7 beste Cerulean-Kreditkartenalternativen

Wenn Sie zu den Millionen Amerikanern mit weniger als erstklassigen Krediten gehören, haben Sie wahrscheinlich schon von der Cerulean Mastercard® gehört. Als eine der wenigen Karten von Continental Finance ist sie für Verbraucher mit minderwertigen Krediten gedacht. Aber denken Sie daran, dass dies nicht die einzige Karte für Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit ist – es gibt viele Cerulean-Kreditkartenalternativen.

Die Sache, die man bei Subprime-Kreditkarten im Hinterkopf behalten sollte, ist, dass sie eine Möglichkeit sind, auf einen kleinen Kreditrahmen zuzugreifen und Ihnen dabei helfen, einen Kredit aufzubauen oder wiederherzustellen. Bei verantwortungsvollem Umgang können sie Ihnen helfen, sich auf eine herkömmliche Kreditkarte vorzubereiten.

Da immer mehr Kartenherausgeber den Wert der Unterstützung von Subprime-Kunden beim Aufbau eines besseren Kredits erkennen, werden die von ihnen angebotenen Karten immer besser. Einige bieten automatische Überprüfungen des Kreditrahmens sowie einige grundlegende Vergünstigungen, und alle berichten an die drei großen Kreditbüros.

Unbesichert | Gesichert | FAQs

Unbesicherte Cerulean-Kreditkartenalternativen

Eine unbesicherte Kreditkarte erfordert keine Kaution oder Sicherheiten, um Zugang zu Ihrem Kreditrahmen zu erhalten. Wenn Sie jedoch eine schlechte Bonität haben, wird der Kreditrahmen, den Sie erhalten, wahrscheinlich sehr begrenzt sein – zumindest anfangs.

Die Obergrenze liegt in der Regel bei 300 $, aber bei konsequenter Nutzung und pünktlichen Zahlungen kann sie sich erhöhen.

Während technisch gesehen keine Kreditkarte, ist das Fingerhut-Kreditkonto eine großartige Möglichkeit, beim Einkaufen von alltäglichen Dingen, die Sie benötigen, einen Kredit aufzubauen. Fingerhut ist ein Online-Händler, der Tausende von Produkten anbietet, von Elektronik über Kleidung bis hin zu Wohnaccessoires.

Wenn Sie für ein Fingerhut-Kreditkonto zugelassen werden, können Sie damit Einkäufe tätigen und einen Kredit aufbauen, da Ihr Zahlungsverhalten an die drei großen Kreditbüros gemeldet wird. Obwohl es nur für Einkäufe direkt bei Fingerhut verwendet werden kann, handelt es sich um eine revolvierende Kreditlinie, die Ihnen dabei helfen kann, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und ein solides Zahlungsverhalten zu entwickeln.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit und eine minderwertige Kreditwürdigkeit haben, ist die Milestone® Mastercard® eine gute Kreditkarte. Das liegt daran, dass sich alle Kreditarten bewerben können und dass dieser Kartenherausgeber darauf spezialisiert ist, Verbrauchern mit minderwertigen Krediten zu helfen.

Sie können sich sogar online vorqualifizieren, und es wird sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Natürlich kann eine Jahresgebühr anfallen, die von Ihrem tatsächlichen Kreditprofil abhängt, und Sie sollten sich auf einen niedrigen anfänglichen Kreditrahmen einstellen. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit jedoch bald verbessern.

Eine der großartigen Eigenschaften einer Visa-Karte ist, dass man sie fast überall benutzen kann. Und da die Total Visa® Card für eine Vielzahl von Kredittypen erhältlich ist, ist sie eine gute Wahl für Leute mit nicht ganz so perfekter Bonität.

Die Beantragung ist ein schneller und einfacher Online-Prozess, mit einer Antwort in nur 60 Sekunden. Es kann eine jährliche Gebühr sowie eine anfängliche Programmgebühr anfallen, und Sie müssen über ein Girokonto verfügen, um sich zu qualifizieren. Außerdem müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und die Staatsbürgerschaft oder einen legalen Wohnsitz in den USA haben. Nach der Bewilligung kann Ihr verantwortungsvoller Umgang mit dieser Karte dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihren Score zu erhöhen.

Die Indigo® Mastercard® ist eine Kreditkarte, die speziell für Verbraucher mit schlechter Bonität entwickelt wurde. Sie wurde entwickelt, um Menschen die Möglichkeit zu geben, durch einen verantwortungsvollen Umgang mit der Kreditkarte eine gute Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.

