3 types de personnes qui n’ont généralement'pas besoin d’assurance vie

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• L’assurance-vie n’est pas nécessaire pour tout le monde.
• Il n’est généralement pas rentable de souscrire une police d’assurance-vie en tant que retraité, personne sans personne à charge ou enfant ou jeune adulte bénéficiaire de la police de quelqu’un d’autre.
• En revanche, vous pouvez envisager de souscrire une police d’assurance-vie temporaire bon marché si vous avez des dettes qui ne seront pas effacées au décès, comme des prêts étudiants privés.
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Comme l’assurance maladie, tout le monde n’a pas besoin d’une assurance vie.

Elle peut être un outil crucial pour préserver la stabilité financière, mais souscrire une assurance vie vers l’âge de la retraite ou si vous êtes une personne sans personne à charge – ou si vous êtes vous-même une personne à charge – ne vaut généralement pas le coût.

Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie, vous payez une prime pour vous assurer qu’une personne spécifique, appelée le bénéficiaire, recevra un pot d’argent à votre décès. Dans de nombreux cas, le paiement mensuel est un petit prix à payer pour s’assurer que votre famille dispose de suffisamment d’argent pour payer les factures, éliminer toute dette et couvrir les dépenses quotidiennes en votre absence.

Mais selon votre situation financière, il n’est pas toujours judicieux de payer une assurance-vie. Voici trois types de personnes qui n’ont généralement pas besoin d’assurance-vie :

Une personne seule sans personne à charge

Si vous êtes une personne seule sans personne à charge, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance vie – du moins pas encore. Les experts financiers recommandent l’assurance-vie surtout aux personnes qui soutiennent financièrement leur conjoint, leurs enfants ou d’autres membres de leur famille. Cela signifie que des personnes autres qu’elles-mêmes comptent sur leur revenu pour vivre.

Cela ne veut pas dire que l’achat d’une assurance-vie est une mauvaise idée si vous êtes célibataire et sans personne à charge – votre bénéficiaire désigné, quel qu’il soit, recevra quand même un versement en espèces. Cependant, il peut y avoir une meilleure utilisation de l’argent que vous utiliseriez pour payer les primes.

Si vous espérez fonder une famille à l’avenir ou si vous pensez devoir soutenir des parents vieillissants, il peut être judicieux de retarder l’achat d’une assurance-vie jusqu’à ce que vous sachiez quel montant de couverture est approprié.

Une exception : vous avez une dette qui ne sera pas effacée au décès. Certains prêts étudiants privés et la plupart des prêts hypothécaires doivent toujours être remboursés, même si l’emprunteur principal est décédé. S’il n’y a pas de cosignataire ou de copropriétaire sur vos prêts étudiants ou votre prêt immobilier, la personne qui hérite de votre dette sera responsable des paiements.

Toute personne qui prévoit qu’il n’y aura pas assez d’argent dans les comptes liquides pour couvrir les paiements de la dette en cours peut envisager une police d’assurance-vie peu coûteuse pour aider à combler la différence. Dans ce cas, la meilleure option est généralement une police d’assurance-vie temporaire, car elle est moins chère et dure pendant une période de temps spécifique.

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Les retraités et préretraités

Les primes d’assurance vie ont tendance à augmenter de façon prohibitive avec l’âge – à mesure que la santé décline, la vie d’une personne devient plus coûteuse à assurer – de sorte que la souscription d’une police plus tard dans la vie n’est généralement pas rentable. Selon une analyse de 80 000 devis d’assurance-vie par Noexam.com, la prime mensuelle moyenne pour une personne à la fin de la trentaine est d’environ 42 $. À 50 ans, le coût moyen passe à près de 145 $ par mois, et à 60 ans, il dépasse 200 $ par mois.

Si vous avez des héritiers, il y a souvent de meilleures façons de s’assurer qu’ils sont pris en charge financièrement en votre absence que d’acheter une police d’assurance vie à la dernière minute, comme une fiducie ou de les nommer comme bénéficiaire sur vos comptes de retraite.

Enfants et étudiants du collège

Cela va peut-être sans dire, mais à titre de rappel : Les enfants et les étudiants universitaires n’ont pas besoin de leur propre police d’assurance-vie. La seule exception (et inhabituelle) est pour un enfant qui soutient sa famille, comme un enfant acteur. Dans ce cas, il est possible de souscrire une police pour l’enfant, bien que l’adulte reste le titulaire de la police.

En général, les enfants et les jeunes adultes sont le plus souvent les parties protégées par la police d’assurance-vie d’un parent, d’un grand-parent ou d’un autre tuteur. Malgré le fait que la jeunesse soit de leur côté, il n’y a pas de réel avantage à souscrire une assurance vie en tant qu’étudiant universitaire sans obligations financières.

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