Sådan bestemmer du, hvor meget bolig du har råd til

Det er spændende at købe et hus, især når du besøger nye steder og i sidste ende forelsker dig i et hjem. Men hvordan bestemmer du dit prisinterval? For at opstille realistiske forventninger skal du overveje din personlige økonomi, lånemuligheder og de samlede omkostninger ved at købe.

Her er, hvad vi vil dække:

• Vurder din indkomst
• Vurder din gæld
• Analyse dine månedlige udgifter
• Tjek din kredithistorik
• Få prægodkendt til et realkreditlån
• Lær om dine realkreditmuligheder
• Undersøg de forudgående omkostninger
• Beregn budgettet for boligejerens omkostninger
• Planlæg for ændringer
• Takeaways
• Nyttige værktøjer og links

Overslag over din indkomst

Banker baserer typisk dit godkendelsesbeløb for realkreditlån på din månedlige bruttoindkomst, som er din samlede kompensation før skat eller andre fradrag. Dette tal vil give dig en forståelse af, hvor mange penge du har til rådighed hver måned til at dække alle dine udgifter. Hvordan du beregner din månedlige bruttoindkomst afhænger af, hvordan du bliver betalt:

Årsløn

Hvis du modtager en årsløn, skal du dividere den med 12 for at estimere din månedlige bruttoindkomst for det pågældende job. Hvis din årsløn f.eks. er 75.000 dollars om året, vil din månedlige bruttoindkomst være 6.250 dollars (75.000 dollars divideret med 12).

Stundeløn

Hvis du bliver betalt pr. time, er det nyttigt at starte med det gennemsnitlige antal timer, du arbejder hver uge, da dit skema kan variere. Du kan derefter gange dette tal med din timeløn for at få et skøn over din bruttoindkomst hver uge. Du skal blot gange dette tal med det antal uger, du arbejder hvert år, for at få et skøn over din årlige bruttoindkomst. Endelig skal du tage dette beløb og dividere det med 12 for at anslå din månedlige bruttoindkomst.

For at forstå, hvor meget hus du har råd til, skal du planlægge omhyggeligt.

For eksempel, lad os sige, at du tjener 15 dollars i timen, at du i gennemsnit arbejder 35 timer om ugen, og at du altid tager to ugers ferie. I dette scenarie er din anslåede ugentlige bruttoindkomst 525 dollars, og din årlige bruttoindkomst er 26.250 dollars (525 dollars ganget med 50 uger), og din månedlige bruttoindkomst er 2.187,50 dollars (26.250 dollars divideret med 12).

Uregelmæssig indkomst

Hvis du har en uregelmæssig indkomst – for eksempel hvis du bliver betalt på provision, modtager bonusser eller lejlighedsvis arbejder overtid – kan det være lidt mere tricky at anslå din indkomst. Det er nyttigt at se på en historisk track record for denne type indkomst samt en økonomisk eller branchemæssig prognose.

Når du har fastslået sandsynligheden for dine bonusser og provisioner for det næste år, kan disse beløb medtages i din anslåede månedlige bruttoindkomst. Læg de ekstra indkomstbeløb, du tjener i løbet af året, sammen, og divider det med 12. Læg dette beløb til din månedlige bruttoindkomst.

Vurder din gæld

Ud over din indkomst vil långivere også gerne kende din eksisterende gæld, såsom kreditkort, bilbetalinger, lægeregninger, studielån eller skattepantebreve. De vil ofte bruge “28/36-reglen”, når de kvalificerer realkreditansøgere. Denne regel siger, at “en husstand bør bruge højst 28 procent af sin månedlige bruttoindkomst på de samlede boligudgifter og højst 36 procent på den samlede gældsbetjening, herunder bolig og anden gæld som f.eks. billån”, ifølge Investopedia.

