Cartes de crédit à approbation instantanée

Toutes les informations sur la carte de crédit Green Dot primor® Visa® Gold Secured ont été recueillies indépendamment par CreditCards.com et n’ont pas été examinées par l’émetteur.

Comparaison des cartes de crédit à approbation instantanée

Dans certains cas, vous pouvez être préapprouvé pour une carte, parfois par courrier. Mais il y a quelques choses à savoir sur ces offres, et elles peuvent ne pas être ce que vous pensez. Nous examinons ici :

• Détails sur les meilleures cartes de crédit à approbation instantanée
• Qu’est-ce que l’approbation instantanée et comment cela fonctionne ?
• Combien de temps faut-il pour être approuvé pour une carte de crédit ?
• Que vérifient les sociétés de cartes de crédit lorsqu’elles traitent votre demande ?
• Qui devrait demander une carte de crédit ?
• Recap : Les meilleures cartes de crédit à approbation instantanée

Quelle que soit la raison pour laquelle vous demandez une carte de crédit, nous répondrons à vos questions les plus urgentes.

Détails sur les meilleures cartes de crédit à approbation instantanée

Self Lender – Credit Builder Account

Pour les consommateurs qui ont besoin d’améliorer leur score mais qui n’ont pas le dossier pour obtenir une carte de crédit, le produit Self Lender est une option. Comme pour un compte d’épargne, mais avec la possibilité de bâtir un crédit, vous payez un minimum de 25 $ par mois pour un certificat de dépôt pendant un minimum de 12 mois. Par exemple, vous pourriez payer 25 $ pendant 24 mois et récupérer 525 $ à la fin de cette période, avec le bonus supplémentaire d’avoir une série de paiements ponctuels envoyés aux 3 principaux bureaux de crédit.

Où ce compte peut-il vous mener ? Si vous craignez que votre crédit soit trop faible pour une carte de crédit ou si vous avez des problèmes de budget, c’est un bon compte à obtenir. Aucun tirage de crédit difficile et aucun historique de crédit ne sont nécessaires.

Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®

Il n’y a pas de vérification de crédit avec cette carte, ce qui augmente considérablement la probabilité que vous soyez accepté. Après 6 mois, vos dossiers de crédit sont établis et vous pouvez bâtir votre crédit. Comme il s’agit d’une Visa, des millions de commerçants accepteront votre carte.

Où ce compte peut-il vous mener ? Vous pouvez choisir le montant de votre dépôt remboursable, à partir de 200 $, et cela dicte votre limite de crédit.

Carte de crédit Green Dot primor® Visa® Gold Secured

Si vous êtes prêt à verser le dépôt remboursable, vous pouvez obtenir une limite de crédit allant jusqu’à 5 000 $ avec cette carte. Aucun score de crédit minimum n’est requis, et tous les types de crédit sont invités à faire une demande, y compris sans crédit et à crédit limité.

Où ce compte peut-il vous mener ? Le taux d’intérêt annuel de 9,99 % de cette carte est une rareté, en partie parce qu’il est fixe et en partie parce qu’il est inférieur à 10 %.

Carte de crédit Visa sécurisée UNITY®

Cette carte accepte les crédits de mauvais à moyen et aucun score de crédit minimum n’est requis. Un dépôt minimum de 250 $ est requis et le TAEG est fixé à 17,99 %.

Où ce compte peut-il vous mener ? Cette carte a une caractéristique inhabituelle pour son type d’un taux de transfert de solde de 6 mois de 9,95% APR, bien que vous devrez considérer s’il est préférable de mettre le dépôt remboursable vers le montant déjà dû.

Qu’est-ce que l’approbation instantanée et comment cela fonctionne ?

Avec une carte de crédit à approbation instantanée, vous pouvez apprendre en quelques minutes si vous êtes accepté comme membre de la carte.

Une vérification préliminaire du crédit est effectuée, et plus votre score de crédit est élevé, plus vous avez de chances de vous voir accorder la carte.

