En freelancer, uafhængig entreprenør eller selvstændig er en person, der driver forretning på egen hånd og ikke arbejder for en bestemt virksomhed. Disse personer nyder mange fordele, herunder fleksibilitet og balance mellem arbejdsliv og privatliv, men de skal også selv styre alle aspekter af deres arbejde. Sundhedsdækning er en vigtig overvejelse for alle, der beslutter sig for at blive freelancer, da de fleste virksomheder ikke giver dækning til denne type medarbejdere
At være freelancer kan være risikabelt, for hvis du bliver syg og ikke kan arbejde, har du sandsynligvis ingen indkomst. Det betyder, at du vil være tvunget til at betale for al din lægehjælp ud af egen lomme. Uden mulighed for en gruppesygesikringsordning via en traditionel arbejdsplads er det stadig vigtigere at blive dækket på egen hånd.
Hvor meget koster en sundhedsforsikring for freelancere?
Og selv om det ville være dejligt at kunne give ét tal til at besvare dette spørgsmål, varierer alles sygesikringspriser. Før du bekymrer dig om, hvor meget sygeforsikring koster, skal du overveje dette. Ifølge Kaiser Family Foundation er den gennemsnitlige laveste præmie på bronze-niveau 328 dollars og den gennemsnitlige laveste præmie på guld-niveau 482 dollars. Ud over markedspladsens planer har du også andre muligheder for at finde en overkommelig sygesikring.
Freelancearbejde i USA
Mange mennesker vælger at arbejde selvstændigt som freelancere. Ifølge de seneste data fra det amerikanske Bureau of Labor Statistics (BLS) identificerede 10,6 millioner mennesker sig selv som uafhængige entreprenører eller freelancere pr. maj 2017. Selvstændige entreprenører udgjorde 6,9 % af den samlede beskæftigelse i USA.
En stor udfordring for selvstændige, selvstændige eller freelancere er at finde en overkommelig og pålidelig sygesikring til en overkommelig pris. Heldigvis er der flere muligheder at vælge imellem, og med lidt research kan du finde en god plan til at beskytte dit helbred og få lægehjælp, når du har brug for det.
Du kan finde en sundhedsforsikring flere steder som selvstændig freelancer. Følgende er nogle tilgængelige muligheder.
1. Affordable Care Act (ACA)
Siden Affordable Care Act trådte i kraft, har folk kunnet finde sygesikring gennem Healthcare Marketplace enten som enkeltperson eller, under visse omstændigheder, som en lille virksomhed. Tilmelding til ACA-planer begynder i november og slutter normalt i midten af december. Planer, der sælges i den periode, begynder typisk den 1. januar det følgende år. Så hvis du tilmeldte dig i november 2020, ville din dækning begynde den 1. januar 2021
Hvis du går glip af den åbne tilmelding, kan du besøge markedspladsen og se, om du er kvalificeret til en særlig tilmeldingsperiode. Visse livsændringer og omstændigheder – f.eks. et ægteskab, fødslen af et barn eller tab af arbejdsgiverens dækning – gør det muligt for dig at kvalificere dig uden for den åbne tilmeldingsperiode for sygesikring. Du kan også få sundhedsdækning, hvis du kvalificerer dig til Medicaid.
Den 28. januar 2021 underskrev præsident Joseph Biden en bekendtgørelse om oprettelse af en særlig tilmeldingsperiode, der varede fra den 15. februar til den 15. maj 2021 på grund af coronavirus-pandemien.
2. Din ægtefælle eller din ægtefælles partners plan
Hvis din ægtefælle arbejder og har dækning gennem deres arbejdsgiver, kan du muligvis tilslutte dig deres plan. Fordi det er en arbejdsgiverbaseret plan, kan det også spare dig penge, fordi den kan opkræve en lavere præmie, da arbejdsgiveren normalt vil betale til planen.
Selv om du ikke er juridisk gift, kan du kvalificere dig som en indenlandsk partner, hvis du deler det samme hjem og lever et husligt liv sammen – så længe du ikke er gift med nogen anden.
3. COBRA-dækning
Hvis du for nylig har forladt eller er ved at forlade dit fuldtidsjob for at vove dig ud på egen hånd som selvstændig eller freelancearbejder, tilbyder de fleste sygesikringsordninger muligheden for at konvertere din eksisterende gruppeordning til en individuel ordning. Din planudbyder vil informere dig om din berettigelse til COBRA-dækning
Individuelle COBRA-planer kan være dyrere afhængigt af dine personlige forhold, men de omkostninger, du kan spare ved at arbejde for dig selv, kan nemt dække forskellen. Hvis du forlader dit arbejde, kan du også være berettiget til den særlige tilmeldingsperiode. Sørg for at tjekke dine muligheder for at sikre, at du sparer penge, hvor det er muligt.
4. Professionelle foreninger
Hvis dit erhverv har foreninger, eller hvis du bliver medlem af en forening for selvstændige eller uafhængige arbejdstagere, kan du måske få en gruppeforsikring gennem disse former for medlemskaber. Gruppeforsikringen giver enkeltpersoner mulighed for at slutte sig sammen som medlemmer af en gruppe (af selvstændige erhvervsdrivende), hvilket svarer til gruppeforsikringen gennem en arbejdsgiver. Et eksempel på en gruppe, der tilbyder en sygesikringsordning, er Freelancers Union. Fagforeningen tilbyder også tandlægeforsikring og tidsbegrænset livsforsikring, blandt andre muligheder.
5.Kortvarig eller midlertidig forsikring
Kortfristede sundhedsplaner giver dig ikke de fordele eller dækningsmuligheder, som tilbydes af planerne i Affordable Care Act (ACA). En kortvarig sygesikringsplan kan være en midlertidig mulighed at overveje, hvis du gik glip af den åbne tilmeldingsperiode og ønsker at undgå at betale lægeudgifter, indtil du kan få dækning af ACA-typen.
Skæring af sygesikringsomkostninger
Hvis du finder planpriserne dyre, så overvej at tage en plan med højere selvrisiko eller vælg et lavere metalniveau på markedspladsen. Overvej at tage en diskussion med en sygesikringsmægler, der repræsenterer flere forsikringsselskaber og kan søge sygesikringsmuligheder for dig. Jo mere du shopper efter din sygesikring, jo større er sandsynligheden for, at du kan spare penge.
Bundlinjen
Der er en række strategier, du kan bruge til at finde den mest overkommelige sygesikringspolice. Da sygesikring er baseret på flere faktorer, bliver din individuelle situation og dine behov vigtige faktorer, når du skal finde ud af, hvilken plan der vil fungere bedst for dig.