Hvordan man godkender en check

Det vil stadig ske fra tid til anden. Bedstemor sender dig måske fødselsdagspenge. Din nabo kunne købe noget af dit barns fundraiser-slik. Eller måske ejer du en udlejningsejendom og tager imod husleje hver måned. I en verden, hvor apps, online betaling af regninger og elektroniske overførsler er fremherskende, kan du stadig modtage en papirudgave af en check.

Det er vigtigt at vide, hvordan du ejendomsmæssigt godkender en check og indbetaler den hurtigt på din checkkonto. Processen med at påtegne en check er ret ligetil, men du skal sikre dig, at det gøres korrekt for at undgå forsinkelser.

Hvor du påtegner en check

Ud over personlige problemer (forsinkede eller afviste betalinger, fejlagtige pengeoverførsler, behovet for at omskrive en check) kan en fejlagtig påtegning af en check have juridiske konsekvenser. Selv om checks ikke betragtes som et lovligt betalingsmiddel, er de en form for omsættelige instrumenter, der tjener som et løfte om at overføre penge fra en part (overdrager) til en anden (betalingsmodtager).

En forkert påtegnet check kan betyde juridiske problemer for afsenderen/betalingsmodtageren.

Når det gælder pligten til at acceptere en påtegning, har banker og andre finansielle institutioner (f.eks. kreditforeninger) en rimelig grad af råderum. For at sikre, at den accepterende finansielle institution ikke afviser eller ikke indfrier din check, skal du sørge for, at du påtegner den korrekt, inden du daterer og underskriver den.

Her er nogle punkter, som du skal være opmærksom på, før du påtegner checken til betaling.

Respekter påtegningsområdet

Sørg for, at du begrænser dine påtegninger inden for det angivne område på bagsiden af checken. Typisk er der på bagsiden af checken tydeligt markeret påtegningsområder, enten lodret til venstre/højre på checken eller vandret over hele checken.

Nogle institutioner vil ikke honorere checken, hvis du ikke har overholdt deres retningslinjer for at respektere påtegningsområdet.

Vær opmærksom på retningslinjerne for tredjeparts påtegning

Nogle institutioner accepterer måske slet ikke påtegninger fra tredjeparter, mens andre accepterer dem måske med forbehold.

Andre institutioner kan kræve, at du garanterer påtegningen, eller kan insistere på, at du skal bevise din identitet, før du behandler checken. For at undgå problemer skal du sikre dig, at du forstår dit pengeinstituts retningslinjer og kommunikere dem til betalingsmodtageren.

Forstå konsekvenserne af flere navne

Du kan få en check med flere navne på, som er skrevet på et par forskellige måder: “Pay to the order of Jane Doe and John Q. Public” eller “Pay to the order of Jane Doe and/or John Q. Public”.

Hvis din hensigt er, at en af parterne skal kunne indløse checken, skal du bruge eller i stedet for og eller og/eller. Reserver brugen af og til kun de transaktioner, hvor du specifikt kræver, at alle betalingsmodtagere skal påtegne checken i fællesskab.

Alle institutter har deres egne retningslinjer, og afhængigt af deres politikker kan institutterne kræve, at en af eller begge parter påtegner checken, før de indbetaler den.

Andosseringer med kontonumre

Nogle institutter opfordrer dig til at skrive et kontonummer, når du påtegner en check. Andre fraråder det som en risiko for privatlivets fred/sikkerheden. Sørg for, at du forstår og overholder din institutions politikker.

Matching Signatures

Når du påtegner en check, skal du sikre dig, at dit navn stemmer overens med eller ligner den måde, som overdrageren har skrevet dit navn på forsiden af checken. Pengeinstitutter kan afvise eller nægte at behandle checks, som ikke opfylder dette krav.

Når du påtegner din check, skal du skrive tydeligt og læseligt. Brug en kuglepen med fin spids og hold dig fra fyldepenne eller blyanter. Læs det med småt i dit pengeinstituts serviceaftale, før du åbner en bankkonto.

Stræk til at påtegne en check

Checkpåtegninger kan variere afhængigt af det formål, som checken er udstedt til. Som følge heraf afhænger de trin, du følger for at påtegne checken korrekt, af den type påtegning, der foretages. Nogle påtegninger kræver kun et enkelt trin, nemlig en underskrift på bagsiden af checken. Andre kræver et specifikt sprog og yderligere oplysninger for at få en gyldig påtegning.

Generelt set gælder det, at for at et pengeinstitut kan acceptere checken:

1. Schecken skal indeholde betalingsmodtagerens navn på forsiden.
2. Forsiden skal have en pålydende værdi, både i ord og tal.
3. Den skal have en passende påtegning på bagsiden.
4. Indbetalers underskrift og en dato skal være til stede.

