Comment déterminer le prix de la maison que vous pouvez vous permettre

L’achat d’une maison est excitant, surtout lorsque vous visitez de nouveaux endroits et que vous finissez par tomber amoureux d’une maison. Mais comment déterminer votre fourchette de prix ? Pour fixer des attentes réalistes, tenez compte de vos finances personnelles, de vos possibilités d’emprunt et du coût total de l’achat.

Voici ce que nous allons couvrir :

• Estimez vos revenus
• Évaluez vos dettes
• Analysez vos dépenses mensuelles
• Vérifiez vos antécédents de crédit
• Ayez une pré-approuvé pour un prêt hypothécaire
• Découvrez vos options hypothécaires
• Recherchez les coûts initiaux
• Calculez le budget pour les coûts du propriétaire
• Planifiez le changement

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• Retraits
• Outils et liens utiles

Estimez votre revenu

Les banques basent généralement le montant de votre approbation hypothécaire sur votre revenu mensuel brut, qui correspond à votre rémunération totale avant impôts ou autres déductions. Ce chiffre vous donnera une idée de l’argent dont vous disposez chaque mois pour couvrir toutes vos dépenses. La façon dont vous calculez votre revenu mensuel brut dépend de la façon dont vous êtes payé :

Salaire annuel

Si vous recevez un salaire annuel, divisez-le par 12 pour estimer votre revenu mensuel brut pour cet emploi. Par exemple, si votre salaire annuel est de 75 000 $ par année, votre revenu mensuel brut serait de 6 250 $ (75 000 $ divisé par 12).

Salaire horaire

Si vous êtes payé à l’heure, il est alors utile de commencer par le nombre moyen d’heures que vous travaillez chaque semaine puisque votre horaire peut varier. Vous pouvez ensuite multiplier ce nombre par votre taux horaire pour obtenir une estimation de votre revenu brut chaque semaine. Il suffit de multiplier ce nombre par le nombre de semaines de travail par an pour estimer votre revenu annuel brut. Enfin, prenez ce montant et divisez-le par 12 pour estimer votre revenu mensuel brut.

Comprendre combien de maison vous pouvez vous permettre implique une planification minutieuse.

Par exemple, disons que vous gagnez 15 $ par heure, que vous travaillez en moyenne 35 heures par semaine et que vous prenez toujours deux semaines de vacances. Dans ce scénario, votre revenu hebdomadaire brut estimé est de 525 $, et votre revenu annuel brut est de 26 250 $ (525 $ multiplié par 50 semaines), et votre revenu mensuel brut est de 2 187,50 $ (26 250 $ divisé par 12).

Revenu irrégulier

Si vous avez un revenu irrégulier – par exemple, vous êtes payé à la commission, recevez des primes ou faites occasionnellement des heures supplémentaires – l’estimation de votre revenu peut être un peu plus délicate. Il est utile d’examiner l’historique de ce type de revenu ainsi que les perspectives économiques ou sectorielles.

Une fois que vous avez établi la probabilité de vos primes et commissions pour l’année suivante, ces montants peuvent être inclus dans votre revenu mensuel brut estimé. Additionnez les montants supplémentaires de revenus que vous gagnez tout au long de l’année, et divisez-les par 12. Ajoutez ce montant à votre revenu mensuel brut.

Évaluez votre dette

En plus de votre revenu, les prêteurs voudront également connaître vos dettes existantes, comme les cartes de crédit, les paiements de voiture, les factures médicales, les prêts étudiants ou les privilèges fiscaux. Ils utiliseront souvent la « règle des 28/36″ pour qualifier les demandeurs de prêts hypothécaires. Cette règle stipule qu' »un ménage devrait consacrer un maximum de 28 % de son revenu mensuel brut aux dépenses totales de logement et pas plus de 36 % au service total de la dette, y compris le logement et d’autres dettes telles que les prêts automobiles », selon Investopedia.

