Wenn Ihr Lohn gepfändet wird: Ihre Rechte

Für die verschiedenen Arten von Schulden gelten unterschiedliche Regeln und auch unterschiedliche gesetzliche Grenzen dafür, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck gepfändet werden kann. In den meisten Fällen kann ein Gläubiger Ihren Lohn nicht pfänden, ohne zuvor ein Geldurteil gegen Sie zu erwirken. Der Gläubiger muss eine Klage bei Gericht einreichen und entweder ein Versäumnisurteil erwirken (ein automatischer Sieg, weil Sie nicht auf die Klage reagieren) oder sich in seinem Fall durchsetzen. Nachdem der Gläubiger das Urteil erwirkt hat, schickt er Unterlagen an Ihren Arbeitgeber, in der Regel über den örtlichen Gerichtsvollzieher. Darin wird Ihr Arbeitgeber angewiesen, einen bestimmten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck einzubehalten und ihn direkt an die Person oder Einrichtung zu überweisen, der Sie Geld schulden, bis Ihre Schulden beglichen sind. Einige Gläubiger – z. B. solche, denen Sie Steuern, staatliche Studiendarlehen, Unterhaltszahlungen oder Alimente schulden – müssen jedoch nicht den Weg über das Gericht gehen, um eine Lohnpfändung zu erwirken.

So oder so erhalten Sie eine Benachrichtigung über die Pfändung. Der Gläubiger wird Ihren Lohn so lange pfänden, bis Sie die Schulden in voller Höhe begleichen oder eine Maßnahme ergreifen, um die Pfändung zu stoppen, z. B. indem Sie beim Gericht eine Freistellung beantragen. Die Freistellungsgesetze Ihres Landes bestimmen, wie viel Einkommen Sie behalten dürfen. Je nach Ihrer Situation können Sie Ihr Einkommen teilweise oder ganz behalten. Sie können auch die meisten Pfändungen stoppen, indem Sie Konkurs anmelden.

Was sind Ihre Rechte bei einer Lohnpfändung?

Auch Ihr Lohn kann in einigen Situationen gepfändet werden, z. B. wenn Sie Unterhaltszahlungen für Kinder, Alimente, staatliche Studiendarlehen oder Steuerrückstände schulden oder ein Gerichtsurteil gegen Sie ergangen ist. Hier erfahren Sie, wie jede dieser Arten von Pfändungen funktioniert.

Lohnpfändungen aufgrund von Gerichtsurteilen

Sagen wir, Sie sind mit einem Kredit in Verzug geraten, haben Ihre Kreditkartenrechnungen nicht mehr bezahlt oder haben hohe Arztrechnungen. Ihre Gläubiger können nicht einfach Ihr Gehalt pfänden. Sie müssen Sie zunächst verklagen. Wenn Sie den Prozess verlieren und das Gericht ein Geldurteil gegen Sie erlässt, kann die Person oder Einrichtung, die den Prozess gewonnen hat, Ihren Lohn pfänden, indem sie dem örtlichen Sheriff oder Marshal eine Kopie des Gerichtsbeschlusses vorlegt. Dieser schickt die Kopie dann an Ihren Arbeitgeber. Ihr Arbeitgeber muss Sie dann über die Pfändung benachrichtigen, einen Teil Ihres Lohns einbehalten, das gepfändete Geld an den Gläubiger überweisen und Sie darüber informieren, wie Sie gegen die Pfändung protestieren können.

Das Bundesrecht setzt Grenzen für den Betrag, den Gläubiger von Ihrem Lohn einbehalten können. Der pfändbare Betrag ist auf 25 % Ihres verfügbaren Einkommens (was nach den obligatorischen Abzügen übrig bleibt) oder auf den Betrag begrenzt, um den Ihr Wochenlohn das 30-fache des Mindestlohns übersteigt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. In einigen Bundesstaaten gibt es eine niedrigere prozentuale Obergrenze für den pfändbaren Anteil Ihres Lohns.

Sie dürfen nicht entlassen oder anderweitig benachteiligt werden, weil Ihr Lohn zur Begleichung einer Schuld gepfändet wurde. Sobald Sie jedoch mehrere Pfändungen haben, ist der Schutz geringer. Nach Bundesrecht sind Sie nicht vor Vergeltungsmaßnahmen geschützt, wenn mehr als ein Gläubiger Ihren Lohn gepfändet hat – oder wenn derselbe Gläubiger Ihren Lohn für zwei oder mehr Schulden gepfändet hat. Einige Bundesstaaten bieten mehr Schutz.