Front-end ratio

Den 28 procents andel kaldes “front-end ratio” og omfatter de fire komponenter af dit realkreditlån, kendt som PITI: hovedstol, renter, ejendomsskatter og ejerskifteforsikring. Hvis din udbetaling er mindre end 20 procent, skal du normalt betale privat realkreditforsikringspræmie (PMI), som du skal medregne i de 28 procent. Hvis boligen er en del af en ejerforening (HOA), som kræver, at ejerne betaler bidrag, eller hvis boligen kræver supplerende forsikring (f.eks. oversvømmelsesforsikring), skal du også medregne disse udgifter.

Sig, at du tjener 60.000 dollars om året, og at du køber en bolig til 250.000 dollars. Du har sparet nok op til at lægge 20 procent ned, og sælgeren tilbyder at dække de afsluttende omkostninger. Du vil gerne vide, om du opfylder forskudsbetingelserne for at se, om du kan komme i betragtning til et realkreditlån på boligen. Her er de input, vi har brug for:

• Din månedlige bruttoindkomst
• Dine samlede boligudgifter

Vi vil gerne vide, om dine samlede månedlige boligudgifter er mindre end 28 procent af din månedlige bruttoindkomst, dvs. de penge, du har til gode hver måned. Med andre ord vil vi gerne vide, om følgende udsagn er sandt:

$$$\frac{månedlig\,bolig\,udgifter}{brutto\,månedlig\,indkomst}\lt28\%$$$

Vi kan nemt estimere din månedlige bruttoløn ved at dividere din årsløn med 12 måneder, som vi beskrev ovenfor.

Din indkomst
Årsløn	60.000$
Brutto-månedsindkomst	5$,000
Dit tilbud
Købspris	250.000$
Afdragsbetaling (20%)	50.000$

Nu skal vi forstå detaljerne omkring dit realkreditlån. Da du lægger 20 % ned, skal du have et lån til resten (200.000 $). Realkreditrenterne har en tendens til at svinge. Lige nu er gennemsnittet for et 30-årigt fastforrentet lån med fast rente 4,82% ifølge Bankrate.

Når du vurderer, hvad du har råd til, er det også vigtigt at have et klart overblik over dine månedlige udgifter.

Lad os bruge 5%, da det er et fint rundt tal. Det betyder, at du skal betale 5 % i rente på lånet beregnet månedligt over en horisont på 30 år. Vi anbefaler at bruge en online realkreditberegner til at estimere dine betalinger, fordi matematikken bag formlerne kan være skræmmende.

Låneoplysninger
Lånebeløb	200.000$
Rentesats (30 år, fast rente)		5%
	Total hovedstol og renter	386.512$
	Årlig hovedstol og rentebetaling	12$,884
Månedlig afdrags- og rentebetaling	1.074

Vi skal anslå dine samlede månedlige boligomkostninger, så lad os tage den månedlige afdrags- og rentebetaling ovenfor og tilføje et par andre almindelige udgifter for at få den samlede sum. Vi anslår ejendomsskatterne til 200 dollars om måneden og ejerskifteforsikringer til 67 dollars om måneden, som er den nationale median ifølge U.S. Census Bureau.

Månedlige boligudgifter
Afdrag og renter	1$,074
Overslag over skatter	200$
Overslag over forsikringer	67$
Månedligt i alt	1$,341

Hvis man anvender 28/36-reglen som rettesnor, skal du have en månedlig bruttoindkomst på mindst 4.789 dollars, fordi 1.341 dollars (dine samlede boligudgifter) er 28 procent af 4.789 dollars. Det betyder, at hvis du tjener ca. 57.471 dollars om året, ville du opfylde front end ratio.

Totale månedlige boligudgifter	1.341$
Nødvendig bruttoindkomst pr. måned	4$,789
Årlig nødvendig løn	57.471$

I vores eksempel tjener du 5.000$ om måneden eller omkring 60.000$ om året. Tillykke med det! Du opfylder front-end ratio i 28/36-reglen.

