Quel que soit votre situation, lorsque vous devenez une famille à revenu unique, vous devrez probablement ajuster votre budget et vos frais de subsistance pour tenir compte de ce nouveau changement de mode de vie. Lisez ce qui suit pour connaître les cinq gestes financiers à poser pour vous assurer que votre famille est bien prise en charge.
Ajustez votre budget
L’une des premières choses que vous devrez faire si vous devenez une famille à revenu unique est d’ajuster votre budget et de créer un budget familial viable en fonction du revenu unique de votre famille. N’oubliez pas que vous devrez peut-être faire des économies pour que votre nouveau mode de vie fonctionne, que ce soit en coupant le câble, en faisant des économies à l’épicerie ou en renonçant à manger au restaurant. Bien que certains de ces coûts puissent sembler mineurs en soi, une fois que vous les additionnez au fil du temps, cela fait une différence.
N’arrêtez pas d’épargner
Ce n’est pas parce que votre famille passe à un seul revenu que vous devez arrêter complètement d’épargner ; vous devez en faire une priorité encore plus grande. Votre fonds pour les jours de pluie – qui est destiné à payer les dépenses imprévues et ponctuelles – devrait également être bien alimenté. Si votre famille ne vit que d’un seul revenu, il y a de fortes chances que vous n’ayez pas autant de revenu disponible à consacrer à toute dépense imprévue.
Votre fonds d’urgence devrait avoir un minimum de six mois de dépenses avant que vous ne décidiez volontairement de passer à un seul revenu. Si vous vivez sur un seul revenu et que vous avez une famille, vous aurez besoin d’un filet de sécurité encore plus important au cas où le seul soutien du ménage perdrait son emploi ou aurait une urgence inattendue qui l’empêcherait de travailler.
En tant que famille à revenu unique, vous devriez également continuer à cotiser pour votre retraite. Si vous prévoyez de vivre sur un seul revenu dans un avenir prévisible, vous devriez également augmenter vos cotisations de retraite, car le soutien de famille doit compenser le fait que l’autre conjoint ne verse plus de cotisations.
Investir dans une assurance vie
De nombreuses familles font l’erreur de ne pas souscrire une assurance vie pour les deux partenaires, peu importe qui travaille.Bien que vous ayez certainement besoin que le soutien de famille ait une bonne police d’assurance-vie, n’oubliez pas le conjoint qui ne travaille pas non plus.
Si le conjoint qui ne travaille pas décède ou souffre d’une maladie ou d’une blessure grave qui le rend incapable de s’occuper des enfants, le conjoint qui travaille devra externaliser ces tâches, ce qui pourrait vous coûter cher. C’est pourquoi il est judicieux, sur le plan financier, d’avoir une police d’assurance-vie sur les deux parents dans une famille avec enfants.
Faites la transition lentement
Si vous n’avez pas encore fait le saut vers le mode de vie à un seul revenu, commencez à le faire par étapes. Tout d’abord, ajustez votre style de vie et votre budget afin de pouvoir vivre uniquement avec un seul revenu. C’est une excellente occasion de voir si vivre sur un seul revenu est réaliste pour vous et votre famille. Si vous pouvez vivre sur un seul revenu alors que les deux conjoints travaillent encore, c’est une bonne occasion d’économiser de l’argent, puisque vous conserverez l’intégralité du revenu d’une personne. Vous pouvez utiliser cette période pour rembourser vos dettes, vous constituer un coussin de trésorerie substantiel, cotiser massivement à votre retraite ou épargner pour les études de vos enfants.
Ciblez vos principales dépenses
Pour de nombreuses familles, les dépenses trop importantes comprennent un prêt hypothécaire trop cher, les paiements de voiture, les sorties au restaurant, l’achat de vêtements ou les dettes de carte de crédit. Si vous pouvez réduire ces dépenses, vous pouvez résoudre une grande partie de vos stress financiers et rendre la transition de deux revenus à un seul beaucoup plus facile.
Décrétez une interdiction d’un mois sur les sorties au restaurant. Engagez-vous à prendre tous vos repas à la maison pendant 30 jours et voyez la différence que cela fait sur vos deux budgets. Si vous avez un prêt hypothécaire coûteux, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si ce n’est pas quelque chose qui vous attire, réduisez la taille de votre logement.
Si vous avez un paiement de voiture coûteux, essayez de vendre votre voiture et d’acheter un véhicule d’occasion bon marché avec de l’argent liquide. Conduisez le même type de véhicule qu’un étudiant de l’université. N’ayez pas l’impression que c’est indigne de vous ; considérez cela comme un geste financier intelligent. Examiner votre budget et réduire les coûts n’est jamais amusant, considérez cela comme un investissement dans l’avenir de votre famille.