Puis, vous obtenez une approbation conditionnelle, une fois que le prêteur obtient votre score et approuve votre dossier, et qu’une vérification plus approfondie de votre dossier est effectuée. Attention, l’approbation instantanée n’est pas une garantie que vous serez accepté.

Aussi tentante que puisse être une offre d’approbation instantanée, il est important de magasiner. Regardez les frais et les caractéristiques – vous ne voulez pas choisir la première carte que vous trouvez.

Est-ce qu’il existe une chose telle que l’approbation instantanée garantie ?

Non, cependant, vous pouvez augmenter la probabilité d’acceptation en vérifiant votre score de crédit et le score que la carte exige avant de faire la demande. De plus, vous pouvez utiliser un outil comme notre outil CardMatch pour évaluer les cartes qui vous conviennent avant de faire une demande.

Quelle est la différence entre la préapprobation et la préqualification ?

La préqualification est lorsque vous fournissez des informations à un prêteur et qu’il effectue un « soft pull » ou une vérification de crédit qui n’affecte pas votre score. L’avantage est que vous avez une idée de l’acceptation de votre demande avant de faire une demande formelle. Lorsque vous faites une demande formelle, une vérification  » hard pull  » est effectuée, ce qui signifie que votre score est légèrement affecté. C’est un processus nécessaire pour une demande officielle.

Éléments de la préqualification

1. Vous initiez la demande.

2. Votre crédit n’est pas affecté à moins que vous ne fassiez une demande formelle.

3. Il ne s’agit pas d’une offre ferme – le prêteur peut décider de ne pas vous accorder la ligne de crédit une fois que votre demande est officiellement examinée.

La préapprobation signifie qu’un prêteur a examiné vos données et a décidé de vous faire une offre conditionnelle. Pour être accepté, vous devez faire une demande formelle.

Éléments de la préapprobation

1. Le prêteur initie la préapprobation.

2. Cela n’affecte pas votre pointage de crédit à moins que vous ne fassiez une demande formelle.

3. Il s’agit d’une offre ferme de crédit à moins qu’il y ait une différence dramatique dans votre crédit ou si votre revenu ne peut être vérifié.

Que se passe-t-il si vous ne voulez pas faire de demande ?

Une fois que vous faites une demande, on pourrait vous offrir une autre offre, ou même vous refuser. Si vous ne voulez pas de la carte, assurez-vous de déchiqueter la préapprobation, car il peut y avoir des renseignements personnels imprimés dessus, comme votre nom et votre adresse.

Vous voulez vous retirer des offres de préqualification ? Appelez le (888) 567-8688 ou visitez le site optoutprescreen.com.

La demande d’une carte de crédit peut-elle nuire à votre pointage de crédit ?

Bien que les préapprobations et les préqualifications de cartes n’affectent pas votre pointage de crédit jusqu’à ce que vous fassiez une demande officielle, lorsque vous faites une demande, votre pointage est affecté d’environ 5 points. C’est pourquoi il est important de connaître votre score à l’avance et de ne faire une demande que lorsque vous avez une forte probabilité d’être accepté.

Combien de temps faut-il pour être approuvé pour une carte de crédit ?

Lorsque vous demandez une carte de crédit, vous devez remplir une demande qui fait généralement une page et qui comprend des informations personnelles, notamment le nom, l’adresse et le numéro de sécurité sociale, ainsi que le revenu, la source de revenu et les paiements mensuels de logement.

Lorsque vous appuyez sur le bouton de demande, l’une de plusieurs choses peut se produire. Vous pouvez être approuvé en quelques minutes, il peut aller dans « en attente », ou vous pouvez être rejeté. Si vous ne voulez pas attendre la semaine pour connaître la réponse lorsque la demande est en attente, vous pouvez appeler le service clientèle et demander à l’agent de recueillir plus de détails pour prendre une décision sur-le-champ. Sinon, vous recevrez une réponse par courrier, et peut-être votre carte.

