Rick, Patrick und Michael kommentierten kürzlich auf der Facebook-Seite von Covered California und forderten andere auf, die Krankenversicherung aufzugeben, weil:
„Keine Bußgelder oder Strafen mehr!!! Trump hat sich darum gekümmert!!! Ich habe dieses Jahr 700 Dollar gespart!!!“
„Trump hat die Strafe für eine fehlende Versicherung abgeschafft.“
„Ich bin mir ziemlich sicher, dass Trump die illegale Strafe abgeschafft hat.“
Sie haben Recht – und Unrecht.
Am 22. Dezember unterzeichnete Präsident Donald Trump tatsächlich ein umfassendes Steuergesetz, das die Steuerstrafe des Affordable Care Act aufhebt, indem es die Geldstrafen auf Null setzt.
Die Gegner der Steuerstrafe jubelten, und viele, wie Rick, Patrick und Michael, gingen davon aus, dass dies sofort in Kraft trat.
Dem ist nicht so. Die Strafe wird erst 2019 aufgehoben, und das bedeutet, dass Sie Onkel Sam immer noch etwas schulden, wenn Sie 2017 keine Krankenversicherung – oder eine Befreiung von der Versicherungspflicht – abgeschlossen haben. Das gilt auch für dieses Jahr.
„Es herrscht einfach große Verwirrung“, berichtet Steven Stasoiski, ein Steuerberater und Versicherungsagent in Seal Beach, Kalifornien.
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Einige seiner Kunden beschlossen, ihre Krankenversicherung in diesem Jahr zu kündigen, ohne ihn vorher zu konsultieren, weil sie dachten, sie müssten im nächsten Jahr keine Strafe zahlen. „Wenn sie nächstes Jahr ihre Unterlagen einreichen … werden sie überrascht sein“, sagt er.
Ein Kunde, eine vierköpfige Familie in Orange County, Kalifornien, entschied sich in diesem Jahr für den Verzicht auf eine Versicherung und wird deshalb im nächsten Jahr etwa 15.200 Dollar zahlen müssen – ungefähr die gleichen Kosten wie für eine Krankenversicherung der Stufe Bronze, die sie vor katastrophalen Krankenversicherungsrechnungen schützen würde, sagt Stasoiski.
Nach dem Obamacare-Gesetz müssen die meisten Menschen eine Krankenversicherung abschließen oder eine Steuerstrafe zahlen. Für 2017 beträgt die Strafe 695 USD pro Erwachsenem (bis zu einem Familienhöchstbetrag von 2.085 USD) oder 2,5 % des Haushaltseinkommens, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Strafe für Kinder beträgt die Hälfte des Erwachsenentarifs (347,50 USD).
Sie können die Strafe vermeiden, wenn Sie sich für eine der verschiedenen Ausnahmeregelungen des Gesundheitsgesetzes qualifizieren. Sie können beispielsweise befreit werden, wenn Sie in weniger als drei aufeinander folgenden Monaten des Vorjahres nicht versichert waren, wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie keine Steuererklärung abgeben müssen, oder wenn Sie einer Organisation angehören, die sich die Gesundheitsversorgung teilt.
Aber wenn Sie nicht in eine der Ausnahmekategorien fallen und 2017 nicht versichert waren oder es 2018 sein werden, haben Sie wahrscheinlich Pech, sagt Alison Flores, eine leitende Steuerforschungsanalystin am Tax Institute, dem Forschungszweig von H&R Block mit Sitz in Kansas City, Missouri.
„Wenn Sie eine Strafe zahlen müssen und Ihnen eine Rückerstattung zusteht, verringert diese Strafe Ihre Rückerstattung“, sagt sie. Wenn Sie eine Strafe schulden, aber keine Rückerstattung erhalten, und dann beschließen, die Strafe nicht zu zahlen, kann die Steuerbehörde sie von einer zukünftigen Rückerstattung abziehen, sagt sie.
Die Steuerbehörde sagt, dass sie in diesem Jahr zum ersten Mal elektronisch eingereichte Steuererklärungen zurückweisen wird, die keine Fragen zur Obamacare-Steuerstrafe enthalten. Wenn Sie eine Papiererklärung einreichen und diese Fragen nicht beantworten, könnte Ihre Erklärung zurückgehalten werden und eine Rückerstattung verzögert werden, fügt Michael Eisenberg, ein Wirtschaftsprüfer bei Squar Milner in Encino, Kalifornien, hinzu.
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„Sie sagen: ‚Das ist das Gesetz, und ihr müsst euch daran halten, solange es das Gesetz ist'“, sagt er. „Sie werden die Strafen durchsetzen.“
Eine kurze Anmerkung zu den Obamacare-bezogenen 1095-Steuerformularen, mit deren Hilfe Sie dem Finanzamt nachweisen können, dass Sie im vergangenen Jahr eine Krankenversicherung hatten.
Einige von Ihnen, die im vergangenen Jahr eine Versicherung bei einem Arbeitgeber, auf dem freien Markt oder über staatliche Programme wie Medicare oder Medi-Cal abgeschlossen haben, warten möglicherweise noch immer auf ihre Formulare 1095-B und 1095-C. Die IRS hat die Frist für die Zustellung dieser Formulare an die Steuerzahler bis zum 2. März verlängert.
Aber Sie brauchen sie nicht, um Ihre Steuererklärung abzugeben, die dieses Jahr am 17. April fällig ist. „Sie sollten andere Belege dafür haben, dass Sie krankenversichert waren, wie W-2-Formulare, Medicare-Karten oder Erklärungen zu den Leistungen Ihrer Versicherungsgesellschaft“, sagt Flores.
Andererseits müssen Sie ein korrektes 1095-A haben, um Ihre Steuern auszufüllen. Wenn Sie sich bei Covered California angemeldet haben – oder Ihre Versicherung über eine staatliche oder föderale Krankenversicherungsbörse abschließen – sollten Sie Ihre 1095-A-Formulare bis zum 31. Januar erhalten haben.
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Wenn Sie immer noch auf Ihre warten und Sie ein Bewohner des Golden State sind, melden Sie sich bei Ihrem Covered California Konto an und überprüfen Sie Ihren Posteingang. Sie sollten dort eine Kopie Ihrer 1095-A finden, sagt James Scullary, Sprecher der Agentur.
Wenn das immer noch nicht hilft oder Ihr 1095-A-Formular nicht korrekt ist, füllen Sie ein Anfechtungsformular aus, das Sie unter der Registerkarte „Mitglieder“ auf der Website von Covered California unter www.coveredca.com finden.
Wie immer, wenn es um Obamacare und Steuern geht, suchen Sie die Hilfe eines Steuerfachmanns.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, bieten mehrere Programme kostenlose Steuerhilfe an, darunter das Volunteer Income Tax Assistance Programm der IRS und das AARP Foundation Tax-Aide Programm.
Dieser Artikel wurde von Kaiser Health News produziert, die California Healthline, ein Dienst der California Health Care Foundation, herausgibt.