Wie man einen Scheck indossiert

Es wird trotzdem von Zeit zu Zeit passieren. Die Oma schickt Ihnen vielleicht Geld zum Geburtstag. Ihr Nachbar könnte ein paar Süßigkeiten für die Spendenaktion Ihrer Kinder kaufen. Oder vielleicht besitzen Sie eine Mietwohnung und kassieren jeden Monat Miete. In einer Welt, in der Apps, Online-Rechnungsbezahlung und elektronische Überweisungen die Regel sind, können Sie immer noch einen Scheck in Papierform erhalten.

Es ist wichtig zu wissen, wie Sie einen Scheck indossieren und schnell auf Ihr Girokonto einzahlen können. Der Vorgang des Indossierens eines Schecks ist ziemlich einfach, aber Sie müssen sicherstellen, dass er korrekt ausgeführt wird, um Verzögerungen zu vermeiden.

Bevor Sie einen Scheck indossieren

Neben persönlichen Problemen (verzögerte oder abgelehnte Zahlungen, fehlgeleitete Überweisungen, die Notwendigkeit, einen Scheck neu zu schreiben) können fehlerhafte Scheckindossamente auch rechtliche Folgen haben. Obwohl Schecks nicht als gesetzliches Zahlungsmittel gelten, sind sie eine Form von begebbaren Instrumenten, die als Versprechen dienen, Geld von einer Partei (Überweiser) an eine andere (Zahlungsempfänger) zu übertragen.

Ein falsch indossierter Scheck kann für den Überweiser/Zahlungsempfänger rechtliche Probleme mit sich bringen.

Wenn es um die Pflicht geht, ein Indossament zu akzeptieren, haben Banken und andere Finanzinstitute (wie z. B. Kreditgenossenschaften) einen ziemlich großen Spielraum. Um sicherzustellen, dass das akzeptierende Finanzinstitut Ihren Scheck nicht ablehnt oder nicht einlöst, sollten Sie ihn mit einem entsprechenden Vermerk versehen, bevor Sie ihn datieren und unterschreiben.

Hier einige Hinweise, die Sie beachten sollten, bevor Sie den Scheck zur Zahlung indossieren.

Beachten Sie den Indossamentbereich

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Indossamenteinträge auf den vorgesehenen Bereich auf der Rückseite des Schecks beschränken. Normalerweise sind auf der Rückseite des Schecks die Indossamentbereiche deutlich gekennzeichnet, entweder vertikal auf der linken/rechten Seite des Schecks oder horizontal über den gesamten Scheck.

Einige Institute werden den Scheck nicht einlösen, wenn Sie sich nicht an ihre Richtlinien zur Einhaltung des Indossamentbereichs gehalten haben.

Beachten Sie die Richtlinien für das Indossament von Dritten

Einige Institute akzeptieren das Indossament von Dritten überhaupt nicht, während andere es nur unter Vorbehalt akzeptieren.

Andere Institute verlangen möglicherweise, dass Sie für das Indossament bürgen, oder bestehen darauf, dass Sie Ihre Identität nachweisen, bevor sie den Scheck bearbeiten. Um Probleme zu vermeiden, vergewissern Sie sich, dass Sie die Richtlinien Ihres Finanzinstituts verstehen und sie dem Zahlungsempfänger mitteilen.

Verstehen Sie die Auswirkungen mehrerer Namen

Es kann vorkommen, dass Sie einen Scheck erhalten, der mehrere Namen enthält und auf verschiedene Weise ausgestellt ist: „Zahlbar im Auftrag von Jane Doe und John Q. Public“ oder „Zahlbar im Auftrag von Jane Doe und/oder John Q. Public.“

Wenn Sie beabsichtigen, dass eine der beiden Parteien den Scheck einlösen kann, dann verwenden Sie oder anstelle von und oder und/oder. Verwenden Sie und nur dann, wenn Sie ausdrücklich verlangen, dass alle Zahlungsempfänger den Scheck gemeinsam indossieren.