Back-end ratio

Den 36 procent del af reglen kaldes “back-end ratio”, som ser på al månedlig gæld som en procentdel af din indkomst. For at estimere din samlede månedlige gæld skal du lægge de månedlige omkostninger til din realkreditlånsbetaling, studielån, billån, minimumsbetalinger på kreditkort, børnebidrag og underholdsbidrag samt eventuel anden gæld, du måtte have.

Med udgangspunkt i det samme scenarie, som vi brugte i eksemplet med front-end ratio, lad os sige, at din månedlige bruttoindkomst stadig er på 5.000 dollars, og vi vil gerne vide, hvor stor gæld du maksimalt kan have hver måned for at opfylde 28/36-reglen. Først skal vi finde ud af, hvad 36 procent af din månedlige bruttoindkomst er:

$$$$36\% \ gange brutto\,månedlig\,indkomst = backend\,ratio\,tærskel$$$

Reglen foreslår, at din backend ratio ikke bør overstige 1.800 $ om måneden, hvilket er 36 procent af din månedlige bruttoindkomst. Så hvis dine boligudgifter er 1.341 dollars, som vi fastslog tidligere, bør udgifterne til din anden gæld ikke være mere end 459 dollars om måneden, for så ville din boliggæld + din anden gæld overstige tærsklen på 1.800 dollars.

Lad os sige, at du har en bilbetaling på 300 dollars om måneden og en kreditkortsbetaling på 150 dollars om måneden. Ville din månedlige gæld opfylde bagatelgrænsen?

Månedlig gæld
Boligudgifter	1$,341
Bilbetaling	300$
Kreditkortbetaling	150$
Månedlig samlet	1$,791
Tærskel for bagatelgrænse	1.800$

Svaret er ja! Lige akkurat. Din samlede gæld er mindre end 36 procent af din månedlige bruttoindkomst. Hvis din gæld uden for boligen er høj, vil mange långivere justere det maksimale beløb, de vil tillade dig at låne, så du holder dig inden for 28/36-reglen.

Analyse af dine månedlige udgifter

Når du vurderer, hvad du har råd til, er det også vigtigt at have et klart overblik over dine månedlige udgifter. Disse kan være svære at holde styr på og vil sandsynligvis variere afhængigt af størrelsen af din husstand og dine forbrugsvaner. Ifølge Bureau of Labor Statistics har den gennemsnitlige person månedlige udgifter, der omfatter:

• Mad: $644
• Mad: $644
• Tøj: $153
• Gas: $164
• Sundhedspleje: $411
• Underholdning: $267
• Personlig pleje: $64
• Diverse: $168

Forsyningsselskaber er en anden månedlig udgift, der skal tages i betragtning. Flyt.org fandt ud af, at et gennemsnitligt hjem bruger:

• Elektricitet: $183
• Naturgas: $82
• Vand: $40
• Affald og genbrug: 20 $
• Kabel-tv: 100 $
• Internet: 47 $
• Mobiltelefon: 120 $

For en person udgør disse udgifter i alt 2.463 $ om måneden. Nogle af disse poster er diskretionære og vil svinge afhængigt af din livsstil, din by, størrelsen af dit hjem og størrelsen af din familie. Målet er at estimere, hvor mange penge du skal bruge hver måned, efter at du har betalt dit realkreditlån og anden gæld.

Tjek din kredithistorik

Når du ansøger om et realkreditlån, trækker långivere normalt dine kreditrapporter fra de tre vigtigste rapporteringsbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Din kreditrapport er et resumé af din kredithistorie og omfatter dine kreditkortkonti, lån, saldi og betalingshistorik, ifølge Consumer.gov.

Ud over at kontrollere, at du betaler dine regninger til tiden, vil långivere analysere, hvor meget af din tilgængelige kredit du aktivt bruger, kendt som kreditudnyttelse. Hvis du opretholder en kreditudnyttelsesgrad på eller under 30 procent, øger det din kredit score og viser, at du forvalter din gæld klogt.