Ratio d’entrée

La portion de 28 % est appelée « ratio d’entrée » et comprend les quatre composantes de votre hypothèque, connues sous le nom de PITI : le principal, les intérêts, les taxes foncières et l’assurance du propriétaire. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez généralement payer une prime d’assurance hypothécaire privée (PMI), que vous devez inclure dans les 28 %. Si la maison fait partie d’une association de propriétaires (HOA) qui exige que les propriétaires paient des cotisations, ou si la maison nécessite une assurance supplémentaire (comme une assurance contre les inondations), incluez également ces dépenses.

Disons que vous gagnez 60 000 $ par an, et que vous achetez une maison pour 250 000 $. Vous avez économisé suffisamment pour verser un acompte de 20 %, et le vendeur offre de couvrir les frais de clôture. Vous voulez savoir si vous remplissez les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire pour cette maison. Voici les données dont nous avons besoin :

• Votre revenu mensuel brut
• Vos dépenses totales de logement

Nous voulons savoir si vos dépenses totales de logement mensuelles sont inférieures à 28 pour cent de votre revenu mensuel brut, c’est-à-dire l’argent que vous recevez chaque mois. En d’autres termes, nous voulons savoir si l’affirmation suivante est vraie:

$$\frac{mois\,logement\,dépenses}{brut\, mensuel\,revenu}\lt28\%$

Nous pouvons estimer votre brut mensuel facilement en divisant votre salaire annuel par 12 mois comme nous l’avons décrit ci-dessus.

Votre revenu
Salaire annuel	60 000$
Revenu mensuel brut	5,000$
Votre offre
Prix d’achat	250 000$
Accompte (20%)	50 000$

Maintenant, comprenons les détails de votre hypothèque. Puisque vous faites un apport de vingt pour cent, vous aurez besoin d’un prêt pour le reste (200 000 $). Les taux hypothécaires ont tendance à fluctuer. À l’heure actuelle, la moyenne pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est de 4,82 % selon Bankrate.

Lorsque vous estimez ce que vous pouvez vous permettre, il est également important d’avoir une vision claire de vos dépenses mensuelles.

Utilisons 5 % puisque c’est un bon chiffre rond. Cela signifie que vous paierez 5% d’intérêt sur le prêt calculé mensuellement sur un horizon de 30 ans. Nous vous recommandons d’utiliser une calculatrice hypothécaire en ligne pour estimer vos paiements, car les mathématiques derrière les formules peuvent être intimidantes.

Détails du prêt hypothécaire
Montant du prêt	200 000$
Taux d’intérêt (30 ans, taux fixe)	5%
Total du capital et des intérêts	386 512$
Versement annuel du capital et des intérêts	12,884
Paiement mensuel du principal et des intérêts	1,074

Nous devons estimer vos coûts mensuels totaux de logement, donc prenons le paiement mensuel du principal et des intérêts ci-dessus et ajoutons quelques autres dépenses communes pour obtenir le total. Nous estimerons les taxes foncières à 200 $ par mois et l’assurance du propriétaire à 67 $ par mois, qui sont la médiane nationale, selon le Bureau du recensement des États-Unis.

Dépenses mensuelles de logement
Principal et intérêts	1 $,074
Impôts estimés	200$
Assurance estimée	67$
Total mensuel	1,341

En appliquant la règle du 28/36 comme guide, vous auriez besoin d’un revenu mensuel brut d’au moins 4 789 $ parce que 1 341 $ (le total de vos dépenses de logement) représente 28 % de 4 789 $. Cela signifie que si vous gagnez environ 57 471 $ par an, vous respecterez le ratio d’entrée.

Dépenses mensuelles totales de logement	1 341$
Revenu mensuel brut nécessaire	4,789
Salaire annuel nécessaire	57 471$

Dans notre exemple, vous gagnez 5000$ par mois ou environ 60 000$ par an. Félicitations ! Vous satisfaites au ratio initial de la règle des 28/36.

