Instant Approval Credit Cards

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Vergleich Instant Approval Credit Cards

In einigen Fällen können Sie vorab für eine Karte genehmigt werden, manchmal per Post. Aber es gibt ein paar Dinge über diese Angebote zu wissen, und sie sind vielleicht nicht das, was Sie denken. Hier sehen wir uns an:

• Details zu den besten Kreditkarten mit Sofortzusage
• Was ist Sofortzusage und wie funktioniert sie?
• Wie lange dauert es, bis eine Kreditkarte genehmigt wird?
• Was prüfen Kreditkartenunternehmen, wenn sie Ihren Antrag bearbeiten?
• Wer sollte eine Kreditkarte beantragen?
• Zusammenfassung: Die besten Kreditkarten mit Sofortzusage

Was auch immer Ihr Grund für die Beantragung einer Kreditkarte ist, wir beantworten Ihre dringendsten Fragen.

Details zu den besten Kreditkarten mit Sofortzusage

Self Lender – Credit Builder Account

Für Verbraucher, die ihren Score verbessern müssen, aber nicht über die Unterlagen für eine Kreditkarte verfügen, ist das Self Lender-Produkt eine Option. Ähnlich wie bei einem Sparkonto, aber mit der Möglichkeit, einen Kredit aufzubauen, zahlen Sie mindestens 25 $ pro Monat für ein Einlagenzertifikat für einen Zeitraum von mindestens 12 Monaten. Wenn Sie beispielsweise 24 Monate lang 25 $ einzahlen, erhalten Sie am Ende dieses Zeitraums 525 $ zurück, mit dem zusätzlichen Bonus, dass eine Reihe von pünktlichen Zahlungen an die 3 wichtigsten Kreditbüros gesendet wird.

Wo kann dieses Konto Sie hinbringen? Wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit für eine Kreditkarte zu gering ist oder Sie Probleme mit der Budgetierung haben, ist dieses Konto eine gute Wahl. Es ist keine Bonitätsprüfung und keine Kreditgeschichte erforderlich.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Bei dieser Karte gibt es keine Bonitätsprüfung, was die Wahrscheinlichkeit, dass Sie akzeptiert werden, erheblich erhöht. Nach 6 Monaten sind Ihre Kreditunterlagen erstellt und Sie können Ihren Kredit aufbauen. Da es sich um eine Visa-Karte handelt, werden Millionen von Händlern Ihre Karte akzeptieren.

Wo kann dieses Konto Sie hinbringen? Sie können die Höhe Ihrer erstattungsfähigen Kaution wählen, die bei 200 $ beginnt und Ihren Kreditrahmen bestimmt.

Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card

Wenn Sie bereit sind, die erstattungsfähige Kaution zu hinterlegen, können Sie mit dieser Karte einen Kreditrahmen von bis zu 5.000 $ erhalten. Es ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich, und alle Kreditarten können sich bewerben, auch ohne oder mit eingeschränkter Bonität.

Wo kann dieses Konto Sie hinbringen? Der niedrige effektive Jahreszins von 9,99 % ist eine Seltenheit, zum einen, weil er festgeschrieben ist, und zum anderen, weil er unter 10 % liegt.

UNITY® Visa Secured Credit Card

Diese Karte ist für schlechte bis mittlere Bonität geeignet, und es ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich. Eine Mindesteinlage von 250 $ ist erforderlich, und der effektive Jahreszins ist auf 17,99 % festgelegt.

Wo kann dieses Konto Sie hinbringen? Diese Karte bietet als Besonderheit einen 6-monatigen Zinssatz für die Überweisung des Guthabens von 9,95 % effektiver Jahreszins. Sie sollten jedoch abwägen, ob es nicht besser ist, die rückzahlbare Einlage auf den bereits geschuldeten Betrag anzurechnen.

Was ist eine Sofortzusage und wie funktioniert sie?

Bei einer Sofortzusage-Kreditkarte erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob Sie als Kartenmitglied akzeptiert werden.

Es wird eine vorläufige Kreditprüfung durchgeführt, und je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die Karte erhalten.

Dann wird Ihnen eine bedingte Genehmigung erteilt, sobald der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit erhält und Ihre Akte genehmigt, und eine gründlichere Prüfung Ihrer Akte durchgeführt wird. Beachten Sie, dass eine sofortige Genehmigung keine Garantie dafür ist, dass Sie angenommen werden.