Raisons pour lesquelles vous pourriez être refusé

Si vous êtes refusé pour une carte de crédit, l’émetteur de la carte doit vous en donner la raison. Outre un score de crédit trop bas, les raisons peuvent être :

1. Un ratio d’utilisation du crédit élevé. Lorsque vous utilisez la plupart ou la totalité de votre crédit disponible, cela peut être un signe que vous vivez à crédit et que la carte que vous demandez est destinée à faire progresser cette dette.
2. Dossier de crédit mince. Si cela se produit, votre meilleure chance est d’obtenir une carte sécurisée ou de devenir un utilisateur autorisé.
3. Trop de demandes de renseignements difficiles. Lorsque vous avez un tas de demandes de crédit dans un court laps de temps, cela peut sembler aux prêteurs que vous êtes désespéré pour le crédit.
4. Exigences de demande spécifiques à la banque. Certains émetteurs, comme Chase, ont des exigences concernant le nombre de cartes que vous pouvez obtenir dans un certain laps de temps.
5. Trop de crédit avec la même banque. Si une banque voit que vous avez trop de crédit sur plusieurs cartes, vous pouvez être refusé.
6. L’identité ou d’autres détails ne peuvent pas être confirmés. Si cela se produit, appelez la banque. De plus, si vous avez un compte chèque ou un compte d’épargne avec la banque, vous pouvez demander que cette information soit utilisée pour confirmer vos informations.
7. Les éléments négatifs récents sur les rapports de crédit. Bien que des problèmes tels que des paiements en retard et des faillites puissent influencer votre demande, sachez que plus ces événements négatifs sont anciens, moins ils ont d’importance.
8. Revenu trop faible. Cela dit, aussi tentant que cela puisse être, ne mentez pas à ce sujet car cela est considéré comme une fraude.
9. Trop jeune pour faire une demande. Vous devez avoir au moins 18 ans pour demander votre propre carte.
10. Erreurs sur la demande. Si cela se produit, appelez l’émetteur et voyez si vous pouvez rectifier la situation.

Bien qu’il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez être rejeté, le facteur le plus important est votre score de crédit. Plus votre score est bon, plus vous avez de chances d’être accepté. Ci-dessous, nous examinons les scores FICO sur une échelle de 300 à 850, 850 étant le meilleur:

Quelle est la probabilité que vous soyez approuvé pour une carte…

• Si vous êtes superprime, ou avec un score FICO de 720+
• 85,5%
• Si vous êtes prime, ou avec un score FICO de 660-719
• 58.7%
• Si vous êtes subprime, ou avec un score inférieur à 659
• 17,1%

Enquête du CFPB

Que vérifient les sociétés de cartes de crédit lorsqu’elles traitent votre demande ?

Les émetteurs de cartes varient dans ce qu’ils vérifient lorsque vous demandez une carte de crédit. En plus de ce que vous fournissez, ils vérifieront votre crédit. Voici quelques-unes des informations qu’ils peuvent vous demander :

• Nom
• Téléphone
• Adresse
• Années à l’adresse
• Propriétaire ou locataire
• Paiement mensuel du logement
• Revenu
• Source de revenu

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• Actifs liquides
• Si vous avez un compte bancaire
• Type de compte bancaire
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale
• Nom de jeune fille de la mère
• Citoyenneté américaine
• .Citoyenneté américaine
• Double citoyenneté

Qui devrait demander une carte de crédit ?

Vous voulez faire une demande, mais vous n’êtes pas sûr de le faire ? La Réserve fédérale de New York a constaté que les personnes plus jeunes ayant un faible score de crédit sont plus susceptibles de faire une demande. Alors que 34,8% des consommateurs ayant un score inférieur à 680 ont fait une demande au cours des 12 mois précédant juin 2018, seuls 21,3% qui avaient un score d’au moins 760 ont fait une demande. De plus, 36,4 % des consommateurs de 40 ans et moins ont fait une demande au cours de cette période, tandis que seulement 18,9 % des consommateurs de 60 ans et plus ont fait une demande.

