Was ist ein Sparkonto?

Personen jeden Alters nutzen Sparkonten aus den verschiedensten Gründen. Diese Konten eignen sich hervorragend, um einen Notfallfonds anzulegen oder für ein kurzfristiges Ziel zu sparen, z. B. für einen Urlaub oder eine Hausreparatur.

Wenn Sie noch kein Sparkonto haben, finden Sie hier alles, was Sie über dieses Bankprodukt wissen müssen.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist ein grundlegendes Finanzprodukt, das man bei Banken und Kreditgenossenschaften findet.

Diese Konten sind bis zu einer Höhe von 250.000 $ staatlich versichert und bieten einen sicheren Ort, um Ihr Geld anzulegen und gleichzeitig Zinsen zu verdienen.

Sie können ein Konto oft schon mit wenig Geld eröffnen, und sie bieten Ihnen auch die Möglichkeit, schnell Geld abzuheben.

Warum Sie ein Sparkonto brauchen

Auf Grund ihrer Sicherheit, Zuverlässigkeit und Liquidität sind Sparkonten ein guter Ort, um Geld für einen späteren Zeitpunkt aufzubewahren, getrennt von den täglichen Ausgaben. Dazu gehört auch Geld, das Sie für Notfälle, bevorstehende Ziele oder größere Ausgaben benötigen.

Angenommen, Sie wollen für einen Urlaub sparen und benötigen 1.200 Dollar. Sie könnten ein Sparkonto eröffnen und jeden Monat 100 $ einzahlen, um Ihr Ziel innerhalb eines Jahres zu erreichen. Außerdem würden Sie auf Ihr Guthaben ein paar Zinsen erhalten.

Angenommen, die Klimaanlage in Ihrer Wohnung geht mitten im Sommer kaputt. Wenn Sie Ihren Notgroschen auf einem Sparkonto aufbewahren würden, könnten Sie schnell einen Teil des Geldes abheben und es reparieren lassen.

Abgesehen davon, dass Sie bei Bedarf schnell auf Ihr Geld zugreifen können, bieten Sparkonten oft höhere Zinssätze als Girokonten. Bei einigen Sparkonten ist der effektive Jahreszins sogar höher als bei Geldmarktkonten.

Schließlich gibt es viele Möglichkeiten, ein Sparkonto mit niedrigen Gebühren zu eröffnen. Oft gibt es einfache Möglichkeiten, um lästige Kontoführungsgebühren zu vermeiden.

Wie funktioniert ein Sparkonto?

Sie eröffnen ein Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie können ein Konto online oder persönlich eröffnen. In jedem Fall geben Sie dem Institut Ihre persönlichen Daten an, um ein Konto zu eröffnen. Dann zahlen Sie Geld auf das Konto ein.

Wie viel Geld Sie auf die Sparkonten einzahlen müssen, ist je nach Finanzinstitut unterschiedlich. Bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft ist Ihr Geld jedoch immer sicher und versichert. Geld auf einem Sparkonto bei einer staatlich versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft ist bis zu 250.000 $ versichert.

Der Zinssatz, den Sie auf Ihrem Sparkonto erhalten, ist ebenfalls unterschiedlich und kann sich jederzeit ändern. Sie können jederzeit Geld vom Konto abheben, aber ein Gesetz begrenzt die Anzahl der Abhebungen.

Wie viel sollten Sie auf Ihren Sparkonten haben?

Die Höhe des Geldes, das Sie auf einem Sparkonto haben sollten, hängt weitgehend von Ihrem Ziel ab. Die meisten Finanzberater empfehlen, drei bis sechs Monatsausgaben für den Lebensunterhalt auf dem Konto zu haben, wenn Sie es als Notfallfonds verwenden.

Wenn Sie beispielsweise durchschnittlich 3.000 Dollar pro Monat für Kosten wie Hypothek, Auto und Lebensmittel ausgeben, sollten Sie zwischen 9.000 und 18.000 Dollar auf dem Konto haben.

Wenn es sich um ein bestimmtes Ziel handelt – wie einen Urlaub, den Kauf eines Hauses oder eines Autos – würden Sie genug auf dem Konto behalten, um diese Ausgaben zu bezahlen.

Sie können einen einfachen Sparrechner verwenden, um Ihre Ersparnisse zu berechnen und zu sehen, wie lange Sie brauchen, um für ein bestimmtes Ziel zu sparen.

