Es gibt einige schlechte Gründe, dies zu tun, zum Beispiel, weil alle Ihre Freunde es tun oder weil Sie besser die Leistungen in Anspruch nehmen, bevor der Sozialversicherung das Geld ausgeht. Ich vermute, dass der Kongress, bevor das passiert, eher die Lohnsteuer für Menschen mit hohem Einkommen erhöhen würde, als die Leistungen für einen der größten und aktivsten Wählerblöcke der Nation zu kürzen.
Aber es gibt einige gute Gründe, mit der Inanspruchnahme von Leistungen frühzeitig zu beginnen, und die Rezession im Gefolge der COVID19-Pandemie hat einen davon dramatisch verdeutlicht: Viele Menschen haben keine andere Wahl. Darauf werden wir später noch eingehen.
Einer der besten Gründe, die Sozialversicherung mit 62 Jahren in Anspruch zu nehmen, ist eine schwere Krankheit oder chronische Beschwerden. Wie bei jeder Ruhestandsplanung verhalten Sie sich wie ein Versicherungsmathematiker, der Ihre eigene Lebenserwartung vorhersagt, um zu bestimmen, wie lange Sie Ihr Geld brauchen.
Forschungen zeigen, dass Ihre Lebenserwartung umso kürzer ist, je mehr chronische Krankheiten Sie haben. Eine Studie von Forschern der Johns Hopkins University aus dem Jahr 2014 zeigt, dass ein 67-Jähriger ohne chronische Erkrankungen im Durchschnitt 22,6 Jahre (fast bis 90) lebt, während eine Person in diesem Alter mit fünf chronischen Erkrankungen im Durchschnitt 7,7 Jahre weniger lebt als ein gesunder 67-Jähriger.
Zu den untersuchten chronischen Erkrankungen gehören Herzerkrankungen, Krebs, chronisch obstruktive Lungenerkrankungen, Schlaganfall und Alzheimer. Andere häufige chronische Erkrankungen sind laut dem Chronic Conditions Data Warehouse, das Daten von Medicare und Medicaid verwendet, Bluthochdruck, Arthritis, Diabetes und Nierenerkrankungen. Viele Menschen, die an diesen Krankheiten leiden und erfolgreich behandelt wurden, leben ein langes, glückliches Leben. Aber wenn Ihre Prognose für ein langes Leben nicht gut ist – vor allem, wenn Sie selbst chronische Erkrankungen haben oder diese in Ihrer Familie vorkommen -, sollten Sie auf jeden Fall eine frühzeitige Inanspruchnahme der Sozialversicherung in Erwägung ziehen.
Das Coronavirus hat den anderen großen realen Faktor in den Mittelpunkt gerückt. Eine 2018 von Willis Towers Watson durchgeführte Umfrage unter fast 5.000 Personen ergab, dass 37 % der Arbeitnehmer davon ausgingen, über 70 Jahre hinaus zu arbeiten, während es zwei Jahre zuvor noch 30 % waren. Im Februar 2019 waren mehr als 20 % der Erwachsenen ab 65 Jahren entweder erwerbstätig oder auf Arbeitssuche – doppelt so viele wie 1985 – und das Bureau of Labor Statistics schätzte, dass im Jahr 2024 13 Millionen Amerikaner im Alter von 65 Jahren und älter auf dem Arbeitsmarkt sein würden.
COVID-19 und die Maßnahmen der Regierungen zur Verhinderung seiner Ausbreitung haben rund 40 Millionen Amerikaner aus dem Erwerbsleben geworfen – der tiefste und schnellste Rückgang in der Geschichte. Die Erwerbsquote ist um mehr als sieben Prozentpunkte gesunken, ein erstaunlicher Rückgang. Darunter waren viele ältere Arbeitnehmer, die, so die Schlussfolgerung von drei Forschern, wahrscheinlich für immer aus dem Erwerbsleben ausgeschieden sind.
„Wir sehen einen starken Anstieg derjenigen, die behaupten, im Ruhestand zu sein“, schreiben Olivier Coibon von der University of Texas in Austin, Yuriy Gorodnichenko von der University of California in Berkeley und Michael Weber von der Booth School of Business der University of Chicago. „Dies macht die Frühverrentung zu einem wichtigen Faktor bei der Erklärung des Rückgangs der Erwerbsbeteiligung…. deutet darauf hin, dass der Ausbruch der Kovid-19-Krise zu einer Welle von Frühverrentungen geführt hat.“
Das hat zu einem Mini-Run auf 401(k)s, IRAs und andere Ruhestandskonten geführt. Eine neue Umfrage von Bankrate zeigt, dass mehr als 27 % der Amerikaner, die noch arbeiten oder kürzlich arbeitslos waren, Geld von ihren Rentenkonten abgehoben haben. Etwa 62 % dieser Personen gaben Einkommensverluste als Hauptgrund an.
Letztes Mal haben wir gezeigt, dass es keine schlechte Idee ist, Ihr Rentenkonto anzuzapfen, um die Inanspruchnahme der Sozialversicherung so lange wie möglich hinauszuzögern. Aber immerhin 45 % der Babyboomer haben nichts für den Ruhestand gespart. Wenn Sie also gerade Ihren Job verloren haben und nur über geringe oder gar keine Ersparnisse für den Ruhestand verfügen, haben Sie kaum eine andere Wahl: Nehmen Sie die Sozialversicherung mit 62 in Anspruch und leben Sie weiter.
Manchmal muss man einfach tun, was man tun muss.