Podle průzkumu Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016 mají malé podniky v USA stále problém získat financování klasickou cestou. Mezi hlavní uváděné důvody úvěrové mezery patří slabé úvěrové skóre a skutečnost, že většina malých podniků nemá dostatečnou úvěrovou historii.
Zatímco tradiční finanční instituce se k malým podnikům obracejí zády, otevírají se jiné možnosti financování. Podle průzkumu Federálního rezervního systému získává většina malých podniků financování od P2P platforem pro mikropůjčky.
Podle předpovědi společnosti Research and Markets si celosvětový trh mikrofinancování udrží do roku 2020 růst 15,56 %, a tento sektor tak představuje významnou příležitost pro podnikatele i investory.
Domníváme se, že nejlépe si v roce 2018 a v dalších letech povedou platformy pro mikropůjčky, které budou využívat technologie, zejména umělou inteligenci a strojové učení, ke zlepšení uživatelské zkušenosti. Zde je 9 nejlepších platforem, které podle našeho názoru v roce 2018 změní pravidla hry.
Upstart
Společnost Upstart, založená v roce 2012, patří mezi přední americké platformy pro mikropůjčky.
Tato online mikropůjčovna se zaměřuje na mileniály, přičemž průměrný věk dlužníka se pohybuje kolem 28 let a průměrná výše půjčky činí 14 000 až 15 000 USD. Od svého spuštění platforma poskytla půjčky za více než 350 milionů dolarů.
Upstart je první mikropůjčková platforma, která využívá umělou inteligenci a strojové učení k oceňování úvěrů a automatizaci procesu půjčování. Ve svém posledním kole financování získala firma 32,5 milionu dolarů na rozšíření svých technologií.
Celkově společnost Upstart získala v pěti kolech financování přes 85 milionů dolarů. Mezi její klíčové investory patří First Round Capital, Khosla Ventures a Third Point Venture.
Kiva
Kiva je nezisková platforma pro online půjčky, která umožňuje lidem půjčovat peníze podnikatelům a studentům s nízkými příjmy ve více než 80 zemích světa.
Platforma byla založena v roce 2005 a od té doby poskytla mikropůjčky v hodnotě přibližně 1 miliardy dolarů více než milionu podnikatelů. Pokud jde o financování, platforma dosud získala více než 9 milionů dolarů ve třech kolech financování.
Kiva stojí v první linii při využívání analýzy velkých dat k identifikaci a propojování věřitelů a podnikatelů. V současné době firma pracuje na systému rozpoznávání obličeje, který umožní rychleji prověřovat a schvalovat žádosti o půjčky.
Accion
Accion je globální nezisková organizace, která se zasazuje o vytvoření finančně inkluzivního světa a má průkopnické dědictví v oblasti mikrofinancování a fintech impact investování. Již více než 50 let pomáhá společnost Accion desítkám milionů lidí prostřednictvím své práce s více než 90 partnery ve 40 zemích.
V USA je Accion největší celostátní neziskovou sítí pro poskytování úvěrů malým podnikům. K prosinci 2016 členové Accion půjčili přes 500 milionů dolarů a poskytli více než 60 000 půjček malým podnikům.
Accion poskytuje spravedlivé a flexibilní půjčky, spojení s odborníky na podnikání a přístup ke zdrojům a příležitostem speciálně přizpůsobeným jedinečným potřebám a cílům každého podnikatele.
Opportunity Fund
Opportunity Fund je platforma pro mikropůjčky, která poskytuje financování malým podnikům v Kalifornii.
Platforma byla spuštěna v roce 1993 a od té doby poskytla úvěry v hodnotě více než 164 milionů dolarů, což přineslo ekonomickou aktivitu v hodnotě více než 257 milionů dolarů.
K listopadu 2017 získal fond Opportunity Fund v jednom kole financování přibližně 27 milionů dolarů. Mezi hlavní investory firmy patří Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares a Mechanics Bank.
LiftFund Inc
LiftFund Inc, založená v roce 1994, patří mezi největší neziskové mikropůjčovny v USA. platforma poskytuje půjčky v rozmezí od 500 do 25 000 USD začínajícím podnikům a malým firmám ve 13 státech USA.
Od svého založení poskytla společnost LiftFund Inc půjčky ve výši více než 180,5 milionu dolarů více než 15 000 malých podniků. Firma získala ve dvou kolech financování více než 3,7 milionu dolarů, přičemž mezi hlavní investory patří JP Morgan a Ministerstvo financí USA.
LiftFund využívá při rozhodování analýzu velkých dat, což je věc, která ji bude i v roce 2018 a dalších letech řadit mezi lídry v oboru.
Funding Circle
Funding Circle je platforma pro mikropůjčky, která poskytuje financování malým podnikům v USA, Velké Británii a kontinentální Evropě.
Platforma byla založena v roce 2010 a dosud poskytla malým podnikům půjčky v hodnotě více než 2,2 miliardy liber.
Funding Circle dosud získal v osmi kolech financování více než 413 milionů dolarů. Mezi jeho klíčové investory patří Accel Partners, BlackRock, DST Global a Index Ventures.
V roce 2018 se očekává prudký růst Funding Circle, protože firma nadále investuje do zdokonalování své platformy s cílem zvýšit uživatelský komfort.
Grameen America
Grameen America je nezisková mikropůjčovna, kterou v roce 2008 založil nositel Nobelovy ceny za mír Muhammad Yunus.
Firma poskytuje podnikatelské úvěry a mentoring ženám z nízkopříjmových čtvrtí, aby jim pomohla začít udržitelně podnikat.
Mezi hlavní podporovatele Grameen America patří Ray Dalio, zakladatel největšího světového hedgeového fondu Bridgewater Associates. Nedávno tato mikropůjčovna oznámila, že usiluje o další financování ve výši 250 milionů dolarů, které chce do roku 2028 proměnit v půjčený kapitál ve výši 5 miliard dolarů.
LendingClub
LendingClub je online platforma, která sdružuje věřitele a dlužníky v USA.
Se svými více než 30 miliardami dolarů poskytnutých půjček je největší P2P platformou na světě. Tato mikropůjčovna je kótována na newyorské burze s hodnotou IPO 5,4 miliardy dolarů.
Před IPO získal Lending club ve 14 kolech financování více než 392 milionů dolarů od předních investorů, jako jsou Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global a BlackRock.
Firma v současné době masivně investuje do své technologie analýzy velkých dat, aby získala konkurenční výhodu v roce 2018 i v dalších letech.
Kreditech
Kreditech je německá mikropůjčovna, která využívá umělou inteligenci a strojové učení k zajištění přístupu k lepším úvěrům pro nebankovní subjekty.
Platforma pro poskytování úvěrů byla spuštěna v roce 2012 a od té doby se rozrostla a pokrývá více než 5 trhů po celém světě.
Co se týče financování, firma získala ve 13 kolech financování přes 497 milionů dolarů. Mezi klíčové investory společnosti Kreditech patří International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU a Rakuten a spoluzakladatel společnosti PayPal Peter Thiel.
Očekává se, že díky investicím do analýzy velkých objemů dat, umělé inteligence a strojového učení se firma v roce 2018 a v dalších letech zařadí mezi světové lídry v oboru.
.