Alle disse elementer udgør din FICO-score, en kredit score model, der bruges af långivere, og som spænder fra 300 til 850. En score på 800 eller højere betragtes som exceptionel; 740 til 799 er meget god; 670 til 739 er god; 580 til 669 er rimelig; og 579 eller lavere er dårlig, ifølge Experian, et af de tre vigtigste kreditrapporteringsbureauer.

Når du har god kredit, har du adgang til flere lånemuligheder og lavere renter. Hvis du har dårlig kredit, har du færre lånevalg og højere rentesatser. For eksempel kan en køber, der har en kredit score på 680, blive opkrævet en 0,25 procent højere rente for et realkreditlån end en person med en score på 780, siger NerdWallet. Selv om forskellen kan virke ubetydelig, kan den ekstra 0,25 procent på et 30-årigt realkreditlån med fast rente på 240.000 dollars svare til yderligere 12.240 dollars i betalte renter.

Du har ret til en gratis kopi af din kreditrapport hvert år fra hvert af de tre kreditrapporteringsfirmaer. Du kan få din kreditrapport ved at ringe til Annual Credit Report på 1-877-322-8228 eller besøge AnnualCreditReport.com. Mange apps til personlig økonomi tilbyder nu gratis adgang til dine kreditoplysninger.

Du kan gennemgå din kreditrapport, før du ansøger om et realkreditlån for at kontrollere, om der er fejl. En ud af fem personer har en fejl i deres fil, der kan have en negativ indvirkning på deres evne til at få et lån, ifølge CNBC. Hvis du finder ukorrekte oplysninger, kan du henvende dig til rapporteringsbureauerne og få dem rettet.

Hvis din score er lav, kan du forsøge at hæve den, før du ansøger om et realkreditlån. WalletHub hævder, at det kan tage 18 måneder at rette op på skaderne på din score, hvis du har misset betalinger. For at øge din score anbefaler Bankrate.com, at du betaler dine regninger på eller før forfaldsdatoen og betaler ned eller afbetaler gæld for at reducere din kreditudnyttelsesgrad.

Få forhåndsgodkendt til et realkreditlån

Købere kan blive prækvalificeret eller forhåndsgodkendt. En prækvalifikation giver dig et skøn over, hvor meget du har råd til, mens en forhåndsgodkendelse betyder, at långiveren har tjekket din kredit, verificeret din dokumentation og godkendt dig til et bestemt lånebeløb, ifølge Investopedia.

For at forberede dig på forhåndsgodkendelsesprocessen skal du samle følgende dokumenter:

• W-2 erklæringer, lønsedler eller selvangivelser fra de sidste to år
• Bank- og investeringskontoudtog
• Kørekort og personnummer

Långiverne vil trække din kreditrapport og basere deres forhåndsgodkendelse på din kredit score og gæld-til-indkomst ratio. De vil sandsynligvis ringe til din virksomhed for at bekræfte din beskæftigelse.

Du kan gennemgå din kreditrapport, før du ansøger om et realkreditlån, for at kontrollere, om der er fejl.

Hvis du for nylig har skiftet job, kan de kontakte din tidligere arbejdsgiver. Lånere, der er selvstændige erhvervsdrivende, skal fremlægge yderligere papirarbejde om deres virksomhed og indkomst.

Lær om dine realkreditmuligheder

Huskøbere kan typisk vælge mellem to hovedtyper af realkreditlån:

• Et konventionelt lån, der er garanteret af en privat långiver eller et pengeinstitut
• Et statsgaranteret lån

Når du vælger et lån, skal du undersøge de forskellige typer af satser og vilkår for hver mulighed. Der kan også være en realkreditmulighed baseret på dine personlige forhold, f.eks. hvis du er veteran eller førstegangskøber af et hus.