Ratio final

La portion de 36 % de la règle est appelée  » ratio final « , qui examine toutes les dettes mensuelles en pourcentage de votre revenu. Pour estimer votre dette mensuelle totale, vous voudrez ajouter les coûts mensuels de votre paiement hypothécaire, de vos prêts étudiants, de vos prêts automobiles, des paiements minimums sur votre carte de crédit, de la pension alimentaire pour enfants et de toute autre dette que vous pourriez avoir.

En partant du même scénario que nous avons utilisé dans l’exemple du ratio d’entrée, disons que votre revenu mensuel brut est toujours de 5 000 $ et que nous voulons connaître la dette maximale que vous pouvez avoir chaque mois pour satisfaire à la règle des 28/36. Nous devons d’abord déterminer ce que représentent 36 % de votre revenu mensuel brut :

$36\% \times gross\,monthly\,income = backend\,ratio\,threshold$$

La règle suggère que votre ratio back-end ne devrait pas dépasser 1 800 $ par mois, ce qui correspond à 36 % de votre revenu mensuel brut. Donc, si vos dépenses de logement sont de 1 341 $ comme nous l’avons déterminé plus tôt, les coûts de vos autres dettes ne devraient pas être supérieurs à 459 $ par mois parce qu’alors vos dettes de logement + vos autres dettes dépasseraient le seuil de 1 800 $.

Disons que vous avez un paiement de voiture de 300 $ par mois et un paiement de carte de crédit de 150 $ par mois. Est-ce que vos dettes mensuelles satisferaient le ratio d’endettement ?

Dettes mensuelles
Dépenses de logement	1$,341
Paiement de la voiture	300$
Paiement de la carte de crédit	150$
Total mensuel	1$,791
Seuil du ratio d’endettement	1 800$

La réponse est oui ! De justesse. Le total de vos dettes représente moins de 36 % de votre revenu mensuel brut. Si vos dettes autres que le logement sont élevées, de nombreux prêteurs ajusteront le montant maximal qu’ils vous permettront d’emprunter, vous permettant ainsi de respecter la règle des 28/36.

Analysez vos dépenses mensuelles

Lorsque vous estimez ce que vous pouvez vous permettre, il est également important d’avoir une vision claire de vos dépenses mensuelles. Celles-ci peuvent être difficiles à suivre et varieront probablement en fonction de la taille de votre ménage et de vos habitudes de dépense. Selon le Bureau of Labor Statistics, l’individu moyen a des dépenses mensuelles qui comprennent :

• Nourriture : 644 $
• Vêtements : 153 $
• Gaz : 164 $
• Soins de santé : 411 $
• Divertissement : 267 $
• Soins personnels : 64 $
• Divers : 168 $

Les services publics sont une autre dépense mensuelle à considérer. Move.org a constaté que le foyer moyen dépense :

• Electricité : 183
• Gaz naturel : 82
• Eau : 40
• Déchets et recyclage : 20 $
• Télévision par câble : 100 $
• Internet : 47 $
• Téléphone cellulaire : 120 $

Pour un individu, ces dépenses totalisent un total mensuel de 2 463 $. Certains de ces éléments sont discrétionnaires et fluctueront en fonction de votre style de vie, de votre ville, de la taille de votre maison et de la taille de votre famille. L’objectif est d’estimer combien d’argent vous devrez dépenser chaque mois après avoir payé votre hypothèque et vos autres dettes.

Vérifiez vos antécédents de crédit

Lorsque vous faites une demande d’hypothèque, les prêteurs tirent habituellement vos rapports de crédit des trois principaux bureaux d’information : Equifax, Experian et TransUnion. Votre rapport de crédit est un résumé de vos antécédents de crédit et comprend vos comptes de cartes de crédit, vos prêts, vos soldes et vos antécédents de paiement, selon Consumer.gov.

