Det at gifte sig kan betyde mere end blot at slå to liv sammen – det er også et møde mellem to økonomiske hjerner. Et af de vigtigste spørgsmål at overveje er, hvordan husholdningens økonomi vil blive håndteret, når der er to personer ved roret i stedet for én.
Det kan for eksempel betyde, at man skal tage et fælles ansvar for at betale regninger eller udvikle fælles opsparingsmål. Det kan også betyde at kombinere deres lønsedler eller andre tilbagevendende indtægter, såsom skatterefusioner og kontante gaver fra brylluppet, på en enkelt bankkonto.
Hvad enten du er nygift eller i et langvarigt forhold, bør det være en topprioritet at beslutte, hvordan I skal administrere jeres bankkonti. En afvejning af fordele og ulemper ved alle muligheder kan hjælpe med at træffe en beslutning.
Fordele ved en fælles bankkonto
For mange par er en fælles bankkonto den ultimative symbolske gestus for deres økonomiske forening. Ikke nok med det, men det kan potentielt give et lykkeligere ægteskab. I en undersøgelse af 1.000 gifte par blev 65 % af de par, der samlede deres bankkonti og økonomiske ressourcer, rapporteret lykkeligere i deres forhold.
At have én bankkonto giver en række fordele. For eksempel giver det at dele en konto hver ægtefælle adgang til penge, når de har brug for det. Fælles bankkonti giver normalt hver kontohaver et debetkort, et checkhæfte og mulighed for at foretage indskud og hæve penge. Hvis din bank tilbyder det, vil hver af jer også have onlineadgang til kontooplysninger og værktøjer, hvilket kan forenkle betaling af regninger og andre fælles finansielle opgaver.
Der er også nogle juridiske anliggender, der strømlines med fælles bankkonti. I tilfælde af at den ene ægtefælle dør, bevarer den anden ægtefælle adgang til midlerne på en fælles konto uden at skulle henvise til et testamente eller gå gennem retssystemet for at gøre krav på pengene. Afhængigt af statens og lokale love skal den efterlevende ægtefælle muligvis gå gennem en langvarig juridisk proces for at gøre krav på pengene på en separat konto.
Tip:
Tal med din bank om, hvordan efterladteforholdet fungerer i din stat, før du åbner individuelle eller fælles bankkonti, hvis du er bekymret for, hvad der vil ske med dine penge, hvis en af jer skulle gå bort.
En af de største fordele ved en fælles bankkonto er endelig, at der er mindre risiko for at støde på økonomiske “overraskelser”, når alle penge går ind og kommer ud fra én konto, som I begge kan se. Ægtepar med fælles konti kan finde det lettere at holde styr på deres økonomi, fordi alle udgifter kommer fra én konto. Det gør det sværere at gå glip af kontoaktivitet, såsom hævninger og betalinger, og nemmere at balancere checkhæftet sidst på måneden.
Ulemper ved en fælles bankkonto
Selv om det kan forenkle jeres pengeforvaltningssystem at dele en bankkonto, er der også nogle potentielle ulemper. For eksempel kan nogle par føle et tab af økonomisk uafhængighed med en fælles bankkonto, især tidligt i ægteskabet. Med separate konti bevarer hver ægtefælle en individuel grad af frihed over deres økonomi. Med andre ord er der ingen “kontrol” fra den anden ægtefælle, fordi transaktionerne er private, snarere end fælles.
Det giver igen sit eget problem. En stor ulempe ved at dele en fælles bankkonto er, at det kan skabe problemer i et ægteskab, når ægtefællerne ikke kommunikerer om deres kontoaktivitet eller, endnu værre, har økonomiske hemmeligheder. 35 procent af parrene siger, at en hemmelig bankkonto svarer til at være sin partner eller ægtefælle utro, mens 20 procent siger, at det er værre.
Problemer kan også opstå, når den ene ægtefælle indtræder i ægteskabet med studielån, kreditkort, underholdsbidrag, børnebidrag eller anden gæld, som nu skal betales med fælles midler. Denne situation kan ofte skabe bitterhed hos den anden ægtefælle, som måske også bliver ansvarlig for at betale gælden. For at undgå skænderier om penge bør par diskutere deres separate gæld i detaljer, før de beslutter sig for, hvilken form for bankforbindelse der fungerer bedst for dem.
En fælles konto kan også være problematisk, hvis forholdet ophører. Hvis parret beslutter sig for at gå fra hinanden, kan det være besværligt at adskille midlerne på en fælles konto. Hver ægtefælle har enhver ret til at hæve penge og lukke kontoen uden den andens samtykke, og den ene part kan let efterlade den anden uden penge. Separate bankkonti forhindrer dette scenarie og kan give mulighed for et lettere brud, der ofte ikke indebærer en lang kamp for at adskille økonomien fuldstændigt.
Brug af separate bankkonti
En undersøgelse af fordele og ulemper ved alle mulighederne vil hjælpe med at lægge et stærkt økonomisk fundament og sikre, at hver ægtefælle er på samme side. Par, der genovervejer deres beslutning med jævne mellemrum, kan også få succes ved at sikre, at deres strategi stadig fungerer for dem.
Hvis du og din ægtefælle foretrækker at have separate bankkonti, bør I have en diskussion om det så tidligt i ægteskabet som muligt for at etablere en økonomisk plan for fremtiden.
At have separate bankkonti fjerner ikke ansvaret for nogen af ægtefællerne. I skal stadig arbejde igennem, hvordan regninger skal betales, hvem der er ansvarlig, og I skal have hyppige diskussioner for at afstemme jeres konti og økonomi. I kan også stadig vælge at have en eller to fælles konti for at spare op til specifikke økonomiske mål sammen.
Gifte par kan vælge at opretholde separate konti og også åbne en fælles konto, hvor de indbetaler en del af deres indkomst, som de begge er enige om. På denne måde kan I begge nyde godt af fordelene ved en fælles konto, mens I stadig bevarer uafhængigheden af en opdelt økonomi. Par kan også vælge at beholde separate checkkonti og starte en fælles opsparingskonto til ferier, udbetaling til en bolig, børnenes universitetsophold eller pensionering.
Fastsættelse af økonomiske mål som par
Når du og din ægtefælle beslutter, om I skal oprette en fælles bankkonto eller beholde separate bankkonti, kan I finde ud af, at det er klogt at fastsætte økonomiske mål sammen i begge scenarier. Når du har økonomiske diskussioner, kan du stille følgende spørgsmål:
- Hvordan griber vi det an, hvis vi betaler den gæld, vi har oparbejdet sammen eller hver for sig?
- Hvordan griber vi det an, hvis vi foretager investeringer?
- Hvordan håndterer vi de daglige udgifter til husholdningsindkøb?
- Hvordan vil almindelige husholdningsudgifter som f.eks. realkreditlån eller forbrugsregninger blive fordelt?
- Hvordan håndterer vi nødsituationer?
Før ofte detaljerede økonomiske diskussioner med din ægtefælle for at finde ud af, hvad der giver mening. Som en finansekspert har sagt, skal I hvert år udarbejde en økonomisk plan, så I kan tænke over, hvordan I bruger og budgetterer jeres penge som par, så I kan få glæde af dem i det lange løb.