So verlockend ein Angebot zur sofortigen Genehmigung auch sein mag, es ist wichtig, sich umzusehen. Schauen Sie sich die Gebühren und die Funktionen an – Sie sollten nicht die erstbeste Karte wählen, die Sie finden.

Gibt es so etwas wie eine garantierte Sofortzusage?

Nein, aber Sie können die Wahrscheinlichkeit der Annahme erhöhen, indem Sie vor der Beantragung Ihre Kreditwürdigkeit und die für die Karte erforderliche Kreditwürdigkeit überprüfen. Außerdem können Sie mit einem Tool wie unserem CardMatch-Tool prüfen, welche Karten für Sie in Frage kommen, bevor Sie einen Antrag stellen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Vorabgenehmigung und einer Vorqualifizierung?

Bei einer Vorqualifizierung stellen Sie einem Kreditgeber Informationen zur Verfügung, und dieser führt einen „Soft Pull“ oder eine Kreditprüfung durch, die sich nicht auf Ihren Score auswirkt. Der Vorteil besteht darin, dass Sie eine Vorstellung davon haben, ob Ihr Antrag angenommen wird, bevor Sie einen offiziellen Antrag stellen. Wenn Sie einen formellen Antrag stellen, wird ein „Hard Pull“ durchgeführt, d. h. Ihr Score wird leicht beeinflusst. Das ist ein notwendiger Prozess für eine formelle Bewerbung.

Elemente der Präqualifikation

1. Sie initiieren den Antrag.

2. Ihr Kredit wird nicht beeinträchtigt, solange Sie keinen formellen Antrag stellen.

3. Es handelt sich nicht um ein verbindliches Angebot – der Kreditgeber kann beschließen, Ihnen die Kreditlinie nicht zu gewähren, sobald Ihr Antrag formell geprüft wurde.

Vorabgenehmigung bedeutet, dass ein Kreditgeber Ihre Daten geprüft und beschlossen hat, Ihnen ein bedingtes Angebot zu machen. Um angenommen zu werden, müssen Sie einen formellen Antrag stellen.

Elemente der Vorabgenehmigung

1. Der Kreditgeber veranlasst die Vorabgenehmigung.

2. Sie wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es sei denn, Sie stellen einen förmlichen Antrag.

3. Es handelt sich um ein verbindliches Kreditangebot, es sei denn, Ihre Kreditwürdigkeit unterscheidet sich drastisch oder Ihr Einkommen kann nicht überprüft werden.

Was ist, wenn Sie keinen Antrag stellen wollen?

Wenn Sie einen Antrag stellen, kann Ihnen ein anderes Angebot unterbreitet werden, oder Sie können sogar abgelehnt werden. Wenn Sie die Karte nicht haben wollen, sollten Sie die Vorabgenehmigung vernichten, da darauf persönliche Daten wie Ihr Name und Ihre Adresse abgedruckt sein können.

Wollen Sie keine Vorabgenehmigungsangebote? Rufen Sie unter (888) 567-8688 an oder besuchen Sie optoutprescreen.com.

Kann sich die Beantragung einer Kreditkarte nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Vorabgenehmigungen und Vorqualifizierungen von Karten wirken sich zwar nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, bis Sie sie offiziell beantragen, aber wenn Sie einen Antrag stellen, wird Ihre Kreditwürdigkeit um etwa 5 Punkte beeinträchtigt. Deshalb ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit im Voraus zu kennen und nur dann einen Antrag zu stellen, wenn die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass er angenommen wird.

Wie lange dauert es, bis eine Kreditkarte genehmigt wird?

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, müssen Sie einen Antrag ausfüllen, der in der Regel eine Seite lang ist und persönliche Angaben wie Name, Adresse und Sozialversicherungsnummer sowie Einkommen, Einkommensquelle und monatliche Wohngeldzahlungen enthält.

Wenn Sie auf die Schaltfläche „Antrag“ klicken, können mehrere Dinge passieren. Sie können innerhalb weniger Minuten eine Genehmigung erhalten, der Antrag kann in die Warteschleife gehen, oder Sie können abgelehnt werden. Wenn Sie nicht eine Woche warten wollen, um die Antwort zu erfahren, können Sie den Kundendienst anrufen und den Mitarbeiter bitten, weitere Informationen einzuholen, damit er sofort eine Entscheidung treffen kann. Andernfalls erhalten Sie eine Antwort per Post und möglicherweise Ihre Karte.

