7 Meilleures alternatives à la carte de crédit Cerulean

Si vous faites partie des millions d’Américains dont le crédit est moins qu’excellent, il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler de la Cerulean Mastercard®. Cette carte, qui fait partie d’une poignée de cartes proposées par Continental Finance, est destinée aux consommateurs ayant un crédit à risque. Mais gardez à l’esprit que ce n’est pas le seul jeu en ville pour les personnes ayant un faible score de crédit – il existe de nombreuses alternatives de cartes de crédit Cerulean.

La chose à garder à l’esprit à propos des cartes de crédit subprime est qu’elles sont un moyen d’accéder à une petite ligne de crédit tout en vous aidant à construire ou rétablir le crédit. Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, elles peuvent vous aider à progresser vers une carte de crédit plus conventionnelle.

Comme de plus en plus d’émetteurs de cartes commencent à reconnaître l’intérêt d’aider les consommateurs à risque à établir un meilleur crédit, les cartes qu’ils proposent s’améliorent. Certaines offrent des révisions automatiques de la ligne de crédit ainsi que certains avantages de base, et toutes se rapportent aux trois principaux bureaux de crédit.

Non garanties | Garanties | FAQs

Alternatives de cartes de crédit cerulean non garanties

Une carte de crédit non garantie est une carte qui ne nécessite pas de dépôt de garantie ou de garantie pour accéder à votre ligne de crédit. Cependant, si vous avez un mauvais crédit, la ligne de crédit que vous recevez est susceptible d’être très limitée – du moins au début.

Des limites de 300 $ sont typiques, mais avec une utilisation constante et des paiements en temps opportun, la vôtre pourrait augmenter.

Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’une carte de crédit, le compte de crédit Fingerhut est un excellent moyen de construire un crédit tout en achetant des articles de tous les jours dont vous avez besoin. Fingerhut est un détaillant en ligne offrant des milliers de produits allant de l’électronique aux vêtements en passant par la décoration intérieure.

Si votre demande de compte de crédit Fingerhut est approuvée, vous pouvez l’utiliser pour faire des achats et bâtir votre crédit, puisque votre historique de paiement est rapporté aux trois principales agences d’évaluation du crédit. Bien qu’elle ne puisse être utilisée que pour des achats directement auprès de Fingerhut, il s’agit d’une ligne de crédit renouvelable qui peut vous aider à construire un bon score de crédit et à établir un historique de paiement solide.

Si vous avez des antécédents de crédit irréguliers et un score de crédit à risque, la carte Milestone® Mastercard® est une bonne carte de crédit à envisager. C’est parce que tous les types de crédit sont les bienvenus pour faire une demande, et cet émetteur de carte se spécialise dans l’aide aux consommateurs ayant des scores subprime.

Vous pouvez même vous préqualifier en ligne, et cela n’aura pas d’impact négatif sur votre score de crédit. Bien sûr, des frais annuels peuvent s’appliquer en fonction de votre profil de crédit réel, et vous devez vous préparer à une faible limite de crédit initiale. Cependant, en effectuant des paiements à temps, votre crédit pourrait bientôt être en meilleure forme.

L’un des grands avantages d’une carte Visa est que vous pouvez l’utiliser presque partout. Et comme la carte Visa® Total est accessible à un large éventail de types de crédit, cela en fait un excellent choix pour les personnes dont le crédit est moins que parfait.

La demande est un processus en ligne rapide et facile, avec une réponse en aussi peu que 60 secondes. Des frais annuels, ainsi que des frais de programme initiaux peuvent s’appliquer, et vous devez avoir un compte courant pour être éligible. Vous devez également avoir au moins 18 ans et être citoyen ou résident légal des États-Unis.Une fois approuvée, votre utilisation responsable de cette carte pourrait contribuer à améliorer votre historique de crédit et à augmenter votre score.

La carte Indigo® Mastercard® est une carte de crédit spécialement conçue pour les consommateurs ayant un mauvais crédit. Elle a été développée comme un moyen pour les gens de commencer à reconstruire un bon crédit en démontrant une utilisation responsable de la carte de crédit.

