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Highlights:
- Ein Charge-Off bedeutet, dass ein Kreditgeber oder Gläubiger das Konto als Verlust abgeschrieben hat und das Konto für zukünftige Gebühren gesperrt ist
- Wenn ein Konto zum Charge-Off wird, kann es vom Kreditgeber oder Gläubiger an ein Inkassobüro übertragen werden
- Sie sind weiterhin gesetzlich verpflichtet, eine Schuld zu begleichen, die abgeschrieben wird
Wenn Sie mit den Zahlungen für eines Ihrer Kreditkonten in Verzug geraten sind, werden Sie möglicherweise benachrichtigt – oder sehen in Ihren Kreditauskünften – dass die Schuld abgeschrieben wurde.
Aber was genau ist eine Abschreibung, und wie kann sie sich auf die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit auswirken? Hier sind einige häufig gestellte Fragen zu Ausbuchungen:
Was bedeutet Ausbuchung? Einfach ausgedrückt bedeutet eine Ausbuchung, dass der Kreditgeber oder Gläubiger das Konto als Verlust abgeschrieben hat und das Konto für künftige Belastungen gesperrt ist. Es kann an einen Forderungsaufkäufer verkauft oder an ein internes oder externes Inkassobüro übertragen werden.
Bedeutet das also, dass ich die Schulden nicht mehr schulde? Nein. Sie sind nach wie vor gesetzlich verpflichtet, die Schuld zu begleichen. Wenn die Schulden verkauft oder übertragen werden, müssen Sie möglicherweise direkt an das Inkassobüro oder den Käufer der Schulden zahlen und nicht an den ursprünglichen Kreditgeber.
Wann erfolgt eine Abschreibung? Das hängt von den Rückzahlungsbedingungen und der Art des Kontos ab, aber der Zeitrahmen liegt in der Regel zwischen 120 und 180 Tagen, nachdem Sie in Verzug geraten sind oder eine Zahlung für das Konto versäumt haben. Die Gläubiger werden Ihnen wahrscheinlich zunächst Briefe schicken oder Sie anrufen, um Sie an den überfälligen Betrag zu erinnern, bevor das Konto an ein Inkassobüro übertragen oder an einen Schuldenaufkäufer verkauft wird.
Kann mein Konto abgeschrieben werden, auch wenn ich Zahlungen geleistet habe? Ja, Ihr Konto kann abgeschrieben werden, wenn Sie die Kontobedingungen nicht erfüllt haben und Ihr Konto in Verzug gerät. Ihr Konto kann auch abgeschrieben werden, wenn Sie Konkurs anmelden.
Wirkt sich eine Abschreibung auf die Kreditberichte oder die Kreditwürdigkeit aus? Wenn der ursprüngliche Kreditgeber und das Inkassobüro oder der Forderungsaufkäufer einer der beiden landesweiten Kreditbüros Bericht erstatten, wird der Status des Kontos auf einen Ausbuchungsstatus aktualisiert. Da eine Ausbuchung erfolgt, wenn eine finanzielle Verpflichtung nicht vollständig erfüllt wurde, wird sie wahrscheinlich zusammen mit den verspäteten oder versäumten Zahlungen in den Kreditberichten erscheinen. Und da die Kreditwürdigkeit anhand von Informationen aus Kreditauskünften berechnet wird, kann sich dies auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Abschreibung erscheint nur in den Kreditauskünften der Auskunfteien, denen der Kreditgeber oder Gläubiger Bericht erstattet – manche berichten nur an eine oder gar keine Auskunftei.
Wie lange bleibt die Abschreibung in den Kreditauskünften? Ähnlich wie verspätete Zahlungen und andere Informationen in Ihren Kreditberichten, die als negativ angesehen werden, bleibt ein abgeschriebenes Konto bis zu 6 Jahre ab dem Datum der ersten verpassten oder verspäteten Zahlung auf dem abgeschriebenen Konto in den Kreditberichten.
Wenn ich die Schuld bezahle, bleibt sie dann in der Kreditauskunft enthalten? Ja, allerdings wird sie als bezahlte Abschreibung oder bezahltes Inkasso ausgewiesen, wenn der Kreditgeber, das Inkassobüro oder der Forderungskäufer sie den Kreditbüros als bezahlt meldet. Wenn Sie die Abschreibung oder das Inkasso vor Ablauf der 6-Jahres-Frist bezahlen, verbleibt sie in der Kreditauskunft, kann sich aber je nach dem verwendeten Kreditbewertungsmodell weniger negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
Wenn Sie weitere Fragen dazu haben, was eine Abschreibung ist, oder wenn Sie mit einem abgeschriebenen Konto konfrontiert sind, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Der ursprüngliche Kreditgeber oder das Inkassobüro sind möglicherweise bereit, einen Zahlungsplan oder einen Vergleich auszuhandeln. Ein Zahlungsplan oder ein Vergleich kann sich ebenfalls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, auch wenn dies je nach Kreditwürdigkeitsmodell weniger Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat als eine Abschreibung.