Hvad er en opsparingskonto?

Personer i alle aldre bruger opsparingskonti af mange forskellige årsager. Disse konti er et godt sted at opbygge din nødfond eller spare op til et kortsigtet mål, som f.eks. en ferie eller en reparation af huset.

Hvis du endnu ikke har en opsparingskonto, er her alt, hvad du behøver at vide om bankproduktet.

Hvad er en opsparingskonto?

En opsparingskonto er en grundlæggende type af finansielt produkt, som findes i banker og kreditforeninger.

Disse konti er føderalt forsikret op til 250.000 dollars og tilbyder et sikkert sted at placere dine penge, mens du tjener renter.

Du kan ofte åbne en konto med få penge, og de giver dig også mulighed for hurtigt at hæve penge.

Hvorfor du har brug for en opsparingskonto

På grund af deres sikkerhed, pålidelighed og likviditet er opsparingskonti gode steder at opbevare penge til et senere tidspunkt, adskilt fra de daglige forbrugskasser. Det omfatter penge, som du måske har brug for til nødudgifter, kommende mål eller større udgifter.

For eksempel, lad os sige, at du ønsker at spare op til en ferie, og at du har brug for 1.200 dollars. Du kunne åbne en opsparingskonto og indbetale 100 $ om måneden for at nå dit mål inden for et år. Desuden ville du tjene lidt renter på din saldo.

Alternativt kan vi sige, at klimaanlægget i dit hjem går i stykker midt om sommeren. Hvis du opbevarede din nødfond på en opsparingskonto, kunne du hurtigt hæve nogle af pengene og få den repareret.

Bortset fra hurtig adgang til dine kontanter, når du har brug for dem, giver opsparingskonti ofte højere renter end checkkonti. Du kan endda finde nogle opsparingskonti med en højere ÅOP end pengemarkedskonti.

Finally, der er mange muligheder for at åbne en opsparingskonto med lave gebyrer. Du kan ofte finde enkle muligheder for at undgå irriterende vedligeholdelsesgebyrer.

Hvordan fungerer en opsparingskonto?

Du åbner en opsparingskonto i en bank eller kreditforening. Du kan åbne en konto online eller personligt. Uanset hvad, skal du give institutionen personlige oplysninger for at få en konto. Derefter skal du indsætte penge på kontoen.

Hvor mange penge du skal sætte ind på opsparingskonti varierer fra pengeinstitut til pengeinstitut. Men dine penge er altid sikre og forsikret i en bank eller kreditforening. Penge på en opsparingskonto i en føderalt forsikret bank eller kreditforening er forsikret op til 250.000 dollars.

Den rente, du får på din opsparingskonto, varierer også og kan ændres til enhver tid. Du kan flytte penge ud af kontoen, når du ønsker det, men en lov begrænser antallet af gange, du kan gøre det.

Hvor meget skal du have på din opsparingskonto?

Mængden af penge, du bør have på en opsparingskonto, afhænger i høj grad af dit mål. Hvis du bruger den som en nødfond, foreslår de fleste finansielle rådgivere, at du har tre til seks måneders leveomkostninger på kontoen.

Hvis du f.eks. bruger gennemsnitligt 3.000 dollars om måneden på omkostninger som dit realkreditlån, bilbetaling og mad, skal du gemme et sted mellem 9.000 og 18.000 dollars på kontoen.

Hvis det er et specifikt mål – f.eks. en ferie, køb af hus eller køb af bil – ville du have nok på kontoen til at betale for den pågældende udgift.

Du kan bruge en simpel opsparingsberegner til at beregne din opsparing og se, hvor lang tid det kan tage dig at spare op til et specifikt mål.

Kan man tabe penge på en opsparingskonto?

Det er altid en god idé at have penge gemt væk på en opsparingskonto. Du vil aldrig miste de penge, du har sparet op – op til FDIC-forsikringsgrænsen på 250.000 dollars i FDIC-forsikrede banker. Men pengene på din opsparingskonto kan miste købekraft over tid.