Konventionelle lån

Et konventionelt lån er et realkreditlån, der tilbydes af private långivere. Mange långivere kræver en FICO-score på 620 eller derover for at godkende et konventionelt lån. Du kan vælge mellem vilkår, der omfatter 10, 15, 20 eller 30 år. Konventionelle lån kræver større udbetalinger end statsstøttede lån, fra 5 procent til 20 procent, afhængigt af långiveren og låntagers kredithistorik.

Hvis du kan foretage en stor udbetaling og har en kredit score, der repræsenterer en lavere gæld til indkomst ratio, kan et konventionelt lån være et godt valg, fordi det eliminerer nogle af de ekstra gebyrer, der kan komme med et statsstøttet lån.

Statsstøttede lån

Købere kan også ansøge om tre typer af statsstøttede realkreditlån. FHA-lån blev oprettet for at gøre boligkøb mere overkommeligt, især for førstegangskøbere.

Købere skal kun lægge 3,5 procent af købsprisen og kan blive godkendt med en FICO-score på 580 eller derover, ifølge Investopedia. Låntagere skal betale en upfront pant forsikringspræmie (MIP) på 1,75 procent ved lukning og en årlig præmie på 0,8 procent, hvis udbetalingen er mindre end 20 procent, ifølge Bankrate.com.

The Veterans Benefits Administration tilbyder lån til nuværende militære tjenestefolk og veteraner med lav eller ingen udbetaling muligheder. Låntagerne kan finansiere 100 procent af lånebeløbet uden krav om udbetaling, og låntagerne skal have en FICO-score på 620 eller højere, ifølge Investopedia. Andre fordele kan omfatte et loft på lukkeomkostninger, ingen mæglergebyrer og ingen MIP. VA-lån kræver et “finansieringsgebyr”, som er en procentdel af lånebeløbet, der hjælper med at udligne omkostningerne for skatteyderne.

Købere med lav indkomst i landområder kan kvalificere sig til lån gennem USDA med lavere satser end de fleste konventionelle lån. Disse lån kræver kun lidt eller ingen udbetaling for kvalificerede låntagere, så længe ejendommene opfylder USDA’s regler for støtteberettigelse, og køberne opfylder betingelserne for indkomstberettigelse. De kræver dog et PMI-gebyr på 1 % på forhånd, der betales ved afslutningen, og et gebyr på 0,35 %, der betales årligt, ifølge USDALoans.com. En FICO-score på 640 eller højere kan være påkrævet.

Rate typer

Ud over typen af realkreditlån kan låntagerne vælge mellem realkreditlån med fast rente eller med justerbar rente. Rentesatsen på et fastforrentet lån vil aldrig ændre sig. Løbetiden varierer fra 10 til 30 år. Denne lånetype er ideel for købere, der planlægger at blive boende i mange år.

Lån med justerbar rente (ARM) har renter, der svinger. De begynder typisk med en lavere rente end et fastforrentet lån, ifølge Bankrate.com. Renten stiger eller falder årligt baseret på et indeks plus en margen. Denne type lån er ideel til en person, der ønsker en lav betaling og ikke har planer om at blive i boligen mere end et par år. ARM’er er dog mere risikable – hvis økonomien vakler, kan renten stige.

Første gangs boligkøbere

Visse stater og lokale boligmyndigheder tilbyder programmer for førstegangskøbere baseret på indkomst eller økonomisk behov. Disse programmer giver hjælp, der omfatter tilskud til udbetalinger eller lukkeomkostninger. Hvis du vil finde et program i dit område, kan du besøge hjemmesiden for U.S. Department of Housing and Urban Development.