En plus de vérifier que vous payez vos factures à temps, les prêteurs analyseront la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez activement, connue sous le nom d’utilisation du crédit. Le maintien d’un taux d’utilisation du crédit égal ou inférieur à 30 % améliore votre score de crédit et démontre que vous gérez vos dettes avec sagesse.

Tous ces éléments constituent votre score FICO, un modèle de score de crédit utilisé par les prêteurs, allant de 300 à 850. Un score de 800 ou plus est considéré comme exceptionnel ; 740 à 799 est très bon ; 670 à 739 est bon ; 580 à 669 est moyen ; et 579 ou moins est mauvais, selon Experian, l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit.

Lorsque vous avez un bon crédit, vous avez accès à plus de choix de prêts et à des taux d’intérêt plus bas. Si vous avez un mauvais crédit, vous aurez moins de choix de prêts et des taux d’intérêt plus élevés. Par exemple, un acheteur dont le score de crédit est de 680 peut se voir appliquer un taux d’intérêt supérieur de 0,25 % pour un prêt hypothécaire par rapport à un acheteur dont le score est de 780, indique NerdWallet. Bien que la différence puisse sembler minime, sur un prêt hypothécaire de 240 000 $ à taux fixe sur 30 ans, ce 0,25 % supplémentaire représente 12 240 $ d’intérêts payés.

Vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit chaque année auprès de chacune des trois sociétés d’évaluation du crédit. Pour obtenir votre dossier de crédit, appelez Annual Credit Report au 1-877-322-8228 ou visitez AnnualCreditReport.com. De nombreuses applications de finances personnelles offrent maintenant un accès gratuit à vos informations de crédit.

Vous pourriez vouloir examiner votre rapport de crédit avant de faire une demande de prêt hypothécaire pour vérifier s’il y a des erreurs. Une personne sur cinq a une erreur dans son dossier qui peut avoir un impact négatif sur sa capacité à obtenir un prêt, selon CNBC. Si vous trouvez des informations incorrectes, vous pouvez vous adresser aux agences de notation et les faire corriger.

Si votre score est faible, vous pouvez essayer de l’augmenter avant de demander un prêt hypothécaire. WalletHub affirme que cela peut prendre 18 mois pour corriger les dommages causés à votre score si vous avez manqué des paiements. Afin d’augmenter votre score, Bankrate.com recommande de payer vos factures à la date d’échéance ou avant et de rembourser vos dettes ou de les rembourser pour réduire votre taux d’utilisation du crédit.

Faites-vous pré-approuver pour un prêt hypothécaire

Les acheteurs peuvent être pré-qualifiés ou pré-approuvés. Une pré-qualification vous donne une estimation du montant que vous pouvez vous permettre, tandis qu’une pré-approbation signifie que le prêteur a contrôlé votre crédit, vérifié vos documents et vous a approuvé pour un montant de prêt spécifique, selon Investopedia.

Pour vous préparer au processus de préapprobation, rassemblez les documents suivants :

• Les relevés W-2, les talons de paie ou les déclarations de revenus des deux dernières années
• Les relevés de comptes bancaires et d’investissement
• Le permis de conduire et le numéro de sécurité sociale

Les prêteurs tireront votre rapport de crédit et baseront leur préapprobation sur votre pointage de crédit et votre ratio dette-revenu. Ils appelleront probablement votre entreprise pour vérifier l’emploi.

Vous voudrez peut-être examiner votre rapport de crédit avant de faire une demande de prêt hypothécaire pour vérifier s’il y a des erreurs.

Si vous avez récemment changé d’emploi, ils peuvent contacter votre ancien employeur. Les emprunteurs indépendants devront fournir des documents supplémentaires sur leur entreprise et leur revenu.

En savoir plus sur vos options hypothécaires

Les acheteurs de maison peuvent généralement choisir parmi deux principaux types de prêts hypothécaires :

• Un prêt conventionnel qui est garanti par un prêteur privé ou une institution bancaire
• Un prêt garanti par le gouvernement

Lorsque vous choisissez un prêt, vous voudrez explorer les types de taux et les conditions de chaque option. Il peut également y avoir une option de prêt hypothécaire basée sur votre situation personnelle, comme si vous êtes un ancien combattant ou un acheteur d’une première maison.

