Ganz gleich, wie schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist – natürlich zu Recht – Sie werden wahrscheinlich jemanden finden, der bereit ist, Ihnen ein Auto zu leasen. Die eigentliche Frage ist, ob sich die Leasingrate, die man Ihnen anbieten wird, lohnt und ob das Leasen eines Fahrzeugs langfristig eine gute persönliche Investition ist, auch wenn es kurzfristig billiger aussieht als ein Autokauf und die Eigentumsverhältnisse anders sind.
Möglicherweise werden Sie feststellen, dass die Kreditanforderungen für das Leasing etwas nachsichtiger sind als die für den Kauf eines Fahrzeugs, aber Sie brauchen wahrscheinlich immer noch eine Punktzahl von mindestens 620 oder so, um es durchzuziehen. Und die besten Bedingungen sind in der Regel für diejenigen mit einem Score von über 700 reserviert.
Was ist ein Autoleasing?
Ein Auto zu leasen ist wie eine Wohnung zu mieten. Sie unterschreiben einen Vertrag und verpflichten sich, das Fahrzeug für einen bestimmten Zeitraum wie Ihr eigenes zu behandeln. Leasing ist eine kurzfristige Verpflichtung, anders als beim Kauf eines Autos.
Ja, Sie werden Ihr geleastes Fahrzeug instand halten und vermeiden wollen, dass es zu sehr abgenutzt wird, aber letztendlich gehört das Fahrzeug nicht Ihnen. Durch Ihre Zahlungen wird kein Eigenkapital für das Auto aufgebaut, aber Sie sind auch nicht für seine langfristige Zukunft verantwortlich. Eine Ausnahme besteht natürlich, wenn Sie den Schaden verursachen.
Auf den ersten Blick klingt das Leasing eines Autos wie eine perfekte Idee. Man fährt mit dem neuen Auto eines anderen herum und gibt es nach Ablauf des Leasingvertrags bedingungslos zurück. Aber Sie zahlen für dieses Privileg, und Sie zahlen noch mehr, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Die Kreditwürdigkeitsklassen reichen in der Regel von 300 bis 850. Alles, was über 740 liegt, wird im Allgemeinen als ein sehr gutes Ergebnis angesehen.
Aber was bedeutet das in der Praxis? Wenn Sie eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit mit einer Punktzahl von 800 oder mehr haben, sind Sie für eine Bank oder ein Finanzinstitut, das Ihnen Geld leiht, der am wenigsten riskante Kreditnehmer. Wahrscheinlich gehen Sie schon seit langem verantwortungsvoll mit Krediten um. Sie haben niedrige Kontostände auf Ihren Kreditkarten und leisten Ihre Zahlungen immer pünktlich.
Wenn Sie aber wie die meisten Menschen sind, liegt Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht in den 800ern. Nur etwas mehr als 20 Prozent aller Amerikaner können eine so hohe Punktzahl vorweisen. Aber verzweifeln Sie nicht: Perfektion ist keine Voraussetzung für das Leasing eines Fahrzeugs.
Kennen Sie Ihren Score
Vorgewarnt ist gewarnt. Beantragen Sie keinen Leasingvertrag, ohne zu wissen, was das Autohaus bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen wird. Besorgen Sie sich drei bis sechs Monate vor dem geplanten Kauf eine Kopie Ihres eigenen Berichts. So haben Sie Zeit, eventuelle Ungenauigkeiten zu bereinigen.
Der ideale Leasingnehmer
Sie sollten keine Probleme haben, sich die besten Leasingkonditionen bei einem Händler zu sichern, wenn Sie verheiratet sind und eine Familie haben, in einem Vorort leben und eine gute Fahrbilanz sowie eine Kreditwürdigkeit von über 720 Punkten vorweisen können – vor allem, wenn Sie ein sicheres und zuverlässiges Fahrzeug ohne den neuesten Schnickschnack leasen möchten. Trotzdem sollten Sie versuchen, zu verhandeln, denn Sie sind ein Kunde, den die Kreditgeber gerne behalten möchten.
Prime Lessees
Sie bekommen vielleicht nicht die Leasingkonditionen, die für die Besten der Besten reserviert sind, wenn Ihr Score unter 720 liegt, aber Sie gelten immer noch als „Prime“-Kreditnehmer, wenn er über 660 liegt.Sie werden nicht als Risiko angesehen, und es ist sehr wahrscheinlich, dass Ihr Leasingantrag genehmigt wird.
Near Prime Lessees
Das ist genau das, wonach es klingt. Sie sind mit ziemlicher Sicherheit eine sichere Sache für die Bank, aber nicht ganz.