Research upfront costs

Långivere er forpligtet til at skitsere og oplyse om dine samlede lukkeomkostninger før lukning. Disse er almindelige lukkeomkostninger for boligkøbere, ifølge Realtor.com:

Lukningsomkostninger

• Vurderingsgebyr: Dette ikke-refunderbare gebyr, der kræves af långivere, går til en autoriseret vurderingsmand, der giver en markedsværdi for boligen. (450 $ til 650 $)
• Lukningsgebyr: Et gebyr, der betales til en repræsentant for et titelfirma, som overvåger overdragelsen af ejendomsretten ved afslutningen. (300 til 600 $)

• Gebyr for kreditvurdering: Det gebyr, der opkræves for at trække din kreditrapport. ($25 til $50)
• Inspektion: Dette er ikke påkrævet for et lån, men det anbefales af de fleste ejendomsmæglere for at give indsigt i potentielle problemer med ejendommen før købet. (450 $ til 500 $)
• Undersøgelse: Omkostningerne til at besigtige din ejendom, før du kan få et lån, hvilket de fleste stater kræver. Ring til din stat eller lokale ejendomsmæglerforening for at bekræfte kravene i dit område. (350 til 500 USD)
• Ejendomssøgning: Et gebyr, der dækker en søgning for at sikre, at der ikke er nogen pantrettigheder på ejendommen eller andre problemer, der kan stoppe et salg. (300 til 600 USD)
• Långiverens ejerskifteforsikring: Forsikring, der beskytter din långiver, hvis der blev overset noget i titelundersøgelsen. Omkostningerne afhænger af forsikringens størrelse og er fastsat af staten. (normalt 0,5 procent af købsprisen)

Ud over de afsluttende omkostninger er der andre gebyrer, der kan opkræves under realkredit- og lukningsprocessen, ifølge Realtor.com.

• Ansøgningsgebyr: Et gebyr, der opkræves af nogle långivere, når du ansøger om et realkreditlån. ($100)
• Advokatgebyr: Nogle stater kræver, at du skal have en advokat med ved afslutningen. ($150 til $500)

• Oversvømmelsesattest: Dette fortæller långiveren, om huset ligger i en oversvømmelseszone. ($5 til $10)
• Boligejerens ejerskifteforsikring: Denne forsikring beskytter dig, hvis der blev overset nogen panterettigheder under titelundersøgelsen. Den er ikke påkrævet, men anbefales. (1.000 USD i gennemsnit)
• Oprettelses- eller behandlingsgebyr: Dette er et gebyr, der dækker omkostningerne til at forberede dit realkreditlån. ($300 til $1.500)
• Point: Dette er gebyrer, der betales til långiveren for at reducere din rentesats.
• Underwriting fee: Et gebyr, der betales til din långiver for at dække omkostningerne ved at undersøge, om du skal godkendes til lånet eller ej. ($400 til $600)
• Bank- eller kurergebyrer: Et gebyr, der betales for at sende dokumenter natten over eller for at overføre penge. ($30 til $100)

Ud over omkostninger og gebyrer skal købere foretage en udbetaling, afhængigt af typen af realkreditlån. Penge til udbetaling kan komme fra din opsparing, de penge, du får fra salget af en eksisterende ejendom, eller gaver og tilskud fra slægtninge, arbejdsgivere eller nonprofitorganisationer, ifølge Bankrate.com.

Ud over omkostninger og gebyrer skal købere foretage en udbetaling, afhængigt af typen af realkreditlån.

FHA- og VA-lån har ingen regler om, hvor stor en procentdel af en udbetaling en gave kan udgøre. Hvis du får et konventionelt lån, og din udbetaling er mindre end 20 procent, kan der være en grænse for, hvor stor en del af udbetalingen der kan gives som gave.

Læs vores dybdegående guide om, hvor meget det koster at købe et hus.

Budgetter for boligejeromkostninger

Ud over omkostningerne ved at købe en bolig vil du sandsynligvis have udgifter i forbindelse med at eje og vedligeholde din bolig:

Boligejerforsikring

Långiverne vil kræve, at du har en boligejerforsikring, som beskytter din ejendom i tilfælde af skader. Beløbet vil variere afhængigt af dit hus’ værdi og beliggenhed. Visse områder, der er udsat for oversvømmelser eller jordskælv, kan have højere præmier.