Mais peu importe votre âge, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir demander une carte de crédit.

Construire le crédit

Alors que vous pourriez penser qu’une carte de crédit peut nuire à votre crédit, en particulier si vous n’êtes pas sûr de payer à temps, les cartes sont en fait un excellent moyen de construire le crédit.

Conseil de pro : Vous vous inquiétez de payer à temps ? Utilisez l’outil Snooze de Gmail pour vous le rappeler.

Paiement d’une grosse dépense

Si vous avez des frais médicaux à venir ou une autre grosse dépense, une carte à taux d’intérêt annuel initial de 0 % est un bon moyen de payer sans intérêt.

Conseil pro : Planifiez à l’avance et choisissez une carte avec des récompenses que vous pourrez utiliser plus tard.

Transférer un solde

Disons que vous avez un solde important sur une ancienne carte. Plutôt que de payer des intérêts chaque mois, vous pouvez transférer la dette sur une carte de transfert de solde et payer moins d’intérêts ou les éviter complètement.

Conseil du pro : Prévoyez de conserver et d’utiliser la carte après le remboursement de la dette, car le crédit disponible profite indirectement à votre cote de crédit.

Gagnez des récompenses

Avec la bonne carte de récompenses, vous pouvez gagner des remises en argent, des miles ou des points pour vos dépenses quotidiennes.

Conseil pro : Examinez la possibilité d’utiliser plusieurs cartes de récompenses pour vos dépenses.

Utiliser pour des avantages de voyage

Les cartes d’hôtel et de compagnie aérienne offrent de nombreux avantages spécifiques aux voyages, y compris des surclassements et des commodités, comme l’embarquement prioritaire et le départ tardif.

Conseil pro : Dressez la carte des aéroports que vous avez tendance à quitter et à rejoindre pour décider des meilleures cartes pour votre portefeuille.

Quelle est la différence entre les cartes de crédit à approbation instantanée et les cartes de crédit à utilisation instantanée ?

Les cartes de crédit à approbation instantanée peuvent vous dire si votre demande est approuvée sous conditions ou refusée dans les minutes qui suivent la soumission de votre demande. Les cartes de crédit à utilisation instantanée fournissent votre numéro de carte de crédit numériquement dès l’approbation, de sorte que vous pouvez immédiatement commencer à utiliser votre carte. Ainsi, vous n’avez pas besoin d’attendre que votre carte arrive par la poste pour commencer à faire des achats. Gardez à l’esprit, cependant, que vous devrez peut-être attendre quelques jours pour savoir si vous êtes approuvé ou refusé pour une carte à utilisation instantanée.

Quelle est la carte de crédit la plus rapide à obtenir ?

Les délais de traitement des demandes peuvent varier selon les situations, il est donc délicat de dire quelle carte de crédit est la plus rapide à obtenir. Votre meilleure chance d’avoir accès au crédit rapidement est soit une carte à approbation instantanée, soit une carte à utilisation instantanée. Dans tous les cas, vous devrez probablement attendre quelques jours pour être approuvé ou pour que votre carte arrive par la poste.

Bien qu’il soit gratifiant de recevoir une approbation instantanée à court terme, vous voudrez vous assurer que les autres caractéristiques de la carte cochent également vos cases. Des caractéristiques comme les frais annuels, le taux d’intérêt et le taux de récompense peuvent avoir une incidence sur votre situation financière.

Résumé des meilleures cartes de crédit à approbation instantanée de 2021

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Carte	Notre caractéristique préférée	Frais annuels
Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®	Aucune vérification du crédit. nécessaire	35$
Carte Visa® Or sécurisée Primor®	Lignes de crédit élevées	49$
Carte de crédit Visa sécurisée UNITY®	Aucun score de crédit minimum requis	39$

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