Gründe für eine mögliche Ablehnung

Wenn Sie für eine Kreditkarte abgelehnt werden, muss der Kartenaussteller Ihnen den Grund dafür nennen. Abgesehen von einem zu niedrigen Kreditscore können die Gründe sein:

1. Hoher Kreditnutzungsgrad. Wenn Sie den größten Teil oder den gesamten verfügbaren Kredit in Anspruch nehmen, kann das ein Zeichen dafür sein, dass Sie auf Pump leben und dass die Karte, die Sie beantragen, dazu dient, Ihre Schulden zu begleichen.
2. Dünne Kreditakte. In diesem Fall ist es am besten, eine gesicherte Karte zu bekommen oder ein autorisierter Benutzer zu werden.
3. Zu viele Anfragen. Wenn Sie in kurzer Zeit eine Vielzahl von Kreditanfragen stellen, kann das für Kreditgeber den Anschein erwecken, dass Sie dringend einen Kredit benötigen.
4. Bankspezifische Antragsanforderungen. Einige Emittenten, wie z. B. Chase, legen fest, wie viele Karten Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums beantragen können.
5. Zu viele Kredite bei derselben Bank. Wenn eine Bank feststellt, dass Sie zu viel Kredit auf mehreren Karten haben, kann Ihnen der Antrag verweigert werden.
6. Die Identität oder andere Angaben können nicht bestätigt werden. Rufen Sie in diesem Fall die Bank an. Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto bei der Bank haben, können Sie auch darum bitten, dass diese Informationen zur Bestätigung Ihrer Angaben herangezogen werden.
7. Rückwirkende negative Einträge in Kreditauskünften. Obwohl Probleme wie verspätete Zahlungen und Konkurse Ihren Antrag beeinflussen können, sollten Sie wissen, dass diese negativen Ereignisse umso weniger wichtig sind, je älter sie sind.
8. Einkommen zu niedrig. So verlockend es auch sein mag, lügen Sie in diesem Punkt nicht, denn das gilt als Betrug.
9. Zu jung für einen Antrag. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um eine eigene Karte zu beantragen.
10. Fehler beim Antrag. Rufen Sie in diesem Fall den Kartenaussteller an und versuchen Sie, die Situation zu bereinigen.

Es gibt zwar eine Reihe von Gründen, warum Sie abgelehnt werden können, aber der wichtigste Faktor ist Ihre Kreditwürdigkeit. Je besser Ihre Punktzahl ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie angenommen werden. Im Folgenden werden die FICO-Scores auf einer Skala von 300-850 betrachtet, wobei 850 der beste Wert ist:

Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie für eine Karte zugelassen werden…

• Wenn Sie Superprime sind, oder einen FICO-Score von 720+ haben
• 85,5%
• Wenn Sie Prime sind, oder einen FICO-Score von 660-719 haben
• 58.7%
• Wenn Sie ein Subprime-Kreditnehmer sind, d.h. einen FICO-Wert von weniger als 659 haben
• 17,1%

CFPB-Umfrage

Was prüfen Kreditkartenunternehmen bei der Bearbeitung Ihres Antrags?

Kartenaussteller prüfen bei der Beantragung einer Kreditkarte unterschiedliche Dinge. Neben den von Ihnen gemachten Angaben wird auch Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Hier sind einige der Informationen, nach denen sie fragen können:

• Name
• Telefon
• Adresse
• Jahre an der Adresse
• Eigentum oder Miete
• Monatliche Wohnkosten
• Einkommen
• Einkommensquelle
• Liquide Mittel
• Ob Sie ein Bankkonto haben
• Art des Bankkontos
• Geburtsdatum
• Sozialversicherungsnummer
• Mutters Mädchenname
• U.US-Staatsbürgerschaft
• Doppelte Staatsbürgerschaft

Wer sollte eine Kreditkarte beantragen?

Wollen Sie eine beantragen, sind aber nicht sicher, ob Sie es tun sollten? Die New Yorker Federal Reserve hat herausgefunden, dass jüngere Menschen mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten eher einen Antrag stellen. Während 34,8 % der Verbraucher mit einem Score von weniger als 680 in den 12 Monaten vor Juni 2018 einen Antrag stellten, waren es bei Verbrauchern mit einem Score von mindestens 760 nur 21,3 %. Außerdem beantragten in diesem Zeitraum 36,4 % der Verbraucher bis 40 Jahre einen Antrag, während nur 18,9 % der Verbraucher über 60 Jahre einen Antrag stellten.

