Die US Bank ist eine akzeptable Wahl für Kunden, die ihre relativ hohen Anforderungen an den Gebührenerlass erfüllen können, aber die meisten Menschen sollten wahrscheinlich ihre Suche bei einer anderen Bank beginnen, wenn sie die Möglichkeit haben. Obwohl sie einige gute Optionen für Studenten und Senioren bietet, sind die Gebühren der US Bank für Überziehungen und Überweisungen eher hoch, während die Zinssätze nicht höher sind als die von Sparkonten bei günstigeren Banken.
- Kritik: Sollten Sie ein Konto bei der US Bank eröffnen?
- Girokontomerkmale
- Sparkontomerkmale
- Wie schneidet die US Bank im Vergleich zu anderen Banken ab?
- gegen Wells Fargo
- gegen Chase
- gegen Bank of America
- gegen PNC
Überblick: Sollten Sie ein Konto bei der US Bank eröffnen?
Die meisten Kunden haben es bei der US Bank schwerer als bei anderen lokalen Banken, die monatlichen Gebühren für Standardkonten erlassen zu bekommen. Während größere Banken in der Regel nur 500 $ an direkten Einzahlungen verlangen, um die monatliche Gebühr für Standard-Girokonten zu erlassen, verlangt die US Bank jeden Monat den doppelten Betrag. Allerdings bietet diese Bank ein kostenloses Girokonto für Senioren und Studenten an. Insbesondere Senioren erhalten mehr Funktionen als bei kostenlosen Senior-Checking-Produkten, die Sie anderswo finden.
| Gut für… | Schlecht für… |
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Kombiniert mit dem völligen Fehlen von US Bank Filialen an der Ostküste, wird die teure Gebührenbefreiung die US Bank Easy Checking wahrscheinlich für jeden disqualifizieren, der in diesen Staaten Bankgeschäfte erledigen muss. Für diejenigen, die in der Nähe einer Filiale leben, hat die US Bank eine vollständige Liste von Bankprodukten außer Einlagenkonten. Sie können Geschäfts- und Privatkredite, Hypotheken, Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten beantragen. Wer jedoch eine andere Bank in der Nähe hat, sollte die Gebühren der US Bank für diese Konten genau vergleichen, bevor er sich zur Eröffnung eines Kontos entschließt.
Kontomerkmale der US Bank
Auch wenn die US Bank bis zu sieben verschiedene Girokonten anbietet, stellen nur wenige davon das beste Angebot für Verbraucher dar. Abgesehen von Senioren und Studenten, die keine monatlichen Gebühren zahlen müssen, benötigen die meisten Kunden der US Bank, die auf ein gebührenfreies Girokonto hoffen, wesentlich höhere direkte Einzahlungen als bei anderen Banken. Kunden, die über ein regelmäßiges Giroguthaben von mindestens 1.000 Dollar verfügen, werden von dem Unterschied nicht betroffen sein, aber alle, deren Konto tendenziell unter diesem Betrag bleibt, werden es schwerer haben, die Gebühren der US Bank zu vermeiden.
| Kontoname | Eröffnungsmindestbetrag | Monatliche Gebühren | Monatliche Gebührenbefreiung |
|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | $25 | $8.95 | $1.000 durchschnittlicher Tagessaldo ODER $1.000 in direkten Einzahlungen |
| US Bank Safe Debit Account | $25 | $6.95 | – |
| US Bank Silver Checking | $25 | $8.95 | Paket-Geldmarktkonto UND entweder $1.500 durchschnittlicher Tagessaldo ODER $1.000 in direkten Einzahlungen |
| US Bank Gold Checking | $25 | $12.95 | $5.000 durchschnittlicher Tagessaldo ODER $1.000 in direkten Einzahlungen |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | Alter 65 und mehr |
| US Bank Platinum Checking | $25 | $19.95 | $5.000 durchschnittliches Tagesguthaben ODER $1,000 in direkten Einzahlungen |
| US Bank Student Checking | $25 | $0 | – |
Ein weiterer Nachteil der Gebührenpolitik der US Bank hat mit Überziehungen zu tun. Während die durchschnittliche Bank für jedes Konto eine Obergrenze von 4 Überziehungen pro Tag festlegt, berechnet die US Bank bis zu 8 verschiedene Male, wenn Sie Ihr Girokonto überziehen. Da jede Überziehungsgebühr oder Gebühr für unzureichende Mittel (NSF) 36 $ beträgt, bedeutet dies, dass Ihnen an einem einzigen Tag bis zu 288 $ in Rechnung gestellt werden können, wenn Ihr Konto mehr als 5 $ im Minus ist. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihren Kontostand bei der US Bank im Auge behalten.
Die vielen Stufen von Premium-Girokonten sind gute Angebote für Kunden, die eine Sparoption oder einen Kredit benötigen, je nach der von Ihnen gewählten Stufe. Bei diesen Paketen entfällt die monatliche Gebühr für Sparkonten, die Kontoführungsgebühr für Girokonten ist jedoch weiterhin zu entrichten. Leider erhalten Sie nicht viele Gebührenrabatte oder andere zusätzliche Vorteile für die Eröffnung eines Premium-Girokontos bei der US Bank. Wenn Sie also nicht an einem anderen Bankprodukt interessiert sind, sind diese Premium-Konten nicht das beste verfügbare Angebot.