Kann man Geld auf einem Sparkonto verlieren?

Es ist immer eine gute Idee, Geld auf einem Sparkonto zu deponieren. Sie werden das Geld, das Sie gespart haben, nie verlieren – bis zur FDIC-Versicherungsgrenze von 250.000 Dollar bei FDIC-versicherten Banken. Aber das Geld auf Ihrem Sparkonto kann mit der Zeit an Kaufkraft verlieren.

Nach den Daten von Bankrate liegt der durchschnittliche nationale Zinssatz für die Woche vom 24. Februar 2021 bei 0,07. Das ist leider eine relativ geringe Rendite für Ihr Geld.

Die gute Nachricht ist, dass Sie ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen können, um einen höheren effektiven Jahreszins zu erzielen. Aber Sie verpassen immer noch die potenziellen Renditen, die risikoreichere Anlagen wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen bieten.

Finden Sie das richtige Maß an Bargeld auf Ihrem Sparkonto. Sie sollten genügend Geld zur Verfügung haben, um für Notfälle gewappnet zu sein. Aber Sie wollen es auch nicht übertreiben und die Chance verpassen, Ihre Investitionen langfristig zu steigern.

Sind Online-Sparkonten sicher?

Online-Sparkonten sind genauso sicher wie Sparkonten bei traditionellen Instituten. Solange das Institut, das ein Sparkonto anbietet, versichert ist, sind Ihre Einlagen sicher. Halten Sie Ausschau nach Banken – sowohl nach traditionellen stationären Banken als auch nach Online-Banken -, die durch die FDIC versichert sind, und nach Kreditgenossenschaften, die durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert sind. Beide versichern Sparkonten bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Einleger, pro versicherter Bank oder Kreditgenossenschaft und pro Besitzkategorie.

Vor- und Nachteile von Sparkonten

Wie alle Finanzprodukte haben auch Sparkonten einige Vor- und Nachteile.

Hier sind einige der Vorteile von Sparkonten:

• Sicherheit: Geld, das auf einem Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUSIF-versicherten Kreditgenossenschaft liegt, ist bis zu 250.000 $ versichert, so dass Ihre Ersparnisse sicher sind.
• Wachstum: Sparkonten sind in der Regel zinstragend, d.h. Sie erhalten Zinsen für das Geld, das Sie auf dem Konto sparen.
• Liquidität: Obwohl Sparkonten einen Ort bieten, an dem Sie Ihr Geld getrennt von Ihren täglichen Bankgeschäften aufbewahren können, können Sie dennoch bis zu sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Abrechnungszyklus vornehmen.

Hier sind einige der Nachteile von Sparkonten:

• Höhere Renditen sind anderswo verfügbar: Der größte Nachteil ist, dass die Zinssätze auf Sparkonten niedriger sein können als bei anderen Sparprodukten. Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten können zum Beispiel höhere Zinssätze bieten.
• Zugangsbeschränkungen: Die Bundesvorschriften beschränken die Anzahl der Abhebungen oder Überweisungen, die Sie von einem Sparkonto vornehmen können, auf sechs pro Abrechnungszyklus.

Wie Sie die Erträge eines Sparkontos maximieren können

Der durchschnittliche Zinssatz für ein Sparkonto ist miserabel. Zum Glück gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Erträge zu steigern.

Hier sind einige bewährte Möglichkeiten, mehr aus einem Sparkonto herauszuholen:

• Informieren Sie sich bei Gemeinschafts- und Online-Banken: Große stationäre Banken bieten in der Regel nicht die Rendite dieser Institute. Vor allem Online-Banken bieten in der Regel bessere Renditen: Sie haben nicht die Kosten, die bei stationären Banken anfallen, und geben diese Einsparungen in der Regel an ihre Kunden weiter. Hier sind die besten Zinssätze für Sparkonten.
• Erhalten Sie einen Anmeldebonus: Einige Banken bieten Bargeldboni, wenn Sie ein neues Sparkonto eröffnen. Diese Boni können Hunderte von Dollar betragen. Es lohnt sich, die besten Bonusangebote für Bankkonten im Auge zu behalten und sich für ein Konto mit einem hohen Bonus und einem guten Zinssatz anzumelden.
• Kaufen Sie bei Kreditgenossenschaften ein: Eine Kreditgenossenschaft kann Ihnen eine bessere Rendite bieten, als Sie anderswo finden können. Diese gemeinnützigen Organisationen gehören den Mitgliedern und bieten in der Regel hohe Zinsen und niedrige Gebühren.
• Setzen Sie auf die Kraft des Zinseszinses: Sparkonten bieten zwar Liquidität, aber Ihr Geld wächst umso schneller, je weniger Sie es anfassen. Mit einem Zinseszinsrechner können Sie sehen, wie sich kleine Einzahlungen auf ein Sparkonto im Laufe der Zeit schnell summieren.
• Achten Sie auf Gebühren: Manche Sparkonten werben mit einem attraktiven Zinssatz, aber sie sind mit Gebühren verbunden, die Ihren Zinssatz auffressen können. Tun Sie, was Sie können, um Gebühren für Ihr Sparkonto zu vermeiden. Noch besser ist es, wenn Sie sich für ein Konto mit sehr wenigen Gebühren entscheiden.