Aber unabhängig von Ihrem Alter gibt es eine Reihe von Gründen, warum Sie eine Kreditkarte beantragen sollten.

Kredit aufbauen

Während Sie vielleicht denken, dass eine Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann, insbesondere wenn Sie unsicher sind, ob Sie pünktlich zahlen können, sind Karten tatsächlich eine hervorragende Möglichkeit, Kredit aufzubauen.

Pro-Tipp: Sorgen Sie sich um pünktliche Zahlungen? Verwenden Sie das Gmail Snooze-Tool, um sich daran erinnern zu lassen.

Bezahlen Sie eine große Ausgabe

Wenn Sie eine anstehende Arztrechnung oder eine andere große Ausgabe haben, ist eine Karte mit 0% Anfangszinssatz eine gute Möglichkeit, ohne Zinsen zu zahlen.

Pro-Tipp: Planen Sie vorausschauend und wählen Sie eine Karte mit Prämien, die Sie später nutzen können.

Übertragen Sie einen Saldo

Angenommen, Sie haben einen beträchtlichen Saldo auf einer älteren Karte. Anstatt jeden Monat Zinsen zu zahlen, können Sie die Schulden auf eine Karte mit Saldoübertrag übertragen und weniger Zinsen zahlen oder ganz darauf verzichten.

Pro-Tipp: Planen Sie, die Karte zu behalten und zu nutzen, nachdem die Schulden abbezahlt sind, denn der verfügbare Kredit kommt indirekt Ihrer Kreditwürdigkeit zugute.

Prämien sammeln

Mit der richtigen Prämienkarte können Sie für Ihre täglichen Ausgaben Cashback, Meilen oder Punkte sammeln.

Pro-Tipp: Prüfen Sie die Möglichkeit, mehrere Rewards-Karten für Ihre Ausgaben zu verwenden.

Nutzen Sie Reisevorteile

Hotel- und Airline-Karten bieten viele reisespezifische Vorteile, darunter Upgrades und Annehmlichkeiten wie Priority Boarding und Late Check-out.

Pro-Tipp: Überlegen Sie sich, welche Flughäfen Sie häufig anfliegen, um die besten Karten für Ihr Portemonnaie zu finden.

Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarten mit sofortiger Genehmigung und Kreditkarten mit sofortiger Nutzung?

Kreditkarten mit sofortiger Genehmigung können Ihnen innerhalb von Minuten nach Einreichung Ihres Antrags mitteilen, ob Ihr Antrag unter Vorbehalt genehmigt oder abgelehnt wurde. Bei Kreditkarten mit Sofortzusage wird Ihre Kreditkartennummer nach der Genehmigung digital übermittelt, so dass Sie Ihre Karte sofort nutzen können. Auf diese Weise müssen Sie nicht warten, bis Sie Ihre Karte per Post erhalten, um mit dem Einkaufen zu beginnen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie möglicherweise einige Tage warten müssen, bis Sie erfahren, ob Sie eine sofort einsetzbare Karte erhalten haben oder nicht.

Welche Kreditkarte ist am schnellsten zu bekommen?

Die Bearbeitungszeiten für einen Antrag können je nach Situation variieren, so dass es schwierig ist zu sagen, welche Kreditkarte am schnellsten zu erhalten ist. Die beste Möglichkeit, schnell an einen Kredit zu kommen, ist entweder eine Karte mit sofortiger Genehmigung oder eine Karte mit sofortiger Nutzung. In jedem Fall müssen Sie wahrscheinlich einige Tage warten, bis die Karte bewilligt wird oder per Post eintrifft.

Es ist zwar erfreulich, kurzfristig eine Sofortbewilligung zu erhalten, aber Sie sollten darauf achten, dass auch die anderen Merkmale der Karte für Sie in Frage kommen. Merkmale wie die Jahresgebühr, der Zinssatz und der Prämiensatz können sich auf Ihre Finanzen auswirken.

Zusammenfassung der besten Kreditkarten mit Sofortzusage 2021

Karte	Unser Lieblingsmerkmal	Jahresgebühr
OpenSky® Secured Visa® Credit Card	Keine Bonitätsprüfung erforderlich	$35
primor® Secured Visa® Gold Card	Hoher Kreditrahmen	$49
UNITY® Visa Secured Credit Card	Keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich	$39