Jedes Institut hat seine eigenen Richtlinien, und je nach den Richtlinien des Instituts kann es sein, dass eine oder beide Parteien den Scheck indossieren müssen, bevor sie ihn einreichen.

Indossamente mit Kontonummern

Einige Institute ermutigen Sie, beim Indossieren des Schecks eine Kontonummer anzugeben. Andere raten davon ab, da dies ein Datenschutz-/Sicherheitsrisiko darstellt. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Richtlinien Ihres Instituts verstehen und einhalten.

Übereinstimmende Unterschriften

Wenn Sie einen Scheck indossieren, vergewissern Sie sich, dass Ihr Name mit dem des Überweisers auf der Vorderseite des Schecks übereinstimmt oder diesem ähnlich ist. Finanzinstitute können Schecks ablehnen oder die Bearbeitung verweigern, wenn diese Anforderung nicht erfüllt ist.

Wenn Sie Ihren Scheck indossieren, schreiben Sie deutlich und leserlich. Verwenden Sie einen Kugelschreiber mit feiner Spitze und verzichten Sie auf Füllfederhalter oder Bleistifte. Lesen Sie das Kleingedruckte in der Dienstleistungsvereinbarung Ihres Finanzinstituts, bevor Sie ein Bankkonto eröffnen.

Schritte zum Indossieren eines Schecks

Scheckindossamente können je nach dem Zweck, für den der Scheck ausgestellt wird, unterschiedlich sein. Daher hängen die Schritte, die Sie zum korrekten Indossieren des Schecks befolgen müssen, von der Art des Vermerks ab. Einige Vermerke erfordern nur einen einzigen Schritt, nämlich eine Unterschrift auf der Rückseite des Schecks. Für andere sind spezielle Formulierungen und zusätzliche Informationen erforderlich, damit der Vermerk gültig ist.

Im Allgemeinen muss ein Finanzinstitut den Scheck akzeptieren:

1. Der Scheck muss auf der Vorderseite den Namen des Zahlungsempfängers enthalten.
2. Auf der Vorderseite muss der Nennwert in Worten und Zahlen angegeben sein.
3. Auf der Rückseite sollte ein entsprechender Vermerk angebracht sein.
4. Die Unterschrift des Überweisers und ein Datum müssen vorhanden sein.

Hier sind einige der häufigsten Arten von Vermerken und die Schritte, die zum Ausfüllen erforderlich sind:

Blankoindossament

Der Begriff Blankoindossament ist ein wenig irreführend, da er darauf hinzuweisen scheint, dass der Scheck kein Indossament enthält. Wie in der nachstehenden Abbildung zu sehen ist, hat der Überweiser die Rückseite des Schecks zwar indossiert, aber da keine zusätzlichen Anweisungen vorhanden sind, wird er als Blankoindossament bezeichnet.

Blankoindossamente sind die häufigste Art von Scheckindossamenten. Sie verwenden diese Art von Indossament in der Regel, um den Scheck selbst einzulösen oder einzureichen oder um ihn einer anderen Person zum Einlösen oder Einreichen zu geben.

• Der Zahlungsempfänger unterschreibt seinen Namen auf der Rückseite des indossierten Schecks.
• Vergewissern Sie sich, dass die Unterschrift mit der auf der Vorderseite des Schecks übereinstimmt.

Vorsicht: Jeder, der im Besitz eines indossierten Blankoschecks ist, kann ihn ausstellen.

Restriktive Indossamente

Restriktive Indossamente schränken die Einzahlungsmöglichkeiten ein. Restriktive Indossamente sind eine sichere Methode, die man verwenden kann. Dieser Vermerk verhindert, dass andere Personen als die vorgesehenen Zahlungsempfänger den Scheck ausstellen (oder einlösen) können.

So führen Sie einen restriktiven Vermerk aus:

• Schreiben Sie die Formulierung „nur zur Einzahlung“ oder „zur Einzahlung auf ein Konto“ und/oder geben Sie Ihr bevorzugtes Konto an.
• Unterschreiben Sie Ihren Namen in der nächsten Zeile und achten Sie darauf, dass die Unterschrift mit dem Namen auf der Vorderseite des Schecks übereinstimmt.