Sie fallen wahrscheinlich in diese Kategorie, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 620 und 660 liegt. Sie können entweder ein paar Monate damit verbringen, die Guthaben auf Ihren Kreditkarten abzubauen, oder Sie müssen sich auf überdurchschnittlich hohe Leasingraten einstellen. Sie werden wahrscheinlich genehmigt, aber Sie zahlen einen höheren Preis, wahrscheinlich in Form höherer Zinsen, weil Sie als ein gewisses Risiko angesehen werden.
Subprime-Leasingnehmer
Sie könnten einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen ein Fahrzeug zu leasen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt, aber Sie werden viel mehr zahlen als ein durchschnittlicher oder sogar „near-prime“-Käufer würde. Außerdem müssen Sie möglicherweise eine Kaution hinterlegen.
Was ist, wenn Sie keine Kreditgeschichte haben?
Wenn Sie absolut keine Kredithistorie haben, gelten Sie als unbekannte Ware, was dazu führen kann, dass Sie in der Subprime-Kategorie landen.
Eine Möglichkeit für Sie ist, einen Verwandten oder Freund zu bitten, den Mietvertrag mit zu unterschreiben, damit Sie ein Kreditprofil erstellen können. Bedenken Sie jedoch, dass, wenn Sie die Leasingraten nicht zahlen, diese negative Geschichte auch in der Kreditauskunft Ihres Mitunterzeichners erscheinen wird. Aber wenn Sie jemanden finden, der bereit ist, das Risiko für Sie einzugehen, wird Ihr Zinssatz höchstwahrscheinlich niedriger sein, abhängig von der Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners.
Ein nicht-traditioneller Ansatz zur Leasingfinanzierung ist der Leasingswap, bei dem ein Leasingvertrag für ein bereits geleastes Auto von einer Person auf eine andere übertragen wird.
Drehen Sie die Chancen zu Ihren Gunsten
Am Ende kann es auf den Händler ankommen. Je nach Jahreszeit kann es sein, dass Sie einen Händler finden, der gerade verzweifelt versucht, Autos vom Hof zu holen. Diese Händler sind möglicherweise eher bereit, sich bei den Kreditgebern für Sie einzusetzen. Das Ende des Jahres ist oft ein guter Zeitpunkt.
Hören Sie sich die Radiowerbung an. Autohändler preisen immer wieder Verkäufe und Angebote an und kündigen vielleicht sogar direkt an, dass sie bereit sind, mit Menschen zu arbeiten, die eine schlechte Bonität haben. Sparen Sie, um eine möglichst hohe Anzahlung leisten zu können. Versüßen Sie dem Autohaus und dem Kreditgeber das Geschäft. Bringen Sie sie dazu, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Vermeiden Sie es auch, den teuersten Satz Räder anzustreben, den es gibt. Seien Sie realistisch. Manchmal kann die Beantragung eines weniger auffälligen, preiswerteren Fahrzeugs die Chancen zu Ihren Gunsten verändern. Betrachten Sie es auch so: Die Leasingraten werden niedriger und überschaubarer sein, so dass Sie sie leichter einhalten können. Pünktliche Zahlungen verbessern Ihre Kreditwürdigkeit.
Machen Sie nicht diese Fehler
Die Suche nach dem besten Angebot und den günstigsten Raten ist in der Regel eine gute Idee, kann aber auch einen Nachteil mit sich bringen. Jedes Mal, wenn Sie sich für einen Leasingvertrag bewerben, prüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit. Diese „Hard Inquiries“ können Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter verschlechtern. Das wollen Sie nicht, also gehen Sie mit Ihren Anträgen sorgfältig um. Bewerben Sie sich nicht mit einem Antrag, der wahrscheinlich abgelehnt wird, z. B. für ein Spitzenfahrzeug.
Vielleicht können Sie dieses Problem umgehen, indem Sie sich selbst eine Kreditauskunft besorgen und dann Kopien anfertigen. Achten Sie nur darauf, dass sie datiert ist, damit der Händler weiß, dass sie aktuell ist. Mehrere Anfragen für dieselbe Art von Kredit oder Leasing zählen nur einmal, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums gestellt werden, da Sie offensichtlich den besten Zinssatz anstreben. Ziehen Sie Ihre Leasinganfragen nicht über sechs Monate oder mehr in die Länge.
Verhandeln
Versuchen Sie, ein Schnäppchen zu machen, auch wenn Sie glauben, das perfekte Angebot gefunden zu haben. Schließlich sind Sie derjenige, der der anderen Partei anbietet, monatlich einen festen Betrag für einen bestimmten Zeitraum zu zahlen. Wenn die vorgeschlagenen Bedingungen den Kauf eines Gebrauchtwagens als sinnvoller erscheinen lassen, sagen Sie es. Der Kreditgeber könnte ein anderes Lied singen.