Nach der Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016 haben es kleine Unternehmen in den USA immer noch schwer, auf herkömmlichem Wege eine Finanzierung zu erhalten. Als Hauptgründe für die Kreditlücke werden schwache Kreditwürdigkeitswerte und die Tatsache genannt, dass die meisten Kleinunternehmen keine ausreichende Kredithistorie haben.
Während die traditionellen Finanzinstitute den Kleinunternehmen den Rücken kehren, eröffnen sich andere Finanzierungsmöglichkeiten. Laut der Umfrage der Federal Reserve erhalten die meisten kleinen Unternehmen Finanzierungen von P2P-Mikrokreditplattformen.
Research and Markets prognostiziert, dass der globale Mikrofinanzmarkt bis 2020 eine CAGR von 15,56 % beibehalten wird, so dass dieser Sektor sowohl für Unternehmer als auch für Investoren erhebliche Chancen bietet.
Wir glauben, dass die leistungsstärksten Mikrokreditplattformen im Jahr 2018 und darüber hinaus diejenigen sein werden, die Technologie nutzen, insbesondere KI und maschinelles Lernen, um die Nutzererfahrung zu verbessern. Hier sind die Top 9 Plattformen, von denen wir glauben, dass sie 2018 das Spiel verändern werden.
Upstart
Gegründet im Jahr 2012, gehört Upstart zu den führenden Mikrokreditplattformen in den USA.
Der Online-Mikrokreditgeber richtet sich an Millennials, wobei der durchschnittliche Kreditnehmer etwa 28 Jahre alt ist und der durchschnittliche Kreditbetrag zwischen 14000 und 15000 $ liegt. Seit dem Start hat die Plattform Kredite im Wert von über 350 Millionen Dollar vergeben.
Upstart ist die erste Plattform für Mikrokredite, die KI und maschinelles Lernen einsetzt, um die Kreditpreise zu ermitteln und den Kreditvergabeprozess zu automatisieren. In seiner jüngsten Finanzierungsrunde hat das Unternehmen 32,5 Millionen Dollar für den Ausbau seiner Technologien erhalten.
Insgesamt hat Upstart in fünf Finanzierungsrunden mehr als 85 Millionen Dollar aufgebracht. Zu den wichtigsten Investoren gehören First Round Capital, Khosla Ventures und Third Point Venture.
Kiva
Kiva ist eine gemeinnützige Online-Kreditplattform, die es Menschen ermöglicht, einkommensschwachen Unternehmern und Studenten in über 80 Ländern weltweit Geld zu leihen.
Die Plattform wurde 2005 gegründet und hat seitdem rund 1 Milliarde Dollar an Mikrokrediten an über eine Million Unternehmer vergeben. Was die Finanzierung anbelangt, so hat die Plattform in drei Finanzierungsrunden bisher über 9 Millionen Dollar aufgebracht.
Kiva steht an vorderster Front bei der Nutzung von Big-Data-Analysen zur Identifizierung und Verbindung von Kreditgebern und Unternehmern. Das Unternehmen arbeitet derzeit an einem Gesichtserkennungssystem, mit dem Kreditanträge schneller geprüft und genehmigt werden können.
Accion
Accion ist eine globale gemeinnützige Organisation, die sich der Schaffung einer finanziell inklusiven Welt verschrieben hat und Pionierarbeit im Bereich Mikrofinanzierung und Fintech-Investitionen leistet. Seit mehr als 50 Jahren hilft Accion Millionen von Menschen durch seine Arbeit mit mehr als 90 Partnern in 40 Ländern.
In den USA ist Accion das größte landesweite gemeinnützige Kreditnetzwerk für kleine Unternehmen. Im Dezember 2016 haben die Mitglieder von Accion über 500 Millionen US-Dollar verliehen und mehr als 60.000 Kredite an kleine Unternehmen vergeben.
Accion bietet faire und flexible Kredite, Verbindungen zu Geschäftsexperten und Zugang zu Ressourcen und Möglichkeiten, die speziell auf die einzigartigen Bedürfnisse und Ziele jedes Geschäftsinhabers zugeschnitten sind.
Opportunity Fund
Opportunity Fund ist eine Mikrokreditplattform, die Finanzierungen für kleine Unternehmen in Kalifornien bereitstellt.
