Der er nogle dårlige grunde til at gøre det, f.eks. fordi alle dine venner gør det, eller fordi du hellere må få fat i ydelserne, før Social Security løber tør for penge. Jeg formoder, at før det skete, ville kongressen hæve lønsumsafgifterne for folk med høj indkomst i stedet for at skære i ydelserne til en af nationens største og mest aktive stemmeblokke.
Men der er nogle gode grunde til at begynde at tage imod ydelser tidligt, og recessionen i kølvandet på COVID19-pandemien har dramatisk fremhævet en af dem: Mange mennesker har ikke meget valg. Det kommer vi ind på senere.
En af de bedste grunde til at tage Social Security som 62-årig er, hvis du har en alvorlig sygdom eller kroniske medicinske lidelser. Som med al pensionsplanlægning handler du som en amatør-aktuarist, der forudsiger din egen forventede levetid for at bestemme, hvor længe du skal bruge dine penge til at holde.
Forskning viser, at jo flere kroniske lidelser du har, jo kortere er din levetid sandsynligvis. En undersøgelse fra 2014 foretaget af forskere fra Johns Hopkins University viste, at en 67-årig person uden kroniske lidelser i gennemsnit vil leve 22,6 år (næsten til 90 år), men at en person i samme alder med fem kroniske lidelser i gennemsnit vil leve 7,7 år mindre end den raske 67-årige.
De kroniske lidelser, som forskerne undersøgte, omfattede hjertesygdomme, kræft, kronisk obstruktiv lungesygdom, slagtilfælde og Alzheimers sygdom. Andre almindelige kroniske sygdomme omfatter ifølge Chronic Conditions Data Warehouse, som anvender data fra Medicare og Medicaid, bl.a. forhøjet blodtryk, gigt, diabetes og nyresygdomme. Mange mennesker, der har disse sygdomme og er blevet behandlet med succes, lever et langt og lykkeligt liv, så sørg for at rådføre dig med din læge om din egen situation. Men hvis din prognose for et langt liv ikke er god – især hvis du selv har nogle kroniske lidelser eller en familiehistorie om dem – bør det bestemt være på tale at tage Social Security tidligt.
Coronaviruset bragte den anden store virkelige faktor i centrum. En 2018-undersøgelse af Willis Towers Watson blandt næsten 5.000 personer viste, at 37 % af de ansatte forventede at arbejde efter 70 år, hvilket er en stigning fra 30 % to år tidligere. I februar 2019 var mere end 20 % af de voksne 65 år og derover enten i arbejde eller søgte arbejde – en fordobling af procentdelen fra 1985 – og Bureau of Labor Statistics anslog, at 13 millioner amerikanere på 65 år og derover ville være i arbejdsstyrken i 2024.
COVID-19 og regeringernes tiltag for at forhindre dens udbredelse har kastet omkring 40 millioner amerikanere ud i arbejdsløshed, hvilket er den dybeste og hurtigste nedgang af denne art i historien. Arbejdsmarkedsdeltagelsen er styrtdykket med mere end syv procentpoint, et forbløffende fald. Blandt disse var mange ældre arbejdstagere, som, konkluderede tre forskere, sandsynligvis har forladt arbejdsstyrken for altid.
“Vi ser en stor stigning i antallet af dem, der hævder at være pensionister”, skriver Olivier Coibon fra University of Texas i Austin, Yuriy Gorodnichenko fra University of California i Berkeley og Michael Weber fra University of Chicago’s Booth School of Business. “Dette gør førtidspensionering til en vigtig kraft i forklaringen på faldet i arbejdsstyrkens deltagelse…. tyder på, at Covid-19-krisens indtræden førte til en bølge af tidligere end planlagte pensioneringer.”
Det har ført til et mini-run på 401(k)s, IRA’s og andre pensionskonti. En ny undersøgelse fra Bankrate viser, at mere end 27 % af de amerikanere, der stadig arbejder eller for nylig er blevet arbejdsløse, har trukket penge ud af deres pensionskonti. Omkring 62% af disse mennesker citerede tab af indkomst som hovedårsagen.
Sidst viste vi, at det ikke er nogen dårlig idé at trække på din pensionskonto for at udskyde at tage Social Security så længe som muligt. Men så mange som 45% af baby boomers har intet sparet op til pensionering. Så hvis du lige har mistet dit job for altid og har en lille eller ingen pensionsopsparing, har du meget lidt valg: Tag Social Security som 62-årig og kom videre med livet.
Sommetider må man bare gøre, hvad man må gøre.