Cette carte vous permet de vous préqualifier en fournissant quelques détails de base, il n’y a donc aucun impact négatif sur votre score. La carte Indigo vous permet également de surveiller l’activité de votre compte, de payer votre facture et d’effectuer d’autres tâches en ligne à l’aide d’un site Web de gestion de compte dédié. Certains frais peuvent s’appliquer en fonction de votre historique de crédit personnel, et la ligne de crédit initiale est susceptible d’être assez faible.

Comme pour la plupart des cartes de crédit de typede crédit, la carte Visa® Premier accès a été créée pour aider les consommateurs ayant un mauvais score à rétablir de bonnes habitudes de gestion du crédit. Les conditions d’admissibilité sont très souples et ouvertes à presque tous les types de crédit.

Comme d’autres cartes conçues pour les mauvais crédits, la carte Premier accès s’accompagne de frais assez élevés et d’une faible ligne de crédit initiale. Mais lorsqu’elle est utilisée dans le cadre d’une stratégie de renforcement du crédit, cela peut être un moyen très efficace d’améliorer votre score et de commencer à gravir l’échelle du crédit.

Alternatives de carte de crédit céruléenne sécurisée

Une carte sécurisée pourrait avoir du sens pour vous si votre score de crédit et vos antécédents de crédit récents sont en mauvais état, ou si vous ne pouvez tout simplement pas supporter les frais élevés d’une carte de crédit à risque non garantie. Les cartes de crédit garanties exigent qu’un dépôt remboursable soit placé sur un compte pour garantir votre ligne de crédit.

La carte fonctionne comme une carte de crédit à toutes fins pratiques ; elle puise simplement dans les fonds que vous avez déposés plutôt que d’être un prêt de la société de carte. Cerulean peut vous offrir une carte sécurisée si vous n’êtes pas admissible à l’option non garantie, mais voici quelques alternatives à considérer également.

La Secured Mastercard® de Capital One est un excellent choix pour une carte de crédit sécurisée, sans frais annuels et avec un TAEG compétitif. Elle offre également la possibilité d’une ligne de crédit plus importante que le montant de votre dépôt.

Comme cela fonctionne, votre ligne de crédit initiale de 200 $ est garantie par un dépôt basé sur votre crédit et d’autres qualifications, de sorte qu’il pourrait aller de 49 $ à 99 $ à la totalité des 200 $. Mais, quel que soit le montant de votre dépôt requis, vous pourriez avoir accès à une ligne de crédit plus élevée après avoir effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps – aucun dépôt supplémentaire n’est requis.

La carte de crédit Discover it® Secured est plutôt unique parmi les cartes sécurisées en ce sens qu’elle rapporte réellement de l’argent lorsque vous l’utilisez. Cette carte ne vous frappera pas de frais de retard lors de votre premier paiement en retard, mais, bien sûr, vous ne voulez jamais payer en retard parce que Discover rapporte votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit, et le point d’une carte comme celle-ci est de construire un meilleur crédit.

Le montant que vous déposez est le montant de votre ligne de crédit. Un dernier facteur pour décider de cette carte est que, lorsque votre crédit s’améliore, vous pouvez être mis à niveau automatiquement vers une carte Discover it® non garantie.

La Cerulean est-elle une bonne carte de crédit ?

Les cartes de crédit conçues pour le marché du crédit à risque sont rarement les cartes les plus attrayantes qui existent. Elles ont tendance à avoir des frais élevés, de faibles lignes de crédit, et peu – ou pas – d’avantages ou de récompenses.

Elles ont cependant un but – établir ou reconstruire le crédit. La Cerulean Mastercard® n’est qu’une de ces offres.

En ce qui concerne les cartes de construction de crédit, la Cerulean Mastercard® a une limite de crédit initiale plus élevée que beaucoup de cartes comparables sur le marché, avec une promotion de 750 $. Cela ne veut pas dire que c’est la ligne de crédit que vous recevrez, mais elle est disponible.

Cerulean est également promue comme une carte avec des exigences de score de crédit flexibles, ce qui signifie que même les consommateurs avec un mauvais crédit ont une chance. Mais il y a un piège.