Die Plattform wurde 1993 ins Leben gerufen und hat seitdem mehr als 164 Millionen US-Dollar an Krediten vergeben und damit mehr als 257 Millionen US-Dollar an wirtschaftlicher Aktivität generiert.
Bis November 2017 hat Opportunity Fund rund 27 Millionen US-Dollar in einer Finanzierungsrunde aufgebracht. Zu den Hauptinvestoren des Unternehmens gehören Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares und Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Die 1994 gegründete LiftFund Inc gehört zu den größten gemeinnützigen Mikrokreditgebern in den USA. Die Plattform vergibt Kredite zwischen 500 und 250000 US-Dollar an Start-ups und kleine Unternehmen in 13 US-Bundesstaaten.
Seit der Gründung hat LiftFund Inc. über 180,5 Millionen Dollar an Darlehen an über 15.000 kleine Unternehmen vergeben. Das Unternehmen hat in zwei Finanzierungsrunden mehr als 3,7 Millionen Dollar aufgebracht, wobei zu den Hauptinvestoren JP Morgan und das US-Finanzministerium gehören.
LiftFund hat Big-Data-Analysen bei der Entscheidungsfindung eingesetzt, was das Unternehmen auch 2018 und darüber hinaus an die Spitze der Branche bringen wird.
Funding Circle
Funding Circle ist eine Plattform für Mikrokredite, die Finanzierungen für kleine Unternehmen in den USA, Großbritannien und Kontinentaleuropa bereitstellt.
Die Plattform wurde 2010 gegründet und hat bisher Kredite im Wert von über 2,2 Milliarden Pfund an kleine Unternehmen vergeben.
Funding Circle hat bisher in acht Finanzierungsrunden über 413 Millionen Dollar aufgenommen. Zu den wichtigsten Investoren gehören Accel Partners, BlackRock, DST Global und Index Ventures.
Für 2018 wird erwartet, dass das Wachstum von Funding Circle sprunghaft ansteigt, da das Unternehmen weiterhin in die Verbesserung seiner Plattform investiert, um die Nutzererfahrung zu verbessern.
Grameen America
Grameen America ist ein gemeinnütziger Mikrokreditgeber, der 2008 vom Friedensnobelpreisträger Muhammad Yunus gegründet wurde.
Das Unternehmen bietet Frauen aus einkommensschwachen Gegenden Geschäftskredite und Mentoren an, um sie bei der Gründung nachhaltiger Unternehmen zu unterstützen.
Zu den wichtigsten Geldgebern von Grameen America gehört Ray Dalio, der Gründer des weltgrößten Hedgefonds Bridgewater Associates. Kürzlich hat der Mikrokreditgeber angekündigt, dass er weitere 250 Mio. $ an Finanzmitteln anstrebt, die er bis 2028 in ein Kapital von 5 Mrd. $ umwandeln will.
LendingClub
LendingClub ist eine Online-Plattform, die Kreditgeber und Kreditnehmer in den USA zusammenbringt.
Mit einem Kreditvolumen von über 30 Milliarden Dollar ist es die weltweit größte P2P-Plattform. Der Mikrokreditgeber ist mit einer IPO-Bewertung von 5,4 Mrd. $ an der NYSE notiert.
Vor dem Börsengang hatte LendingClub in 14 Finanzierungsrunden mit Top-Investoren wie Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global und BlackRock über 392 Mio. $ aufgebracht.
Das Unternehmen investiert derzeit massiv in seine Big-Data-Analytik-Technologie, um sich 2018 und darüber hinaus einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.
Kreditech
Kreditech ist ein deutscher Mikrokreditgeber, der KI und maschinelles Lernen einsetzt, um Nichtbankern Zugang zu besseren Krediten zu verschaffen.
Die Kreditvergabeplattform wurde 2012 ins Leben gerufen und ist seitdem auf mehr als 5 Märkte weltweit angewachsen.
Im Hinblick auf die Finanzierung hat das Unternehmen in 13 Finanzierungsrunden mehr als 497 Millionen US-Dollar aufgebracht. Zu den Hauptinvestoren von Kreditech gehören die International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU sowie Rakuten- und PayPal-Mitbegründer Peter Thiel.
Die Investitionen des Unternehmens in Big-Data-Analytik, KI und maschinelles Lernen werden voraussichtlich dazu führen, dass es 2018 und darüber hinaus zu den weltweit führenden Unternehmen der Branche gehört.