Les prêts conventionnels

Un prêt conventionnel est un prêt hypothécaire offert par des prêteurs privés. De nombreux prêteurs exigent un score FICO de 620 ou plus pour approuver un prêt conventionnel. Vous pouvez choisir parmi des durées de 10, 15, 20 ou 30 ans. Les prêts conventionnels exigent des acomptes plus importants que les prêts garantis par le gouvernement, allant de 5 à 20 pour cent, selon le prêteur et les antécédents de crédit de l’emprunteur.

Si vous pouvez verser un acompte important et si vous avez un score de crédit qui représente un ratio dette/revenu plus faible, un prêt conventionnel peut être un excellent choix car il élimine certains des frais supplémentaires qui peuvent venir avec un prêt soutenu par le gouvernement.

Prêts soutenus par le gouvernement

Les acheteurs peuvent également demander trois types de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement. Les prêts FHA ont été établis pour rendre l’achat d’une maison plus abordable, en particulier pour les premiers acheteurs.

Les acheteurs doivent verser seulement 3,5 % du prix d’achat et peuvent être approuvés avec un score FICO de 580 ou plus, selon Investopedia. Les emprunteurs doivent cependant payer une prime d’assurance hypothécaire (MIP) initiale de 1,75 pour cent à la clôture et une prime annuelle de 0,8 pour cent si la mise de fonds est inférieure à 20 pour cent, selon Bankrate.com.

L’Administration des prestations aux anciens combattants offre des prêts aux membres du service militaire actuel et aux anciens combattants avec des options de mise de fonds faible ou nulle. Les emprunteurs peuvent financer 100 pour cent du montant du prêt sans acompte requis, et les emprunteurs doivent avoir un score FICO de 620 ou plus, selon Investopedia. Parmi les autres avantages, on peut citer le plafonnement des frais de clôture, l’absence de frais de courtage et l’absence de MIP. Les prêts VA nécessitent des « frais de financement », qui sont un pourcentage du montant du prêt qui aide à compenser le coût pour les contribuables.

Les acheteurs à faible revenu dans les zones rurales peuvent se qualifier pour des prêts par l’USDA avec des taux inférieurs à la plupart des prêts conventionnels. Ces prêts nécessitent peu ou pas d’acompte pour les emprunteurs qualifiés, tant que les propriétés répondent aux règles d’éligibilité de l’USDA et que les acheteurs répondent aux critères de revenu. Selon USDALoans.com, ces prêts requièrent des frais de PMI de 1 % payés à la clôture et des frais de 0,35 % payés annuellement. Un score FICO de 640 ou plus peut être exigé.

Types de taux

En plus du type d’hypothèque, les emprunteurs peuvent choisir des hypothèques à taux fixe ou à taux variable. Le taux d’intérêt d’un prêt à taux fixe ne changera jamais. Les durées vont de 10 à 30 ans. Ce type de prêt est idéal pour les acheteurs qui prévoient de rester sur place pendant de nombreuses années.

Les prêts hypothécaires à taux ajustable (ARM) ont des taux d’intérêt qui fluctuent. Ils commencent généralement avec un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt à taux fixe, selon Bankrate.com. Le taux augmente ou diminue chaque année en fonction d’un indice, plus une marge. Ce type de prêt est idéal pour une personne qui souhaite un paiement faible et qui ne prévoit pas de rester dans la maison plus de quelques années. Cependant, les ARM sont plus risqués – si l’économie faiblit, les taux peuvent augmenter.

Acheteurs d’une première maison

Certains États et autorités locales en matière de logement offrent des programmes pour les premiers acheteurs en fonction du revenu ou des besoins financiers. Ces programmes fournissent une aide qui comprend des subventions pour les acomptes ou les frais de clôture. Pour trouver un programme dans votre région, visitez le site Web du département américain du logement et du développement urbain.

