Grundlæggende om bankvirksomhed:

Vi har alle været der. Du sidder på en café og forsøger at slappe af efter en travl arbejdsuge … men så løber du tør for kontanter, og gæt engang, de tager ikke imod betalingskort. Så du går hen til en hæveautomat for at hente penge, men når du næste gang du tjekker din konto, opdager du, at hæveautomaten har opkrævet et gebyr for at hæve penge. Efterhånden som du bliver mere og mere frustreret, stiger dit stressniveau igen – og så fortsætter cyklussen.

I vores tidligere artikel om bankkundskaber dækkede vi de vigtigste bankgebyrer, som du kan forvente at skulle betale, og nu vender vi vores opmærksomhed mod gebyrer for hæveautomater. I modsætning til nogle andre bankgebyrer er det normalt muligt at undgå ATM-gebyrer – men kun hvis du er forsigtig. Og det er præcis, hvad denne guide er beregnet til. Selv om vi alle ved, hvordan man bruger en hæveautomat, kan du her se, hvordan du sikrer dig, at du kun bliver opkrævet for det beløb, du hæver.

I Europa er der stor forskel på hæveautomatgebyrer: Mens de er relativt sjældne i Storbritannien, for eksempel, er de almindelige i Tyskland, især hvis du bruger en hæveautomat uden for din banks netværk. I disse tilfælde er gebyrer på omkring 4 € standard i Tyskland.

Hvor meget du skal betale ved en europæisk hæveautomat afhænger af to hovedfaktorer:

• Din hjemmebanks gebyrer

• Gældsautomatens egne gebyrer

De fleste banker angiver deres gebyrer for brug af hæveautomater i deres vilkår & eller på deres websted. Mens nogle banker ikke opkræver et gebyr, tilbyder nogle banker et begrænset antal gratis udbetalinger, og andre opkræver et fast gebyr ved hver udbetaling. Gebyret gælder måske kun, hvis du bruger en hæveautomat uden for din banks netværk – og glem ikke at holde øje med højere gebyrer, hvis du rejser i udlandet.

Der kan også være et fast gebyr, der skal betales til selve automaten i stedet for til din bank. Dette er meget mere almindeligt, hvis du bruger en hæveautomat, der ikke er en bank: f.eks. de “uafhængige” hæveautomater, som du nogle gange støder på i dagligvarebutikker, barer eller andre steder, der ikke er banker. Den sikreste løsning er altid at bruge en almindelig, bankmærket hæveautomat.

Hæveautomattransaktioner er forbundet med en lille omkostning for banken. Det skyldes, at de er nødt til at opbevare pengene, vedligeholde automaterne og om nødvendigt kommunikere med din hjemmebank for at balancere deres regnskaber. ATM-gebyrer tager højde for disse omkostninger, ofte med en fortjenstmargen oveni.

Hvis du føler, at den service, der tilbydes – såsom adgang til dine egne penge – er noget, du slet ikke skal betale for, er der banker, der tilbyder gratis hævning af penge i pengeautomater.

Hvad enten du rejser rundt eller bor i et europæisk land, får du her et par tips til, hvordan du undgår gebyrer for hæveautomater:

• Find en bankkonto, der ikke opkræver dem: Nogle banker – især digitale banker eller nyere banker – tilbyder et antal gratis udbetalinger hver måned.

• Hold dig til bankejede hæveautomater: “Uafhængige” hæveautomater (af den slags, som du kan finde på steder, der ligger uden for de mest kendte veje, eller inde i og omkring små nærbutikker) er mere tilbøjelige til at opkræve gebyrer for at bruge deres service.

• Vær taktisk med udbetalinger: Hvis din konto kun giver dig gratis udbetalinger, når du bruger din egen banks hæveautomat, kan det føles besværligt at planlægge i forvejen at stoppe op og hæve penge, hver gang du ser din egen hæveautomat, men det er de sparede penge værd. Hvis din bank giver dig et begrænset antal gratis udbetalinger om måneden, kan du hæve større beløb og opbevare det overskydende beløb derhjemme for at undgå at have mange kontanter med dig.

• Betal med betalingskort, hvor du kan: Jo færre kontantbetalinger du foretager, jo færre kontanter har du naturligvis brug for. Få dem til at holde ved kun at bruge de penge, du har, på små steder, hvor der kun kan betales med kontanter, f.eks. på markeder – eller vælg at betale med kort, prøv at gå kontaktløs eller foretage mobilbetalinger alle andre steder.

En refusion af ATM-gebyr er, når din bank tilbyder at dække omkostningerne ved eventuelle hævninger i pengeautomater, som du er nødt til at betale. Du skal enten ansøge banken om refusion eller få din bank til at behandle dette direkte i slutningen af måneden. (Sidstnævnte er stadig ret sjældent i Europa, og det er mere almindeligt i USA.)

Hvorfor refunderer nogle banker ATM-gebyrer? Ganske enkelt, fordi det er et attraktivt tilbud: ATM-gebyrer kan blive irriterende, især hvis du rejser ofte til udlandet og møder ukendte banksystemer. At få dem refunderet kan være et godt incitament til at få kunderne til at fortsætte med at bruge deres bankkort i udlandet.

Hvis du er amerikaner og rejser i Europa, tilbyder banker som Schwab og Fidelity (for at nævne et par stykker), at refundere ATM-gebyrer. I Tyskland kan du måske få ATM-gebyrer refunderet via en bank som Santander, men du skal sandsynligvis manuelt ansøge om denne refusion, og svaret er ikke altid garanteret at være et “ja”.”

Det er altid en personlig beslutning at finde den rigtige bank. Internationale rejsende har dog et særligt sæt bekymringer, der spænder fra gebyrer for hævning af penge i pengeautomater i udlandet til at finde den bedste valutakurs. Tag et kig rundt efter bankkonti, der er specielt designet til folk, der ofte rejser i udlandet. Disse kan meget vel tilbyde nogle af de bedste tilbud, f.eks. gebyrfri hævning af penge i pengeautomater.

I lande som Storbritannien, Italien og Østrig er hævning af penge i pengeautomater fra en N26-konto altid gratis. Og i andre lande som Spanien, Tyskland og Frankrig får kunderne flere gratis hævninger hver måned.

Dertil kommer, at med N26 Black- og Metal-konti er det gratis at hæve kontanter internationalt i alle valutaer – en god mulighed for rejsende, der ikke ønsker at bære tasker fulde af kontanter med sig. Det er trods alt dine penge, og du bør have nem adgang til dem, uanset hvor du befinder dig i verden.

Vi ønsker at forenkle bankforretningen for alle. Vi bringer en række artikler, der belyser det grundlæggende om penge, finanser og alt det bankrelaterede – det er ofte meget enklere, end du måske tror.