À l’heure actuelle, la Cerulean Mastercard® n’est disponible que sur invitation, et si vous allez demander en ligne, on vous demandera de fournir votre numéro de réservation. Si vous recevez une invitation, ce sera pour l’une des trois offres à des taux d’intérêt variables. À l’exception du taux réel offert, les autres caractéristiques de la carte sont identiques.

Les frais sont la plus grande préoccupation avec la Cerulean Mastercard®, avec des frais annuels relativement élevés qui sont facturés sur une base mensuelle. Il existe également des frais d’installation et de maintenance potentiels qui, s’ils sont appliqués, sont facturés à la carte et réduisent votre ligne de crédit disponible initiale. Vous commencez alors à accumuler des intérêts sur ces frais, à moins que vous ne payiez la totalité du solde au cours de votre première période de paiement.

Qu’est-ce que Continental Finance ?

Continental Finance, l’émetteur de la Cerulean Mastercard®, entre autres, est une société spécialisée dans les produits de crédit pour les consommateurs ayant un mauvais crédit ou aucun antécédent de crédit. Fondée en 2005, Continental Finance se concentre sur un segment du marché qui, selon la société, a été négligé par les émetteurs de cartes de crédit et les institutions financières traditionnelles.

En plus de la Cerulean Mastercard®, Continental Finance propose des cartes sous les noms de Reflex, Fit, Verve, Surge, Matrix, et une poignée de cartes de crédit Continental Finance auto-marquées. La plupart de ces cartes ont une structure de frais similaire qui peut inclure une cotisation annuelle, des frais de mise en service et/ou des frais de service mensuels, qui peuvent être assez élevés. Selon celle de ces cartes que vous demandez, vous pouvez voir une limite de crédit initiale comprise entre 400 et 750 $.

En ce qui concerne l’entreprise elle-même, Continental Finance est classée A+ par le BBB et dispose d’une gamme d’avis de clients, y compris des expériences rapportées positives et négatives. Il convient également de noter que Continental Finance n’est pas une banque, mais qu’elle est le prestataire de services pour les différentes cartes qu’elle propose. La banque émettrice de la carte Cerulean et des autres cartes est la Bank of Missouri.

Le site Web de Continental Finance offre des ressources éducatives aux consommateurs qui souhaitent en savoir plus sur des sujets allant de l’amélioration du score de crédit aux différences entre les modèles de score FICO et Vantage. Bien que les informations proposées soient utiles, il n’y a qu’une poignée de sujets.

Quelle est la carte la plus proche de la carte Cerulean?

Bien que la carte Cerulean puisse plaire à certains, les frais et les charges potentiels peuvent rapidement s’additionner. Si vous recherchez une carte qui offre un pouvoir d’achat similaire et la possibilité d’établir ou de reconstruire votre crédit, envisagez la Secured Mastercard® de Capital One.

Capital One est connu pour son excellent service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ses taux et conditions équitables et ses exigences flexibles en matière de cote de crédit. Avec la Secured Mastercard® de Capital One, vous obtenez une carte de crédit complète avec une ligne de crédit qui peut augmenter à mesure que vous effectuez des paiements mensuels à temps.

Vous pouvez également être considéré pour une carte non garantie au fil du temps. De plus, il n’y a pas de frais annuels.

Ces cartes peuvent être votre billet pour un meilleur crédit

Si vous faites partie des millions de consommateurs américains qui entrent dans la catégorie des crédits à risque, vous vous sentez probablement invisible pour la plupart des émetteurs de cartes de crédit. La plupart des sociétés de cartes de crédit n’envisageront même pas de vous accorder une carte de crédit conventionnelle si votre score ne se situe pas au moins dans la moyenne des 600 points.

C’est pourquoi les cartes de renforcement du crédit, comme celles que nous avons identifiées ici, sont si populaires. Lorsqu’elle est utilisée de manière responsable, une carte de renforcement du crédit peut être votre billet vers un meilleur score de crédit et un meilleur historique de paiement, vous permettant de gagner le droit de demander une carte plus traditionnelle avec tous les avantages qui l’accompagnent.

.