Sondervermerk

Ein Sondervermerk wird in der Regel verwendet, um Auftragnehmer oder Dritte für erbrachte Dienstleistungen zu bezahlen.

Ein Beispiel wäre, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft (Überweiser) Ihnen (Zahlungsempfänger) einen Scheck ausstellt und Sie diesen dann an eine Karosseriewerkstatt (Dritte Partei) für die an Ihrem Auto durchgeführten Arbeiten indossieren müssen.

So erstellen Sie einen besonderen Vermerk:

• Schreiben Sie „zu zahlen an…“ und nennen Sie die Person/Institution, die das Geld erhalten soll.
• Nachfolgend unterschreiben Sie Ihren Namen so, wie er in der Unterschrift auf der Vorderseite des Schecks erscheint.

Im Gegensatz zu einem Blankoscheck kann bei einem Scheck mit Sondervermerk nur die Person/Institution, deren Name auf dem Vermerk steht, den Scheck einzahlen oder einlösen.

Mobile Deposit Endorsement

Im Jahr 2018 haben neue Bankvorschriften das Indossament von elektronisch eingereichten Schecks mit Remote Deposit Capture (RDC)-Technologie vorgeschrieben.

Um einen Scheck für die mobile Zahlung zu indossieren:

• Fügen Sie den Satz „nur für die mobile Einzahlung“ als Teil des Indossaments ein.

Abhängig von den spezifischen Richtlinien jedes Finanzinstituts kann dieser Vermerk über oder unter Ihrer Unterschrift stehen.

Auch wenn einige Schecks ein vorgedrucktes Kontrollkästchen für die mobile Einzahlung haben, ist der Vermerkprozess rechtlich erst dann abgeschlossen, wenn Sie den Vermerk „nur für mobile Einzahlungen“ auf die Rückseite des Schecks schreiben.

Andere Indossamente

Es gibt noch ein paar andere Indossamente: das qualifizierte Indossament und das bedingte Indossament.

Qualifiziertes Indossament

Bei dieser Art von Indossament geht das Eigentum an dem Scheck auf den Zahlungsempfänger über, allerdings mit bestimmten Bedingungen/Einschränkungen. Sie qualifizieren den Scheck, indem Sie die Worte „ohne Rückgriff“ in das Feld für das Indossament schreiben. Qualifizierte Indossamente entbinden den Indossanten in der Regel von der Verantwortung für die Zahlung, wenn der Scheck aus irgendeinem Grund nicht eingelöst wird.

Conditional Endorsement

Diese Art von Indossament legt auf der Rückseite des Schecks bestimmte Bedingungen für die Zahlung des Schecks fest. Auf dem Scheck könnte zum Beispiel stehen: „Zahlbar an Henry Public nach zufriedenstellendem Abschluss der Hausrenovierung“. Bevor das Finanzinstitut den Scheck annimmt (oder einlöst), kann es den Nachweis verlangen, dass der Zahlungsempfänger die angegebene Bedingung erfüllt hat.

Obwohl die beiden letztgenannten Vermerke im Geschäftsverkehr üblich sind, haben Finanzinstitute in der Regel restriktive Formulierungen in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB). Aufgrund des zusätzlichen Aufwands, den die Bankangestellten für die Validierung und Überprüfung der Vermerke aufbringen müssen, haben die Bankangestellten einen gewissen Spielraum bei der Ablehnung solcher Schecks.

Vertrauensvoll indossieren

Wenn Sie das nächste Mal einen Scheck der alten Schule in die Hand nehmen, prüfen Sie seinen Zweck und bestimmen Sie den richtigen Vermerk. Zu wissen, wie man einen Scheck indossiert, ist Teil der persönlichen Finanzverwaltung. Nutzen Sie unseren Leitfaden, um alle Arten von Indossamenten zu prüfen und Ihren nächsten Scheck mit Zuversicht zu indossieren.