Mit dieser Karte können Sie sich vorqualifizieren, indem Sie einige grundlegende Angaben machen, so dass es keine negativen Auswirkungen auf Ihren Score gibt. Mit der Indigo Card können Sie außerdem Ihre Kontobewegungen überwachen, Ihre Rechnung bezahlen und andere Aufgaben online über eine spezielle Website zur Kontoverwaltung erledigen. Je nach Ihrer persönlichen Kreditgeschichte können bestimmte Gebühren anfallen, und die anfängliche Kreditlinie ist wahrscheinlich recht niedrig.

Wie bei den meisten Kredit-aufbauenden Kreditkarten, wurde die First Access Visa® Card entwickelt, um Verbrauchern mit schlechter Bonität zu helfen, ihre Kreditgewohnheiten wieder zu verbessern. Die Voraussetzungen für die Qualifizierung sind sehr flexibel und stehen nahezu allen Kreditarten offen.

Wie bei anderen Karten, die für schlechte Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, ist auch die First Access Card mit recht hohen Gebühren und einem niedrigen anfänglichen Kreditrahmen verbunden. Aber wenn sie als Teil einer Strategie zur Kreditwiederherstellung verwendet wird, kann dies ein sehr effektiver Weg sein, um Ihre Punktzahl zu verbessern und mit dem Klettern auf der Kreditleiter zu beginnen.

Gesicherte Cerulean-Kreditkartenalternativen

Eine gesicherte Karte könnte für Sie sinnvoll sein, wenn Ihre Kreditpunktzahl und Ihre jüngste Kreditgeschichte in schlechtem Zustand sind oder Sie einfach die hohen Gebühren einer ungesicherten Subprime-Kreditkarte nicht vertragen können. Gesicherte Kreditkarten erfordern eine rückzahlbare Einlage auf einem Konto, um Ihre Kreditlinie zu sichern.

Die Karte funktioniert in der Praxis wie eine Kreditkarte; sie wird lediglich aus den von Ihnen eingezahlten Mitteln gespeist und ist kein Darlehen der Kartengesellschaft. Cerulean kann Ihnen eine gesicherte Karte anbieten, wenn Sie sich nicht für die ungesicherte Option qualifizieren, aber hier sind einige Alternativen, die Sie ebenfalls in Betracht ziehen sollten.

Die Secured Mastercard® von Capital One ist eine gute Wahl für eine gesicherte Kreditkarte, ohne Jahresgebühr und mit einem günstigen effektiven Jahreszins. Sie bietet außerdem die Möglichkeit, einen Kreditrahmen zu erhalten, der größer ist als Ihr Einzahlungsbetrag.

Der anfängliche Kreditrahmen von 200 $ wird durch eine Einzahlung gesichert, die von Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Qualifikationen abhängt, so dass er von 49 $ über 99 $ bis zu den vollen 200 $ reichen kann. Unabhängig von der Höhe der geforderten Anzahlung können Sie jedoch einen höheren Kreditrahmen erhalten, wenn Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich leisten – eine zusätzliche Anzahlung ist nicht erforderlich.

Die Discover it® Secured Credit Card ist unter den gesicherten Karten ziemlich einzigartig, da sie tatsächlich Cashback bringt, wenn Sie sie benutzen. Bei dieser Karte wird bei der ersten verspäteten Zahlung keine Verspätungsgebühr fällig, aber natürlich wollen Sie nie zu spät zahlen, denn Discover meldet Ihr Zahlungsverhalten an die drei großen Kreditbüros, und der Sinn einer Karte wie dieser ist es, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Der Betrag, den Sie einzahlen, entspricht der Höhe Ihres Kreditrahmens. Ein letzter Faktor bei der Entscheidung für diese Karte ist, dass Sie, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, automatisch auf eine unbesicherte Discover it®-Karte hochgestuft werden können.

Ist Cerulean eine gute Kreditkarte?

Kreditkarten, die für den Subprime-Kreditmarkt entwickelt wurden, sind selten die attraktivsten Karten, die es gibt. Sie haben in der Regel hohe Gebühren, niedrige Kreditlinien und nur wenige – wenn überhaupt – Vergünstigungen oder Belohnungen.

Sie dienen jedoch einem bestimmten Zweck – dem Aufbau oder der Wiederherstellung von Krediten. Die Cerulean Mastercard® ist nur ein solches Angebot.

Was die kreditbildenden Karten betrifft, so hat die Cerulean Mastercard® einen höheren anfänglichen Kreditrahmen als viele der vergleichbaren Karten auf dem Markt, nämlich 750 Dollar. Das bedeutet nicht, dass dies der Kreditrahmen ist, den Sie erhalten werden, aber er ist verfügbar.

Cerulean wird auch als Karte mit flexiblen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit beworben, was bedeutet, dass auch Verbraucher mit schlechter Bonität eine Chance haben. Aber die Sache hat einen Haken.