Wenn Sie gegen eine Lohnpfändung Einspruch erheben wollen, müssen Sie beim Gericht Unterlagen einreichen, um einen Anhörungstermin zu erhalten. (Weitere Informationen zum Einspruch gegen eine Lohnpfändung durch einen Gläubiger finden Sie weiter unten). Bei der Anhörung können Sie Beweise dafür vorlegen, dass Sie mehr von Ihrem Gehaltsscheck benötigen, um Ihre Ausgaben zu bestreiten, oder dass Sie Anspruch auf eine Befreiung haben. Der Richter kann die Pfändung aufheben oder aufrechterhalten.

Lohnpfändungen für Kindesunterhalt und Alimente

Seit 1988 enthalten alle neuen oder geänderten Unterhaltsbeschlüsse für Kinder einen automatischen Lohneinbehalt. Wenn Unterhaltszahlungen für Kinder und Alimente zu einer einzigen Unterhaltszahlung zusammengefasst werden, gilt der Lohneinbehalt für den gesamten geschuldeten Betrag; Verfügungen, die nur Alimente betreffen, führen jedoch nicht zu einem automatischen Lohneinbehalt.

Wenn das Gericht Sie zur Zahlung von Unterhaltszahlungen für Kinder verurteilt, schickt das Gericht oder der andere Elternteil des Kindes eine Kopie der Verfügung an Ihren Arbeitgeber, der den angeordneten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck einbehält und an den anderen Elternteil schickt. Wenn Sie verpflichtet sind, eine Krankenversicherung für Ihr Kind abzuschließen, wird der Betrag dafür ebenfalls von Ihrem Gehalt abgezogen.

Ein größerer Teil Ihres Gehalts kann für die Zahlung von Unterhaltszahlungen verwendet werden. Bis zu 50 % Ihres verfügbaren Verdienstes können für die Zahlung von Kindesunterhalt gepfändet werden, wenn Sie derzeit einen Ehegatten oder ein Kind unterstützen, das nicht Gegenstand der Anordnung ist. Wenn Sie keinen Ehepartner oder kein Kind unterstützen, können bis zu 60 % Ihres Einkommens gepfändet werden. Weitere 5 % können einbehalten werden, wenn Sie mehr als 12 Wochen im Rückstand sind.

Sie dürfen nicht entlassen, diszipliniert oder anderweitig benachteiligt werden, weil Ihr Lohn einer Lohneinbehaltung zur Zahlung von Kindesunterhalt unterliegt.

Lohnpfändungen für Bundesstudiendarlehen

Das U.S. Department of Education (Bildungsministerium) oder eine andere Stelle, die versucht, ein Studiendarlehen in seinem Namen einzutreiben, kann bis zu 15 % Ihres Gehalts pfänden, wenn Sie mit einem Bundesstudiendarlehen in Verzug sind. Sie können jedoch einen Betrag behalten, der dem 30-fachen des derzeitigen Mindestlohns pro Woche entspricht. Für diese Art der Pfändung ist kein Gerichtsverfahren oder ein Gerichtsbeschluss erforderlich; wenn Sie in Verzug sind, kann Ihr Lohn gepfändet werden.

Mindestens 30 Tage vor Beginn der Pfändung müssen Sie schriftlich darüber informiert werden:

• wie hoch Ihre Schulden sind
• wie Sie eine Kopie der Kreditunterlagen erhalten können
• wie Sie einen freiwilligen Rückzahlungsplan vereinbaren können und
• wie Sie eine Anhörung zu der geplanten Pfändung beantragen können.

Lohnpfändungen für Steuerrückstände

Wenn Sie dem Finanzamt Geld schulden, sollten Sie aufpassen: Die Behörde kann einen großen Teil Ihres Lohns einbehalten, ohne dass sie vorher einen Gerichtsbeschluss einholen muss. Der Betrag, den Sie behalten dürfen, hängt davon ab, wie viele Angehörige Sie haben und wie hoch Ihr Standardabzug ist. Ihr Arbeitgeber zahlt Ihnen jede Woche einen relativ niedrigen Mindestbetrag und gibt den Rest an das Finanzamt ab. Das Finanzamt muss Ihrem Arbeitgeber einen Lohnabgabenbescheid zukommen lassen, von dem Sie eine Kopie erhalten müssen. Der Bescheid enthält ein Formular für den Antrag auf Steuerbefreiung, das Sie ausfüllen und zurücksenden können.