Recherche des coûts initiaux

Les prêteurs sont tenus d’exposer et de divulguer vos coûts de clôture totaux avant la clôture. Voici les frais de clôture les plus courants pour les acheteurs de maison, selon Realtor.com:

Frais de clôture

• Frais d’évaluation : Exigés par les prêteurs, ces frais non remboursables vont à un évaluateur agréé qui fournit une valeur marchande pour la maison. (450 $ à 650 $)
• Frais de clôture : Frais versés à un représentant de la compagnie de titres qui supervise le transfert du titre à la clôture. (300 $ à 600 $)

• Frais de rapport de crédit : Les frais facturés pour tirer votre rapport de crédit. (25 $ à 50 $)
• Inspection : Elle n’est pas requise pour l’obtention d’un prêt, mais elle est recommandée par la plupart des agents immobiliers pour donner des indications sur les problèmes potentiels de la propriété avant l’achat. (450 $ à 500 $)
• Arpentage : Le coût de l’arpentage de votre propriété avant que vous puissiez obtenir un prêt, ce que la plupart des États exigent. Appelez votre État ou votre association locale d’agents immobiliers pour confirmer les exigences dans votre région. (350 à 500 $)
• Recherche de titre : Des frais qui couvrent une recherche pour s’assurer qu’il n’y a pas de privilèges sur la propriété ou d’autres problèmes qui pourraient arrêter une vente. (300 $ à 600 $)
• Assurance titre du prêteur : Assurance qui protège votre prêteur si quelque chose a été oublié dans la recherche de titre. Le coût dépend de la taille de la police et est fixé par l’État. (généralement 0,5 % du prix d’achat)

En plus des frais de clôture, il existe d’autres frais qui peuvent être facturés pendant le processus d’hypothèque et de clôture, selon Realtor.com.

• Frais de demande : Frais facturés par certains prêteurs lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. (100 $)
• Frais d’avocat : Certains États exigent que vous ayez un avocat lors de la clôture. (150 à 500 $)

• Certification d’inondation : Cela indique au prêteur si la maison est dans une zone inondable. (5 $ à 10 $)
• Assurance titre du propriétaire : Cette assurance vous protège si des privilèges ont été oubliés lors de la recherche de titres. Elle n’est pas obligatoire mais est recommandée. (1 000 $ en moyenne)
• Frais d’origination ou de traitement : Il s’agit de frais qui couvrent le coût de la préparation de votre hypothèque. (300 $ à 1 500 $)
• Points : Ce sont des frais payés au prêteur pour réduire votre taux d’intérêt.
• Frais de souscription : Frais payés à votre prêteur pour couvrir le coût de la recherche de l’approbation ou non de votre prêt. (400 $ à 600 $)
• Frais de virement ou de messagerie : Frais payés pour envoyer des documents pendant la nuit ou pour transférer de l’argent. (30 $ à 100 $)

En plus des coûts et des frais, les acheteurs doivent verser une mise de fonds, selon le type d’hypothèque. L’argent de la mise de fonds peut provenir de vos économies, de l’argent que vous obtenez de la vente d’une propriété existante, ou de cadeaux et de subventions de parents, d’employeurs ou d’organismes à but non lucratif, selon Bankrate.com.

En plus des coûts et des frais, les acheteurs doivent verser une mise de fonds, selon le type d’hypothèque.

Les prêts FHA et VA n’ont pas de règles sur le pourcentage de la mise de fonds qu’un cadeau peut représenter. Si vous obtenez un prêt conventionnel et que votre mise de fonds est inférieure à 20 %, il peut y avoir une limite sur le montant de la mise de fonds qui peut être donné.

Lisez notre guide approfondi sur les coûts d’achat d’une maison.