Ejendomsskatter

Du skal også betale ejendomsskatter til din lokale regering. Dette beløb er baseret på ejendommens og grundens værdi og bruges til at dække omkostninger såsom infrastruktur, skole, retshåndhævelse og brandvæsen.

Vedligeholdelse og reparationer

Vedligeholdelse omfatter de almindelige udgifter, der følger med at eje et hjem, såsom maling, pleje af græsplænen, reparation af apparater og rengøring af boligarealer. Den gennemsnitlige boligejer brugte 2.289 $ om året på vedligeholdelse og reparationer i 2016 ifølge Bureau of Labor Statistics’ Consumer Expenditure Survey. Hvis du forbereder dit hjem til salg eller bare er nysgerrig på generel vedligeholdelse, kan du gennemgå vores tjekliste for vedligeholdelse og reparation af hjemmet.

HOA

Det gennemsnitlige gebyr for en ejerforening (HOA) er $200 til $300 pr. måned for et typisk enfamiliehus, ifølge Realtor.com. Disse penge dækker normalt fælles faciliteter og tjenester for et fællesskab som f.eks. en pool eller et fitnesscenter, affaldsbortskaffelse, snerydning eller vedligeholdelse af fællesområder.

Plan for ændringer

Alle menneskers forhold er forskellige. Disse faktorer er mere subjektive, men de kan hjælpe dig med at forudse, hvordan dit budget kan ændre sig, efterhånden som livet sker:

Dobbeltindkomster

Når du beregner din månedlige bruttoindkomst, skal du overveje eventuelle ændringer, der kan ske i fremtiden.

Hvis du f.eks. planlægger at få børn, og den ene ægtefælle bliver hjemmegående forælder, skal du tilpasse dit budget i overensstemmelse hermed.

Jobsikkerhed og karrierevej

Hvis du mister dit job, hvor hurtigt kan du så finde et nyt? Overvej, hvor sikker din indkomst er, når du beslutter, hvor meget du skal bruge på et hus.

Hvis der er en chance for, at du vil skifte karriere, skal du forudse, hvad din nye indkomst sandsynligvis vil være i dit nye erhverv.

Hvis du planlægger at få børn, og den ene ægtefælle vil blive hjemmegående forælder, skal du tilpasse dit budget i overensstemmelse hermed.

Og hvis du planlægger at tage fri til et sabbatår, skal du også sikre dig, at du har nok i opsparing til at dække dine boliglånsbetalinger i den tid, du er væk.

Hold en reserve

En god tommelfingerregel er, uanset hvilken situation du befinder dig i, at have tre måneders boliglån plus dine almindelige månedlige udgifter i reserve. Dette vil give dig en buffer i tilfælde af en uventet begivenhed, anbefaler NerdWallet.

Takeaway

Køb af en bolig er et af de største køb, som mange mennesker foretager i løbet af deres liv. Der er mange faktorer, der har indflydelse på, hvad du har råd til, så det er generelt en god idé at vurdere din økonomi og omkostningerne ved at købe, før du søger efter boliger.

Det er desuden vigtigt at forstå låneprocessen samt prisen for boligejerskab, så du kan planlægge i forvejen. Vær ikke bange for at undersøge dine muligheder og stille en masse spørgsmål.

Læs mere om, hvordan det fungerer at købe med Opendoor. Vi har også en tjekliste for førstegangsboligkøbere, så du kan komme godt i gang.

Stephanie Vozza

Denne artikel er kun beregnet til oplysningsformål og skal ikke opfattes som finansiel, skattemæssig, juridisk, ejendoms-, forsikrings- eller investeringsrådgivning. Opendoor opfordrer dig altid til at kontakte en rådgiver vedrørende din egen situation.

Relaterede vejledninger og blogartikler

→ Sådan køber du et hus uden stress
→ Tjekliste for førstegangsboligkøbere (infografik)
→ Hvor meget koster det at købe et hus
→ Tjekliste for boliginspektion for købere
→ Hvordan Opendoors omkostninger sammenlignes med traditionelle boligsalg