Zurzeit ist die Cerulean Mastercard® nur auf Einladung erhältlich, und wenn Sie sich online bewerben, werden Sie aufgefordert, Ihre Reservierungsnummer anzugeben. Wenn Sie eine Einladung erhalten, gilt sie für eines von drei Angeboten mit unterschiedlichen effektiven Jahreszinsen. Mit Ausnahme des angebotenen Zinssatzes sind die anderen Merkmale der Karte identisch.

Die Gebühren sind das größte Problem bei der Cerulean Mastercard®, mit einer relativ hohen Jahresgebühr, die monatlich in Rechnung gestellt wird. Hinzu kommen mögliche Einrichtungs- und Wartungsgebühren, die der Karte in Rechnung gestellt werden und den anfänglich verfügbaren Kreditrahmen verringern. Auf diese Gebühren fallen dann Zinsen an, es sei denn, Sie begleichen den gesamten Saldo innerhalb der ersten Zahlungsfrist.

Was ist Continental Finance?

Continental Finance, unter anderem Herausgeber der Cerulean Mastercard®, ist ein Unternehmen, das sich auf Kreditprodukte für Verbraucher mit schlechten Krediten oder ohne jegliche Kreditgeschichte spezialisiert hat. Continental Finance wurde 2005 gegründet und konzentriert sich auf ein Marktsegment, das nach Ansicht des Unternehmens von den traditionellen Kreditkartenherausgebern und Finanzinstituten übersehen wurde.

Neben der Cerulean Mastercard® bietet Continental Finance Karten unter den Namen Reflex, Fit, Verve, Surge, Matrix und eine Handvoll Kreditkarten mit eigenem Markennamen von Continental Finance an. Die meisten dieser Karten haben eine ähnliche Gebührenstruktur, die eine Jahresgebühr, mögliche Einrichtungsgebühren und/oder monatliche Servicegebühren beinhalten kann, die recht hoch sein können. Je nachdem, welche dieser Karten Sie beantragen, liegt das anfängliche Kreditlimit zwischen 400 und 750 US-Dollar.

Das Unternehmen Continental Finance ist von der BBB mit A+ bewertet und verfügt über eine Reihe von Kundenrezensionen, darunter sowohl positive als auch negative Erfahrungsberichte. Es ist auch erwähnenswert, dass Continental Finance keine Bank ist, sondern der Servicer für die verschiedenen Karten, die sie anbietet. Die ausstellende Bank für die Cerulean- und andere Karten ist die Bank of Missouri.

Die Website von Continental Finance bietet Bildungsressourcen für Verbraucher, die mehr über Themen wie die Verbesserung der Kreditwürdigkeit oder die Unterschiede zwischen FICO- und Vantage-Score-Modellen erfahren möchten. Obwohl die angebotenen Informationen nützlich sind, gibt es nur eine Handvoll Themen.

Welche Karte kommt der Cerulean-Karte am nächsten?

Die Cerulean-Karte mag zwar für einige interessant sein, aber die möglichen Gebühren und Kosten können sich schnell summieren. Wenn Sie auf der Suche nach einer Karte sind, die eine ähnliche Kaufkraft und das Potenzial bietet, Ihren Kredit aufzubauen oder wiederherzustellen, sollten Sie die Secured Mastercard® von Capital One in Betracht ziehen.

Capital One ist bekannt für seinen hervorragenden 24/7-Kundenservice, faire Tarife und Konditionen sowie flexible Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Mit der Secured Mastercard® von Capital One erhalten Sie eine vollwertige Kreditkarte mit einem Kreditrahmen, der sich bei pünktlichen monatlichen Zahlungen erhöhen kann.

Sie können im Laufe der Zeit auch für eine unbesicherte Karte in Betracht kommen. Außerdem fällt keine Jahresgebühr an.

Diese Karten können Ihr Ticket zu einer besseren Kreditwürdigkeit sein

Wenn Sie zu den Millionen amerikanischer Verbraucher gehören, die in die Subprime-Kreditkategorie fallen, fühlen Sie sich wahrscheinlich für die meisten Kreditkartenaussteller unsichtbar. Die meisten Kartenunternehmen ziehen Sie nicht einmal für eine herkömmliche Kreditkarte in Betracht, wenn Ihr Score nicht mindestens im mittleren Bereich von 600 liegt.

Deshalb sind kreditaufbauende Karten, wie die hier vorgestellten, so beliebt. Bei verantwortungsvollem Umgang kann eine kreditbildende Karte Ihre Eintrittskarte zu einer besseren Kreditwürdigkeit und einem besseren Zahlungsverhalten sein und Ihnen das Recht verschaffen, eine herkömmliche Karte mit allen damit verbundenen Vorteilen zu beantragen.