Når du ansøger om et boliglån, er et begreb, du ofte hører, “underwriter”. Titlen lyder måske ikke imponerende, men en underwriter kan afgøre, om dit realkreditlån bliver godkendt, suspenderet eller afvist. Underwritere arbejder for banker, långivere og realkreditinstitutter. Og selvom du aldrig ser eller møder underwriteren, er det vigtigt at have alle dine baser dækket og papirarbejde for at få dit lån godkendt.
Hvordan bestemmer en underwriter resultatet af en ansøgning?
Simpelt sagt ser underwriteren på de “tre C’er” – kreditværdighed, kapacitet og sikkerhedsstillelse.
Kreditværdighed er din tidligere kredithistorie, herunder eventuelle tvangsauktioner, konkurser og din vilje til at betale gæld. Normalt vil disse uoverensstemmelser blive afspejlet i din trecifrede kredit score, hvilket kan udelukke dig automatisk fra et realkreditlån, hvis dit tal er lavere end en vis tærskel.
Kapacitet afspejler din faktiske evne til at tilbagebetale et lån. Det er her, at forholdet mellem gæld og indkomst kommer i spil. Det tager også højde for lånets vilkår, om det er rentebetinget eller med justerbar eller fast rente. Underwriter ønsker at vide, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet, før han giver sin godkendelse.
Sikkerhed refererer til mere klare tal, f.eks. udbetaling på boligen, ejendomstype og forholdet mellem lån og værdi. Da boligen bliver långiverens ejendom, hvis du ikke kan betale dine realkreditlån, skal underwriter vide præcis, hvad boligen, der købes, er værd.
De “tre C’er” er ikke det eneste, som en underwriter kigger på. De vil også verificere dine ansættelses- og lønoplysninger og gennemgå vurderingen af boligen for at sikre nøjagtighed og grundighed. Det er underwriterens ansvar at sikre sig, at al dokumentation vedrørende skat, titel, forsikring og afslutning er på plads.
Den underwriter har den endelige godkendelse af dit lån, fordi de i sidste ende har ansvaret for det. Hvis en underwriter godkender et lån, som køberen ikke kan betale, kan det resultere i store omkostninger for långiveren. Ved at arbejde med en betroet långiver kan underwritingprocessen forløbe gnidningsløst og give dig det realkreditlån, du har brug for til dit næste hjem.
Citywide Home Loans gør låneprocessen enkel. Besøg www.citywidehomeloans.com/ for at se, hvor meget bolig du har råd til, og find et låneprogram, der er det rigtige for dig.