Auch staatliche und lokale Steuerbehörden haben das Recht, einen Teil Ihres Lohns einzubehalten. In vielen Staaten ist jedoch gesetzlich festgelegt, wie viel die Steuerbehörde einbehalten darf. Wenden Sie sich an das Arbeitsministerium Ihres Landes, um Informationen über die gesetzlichen Bestimmungen Ihres Landes zu erhalten.

Wie Sie einer Lohnpfändung widersprechen können

Wenn ein Gläubiger versucht, Ihren Lohn zu pfänden, können Sie die Pfändung möglicherweise anfechten, indem Sie Widerspruch einlegen. Die Verfahren, die Sie einhalten müssen, um einer Lohnpfändung zu widersprechen, hängen von der Art der Schulden ab, die der Gläubiger bei Ihnen einzutreiben versucht, sowie von den Gesetzen Ihres Staates.

Im Allgemeinen beginnt das Verfahren zum Widerspruch gegen eine Pfändung jedoch mit der Vorbereitung und Einreichung von Unterlagen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Einkünfte nach Bundes- oder Landesrecht ganz oder teilweise steuerfrei sind, sollten Sie dies in Ihrem schriftlichen Widerspruch angeben. Je nach den Umständen können Sie auch angeben, dass Sie den Gläubiger des Urteils bereits bezahlt haben oder dass Sie in Konkurs gegangen sind.

Wo Sie eine Anleitung zum Einspruch gegen eine Lohnpfändung finden

Die Pfändungsunterlagen, die Sie vom Gericht erhalten haben, sollten Anweisungen dazu enthalten, was Sie tun müssen, um der Pfändung zu widersprechen. Wenn die Pfändungsunterlagen, die Sie erhalten haben, diese Informationen nicht enthalten, wenden Sie sich unverzüglich an den Gerichtsvollzieher, der die Pfändungsunterlagen ausgestellt hat, um diese Informationen zu erfahren.

In der Regel liegt der Pfändungsmitteilung ein Formular bei, das Sie verwenden können, um Ihren Widerspruch zu schreiben und eine Anhörung zu beantragen. Wenn Sie kein Formular erhalten haben, fordern Sie es bei der Geschäftsstelle des Gerichts an, das Ihnen den Pfändungsbescheid zugestellt hat. Wenn das Gericht kein Formular hat, schreiben Sie Ihren Einspruch und reichen Sie ihn rechtzeitig ein. Wenn Sie nicht begründen, warum Sie der Pfändung widersprechen, und diesen schriftlichen Widerspruch nicht rechtzeitig beim richtigen Gericht einreichen, haben Sie möglicherweise auf Ihr Recht verzichtet, die Pfändung später anzufechten.

Die Anhörung zur Pfändung

Wenn das Gericht eine Anhörung zur Pfändung anberaumt, müssen Sie zu dieser Anhörung gehen, um Ihren Lohn zu schützen. Der Richter oder Staatsanwalt wird entweder Ihren Einspruch akzeptieren (oder ihm stattgeben), so dass die Pfändung reduziert oder eingestellt wird, oder den Einspruch ablehnen, so dass die Pfändung fortgesetzt wird.

Stoppen einer Lohnpfändung durch Beantragung des Konkurses

Sie können Ihren Lohn unter Umständen durch Beantragung des Konkurses vor der Pfändung schützen oder davon befreien. Die Freistellungsgesetze Ihres Staates bestimmen die Höhe Ihres Einkommens, das Sie behalten können.

Hilfe erhalten

Dieser Artikel gibt einen Überblick über Ihre Rechte, wenn Ihr Lohn gepfändet wird. Weitere Informationen zum Thema Lohnpfändung finden Sie auf der Website des US-Arbeitsministeriums (U.S. Department of Labor). Für Informationen, die speziell auf Ihre Situation zugeschnitten sind, sollten Sie sich an einen Anwalt vor Ort wenden.