Og uanset hvor dårlig din kreditværdighed er – med rimelighed, selvfølgelig – vil du sandsynligvis kunne finde nogen, der er villig til at lease en bil til dig. De virkelige spørgsmål er, om den leasingsats, de vil tilbyde dig, vil være det værd, og om leasing af et køretøj er en god personlig investering på lang sigt, selv om det ser billigere ud end at købe en bil på kort sigt, og ejerstrukturen er anderledes.
Du vil måske opdage, at kreditkravene til leasing er lidt mere eftergivende end kravene til køb af et køretøj, men du skal sandsynligvis stadig have en score på mindst 620 eller deromkring for at klare det. Og de bedste vilkår er typisk forbeholdt dem med en score på over 700.
Hvad er en billeasingaftale?
Leasing af en bil er som at leje en lejlighed. Du underskriver en kontrakt og accepterer at behandle køretøjet som dit eget i et bestemt tidsrum. Leasing er et kortvarigt ansvar, i modsætning til når du køber en bil.
Ja, du vil gerne vedligeholde dit leasede køretøj og undgå at påføre det for meget slitage, men når alt kommer til alt, er køretøjet ikke dit eget. Dine betalinger vil ikke opbygge en egenkapital i bilen, men du vil heller ikke være ansvarlig for dens langsigtede fremtid. Der er selvfølgelig en undtagelse, hvis du selv er skyld i skaden.
At face value lyder leasing af en bil som en perfekt idé. Du får lov til at køre rundt i en andens nye bil og aflevere den uforpligtende tilbage, når din leasingkontrakt udløber. Men du skal betale for privilegiet, og du kommer til at betale endnu mere, hvis du ikke har en god kreditvurdering.
Hvad er en god kreditvurdering?
Kreditscore varierer typisk fra 300 til 850. Alt over 740 anses generelt for at være en meget god score.
Men hvad betyder det i praksis? Hvis du har en exceptionel kredit med en score på 800 eller derover, er du den mindst risikable låntager for en bank eller finansiel institution, der låner penge ud. Du har sandsynligvis en lang historie med ansvarlig brug af kredit. Du opretholder lave revolverende saldi på dine kreditkort, og du betaler altid dine betalinger til tiden.
Men hvis du er som de fleste mennesker, er din kredit score sandsynligvis ikke i 800-tallet. Kun lidt mere end 20 procent af alle amerikanere kan hævde en så høj score. Men fortvivl ikke: perfektion er ikke et krav for at lease et køretøj.
Kend din score
Varsomt er forudberedt. Ansøg ikke om en leasingkontrakt uden at have nogen anelse om, hvad forhandleren vil finde, når den tjekker din kredit. Få en kopi af din egen rapport tre til seks måneder før du planlægger at begynde at shoppe. Det giver dig tid til at få ryddet op i eventuelle unøjagtigheder.
Den ideelle leasingtager
Du burde ikke have noget problem med at sikre dig de bedste leasingvilkår hos en forhandler, hvis du er gift og har en familie, bor i et forstadsområde og har en god kørselsattest sammen med en kreditvurdering på over 720 – især hvis du ønsker at lease en sikker og pålidelig bil uden alle de nyeste klokker og fløjter. Men du bør stadig forsøge at forhandle, fordi du er den type kunde, som långiverne gerne vil beholde.
Prime Lessees
Du får måske ikke de leasingbetingelser, der er forbeholdt de bedste, hvis din score er under 720, men du betragtes stadig som en “prime” låntager, hvis den er over 660.Du bliver ikke set som en risiko, og det er meget sandsynligt, at du vil få din leasingansøgning godkendt.
Near Prime Lessees
Det er præcis, hvad det lyder som. Du er næsten sikkert et sikkert bud for banken, men ikke helt.
Du falder sandsynligvis ind i denne kategori, hvis din kredit score ligger mellem 620 og 660. Du kan enten bruge et par måneder på at betale saldoen på dine kreditkort ned, eller du kan være forberedt på højere leasingrenter end gennemsnittet. Du vil sandsynligvis blive godkendt, men du vil betale en højere pris, sandsynligvis i form af højere renter, fordi du anses for at være en smule risikabel.
Subprime-leasere
Du kan finde en långiver, der er villig til at lease dig et køretøj, hvis din kreditvurdering er under 620, men du vil betale meget mere, end en gennemsnitlig eller endda “near-prime”-køber ville gøre. Og du skal muligvis lægge et depositum.
Hvad hvis du ikke har nogen kredithistorik?
Hvis du absolut ingen kredithistorik har, markerer du dig som en ukendt vare, hvilket kan få dig i subprime-bunken.
En mulighed for dig er at bede en slægtning eller ven om at medunderskrive på lejekontrakten sammen med dig, så du kan begynde at skabe en kreditprofil. Husk dog på, at hvis du ikke betaler din leasingkontrakt, vil den negative historie også blive vist i din medkontrahents kreditrapport. Men hvis du finder en person, der er villig til at tage chancen på dig, vil din rentesats højst sandsynligt være lavere, afhængigt af din medunderskrivers kreditværdighed.
En ikke-traditionel tilgang til leasingfinansiering er leasingbytte, hvor en leasingkontrakt for en bil, der allerede er under leasing, overføres fra en person til en anden.
Vend oddsene til din fordel
I sidste ende kan det komme an på forhandleren. Afhængigt af årstiden kan du finde en, der nærmer sig desperationspunktet for at flytte biler fra pladsen. Disse forhandlere vil måske være mere villige til at gå til kamp for dig med långivere. Slutningen af året er ofte et godt tidspunkt.
Lyt til radioreklamer. Bilforhandlere trumfer altid salg og tilbud ud, og de annoncerer måske endda direkte, at de er villige til at arbejde med folk, der har dårlig kredit. Spar op til at lave den mest betydelige udbetaling, du kan. Gør forhandleren og långiveren glad for det. Få dem til at have lyst til at arbejde med dig.
Undgå også at gå efter et sæt hjul i topklasse med masser af udstyr. Vær realistisk. Nogle gange kan en ansøgning om et mindre prangende og billigere køretøj vende oddsene til din fordel. Tænk også på det på denne måde: Leasingydelserne vil være lavere og mere overskuelige, så du vil have lettere ved at holde til dem. Hurtige betalinger forbedrer din kreditvurdering.
Gør ikke disse fejl
Shopping efter den bedste aftale og de bedste priser er normalt en ret god idé, men det kan komme med en ulempe. Hver gang du ansøger om et lejemål, tjekker långiveren din kredit. Disse “hårde forespørgsler” kan få din score til at falde endnu mere. Det ønsker du ikke, så vær fornuftig med dine ansøgninger. Lad være med at smide en ansøgning ud, som du sandsynligvis vil få afslag på, f.eks. en ansøgning om en topklassebil.
Du kan måske omgå dette problem ved selv at indhente din kreditrapport og derefter lave kopier. Bare sørg for, at den er dateret, så forhandleren ved, at den er aktuel. Mange hårde forespørgsler om den samme type lån eller leasingkontrakt tæller kun én gang, hvis de falder inden for en begrænset periode, fordi du naturligvis shopper efter den bedste rente. Lad være med at strække dine leasingansøgninger ud over seks måneder eller mere.
Forhandle
Forsøg at forhandle, selv om du tror, at du har fundet den perfekte aftale. Når alt kommer til alt, er det dig, der tilbyder at betale et fast beløb til den anden part hver måned i et bestemt tidsrum. Hvis de vilkår, som de foreslår, gør det mere fornuftigt at købe en brugt bil direkte, så sig det. Långiveren vil måske synge en anden melodi.