Alles in allem lohnt es sich, sich umzusehen. Vergleichen Sie zunächst die besten Sparkonten mit hoher Rendite.

Wie Sie ein Sparkonto eröffnen

Überlegen Sie zunächst, welche Ziele Sie verfolgen und warum Sie ein Sparkonto benötigen. Vielleicht wollen Sie zum Beispiel einen Notfallfonds aufbauen oder für einen Urlaub sparen. Wenn Sie wissen, welches Ziel Sie mit dem Konto verfolgen, können Sie besser entscheiden, welches Sparkonto für Sie am besten geeignet ist.

Als Nächstes sollten Sie nicht nur bei großen Banken Vergleiche anstellen. Denken Sie daran, dass Online-Banken, Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken in der Regel günstigere Zinssätze anbieten als große Einzelhandelsinstitute. Achten Sie aber darauf, dass Sie nicht nur die Zinssätze vergleichen. Achten Sie auch auf die monatlichen Kontoführungsgebühren, die Mindestguthabenanforderungen und die Transaktionsgebühren. Vergewissern Sie sich auch, dass das Konto über alle von Ihnen benötigten Funktionen verfügt, wie z. B. eine mobile App.

Schließlich sollten Sie prüfen, ob das Sparkonto, das Sie in Betracht ziehen, bei einer Bank durch die FDIC und bei einer Kreditgenossenschaft durch die NCUSIF versichert ist.

Nach der Auswahl eines Sparkontos variiert die Art und Weise, wie Sie es einrichten, je nach Bank oder Kreditgenossenschaft. Bei einigen Instituten müssen Sie das Konto in einer Filiale eröffnen, während Sie bei anderen alles online einrichten müssen. In jedem Fall müssen Sie einige allgemeine Dokumente und Informationen vorlegen, z. B. Ihren Führerschein oder Personalausweis, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und andere persönliche Angaben. Das Institut wird Ihnen Anweisungen geben, wie Sie Ihr Konto einrichten können. Sind Sie bereit, ein Sparkonto zu eröffnen? Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Andere Arten von Sparkonten

Sparkonten sind nicht die einzige Option, wenn es um staatlich versicherte Geldanlagen geht. Es gibt andere Sparprodukte, die sowohl von Banken als auch von Kreditgenossenschaften angeboten werden, die risikoarm, liquide und zinsbringend sind.

• Geldmarktkonten: Geldmarktkonten können höhere Zinssätze als Sparkonten bieten, aber sie können höhere Mindestguthabenanforderungen haben. Wie bei einem Sparkonto sind Abhebungen und Transaktionen auf sechs pro Abrechnungszyklus beschränkt. Diese Konten können mit einer Geldautomatenkarte und Schecks ausgestattet sein.
• Einlagenzertifikate: CDs sind Festgeldkonten. Sie bewahren Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf. Im Gegenzug bieten sie eine garantierte Rendite, die im Allgemeinen höher ist als bei Spar- oder Geldmarktkonten. Der Preis für die höhere Rendite ist, dass es keine Liquidität gibt. Wenn Sie keine spezielle Art von CD haben, müssen Sie Ihr Geld für die Dauer der Laufzeit unter Verschluss halten. Wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben, kann eine Strafgebühr fällig werden, die die gesamten Zinserträge und einen Teil des Kapitals auffressen kann.

Sollen wir Ihre Möglichkeiten vergleichen? Informieren Sie sich noch heute über Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate und Sparkonten.

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