Budgétez les coûts du propriétaire

A part les coûts d’achat d’une maison, vous aurez probablement des dépenses liées à la possession et à l’entretien de votre maison :

Assurance du propriétaire

Les prêteurs exigeront que vous ayez une assurance du propriétaire, qui protège votre propriété en cas de dommages. Le montant variera en fonction de la valeur de votre maison et de son emplacement. Certaines zones sujettes aux inondations ou aux tremblements de terre peuvent avoir des primes plus élevées.

Les impôts fonciers

Vous paierez également des impôts fonciers à votre gouvernement local. Ce montant est basé sur la valeur de la propriété et du terrain et sert à couvrir les coûts tels que l’infrastructure, l’école, l’application de la loi et le service d’incendie.

Entretien et réparations

L’entretien comprend les dépenses ordinaires qui viennent avec la possession d’une maison, comme la peinture, l’entretien d’une pelouse, la réparation d’appareils électroménagers et le nettoyage des espaces de vie. Le propriétaire moyen a dépensé 2 289 $ par an en entretien et en réparations en 2016, selon l’enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics. Si vous préparez votre maison pour la vente ou si vous êtes simplement curieux de l’entretien général, consultez notre liste de contrôle de l’entretien et des réparations de la maison.

HOA

Les frais moyens de l’association des propriétaires (HOA) sont de 200 à 300 $ par mois pour une maison unifamiliale typique, selon Realtor.com. Cet argent couvre généralement les commodités et les services partagés d’une communauté, comme une piscine ou une salle de sport, l’enlèvement des ordures, le déneigement ou l’entretien des zones communes.

Planifier le changement

Les circonstances de chacun sont différentes. Ces facteurs sont plus subjectifs, mais ils peuvent vous aider à anticiper la façon dont votre budget pourrait changer au fil de la vie :

Deux revenus

Lorsque vous calculez votre revenu mensuel brut, tenez compte des changements qui pourraient survenir dans le futur.

Si vous prévoyez avoir des enfants et qu’un conjoint deviendra un parent au foyer, par exemple, vous voudrez ajuster votre budget en conséquence.

Sécurité d’emploi et cheminement de carrière

Si vous perdiez votre emploi, en combien de temps pourriez-vous en trouver un autre ? Tenez compte de la sécurité de votre revenu lorsque vous décidez du montant à dépenser pour une maison.

S’il y a une chance que vous changiez de carrière, prévoyez ce que votre nouveau revenu serait probablement dans votre nouvelle profession.

Si vous prévoyez avoir des enfants et qu’un des conjoints deviendra un parent au foyer, vous voudrez ajuster votre budget en conséquence.

De plus, si vous prévoyez prendre un congé sabbatique, assurez-vous d’avoir suffisamment d’épargne pour couvrir vos paiements hypothécaires pendant votre absence.

Garder une réserve

Quelle que soit votre situation, une bonne règle empirique est d’avoir trois mois de vos paiements de logement, plus vos dépenses mensuelles régulières, en réserve. Cela vous donnera un tampon en cas d’événement inattendu, recommande NerdWallet.

Takeaways

L’achat d’une maison est l’un des plus gros achats que beaucoup de gens font dans leur vie. Il y a beaucoup de facteurs qui influencent ce que vous pouvez vous permettre, donc c’est généralement une bonne idée d’évaluer vos finances et les coûts d’achat avant de chercher des maisons.

De plus, il est important de comprendre le processus de prêt ainsi que le prix de l’accession à la propriété afin que vous puissiez planifier à l’avance. N’ayez pas peur d’explorer vos options et de poser beaucoup de questions.

En savoir plus sur le fonctionnement de l’achat avec Opendoor. Nous avons également une liste de contrôle pour les premiers acheteurs de maison pour vous aider à démarrer.

Stephanie Vozza

Cet article est destiné à des fins d’information uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil financier, fiscal, juridique, immobilier, d’assurance ou d’investissement. Opendoor vous encourage toujours à vous adresser à un conseiller concernant votre propre situation.

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