I henhold til Bankrate-data er det nationale rentegennemsnit for ugen den 24. februar 2021 0,07. Det er desværre et relativt lavt afkast af dine midler.

Den gode nyhed er, at du kan åbne en højtforrentet opsparingskonto for at tjene en højere ÅOP. Men du vil stadig gå glip af det potentielle investeringsafkast, der tilbydes af investeringer med højere risiko, herunder investeringsfonde, aktier og obligationer.

Find den rigtige balance af kontanter, som du skal opbevare på din opsparingskonto. Du ønsker at have nok til rådighed til at klare eventuelle nødsituationer. Men du ønsker ikke at overdrive det og gå glip af muligheden for at lade dine investeringer vokse på lang sigt.

Er onlineopsparingskonti sikre?

Onlineopsparingskonti er lige så sikre som opsparingskonti i traditionelle institutioner. Så længe den institution, der tilbyder en opsparingskonto, er forsikret, er dine indskud sikre. Kig efter banker – både traditionelle murstensbanker og onlinebanker – der er forsikret af FDIC og kreditforeninger, der er forsikret af National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Begge forsikrer opsparingskonti op til 250.000 dollars pr. indskyder, pr. forsikret bank eller kreditforening og pr. ejerkategori.

Sparekonti fordele og ulemper

Som alle finansielle produkter er opsparingskonti i sagens natur forbundet med nogle fordele og ulemper.

Her er nogle af fordelene ved opsparingskonti:

• Sikkerhed: Penge på en opsparingskonto i en FDIC-forsikret bank eller en NCUSIF-forsikret kreditforening er forsikret med op til 250.000 dollars, så din opsparing er sikker.
• Vækst: Du får altså renter af de penge, du sparer op på kontoen.
• Likviditet: Opsparingskonti er generelt rentebærende, hvilket betyder, at du får renter af de penge, du sparer op på kontoen: Selv om opsparingskonti giver dig et sted at gemme penge, der er adskilt fra dine daglige bankbehov, kan du stadig foretage op til seks udbetalinger eller overførsler pr. kontoudtog.

Her er nogle af ulemperne ved opsparingskonti:

• Højere afkast, der kan fås andre steder: Den største ulempe er, at renterne på opsparingskonti kan være lavere end andre opsparingsprodukter. Indskudsbeviser og pengemarkedskonti kan f.eks. give højere renter.
• Begrænsninger i tilgængelighed: Føderale bestemmelser begrænser antallet af udbetalinger eller overførsler, du kan foretage fra en opsparingskonto, til seks pr. opgørelsescyklus.

Sådan maksimerer du indtjeningen fra en opsparingskonto

Den gennemsnitlige rente på en opsparingskonto er sørgelig. Heldigvis er der flere måder at øge din indtjening på.

Her er et par gennemprøvede måder at få mere ud af en opsparingskonto på:

• Tjek community- og onlinebanker: Store murstensbanker tilbyder typisk ikke det afkast, som disse institutioner tilbyder. Især onlinebanker har en tendens til at tilbyde bedre afkast: De har ikke de omkostninger, der er forbundet med fysiske banker, og de har en tendens til at give disse besparelser videre til deres kunder. Her er de bedste satser for opsparingskonti.
• Få en tilmeldingsbonus: Nogle banker tilbyder kontantbonusser, når du tilmelder dig en ny opsparingskonto. Disse bonusser kan løbe op i hundredvis af dollars. Det er værd at holde øje med de bedste bonusser på bankkonti og tilmelde dig en konto med en god bonus og en god rente.
• Køb ind i kreditforeninger: En kreditforening kan tilbyde dig et bedre udbytte, end du kan finde andre steder. Disse non-profit-organisationer er medlemsejede og har tendens til at tilbyde høje renter og lave gebyrer.
• Stol på kraften af sammensatte renter: Opsparingskonti tilbyder likviditet, men dine penge vil vokse hurtigere, jo mindre du rører dine penge. Du kan bruge en beregner til sammensatte renter til at se, hvordan små indskud på en opsparingskonto hurtigt løber op med tiden.
• Pas på gebyrer: Nogle opsparingskonti reklamerer med en attraktiv rente, men de kommer med gebyrer, der kan æde op i din rentesats. Gør, hvad du kan, for at undgå at pådrage dig gebyrer på din opsparingskonto. Endnu bedre er det at søge efter en konto med meget få gebyrer.