US Bank Savings Account Features
Die Zinssätze der US Bank für Spar- und Geldmarktkonten reichen von 0,01 % am unteren Ende bis zu 0,10 % APY, was bedeutet, dass sie den Verbrauchern mit anderen Bankoptionen keinen großen Vorteil bieten. Selbst für die Erzielung des maximalen Zinssatzes ist ein relativ hohes Mindestguthaben erforderlich, das bei einem US Bank Retirement Money Market Savings-Konto bei 5.000 $ und bei einem US Bank Platinum Select Money Market Savings-Konto bei 50.000 $ liegt.
Wenn Sie hoffen, einen optimalen Zinssatz zu erzielen, wird die US Bank trotz der vielen Optionen, die sie bietet, nicht besser abschneiden als die meisten anderen stationären Banken. Wer an besseren Sparzinsen interessiert ist, sollte mit Online-Sparkonten beginnen. Die Spar- und Geldmarktkonten der US Bank sind größtenteils nur im Rahmen der US Bank-Kontopakete akzeptabel, bei denen Sie auf die Sparkontogebühren verzichten können, wenn Sie zusätzlich ein Girokonto eröffnen.
Wie schneidet die US Bank im Vergleich zu anderen Banken ab?
Zu den größten direkten Konkurrenten der US Bank gehören große nationale Banken sowie regionale Institute wie PNC. Wenn Sie versuchen, zwischen der US Bank und einem der nahe gelegenen Konkurrenten zu entscheiden, sehen Sie sich unsere direkten Vergleiche unten an.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo ist eine der wenigen Banken, die tatsächlich größer ist als die US Bank, aber es gibt keinen signifikanten Unterschied bei den Gebühren und Tarifen, die Sie bei beiden Banken finden. Von den beiden Banken bietet nur die US Bank kostenlose Girokonten für Studenten sowie Optionen für Personen, die aufgrund ihrer Bankgeschichte bei anderen Banken keine Zulassung erhalten. Für alle anderen ist der größte Faktor, den es zu beachten gilt, der Unterschied im Gebührenverzicht: Wells Fargo verzichtet auf monatliche Gebühren für Kunden, die monatlich 500 oder 1.000 Dollar direkt einzahlen, während die meisten Girokonten der US Bank auf diese Option verzichten.
Wells Fargo hat nur drei verschiedene Sparkonten im Gegensatz zu den acht verschiedenen Optionen der US Bank, aber der Höchstzinssatz ist bei beiden Banken fast derselbe. Keine der beiden Banken ist der beste Ort, um Zinsen auf ein Sparkonto zu erhalten. Wenn Sie also nicht alle Ihre Konten bei einer Bank anlegen möchten, können Sie Ihre Zinsen maximieren, indem Sie sich anderweitig umsehen.
US Bank vs. Chase
Chase hat im Vergleich zur US Bank eine geringere Auswahl an Giro- und Sparkonten, aber die meisten Menschen finden bei Chase ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis dank seiner Stärke in anderen Bereichen. So sind beispielsweise das Kreditkartenangebot und das Prämienprogramm von Chase viel stärker als das der US Bank und lassen sich viel einfacher online verwalten, wenn Sie auch ein Chase-Girokonto haben. Die aktuellen Anmeldeboni von Chase für neue Giro- und Sparkunden sind viel höher als die Boni der US Bank, so dass Chase die klare Wahl ist, wenn Sie in ihrem Versorgungsgebiet leben.
US Bank vs. Bank of America
Auch bei diesem Vergleich ist es ein knappes Unentschieden. Keine der beiden Banken bietet Funktionen eines Girokontos, die Sie bei der anderen Bank nicht finden können. Wenn Sie jedoch keine Gebühren zahlen wollen, müssen Sie bei der Bank of America Core Checking nur 250 $ an direkten Einzahlungen leisten, um ein kostenloses Konto zu bleiben, was sogar unter den 500 $ liegt, die die US Bank für das US Bank Easy Checking verlangt. Dennoch glauben wir, dass es kaum einen Unterschied gibt: Die meisten Personen, die direkte Einzahlungen erhalten, werden in jedem Fall mindestens 500 $ erhalten, so dass das Standard-Checking für beide Banken kostenlos ist.
US Bank vs. PNC
Im Vergleich zur US Bank bietet die PNC Bank vielleicht öfters ein besseres Angebot. Von den vier Banken, die wir hier verglichen haben, ist die PNC die einzige, die weniger Filialen und Einlagen hat als die US Bank. Um bei der PNC Bank ein kostenloses Girokonto zu erhalten, müssen Sie jedoch ein Guthaben von 500 Dollar haben oder direkte Einzahlungen tätigen, was nur die Hälfte der 1.000 Dollar bei der US Bank ausmacht. Andernfalls betragen die monatlichen Gesamtkosten bei PNC 9 $, was praktisch den 8,95 $ für das Easy Checking der US Bank entspricht.
PNC ist auch die einzige der hier untersuchten Banken, die bessere Zinssätze als die US Bank für Sparkonten anbietet, mit einem Spitzensatz von 0,80% APY für den PNC Premiere Money Market mit einem Guthaben von 50.000 $ und einem PNC Performance Select Checking Account. Allerdings wird die Verknüpfung eines Girokontos mit Ihrem PNC-Sparkonto nicht auf Ihre monatlichen Gebühren für diese zinsbringenden Konten verzichten, was bedeutet, dass die US Bank tatsächlich eine höhere Rendite bieten kann, wenn Sie PNCs saldobasierten Gebührenverzicht nicht erfüllen können.