Her er nogle af de mest almindelige typer påtegninger og de trin, der er nødvendige for at udfylde dem:

Blank påtegning

Udtrykket blank er lidt af en misvisende betegnelse, da det synes at indikere, at checken ikke indeholder nogen påtegning. Som vi kan se på billedet nedenfor, påtegner overdrageren imidlertid bagsiden af checken, men da der ikke er nogen yderligere instruktioner (der er efterladt blanke), kaldes det en blank påtegning.

Blankoindossementer er den mest almindelige form for checkindossement. Du bruger typisk denne type påtegning til selv at indløse eller indbetale checken eller til at give den til en anden person, som skal indløse eller indbetale den.

• Betalingsmodtageren underskriver sit navn på bagsiden af den påtegnede check.
• Sørg for, at underskriften stemmer overens med den på forsiden af checken.

Varsel: Enhver, der er i fysisk besiddelse af en blank påtegnet check, kan forhandle den.

Restriktive påtegninger

Restriktive påtegninger begrænser indbetalingsmulighederne. Restriktive påtegninger er en sikker metode at bruge. Denne påtegning forhindrer andre end de tiltænkte betalingsmodtagere i at forhandle (eller indløse) checken.

For at udføre en restriktiv påtegning:

• Skriv sætningen “kun til indbetaling” eller “til indbetaling til kontonummer” og/eller angiv din foretrukne konto.
• Signér dit navn på næste linje, og sørg for, at underskriften stemmer overens med navnet på forsiden af checken.

Særlig påtegning

En særlig påtegning bruges almindeligvis til at betale entreprenører eller tredjeparter for leverede ydelser.

Et eksempel kan være, når dit forsikringsselskab (overdrager) udsteder en check til dig (betalingsmodtager), og du derefter skal endossere den til et autoværksted (tredjepart) for arbejde udført på din bil.

For at oprette en særlig endossement:

• Skriv “betal til ordre af…” og nævn den person/institution, der skal modtage pengene.
• Så underskriver du dit navn nedenfor, som det fremgår af underskriften på checkens forside.

I modsætning til en blankocheck giver en check med særlig påtegning kun den person/institution, hvis navn står på påtegningen, mulighed for at indbetale eller indløse den.

Andossement til mobilindbetaling

I 2018 krævede nye bankregler, at der skal påtegnes elektronisk indbetalte checks, der anvender Remote Deposit Capture-teknologi (RDC).

For at påtegne en check til mobilbetaling:

• Indlemme sætningen “kun til mobilindbetaling” som en del af påtegningen.

Afhængigt af de specifikke retningslinjer, der håndhæves af det enkelte pengeinstitut, kan denne påtegningsfrase indgå over din underskrift eller under din underskrift.

Selv om nogle checks har et fortrykt afkrydsningsfelt, der angiver mobil indbetaling, er påtegningsprocessen ikke juridisk set afsluttet, før du skriver sætningen “kun til mobil indbetaling” på bagsiden af checken.

Andre påtegninger

Der er stadig et par andre påtegningsmuligheder: kvalificeret påtegning og betinget påtegning.

Kvalificeret påtegning

Denne type påtegning overdrager ejendomsretten til checken til betalingsmodtageren, men med visse betingelser/begrænsninger. Du kvalificerer checken ved at skrive ordene “uden regres” i påtegningsområdet. Kvalificerede påtegninger fritager typisk påtegneren for ansvaret for betaling, hvis checken af en eller anden grund ikke indfries.

Conditional Endorsement

Denne type påtegning fastsætter specifikke betingelser på bagsiden af checken for betaling af checken. Der kan f.eks. stå følgende på checken: “Betales til Henry Public efter tilfredsstillende afslutning af renoveringen af hjemmet”. Inden den finansielle institution accepterer checken (eller indløser den) kan den bede om bevis for, at betalingsmodtageren har overholdt den påtegnede betingelse.

Selv om disse to sidste påtegninger er almindelige i forretningstransaktioner, har de finansielle institutioner normalt et restriktivt sprog i deres Terms of Service (ToS) dokumenter. På grund af den ekstra omhyggelighed, som bankpersonalet skal udvise for at validere og verificere påtegningerne, har bankekspedienterne en rimelig grad af råderum til at afvise sådanne checks.

Afslut med tillid

Næste gang du tager en gammeldags check i hånden, skal du gennemgå dens formål og bestemme den rette påtegning. At vide, hvordan man skal påtegne en check, er en del af forvaltningen af personlige finanser. Brug vores guide til at gennemgå alle påtegningstyperne, og påtegne din næste check med selvtillid.