Denne spalte med spørgsmål&A besvarer spørgsmål fra rigtige patienter om sundhedsudgifter. Har du dit eget spørgsmål? Få dit svar her.
Spørgsmål:
Jeg har en sundhedsordning med høj selvrisiko, og jeg kæmper for at få den lægehjælp, jeg har brug for. Jeg skal have foretaget en knæudskiftningsoperation, men har udskudt det, fordi jeg ikke har råd til det. Er der nogen måde, hvorpå jeg kan få hjælp til at betale for min operation?
Svar:
At ofre nødvendig lægehjælp for at undgå omkostninger er noget, ingen burde være nødt til at gøre, men desværre er du ikke alene. I 2014 undgik 28 % af de forsikrede amerikanere et eller andet aspekt af lægehjælp på grund af omkostningerne, ifølge Commonwealth Fund, en privat fond for sundhedspleje.
Med en sundhedsordning med høj selvrisiko (HDHP) og et begrænset beløb til side til sundhedsudgifter kan et presserende medicinsk behov som f.eks. din knæudskiftningsoperation få denne selvrisiko til at virke uovervindelig. Men at give afkald på pleje er ikke løsningen. Jeg har nogle idéer, der kan gøre omkostningerne ved din procedure lettere at håndtere.
Indmeld dig i en sundhedsopsparingskonto.
Sundhedsopsparingskonti (HSA’er) tilbydes specifikt for at hjælpe folk med HDHP’er med at styre deres sundhedsudgifter. Du kan generelt åbne en via din arbejdsgiver – hvis det er sådan, du får din forsikring – og nogle gange bidrager arbejdsgiverne endda med midler til kontiene. Men hvis du ikke kan få en HSA via dit arbejde, kan du åbne en via en lokal bankfilial eller online.
HSA’er giver dig mulighed for at sætte skattefrie penge til side til sundhedsudgifter. Du betaler ikke lønsumsafgift af de penge, du bidrager med, og du vil ikke blive beskattet for at foretage udbetalinger. Desuden vokser midlerne skattefrit, mens de står på kontoen.
Du behøver ikke at vente på åben tilmelding for at åbne en konto. Men det tager tid at finansiere en HSA, så hvis du bruger denne fremgangsmåde, kan det betyde, at du udskyder din operation, mens du budgetterer med at indbetale bidrag til kontoen.
Shoppe til operationen, som du ville gøre med ethvert andet større køb.
Mennesker bruger måneder på at købe et hjem – ikke kun på at undersøge et hus’ struktur, beliggenhed og ejerhistorie, men også på at gå frem og tilbage for at nå til enighed om en pris. Men når det drejer sig om vores helbred, har vi en tendens til at være langt mere tillidsfulde. Vi får ofte pleje, hvor vi bliver bedt om det, og vi er måske ikke klar over, at vi kan tage kontrol over i det mindste nogle økonomiske aspekter af vores lægebehandling.
Jeg vil opfordre dig til at købe sundhedspleje, som du ville gøre med ethvert andet større køb – ved at være klog og forsigtig. Sammenlign priserne på knæudskiftningsoperationer på omkringliggende hospitaler, og undersøg hospitalernes placering på ranglister via tjenester som Healthgrades. Hvis du ikke får den hjælp, du søger, eller hvis du mener, at et andet hospital end det, som din læge er tilknyttet, kan yde bedre behandling til en bedre pris, er det i orden at tage din forretning et andet sted hen.
En advarsel: Når du køber ind til større medicinsk behandling, er den måske største sikkerhedsforanstaltning, du bør tage, at sikre dig, at det sted og den eller de læger, du vil arbejde med, er en del af dit forsikringssystems netværk. Brug dit forsikringsselskabs websted eller ring for at få det bekræftet for at undgå overraskende regninger for lægehjælp uden for netværket.
Research betalingsmuligheder.
Differente hospitaler og læger har forskellige faktureringspolitikker. Undersøg disse politikker på forhånd, så du ved, hvad du skal betale efter operationen.
Find ud af, hvor meget der skal betales på forhånd, og hvilke muligheder du har for at betale restbeløbet. Nogle store medicinske institutioner udvider kreditlinjer for at hjælpe med at gøre større medicinske udgifter mere overskuelige, mens mindre institutioner måske giver dig mulighed for at foretage direkte betalinger i løbet af året efter din operation. Husk disse politikker og praksisser, når du vælger hospital.
Spørg om velgørenhedspleje.
Charity care er betegnelsen for gratis pleje eller pleje til nedsat pris, som gives til patienter med lav indkomst, generelt til dem, der ikke er forsikret. Men da en betydelig procentdel af de forsikrede patienter undgår sundhedspleje på grund af omkostningerne, har der været et fremstød for at give disse patienter adgang til lignende programmer. Som følge heraf er nogle hospitaler begyndt at tilbyde velgørenhedspleje til dem, der betragtes som underforsikrede.
I mange tilfælde vil du ikke vide, om dit hospital tilbyder disse tjenester, medmindre du spørger. Kontakt hospitalets faktureringskontor og spørg, hvem der administrerer dets økonomiske hjælpeprogrammer. Vær åben om din kamp for at få råd til indgrebet og se, hvilke muligheder du kan få stillet til rådighed. Selv hvis hospitalet ikke kan hjælpe, kan det måske henvise dig til en lokal nonprofitorganisation, der kan.
Underhandle lægeudgifterne efter operationen.
De fleste faktureringskontorer er villige til at lave betalingsaftaler med patienterne. Og ofte vil de reducere regningen – nogle gange betydeligt – hvis patienten viser initiativ til at tage sig af sine restancer.
Når du ringer for at forhandle en eksisterende regning, skal du udtrykke dit ønske om at betale, men forklare dine økonomiske vanskeligheder. Hvis personen i den anden ende af linjen ikke virker villig eller i stand til at forhandle, så spørg efter hans eller hendes overordnede.
Du kan sige ting som:
- “Jeg vil gerne tage mig af denne regning, men det samlede skyldige beløb er uoverskueligt. Hvis du er i stand til at slå 20 % af, kan jeg foretage en stor betaling i dag.”
- “Jeg har flere regninger fra denne ene procedure. For at kunne lægge et budget for dem alle sammen, er jeg nødt til at få min samlede gæld ned. Hvor stor en rabat kan du tilbyde på denne saldo?”
Husk, dette er en forhandling. Hvis du ikke tror, at faktureringsmedarbejderen gør alt, hvad han eller hun kan, skal du ikke være bange for at ringe tilbage senere og prøve igen. Selv om processen kan blive stressende, skal du forblive taktfuld og høflig hele vejen igennem; et godt humør kan være med til at opnå positive resultater.
Sygesikringsordninger med høj selvrisiko er ikke kun dårlige nyheder: De kommer typisk med lavere månedlige præmier. Men når du har en større sundhedsudgift, kan det virke overvældende at skaffe penge til at dække din selvrisiko på én gang.
Den gode nyhed: Den stigende popularitet af disse planer betyder, at mange medicinske udbydere er villige til at arbejde med patienter under økonomisk stress. For patienterne ligger tricket i at navigere i systemet og identificere, hvor der er muligheder for at spare.
>