Overordnet set kan det betale sig at shoppe rundt. Du kan komme i gang ved at sammenligne de bedste højrentable opsparingskonti.

Sådan åbner du en opsparingskonto

Start med at tænke over dine mål, og hvorfor du har brug for en opsparingskonto. Det kan f.eks. være, at du ønsker at opbygge en nødfond, eller måske ønsker du at spare op til en ferie. Hvis du kender dit mål med kontoen, kan du nemmere beslutte, hvilken opsparingskonto der er bedst for dig.

Næst skal du sørge for at sammenligne på mere end blot de store banker. Husk, at onlinebanker, kreditforeninger og lokale banker har tendens til at tilbyde mere konkurrencedygtige rentesatser end store detailinstitutter. Men sørg for at sammenligne mere end blot renten. Tag et kig på månedlige vedligeholdelsesgebyrer, krav til minimumssaldo og transaktionsgebyrer. Sørg også for, at kontoen har alle de funktioner, du har brug for, f.eks. en mobilapp.

Til sidst skal du kontrollere, at den opsparingskonto, du overvejer, er forsikret af FDIC, hvis det er en bank, eller NCUSIF, hvis det er en kreditforening.

Når du har valgt en opsparingskonto, varierer det fra bank eller kreditforening til bank, hvordan du indretter den. Nogle institutioner kræver, at du åbner en konto i en filial, mens andre måske kræver, at du opretter alting online. Uanset hvad, skal du give nogle generelle dokumenter og oplysninger, herunder et kørekort eller statsligt id-kort, dit socialsikringsnummer, adresse, fødselsdato og andre personlige oplysninger. Instituttet vil give dig instruktioner om, hvordan du indbetaler penge på din konto. Er du klar til at åbne en opsparingskonto? Her er en trin-for-trin-guide.

Andre typer opsparingskonti

Sparekonti er ikke din eneste mulighed, når det gælder føderalt forsikrede steder at opbevare dine penge. Der er andre opsparingsprodukter, der tilbydes af både banker og kreditforeninger, som er lavrisiko-, likvide og rentebærende.

• Pengemarkedskonti: MMA’er kan give højere renter end opsparingskonti, men de kan have højere krav til minimumssaldo. Ligesom en opsparingskonto er udbetalinger og transaktioner begrænset til seks pr. faktureringscyklus. Disse konti kan leveres med et ATM-kort og checks.
• Indskudsbeviser: CD’er er tidsindskudskonti. De opbevarer dine penge i et bestemt tidsrum. Til gengæld betaler de et garanteret afkast, der generelt er højere end opsparings- eller pengemarkedskonti. Modydelsen for det højere afkast er, at der ikke er nogen likviditet. Medmindre du har en særlig type CD, er du nødt til at holde dine penge låst inde i hele løbetiden. Hvis du hæver kontanter før tid, kan du blive ramt af en straf, der kan æde alle dine indtjente renter og noget af din hovedstol.

Vil du sammenligne dine muligheder? Udforsk pengemarkedskonti, indskudsbeviser og opsparingskonti i dag.

Lær mere:

• Hvordan man åbner en opsparingskonto
• Opdag de bedste opsparingskontorenter
• Fordele og risici ved en opsparingskonto