirer de l’argent et de fermer le compte sans le consentement de l’autre, et une partie peut facilement laisser l’autre sans le sou. Les comptes bancaires séparés empêchent ce scénario et peuvent permettre une rupture plus facile qui n’implique souvent pas une longue lutte pour séparer complètement les finances.
Utiliser des comptes bancaires séparés
Examiner les avantages et les inconvénients de toutes les options aidera à établir une base financière solide et à s’assurer que chaque conjoint est sur la même page. Les couples qui reviennent sur leur décision de temps en temps peuvent également trouver du succès en s’assurant que leur stratégie fonctionne toujours pour eux.
Si vous et votre conjoint préférez garder des comptes bancaires séparés, vous devriez en discuter le plus tôt possible dans le mariage pour établir un plan financier pour l’avenir.
Avoir des comptes bancaires séparés n’enlève pas de responsabilité à l’un ou l’autre des conjoints. Vous devez toujours travailler sur la façon dont les factures seront payées, qui est responsable et avoir des discussions fréquentes pour réconcilier vos comptes et vos finances. Vous pouvez également toujours choisir de conserver un ou deux comptes communs pour épargner en vue d’atteindre ensemble des objectifs financiers spécifiques.
Les couples mariés peuvent choisir de maintenir des comptes séparés et également ouvrir un compte commun dans lequel ils déposent une partie de leurs revenus sur laquelle ils sont tous deux d’accord. De cette façon, vous profitez tous deux des avantages d’un compte commun tout en conservant l’indépendance de finances divisées. Les couples peuvent également choisir de garder des comptes de chèques séparés et de commencer un compte d’épargne conjoint pour les vacances, le versement initial pour une maison, les frais de scolarité des enfants ou la retraite.
Fixer des objectifs financiers en couple
Alors que vous et votre conjoint décidez d’établir un compte bancaire conjoint ou de garder des comptes bancaires séparés, vous pouvez trouver qu’il est sage de fixer des objectifs financiers ensemble dans les deux scénarios. Lors des discussions financières, voici quelques questions à poser :
- Quelle est l’approche si nous remboursons les dettes que nous avons accumulées ensemble ou séparément ?
- Quelle est l’approche si nous faisons des investissements ?
- Comment gérer les dépenses quotidiennes pour les achats du ménage ?
- Comment les dépenses régulières du ménage, comme l’hypothèque ou les factures de services publics, seront-elles divisées ?
- Comment gérons-nous les urgences ?
Ayez fréquemment des discussions financières détaillées avec votre conjoint pour déterminer ce qui a du sens. Comme l’a déclaré un expert financier, venez avec un plan financier sur une base annuelle afin que vous puissiez réfléchir à la façon dont vous dépensez et budgétisez votre argent en tant que couple afin que vous puissiez en profiter à long terme.