Wenn Sie einen Kredit für ein Haus beantragen, werden Sie oft den Begriff „Underwriter“ hören. Der Titel mag nicht imposant klingen, aber ein Underwriter kann darüber entscheiden, ob Ihre Hypothek genehmigt, ausgesetzt oder abgelehnt wird. Underwriter arbeiten für Banken, Darlehensgeber und Hypothekenbanker. Und obwohl Sie den Underwriter nie sehen oder treffen werden, ist es wichtig, dass Sie alle Voraussetzungen erfüllen und alle Unterlagen bereithalten, damit Ihr Kredit bewilligt wird.
Wie bestimmt ein Underwriter das Ergebnis eines Antrags?
Einfach ausgedrückt, betrachtet der Underwriter die „drei Cs“ – Kreditwürdigkeit, Kapazität und Sicherheiten.
Die Kreditwürdigkeit ist Ihre bisherige Kreditvergangenheit, einschließlich etwaiger Zwangsvollstreckungen, Konkurse und Ihrer Bereitschaft, Schulden zu bezahlen. In der Regel spiegeln sich diese Diskrepanzen in Ihrem dreistelligen Kreditscore wider, der Sie automatisch von einem Hypothekendarlehen ausschließen kann, wenn Ihre Zahl unter einem bestimmten Schwellenwert liegt.
Die Kapazität spiegelt Ihre tatsächliche Fähigkeit wider, ein Darlehen zurückzuzahlen. Hier kommt die Schulden-Einkommens-Relation ins Spiel. Außerdem wird die Laufzeit des Kredits berücksichtigt, d. h. ob es sich um einen reinen Zinskredit oder um einen Kredit mit festem oder variablem Zinssatz handelt. Der Kreditprüfer will wissen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, bevor er ihn bewilligt.
Die Sicherheiten beziehen sich auf genauere Zahlen, wie die Anzahlung auf das Haus, die Art der Immobilie und den Beleihungsauslauf. Da das Haus in den Besitz des Kreditgebers übergeht, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können, muss der Kreditprüfer genau wissen, wie hoch der Wert des gekauften Hauses ist.
Die „drei Cs“ sind nicht das Einzige, was ein Kreditprüfer prüft. Er wird auch Ihre Beschäftigungs- und Gehaltsdaten überprüfen und die Bewertung des Hauses auf Genauigkeit und Gründlichkeit prüfen. Es liegt in der Verantwortung des Underwriters, sich zu vergewissern, dass alle Steuer-, Eigentums-, Versicherungs- und Abschlussunterlagen vorhanden sind.
Der Underwriter hat die endgültige Genehmigung Ihres Kredits, da er letztendlich die Verantwortung dafür trägt. Wenn ein Underwriter einen Kredit genehmigt, den der Käufer nicht bezahlen kann, kann dies zu hohen Kosten für den Kreditgeber führen. Die Zusammenarbeit mit einem vertrauenswürdigen Darlehensgeber kann dazu beitragen, dass der Underwriting-Prozess reibungslos abläuft und Sie die Hypothek erhalten, die Sie für Ihr nächstes Haus benötigen.
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